青島銀行 “加法”進行時

王孔平

透過5G，業(yè)務(wù)更開放、場景更交互、服務(wù)更智能、體驗更舒適。

技術(shù)賦能，保障專用網(wǎng)絡(luò)更安全、促成設(shè)備和人力“得解放”、驅(qū)動治理結(jié)構(gòu)“科技引領(lǐng)”、敦促金融服務(wù)跟隨網(wǎng)絡(luò)“走出去”。

立足山東，實現(xiàn)“一帶一路”四個“首筆”：辦理首筆企業(yè)境外（韓國）人民幣貸款業(yè)務(wù)、落地首筆中國—新加坡貨幣互換新元融資業(yè)務(wù)、達(dá)成首筆歐亞班列供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、取得山東首筆“堅戈”跨境匯款業(yè)務(wù)。

以投資銀行之思維，落商業(yè)銀行之實際，解決文化創(chuàng)意企業(yè)融資難題。

扶持中小微企業(yè)，全國首建批量授信平臺。

依托“一站一卡”，建設(shè)美麗鄉(xiāng)村。

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青島銀行是如何辦到的？《金卡生活》講述它走過的“加法”旅程。

“金融+5G”改變在“四更”

今年7月8日，伴隨“‘5G+生態(tài)’智慧銀行旗艦支行”落地，青島銀行在5G技術(shù)的加持下催生了金融服務(wù)新模式，亦成為該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型縱深推進的一個重要里程碑。

隨著5G、移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)工具和人工智能技術(shù)等新興技術(shù)的發(fā)展應(yīng)用，客戶的生活、金融“雙重習(xí)慣”發(fā)生了深刻的變化。這也促成了在“科技引領(lǐng)、管理精細(xì)、特色鮮明”的新金融精品銀行戰(zhàn)略引導(dǎo)下，近年來青島銀行積極探索新的金融服務(wù)模式?！啊?G+生態(tài)’智慧銀行旗艦支行”（以下簡稱“智慧銀行”）已經(jīng)超越了簡單的銀行服務(wù)范疇，而是給客戶打造了智慧生活體驗空間，彰顯“開放、交互、智能、舒適”特色。而這些特色具象在“四更”上。

“一更”，業(yè)務(wù)更開放。智慧銀行實際上借助諸多渠道智慧化協(xié)同，達(dá)成網(wǎng)點業(yè)務(wù)流程重構(gòu)，從而順應(yīng)未來銀行廳堂業(yè)務(wù)趨勢基于服務(wù)訴求向客戶開放業(yè)務(wù)?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，3D導(dǎo)覽、智能機器人、多渠道取號等技術(shù)使得客戶在青島銀行邁出了享受業(yè)務(wù)開放的初始一步。呼叫幫助、人臉識別等技術(shù)使得客戶走入網(wǎng)點，青島銀行便實時感知其地理位置和業(yè)務(wù)需求，客戶得到了服務(wù)的即時響應(yīng)，這是業(yè)務(wù)開放的重要一步。在青島銀行的網(wǎng)點，業(yè)務(wù)開放從實現(xiàn)形態(tài)更多體現(xiàn)在全新升級的自助設(shè)備區(qū)上，刷臉存取款、掃碼取款已經(jīng)成為個人客戶基本業(yè)務(wù)的實現(xiàn)常態(tài)?！督鹂ㄉ睢氛{(diào)研發(fā)現(xiàn)，單位現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)亦可離柜化辦理，客戶在PAD（Portable Android Device，平板電腦）端，提交現(xiàn)金支票取款訂單，進入青島銀行的“訂單模式”，得到集中作業(yè)審核通過的短信后，在大額現(xiàn)金設(shè)備上直接取款。與其說是青島銀行開放了業(yè)務(wù)，還不如說是廳堂客戶體驗了自助服務(wù)的智能金融能力。

