淺淡商業(yè)銀行臨柜柜員操作風(fēng)險的防范與合規(guī)意識的培養(yǎng)

常新

摘要：在銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加強(qiáng)對銀行從業(yè)人員的監(jiān)督監(jiān)管的嚴(yán)峻態(tài)勢下，合規(guī)工作重要性也日益顯著，商業(yè)銀行必須建立健全的風(fēng)險防控管理機(jī)制，培養(yǎng)銀行從業(yè)人員的合規(guī)文化素養(yǎng)，把營業(yè)網(wǎng)點臨柜工作，作為有效防范風(fēng)險的第一道防線，從根源出發(fā)，把合規(guī)意識深深的植入臨柜柜員的行為規(guī)范之中，杜絕業(yè)務(wù)辦理過程中人員的道德風(fēng)險產(chǎn)生的違法違規(guī)行為。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;防范;合規(guī)意識

為了進(jìn)一步落實銀保監(jiān)會建設(shè)“行業(yè)規(guī)范建設(shè)深化年”的活動要求，全面貫徹執(zhí)行“合規(guī)文化深化年”的工作精神，牢固樹立“合規(guī)優(yōu)先，發(fā)展為要，提質(zhì)增效，行穩(wěn)致遠(yuǎn)”的經(jīng)營理念，作為商業(yè)銀行的一名臨柜柜員，應(yīng)結(jié)合自身的崗位職責(zé)和工作實際，從內(nèi)心深處樹立合規(guī)意識，有效的防范柜面操作風(fēng)險。同時，應(yīng)該加強(qiáng)合規(guī)意識的教育和引導(dǎo)，營業(yè)網(wǎng)點通過晨夕會、專項研討會等形式，讓員工相互交流合規(guī)心得，互相幫助、互相鼓勵、及時發(fā)掘問題、彌補(bǔ)自身不足，同時積極開展合規(guī)與合規(guī)文化的學(xué)習(xí)，促使員工合規(guī)習(xí)慣的養(yǎng)成，增強(qiáng)員工主動合規(guī)意識、提升合規(guī)執(zhí)行力。

“無規(guī)矩不成方圓”，這是對合規(guī)重要性的最好詮釋，作為一名前臺柜員，在銀保監(jiān)會合規(guī)文化深化年創(chuàng)建工作開展以來，應(yīng)該通過積極參與分行靈活多樣組織的合規(guī)知識學(xué)習(xí)活動，提升了自身防范風(fēng)險、避免風(fēng)險、合規(guī)操作的業(yè)務(wù)能力，清楚的認(rèn)識到合規(guī)運營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在基石，也是防范各種頻發(fā)金融案件的首要前提。同時，也讓我們每一名員工認(rèn)識到，合規(guī)不僅是必須履行的崗位職責(zé)，而且是維護(hù)我們自身權(quán)益的有力武器。在日常臨柜工作中，尤其是為客戶辦理開立賬戶等關(guān)鍵性金融交易時，必須時刻牢記“我的合規(guī)我負(fù)責(zé)，同事的合規(guī)我有責(zé)，客戶的合規(guī)我盡責(zé)”的合規(guī)意識，有效進(jìn)行客戶身份識別，按照賬戶管理、賬戶實名制、反洗錢工作的要求，充分把握“問、查、審、訪、測”五個要點，對客戶或代理人有效身份進(jìn)行核對并登記，敏感甄別可疑情況，切實做好盡職調(diào)查，審慎辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，對存在可疑情況的通過現(xiàn)場觀察及溝通了解等方式進(jìn)行進(jìn)一步核實或拒絕辦理。

合規(guī)從我做起，它不僅僅是一句口號，更是一種精神。要做到合規(guī)經(jīng)營，對于我們前臺柜員來講，不僅要從思想道德防線上筑好風(fēng)險防范的第一道防線，而且要把合規(guī)理念踐行在每日每筆的業(yè)務(wù)辦理上，把增強(qiáng)合規(guī)意識踐行在業(yè)務(wù)辦理的每一個環(huán)節(jié)上，切實提高自身業(yè)務(wù)合規(guī)能力與合規(guī)文化素養(yǎng)。接下來，我就以一個臨柜柜員的角度講述以下對合規(guī)工作的認(rèn)識與理解：