“二更”，場景更交互。作為山東省首個覆蓋客戶家庭全年齡段成員的體驗空間，青島銀行的智慧銀行將親情化、溫馨化、個性化的特色“青馨”服務(wù)融合新興技術(shù)，圍繞客戶“金融、生活”雙維度構(gòu)建交互體驗空間，不同年齡段的客戶，總能在親子、教育、文化、醫(yī)療、衣食住行等重要生活場景交互體驗中，從“微笑體驗”“智慧瀑布”“海底世界”“文化體驗區(qū)”等諸多生動化、人性化互動里面找到屬于自己的金融配套產(chǎn)品。銀行向客戶提供了無感觸發(fā)式產(chǎn)品服務(wù)，從“智能金融業(yè)務(wù)辦理場所”到“智能金融生活服務(wù)場所”，在強交互中，青島銀行網(wǎng)點功能重心實現(xiàn)了平移。

“三更”，服務(wù)更智能?！督鹂ㄉ睢钒l(fā)現(xiàn)，5G作為新一代信息通信技術(shù)發(fā)展的重要方向，已然成為青島銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動力，為客戶打造了超預(yù)期的極致服務(wù)。譬如，網(wǎng)銀體驗區(qū)利用5G高速率、低延時和多連接等特點，為客戶提供優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)辦理的同時，還為客戶提供專屬5G財經(jīng)資訊服務(wù)，樹立健康的投資理念，助力財富增值。青島銀行的智慧銀行實現(xiàn)山東省內(nèi)首家網(wǎng)點5G網(wǎng)絡(luò)的全覆蓋，透過前面“一更”提到的呼叫幫助、人臉識別技術(shù)，各業(yè)務(wù)端點與體驗端點之間實現(xiàn)了智能對接，網(wǎng)點服務(wù)進入了“三無”境界，即：連接無感、服務(wù)無界、安防無憂。

“四更”，體驗更舒適。智慧銀行面向未來，業(yè)界普遍認(rèn)為必須邁過渠道全新轉(zhuǎn)型、客戶體驗升級兩道關(guān)隘。青島銀行秉承“創(chuàng)·新金融 美·好銀行”的發(fā)展愿景，全面推進智慧化網(wǎng)點轉(zhuǎn)型亦是基于面向未來的考量。這也是青島銀行一直在思考，重構(gòu)金融生活方式，帶給客戶全新而美好的金融體驗。根據(jù)《金卡生活》的體驗，不同于其他智慧銀行，青島銀行的智慧銀行不拘囿鋪設(shè)智能機具，而是向客戶提供智能化、數(shù)字化、綜合化金融解決方案。《金卡生活》發(fā)現(xiàn)，青島銀行的智慧銀行業(yè)務(wù)由人工轉(zhuǎn)為自助后，柜員走出柜臺與客戶零距離互動交流，基于精準(zhǔn)識別客戶的需求，向客戶移動式、零距離提供的顧問式金融服務(wù)，既有專業(yè)性，又不失親和力。

“金融+生態(tài)”賦能在“四項”

智慧銀行網(wǎng)點的變化不僅僅是金融服務(wù)新模式的肇始，5G引領(lǐng)的數(shù)字化變革正在青島銀行加速推進。據(jù)《金卡生活》了解，目前，該銀行已經(jīng)在青島市所有的網(wǎng)點實現(xiàn)了5G信號覆蓋。這樣，5G金融服務(wù)如同空氣與水，客戶進入網(wǎng)點觸手可及?！督鹂ㄉ睢妨私獾剑衲辍笆弧眹鴳c前，將實現(xiàn)全部銀行網(wǎng)點的5G信號覆蓋，屆時將成為全國范圍內(nèi)行業(yè)的先行者。顯見的事實在于，5G技術(shù)作為新一代信息科技的基礎(chǔ)設(shè)施，賦能銀行，帶給銀行業(yè)變革的動力，亦進一步促成新技術(shù)在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用。對于青島銀行而言，全面實施5G戰(zhàn)略，將有力推動銀行的經(jīng)營轉(zhuǎn)型，為智能制造、幸福產(chǎn)業(yè)和民生領(lǐng)域等提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，推動普惠金融發(fā)展。

一賦能，保障專用網(wǎng)絡(luò)更安全。5G技術(shù)的突破在于除了給大眾服務(wù)提供公共網(wǎng)絡(luò)外，還能夠為企業(yè)提供專用網(wǎng)絡(luò)。這在企業(yè)商用方面，得到了更高的安全性保障，這對于金融行業(yè)尤為重要?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，青島銀行充分利用5G技術(shù)，探索打造智能風(fēng)控系統(tǒng)，不僅僅優(yōu)化自身的風(fēng)險管理，還在5G技術(shù)的推動下，結(jié)合區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)工具和人工智能技術(shù)，將風(fēng)險管理嵌入企業(yè)客戶的經(jīng)營生產(chǎn)流程中，為其風(fēng)險經(jīng)營提供數(shù)據(jù)支撐，為其風(fēng)險管理提供決策支持。同時，結(jié)合質(zhì)押企業(yè)客戶經(jīng)營情況等數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)異常數(shù)據(jù)，并進行預(yù)警，讓風(fēng)險管理更全面、高效和精準(zhǔn)。

二賦能，促成設(shè)備和人力“得解放”。在萬物互聯(lián)的時代，在青島銀行，5G突破了金融場景應(yīng)用，將其后置于客戶動線末端，直接削減了封閉柜臺數(shù)量，從而留出了開放式廳堂，開展服務(wù)營銷，強化社交互動功能。5G給網(wǎng)點賦能帶來的直觀改變在于，設(shè)備和人力負(fù)荷得到迅速釋放。《金卡生活》進一步了解到，青島銀行還將基于5G能力建設(shè)“非接觸銀行”，采用沉浸式技術(shù)打造新型場景化服務(wù)體驗，創(chuàng)新銀行與客戶的交互模式，將遠(yuǎn)程服務(wù)、智能語音交互等功能運用到手機或智能設(shè)備上，更加突破了銀行網(wǎng)點的局限性，客戶完全不需要到銀行網(wǎng)點亦可以辦理業(yè)務(wù)。

三賦能，驅(qū)動治理結(jié)構(gòu)“科技引領(lǐng)”。作為一家將“科技引領(lǐng)”作為發(fā)展戰(zhàn)略的“A+H”上市銀行，青島銀行近年來全面實施科技創(chuàng)新戰(zhàn)略?！督鹂ㄉ睢愤M一步了解到，青島銀行充分運用了5G等新興科技手段，打造面向服務(wù)的敏捷、靈活、安全和好用的信息科技支持體系，賦能銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。據(jù)悉，青島銀行在城商行中率先成立了董事會信息科技委員會，聘請金融科技專家擔(dān)任主任委員，引領(lǐng)信息科技發(fā)展方向。在業(yè)內(nèi)，青島銀行率先進入5G時代，借助其“超高速度、超低延時、超大容量”特性，逐步建立了信息科技治理體系，不斷加快以5G網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)中心為重點的新一代信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，構(gòu)建“四梁八柱”，支撐青島銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

四賦能，敦促金融服務(wù)跟隨網(wǎng)絡(luò)“走出去”。伴隨科技進步，銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)簡單業(yè)務(wù)越來越簡單、復(fù)雜業(yè)務(wù)越來越復(fù)雜的分化態(tài)勢。青島銀行要讓簡單業(yè)務(wù)線上化、自助化，讓復(fù)雜業(yè)務(wù)開展起來更安全、更高效。5G技術(shù)進一步縮短了通信延遲時間，直接提升了網(wǎng)絡(luò)通信的流暢性、穩(wěn)定性，這給開展金融服務(wù)騰挪出較大的空間。青島銀行的金融服務(wù)“走出”廳堂，“走到”5G網(wǎng)絡(luò)覆蓋的場所，將成為青島銀行及客戶眼見的現(xiàn)實。

“金融+文創(chuàng)”一融二無三盡四專五特

早在2017年12月28日，青島銀行在青島市廣西路上成立了文創(chuàng)支行，這標(biāo)志著山東省誕生了首家專業(yè)服務(wù)于文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展的銀行，同時亦填補了青島市金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一項空白。作為本地法人銀行，青島銀行積極作為，擇時進軍文創(chuàng)金融服務(wù)的“新藍(lán)?！薄＝陙?，該銀行在文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)方面開展了諸多創(chuàng)新嘗試，積極推進完善金融服務(wù)體系，積累了文創(chuàng)金融服務(wù)的寶貴經(jīng)驗。青島銀行文創(chuàng)支行（以下簡稱“青銀文創(chuàng)支行”）基于青島銀行新舊動能轉(zhuǎn)換關(guān)鍵時間窗口，作為青島銀行的分支機構(gòu)，所開展產(chǎn)品的創(chuàng)新，多維度運用信貸政策，孵化、培育新動能，其實是擔(dān)綱了青島銀行文創(chuàng)金融的戰(zhàn)略定位。