一、風(fēng)險就在我們身邊，時刻保持合規(guī)意識。

細(xì)節(jié)決定成敗，前臺柜員是合規(guī)工作的第一道防線，業(yè)務(wù)風(fēng)險就隱藏在我們身邊，我們?nèi)粘９ぷ髦挥斜３掷硇缘慕嵌?，敏感甄別業(yè)務(wù)辦理過程中的薄弱環(huán)節(jié)，切實做好盡職調(diào)查，把風(fēng)險的防范意識具體到每一個問題、每一個細(xì)節(jié)，每一筆業(yè)務(wù)上，審慎辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，對不足之處加以持續(xù)改進(jìn)，才能切實促進(jìn)網(wǎng)點合規(guī)業(yè)務(wù)能力的提升，因此，我們必須嚴(yán)格要求自己，時刻保持合規(guī)意識，從自己所經(jīng)辦每筆業(yè)務(wù)的細(xì)節(jié)抓起，尤其是對公開戶業(yè)務(wù)，從上門核實開始，落實客戶的實際經(jīng)營地址與注冊地址是否相符，法人的開戶意愿與企業(yè)證件資料是否真實，企業(yè)聯(lián)網(wǎng)核查信息是否一致，到業(yè)務(wù)操作流程是否合規(guī)，人行信息報送與反饋處理是否及時，客戶開戶資料的留存是否完整，系統(tǒng)后臺監(jiān)測報備機(jī)制是否完善，臨柜工作的復(fù)雜性要求我們前臺柜員應(yīng)該培養(yǎng)主動發(fā)現(xiàn)問題的能力，以及及時落實整改的執(zhí)行力，才能達(dá)到有效防范臨柜風(fēng)險的目的，把風(fēng)險隱患消滅在萌芽之中。

二、扎實基礎(chǔ)練內(nèi)功，養(yǎng)成良好的合規(guī)習(xí)慣。

作為一名前臺臨柜柜員，日復(fù)一日面對的都是復(fù)雜繁瑣的柜面業(yè)務(wù)、無論是誰都會有茫然不知所措的時候，牢牢樹立合規(guī)風(fēng)險意識，時刻遵守業(yè)務(wù)合規(guī)制度，例如對公開戶資料的審核，必須堅持執(zhí)行雙人查驗，雙人審核，對存有疑義的單位證件，要通過多種方式進(jìn)行核實，風(fēng)險無處不在，尤其是前臺柜員的操作風(fēng)險，所以我們必須保證自身業(yè)務(wù)流程的全透明，完整留存錄音錄像，留存時間不少于90 日，對存有異議的錄像應(yīng)該永久保存，對存在風(fēng)險的賬戶，應(yīng)該建立完善的后臺監(jiān)測報備機(jī)制，前臺工作的復(fù)雜性，風(fēng)險的嚴(yán)峻性，要求我們必須養(yǎng)成良好的合規(guī)習(xí)慣，關(guān)注每一筆業(yè)務(wù)的細(xì)節(jié)，擁有一個追求完美的心態(tài)，堅持做到當(dāng)日業(yè)務(wù)的日結(jié)日清，才能讓我們遠(yuǎn)離柜面風(fēng)險，保證臨柜柜員的自身合法權(quán)益。

三、從一點一滴做起，向身邊的榜樣學(xué)習(xí)。

“榜樣的力量是無窮的”，在我們的每個人身邊有很多優(yōu)秀的同事和領(lǐng)導(dǎo)，他們身體力行，十幾年如一日的在每一筆業(yè)務(wù)中踐行著合規(guī)理念，把合規(guī)制度變成了習(xí)慣，裝進(jìn)了自己的胸膛，每時每刻都在給我們做詮釋著合規(guī)操作的意義。他們就是我們的榜樣，我們應(yīng)該主動向他們學(xué)習(xí)，勇于戰(zhàn)勝自己的惰性，以合規(guī)的意識與思維，認(rèn)真勤勉地對待每一筆業(yè)務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，把自己的經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做扎實、做到位，為我們自身更快、更穩(wěn)、更強(qiáng)的發(fā)展添磚加瓦。

綜上所述，我認(rèn)為：柜面風(fēng)險就在我們身邊，我們必須時刻保持合規(guī)意識，把握好我們風(fēng)險防范的第一道防線，讓合規(guī)形成約束力，時刻保持對合規(guī)工作的熱情與責(zé)任心，讓風(fēng)險沒有死角可以隱藏，在銀保監(jiān)會大力建設(shè)“合規(guī)文化深化年”活動的大環(huán)境下，我們作為一名臨柜柜員，應(yīng)該樹立正確的價值觀，構(gòu)建出把握是非曲直的標(biāo)準(zhǔn)，找到合規(guī)工作的立足點，增強(qiáng)自身合規(guī)意識，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門的規(guī)章制度，扎實基礎(chǔ)練內(nèi)功，不斷完善自身的風(fēng)險防控機(jī)制，提升柜面風(fēng)險防控能力，為銀行業(yè)風(fēng)險合規(guī)體系的建設(shè)奉獻(xiàn)自己的光和熱。