一融，融合發(fā)展。文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的顯著特征是與金融融合發(fā)展。2019年，山東省文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展推進會議上便提出，要推動文化與金融深度融合，引導(dǎo)金融機構(gòu)進一步改善金融服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，探索金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效渠道和形式。事實上，黨的十九大報告明確提出要健全現(xiàn)代文化產(chǎn)業(yè)體系和市場體系?！督鹂ㄉ睢氛{(diào)研發(fā)現(xiàn)，在青島市，青島銀行在推動金融與文化深度融合方面，迭出新舉措;同時在推進文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，貢獻了新模式。

二無，無形質(zhì)押?！督鹂ㄉ睢氛{(diào)研發(fā)現(xiàn)，基于文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的企業(yè)（以下簡稱“文創(chuàng)企業(yè)”）以無形資產(chǎn)為主，基本沒有有形資產(chǎn)作為抵押物。因此，商業(yè)銀行難以用傳統(tǒng)方式對其進行征信評估，繼而導(dǎo)致融資支持整體上比較審慎。青銀文創(chuàng)支行建立了一整套與現(xiàn)行管理相區(qū)別的制度，改變了文創(chuàng)企業(yè)單一的金融服務(wù)模式，并且商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)等都可以用于質(zhì)押。由此帶來了可喜的“雙降”現(xiàn)象：一是降低了文創(chuàng)企業(yè)，尤其是其中的中小企業(yè)的融資準(zhǔn)入門檻，二是降低了他們的融資成本。

三盡，盡職調(diào)查。以投資銀行之思維，落實商業(yè)銀行之實際，有針對性地幫助文創(chuàng)企業(yè)著實解決融資難題?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，青銀文創(chuàng)支行多次安排專業(yè)團隊赴青島市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)協(xié)會和重點文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)、企業(yè)，主動對接、實地走訪、深入調(diào)研，因此開發(fā)了與各類型、各層次文創(chuàng)企業(yè)（園區(qū)）融資需求相匹配的文創(chuàng)金融系列產(chǎn)品。

四專，專項機制。專業(yè)團隊、專職審批、專屬產(chǎn)品和專項考核的“四專機制”搭建管理模式，從組織架構(gòu)上為文創(chuàng)金融發(fā)展保駕護航，給予信貸審批支持，設(shè)立專項獎勵基金服務(wù)文創(chuàng)企業(yè)。

五特，特色產(chǎn)品?；诓煌膭?chuàng)企業(yè)的特點，青島銀行亦嘗試量身定制金融服務(wù)。針對“輕資產(chǎn)”中小文創(chuàng)企業(yè)，推出了影視演藝貸、文化旅游貸、創(chuàng)意版權(quán)貸、文創(chuàng)小鎮(zhèn)（園區(qū)）貸、“一帶一路”文化貿(mào)易貸等文創(chuàng)金融五大系列特色產(chǎn)品。而對于高成長性、融資風(fēng)險亦較高的文創(chuàng)企業(yè)，聯(lián)合VC、PE等渠道，開展業(yè)務(wù)合作，啟用“投貸聯(lián)動”模式，打造貸、債、股三位一體的綜合金融服務(wù)體系，切實打通了文創(chuàng)金融的服務(wù)鏈條，最終普惠文創(chuàng)企業(yè)。

“金融+中小微企業(yè)”：全國首建批量授信平臺

中小微企業(yè)是民營企業(yè)陣營中另一道風(fēng)景，個體規(guī)模不大，整體體量卻又不可小覷，“尾部”產(chǎn)生的總體效益超過“頭部”，“長尾理論”在此表現(xiàn)得淋漓盡致。《金卡生活》了解到，以青島市文創(chuàng)企業(yè)為例，中小微企業(yè)的比重超過95%。《金卡生活》進一步分析，這些企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)大多以無形資產(chǎn)為主，核心在于知識產(chǎn)權(quán)、版權(quán)和創(chuàng)意等，缺少土地和廠房等可用作抵押的不動產(chǎn)。因此，青島銀行必須擱置傳統(tǒng)征信評估思路，重整創(chuàng)新，幫助中小微企業(yè)跨越“融資高山”。

深掘?qū)⑺浚裰矂t糧豐?！督鹂ㄉ睢飞钊胝{(diào)研發(fā)現(xiàn)，青島銀行服務(wù)中小微企業(yè)頗有心得。在此，仍然以文創(chuàng)金融的典型，探究該銀行以何種措施和手段服務(wù)中小微企業(yè)的。

一個平臺。在青銀文創(chuàng)支行成立的同時，青島銀行利用大數(shù)據(jù)工具和人工智能技術(shù)，聯(lián)合青島市委宣傳部、中國人民銀行青島市中心支行、青島市金融工作辦公室等相關(guān)部門，搭建了文創(chuàng)金融批量授信平臺（以下簡稱“批量授信平臺”），將征信機構(gòu)和商業(yè)銀行的信用信息有機結(jié)合，同時將征信機構(gòu)的信用評價和商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理有機結(jié)合，創(chuàng)新性地建立了“商業(yè)銀行+第三方征信機構(gòu)”的信用融資模式。此舉豐富了貸款模式的內(nèi)涵，突破了以抵質(zhì)押和擔(dān)保為主的傳統(tǒng)放貸框架，克服了融資信息不對稱、專業(yè)工具不健全和信用體系不完善等諸多突出問題。批量授信平臺是青島銀行積極探索服務(wù)中小微文創(chuàng)企業(yè)模式的一大成果。批量授信平臺為文創(chuàng)金融的發(fā)展找到?jīng)Q策的依據(jù)，提供了量化的支撐。

瀏覽批量授信平臺，《金卡生活》看到其功能眾多，可以實時查詢企業(yè)的信用信息，也可以在線獲取信用管理服務(wù)，林林總總。通過批量授信平臺，聚集了商業(yè)銀行和文創(chuàng)企業(yè)，一方面“砍柴賣”，商業(yè)銀行作為資金供給方，批量授信平臺為其提供了優(yōu)質(zhì)客戶的篩選機制;一方面“買柴燒”，企業(yè)作為資金需求方，批量授信平臺通過實施差別化的利率定價機制降低其融資成本，通過綠色信貸審批流程幫助其提升融資效率。

一個案例?！督鹂ㄉ睢氛{(diào)研發(fā)現(xiàn)，青島市一家動漫企業(yè)的融資案例很有代表性。這家企業(yè)經(jīng)營到了第八個年頭，其負(fù)責(zé)人來到青銀文創(chuàng)支行尋求金融支持。該企業(yè)在初創(chuàng)的前幾年，由于自身所處行業(yè)，沒有任何實物質(zhì)押，很難通過傳統(tǒng)信貸渠道獲得發(fā)展資金。該負(fù)責(zé)人曾經(jīng)到過多家銀行申請經(jīng)營貸款，均未遂愿。在他一籌莫展的時候，抱著試試看的心理來到了青銀文創(chuàng)支行尋求融資支持。青銀文創(chuàng)支行了解到，這類企業(yè)正是其服務(wù)的產(chǎn)業(yè)客戶。于是，該行成立專門工作小組進駐該企業(yè)，深入調(diào)研。了解到該企業(yè)在業(yè)務(wù)層面，與好萊塢等幕后制作團隊有深度合作;在融資層面，已經(jīng)吸引到了風(fēng)險投資的信息。同時，多個層面捕捉到了動漫行業(yè)的專屬指標(biāo)，經(jīng)過綜合考察后，很快為這家動漫企業(yè)辦理了授信額度，從而支持了企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)。

“金融+‘一帶一路’”四個首筆

多年來，青島銀行置身改革開發(fā)和地方經(jīng)濟大發(fā)展格局之中，大力探索發(fā)展跨境金融業(yè)務(wù)。積極響應(yīng)國家“一帶一路”倡議，基于建設(shè)“一帶一路”雙向橋頭堡城市、助力青島建設(shè)上合組織地方經(jīng)貿(mào)合作示范區(qū)和打造金融服務(wù)國際合作新平臺，為此，青島銀行創(chuàng)造了多個首筆業(yè)務(wù)。

辦理首筆企業(yè)境外（韓國）人民幣貸款業(yè)務(wù)。早在2015年，在推進“一帶一路”倡議背景下，聯(lián)合絲綢之路經(jīng)濟帶所轄省份的22家金融機構(gòu)發(fā)起成立了“一帶一路”金融聯(lián)盟，在金融市場、貿(mào)易金融、公司銀行和零售銀行等多個業(yè)務(wù)層面展開合作，從金融服務(wù)方面保障國家“一帶一路”倡議的實施。2015年，及時借助青島市成為全國首個、也是目前唯一，允許境內(nèi)企業(yè)從韓國銀行機構(gòu)借入人民幣資金試點地區(qū)的有利時機，青島銀行與韓國韓亞銀行合作，為青島市一家科技企業(yè)辦理了首筆企業(yè)境外（韓國）人民幣貸款業(yè)務(wù)。

落地全國首筆中國-新加坡貨幣互換新元融資業(yè)務(wù)。在國務(wù)院宣布《中國（山東）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》的當(dāng)日，青島銀行全面啟動山東自貿(mào)試驗區(qū)金融服務(wù)，分別為濟（南）青（島）煙（臺）三地自貿(mào)試驗區(qū)客戶辦理跨境結(jié)算業(yè)務(wù)?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，青島銀行設(shè)立的自貿(mào)區(qū)支行，成為山東省首批擁有自貿(mào)區(qū)專營機構(gòu)的法人銀行，并于2019年9月6日落地中國（山東）自由貿(mào)易試驗區(qū)青島片區(qū)全國首筆中國-新加坡貨幣互換新元融資業(yè)務(wù)。

在兩國貨幣互換協(xié)議框架下，中方企業(yè)通過中國人民銀行從外方國家央行直接獲得外幣貸款。在充分調(diào)研雙邊貿(mào)易現(xiàn)狀、了解外向型企業(yè)需求的基礎(chǔ)上，在短時間內(nèi)升級新元清算系統(tǒng)、為企業(yè)開立新元賬戶、協(xié)調(diào)貨幣互換貸款申請，青島銀行為青島世紀(jì)瑞豐集團國際貿(mào)易有限公司發(fā)放了三個月期限、299萬新元的貸款。

達(dá)成首筆歐亞班列供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。助力青島市“膠州上合示范區(qū)”建設(shè)，青島銀行在推動形成東西雙向互濟、陸海內(nèi)外聯(lián)動的開放格局方面，提供創(chuàng)新型綜合金融服務(wù)，舉措頻頻。

還在2019年11月15日，青島銀行為山東陸橋國際貨運代理有限公司發(fā)放了一筆線上供應(yīng)鏈貸款，幫助其線上實時支付“齊魯號”歐亞班列發(fā)車的運費，亦標(biāo)志著“膠州上合示范區(qū)”首筆“一帶一路”歐亞班列供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)落地青島銀行。這距離商務(wù)部發(fā)布《中國-上海合作組織地方經(jīng)貿(mào)合作示范區(qū)建設(shè)總體方案》上明確“上合示范區(qū)”落地青島市膠州不足二十天。當(dāng)然，這背后隱含青島銀行的諸多付出?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，青島銀行緊跟國家的戰(zhàn)略部署，在第一時間作出反應(yīng)，制定了“膠州上合示范區(qū)”配套綜合金融服務(wù)方案。同時，積極與山東陸橋國際貨運代理有限公司溝通，結(jié)合“齊魯號”歐亞班列發(fā)運過程中的金融服務(wù)需求，定制化設(shè)計研發(fā)了線上供應(yīng)鏈產(chǎn)品，幫助其解決金融難題。

目前，山東省已經(jīng)整合了歐亞班列的資源，作為集裝箱國際鐵路聯(lián)運列車，“齊魯號”歐亞班列直達(dá)“一帶一路”沿線11個國家和地區(qū)的39座城市。為此，青島銀行鎖定“齊魯號”歐亞班列的運營公司，向參與發(fā)運的貨源組織機構(gòu)提供高效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，青島銀行已經(jīng)充分考量客戶的還款渠道和能力。這些企業(yè)以山東省財政運費補貼款為主要還款來源，從而確保了業(yè)務(wù)開展的可持續(xù)性。截至今年8月上旬，青島銀行圍繞歐亞班列開展的線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)成績斐然。

實現(xiàn)山東首筆“堅戈”跨境匯款。今年2月13日，青島銀行為青島中鴻重型機械有限公司辦理了以哈薩克斯坦“堅戈”為結(jié)算貨幣的出口跨境收匯業(yè)務(wù)，成為山東省金融機構(gòu)辦理的首筆“堅戈”幣種跨境貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)。

這家公司是專業(yè)的礦用無軌設(shè)備制造商，積極響應(yīng)國家“一帶一路”倡議，實施《中國制造2025》強國戰(zhàn)略，不斷在國際市場檢驗自身的實力。《金卡生活》調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)時，青島銀行了解到該公司在哈薩克斯坦有重要的合作伙伴需要以“堅戈”為幣種進行貿(mào)易結(jié)算，需要在中國境內(nèi)找到接受“堅戈”貨幣的匯款業(yè)務(wù)的銀行，便立即與哈薩克斯坦的合作銀行取得聯(lián)系，高效建立了密押關(guān)系，開立境外清算賬戶，為客戶辦理以“堅戈”結(jié)算的跨境匯款業(yè)務(wù)，打通了跨境匯款通道。

開啟“堅戈”跨境結(jié)算通道，青島銀行不只是打通匯款資金通道那么簡單，實際上拓寬了匯款資金通道，給予客戶多個幣種的結(jié)算選擇權(quán)。同時，中哈兩國貿(mào)易企業(yè)以“堅戈”為結(jié)算幣種，能夠熨平因美元波動導(dǎo)致間接匯率變化對企業(yè)貿(mào)易結(jié)算的影響，從而降低跨境貿(mào)易過程中所產(chǎn)生的匯兌損失。

“金融+美麗鄉(xiāng)村”不只是一張銀聯(lián)卡

透過青島銀行2019年度報告，“公司做精、零售聚焦”作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型核心，公司金融專業(yè)化能力顯著提升，零售轉(zhuǎn)型凸顯成效。《金卡生活》了解到，其中在零售銀行領(lǐng)域，青島銀行不斷豐富產(chǎn)品線，持續(xù)提高客戶黏性，大力推進財富管理、農(nóng)村金融、普惠金融，基于云平臺擴展線上獲客新渠道，逐步構(gòu)建覆蓋全生活場景的零售銀行生態(tài)圈。

凡是過往，皆為序章。

今年，青島銀行在發(fā)展農(nóng)村金融的道路上，攀登到了新高度（圖1）。

“雙延伸”與“雙提升”。遠(yuǎn)在明初，一呂姓人家從山西省樓底遷至青島萊西市水集街道沽河頭建村，因村后有一水溝東流入洙河，故得名沽河頭。今年6月23日，沽河頭村在村史中落下濃墨重彩的一筆：青島銀行在村里發(fā)行了“鄉(xiāng)村振興主題卡”。萊西沽河頭村普惠金融服務(wù)站站長呂慎瑜拿到了青島銀行第一張“鄉(xiāng)村振興主題卡”。

如何更好地將金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重點領(lǐng)域，科技服務(wù)配置到農(nóng)村生產(chǎn)、生活的薄弱環(huán)節(jié)，從而滿足鄉(xiāng)村振興的多元化需求，在中國人民銀行青島市中心支行的指導(dǎo)下，青島銀行面向山東農(nóng)村地區(qū)農(nóng)村居民客戶發(fā)行匹配農(nóng)業(yè)農(nóng)村場景的特色銀行卡，沽河頭村只是一個重要的開場。

這是繼在山東省設(shè)立普惠金融綜合服務(wù)站（以下簡稱“服務(wù)站”）后，青島銀行貫徹落實“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”又一重要的舉措。《金卡生活》了解到，青島銀行提供給農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算服務(wù)，已然從農(nóng)村居民生活領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了向農(nóng)村生產(chǎn)、向農(nóng)村生態(tài)領(lǐng)域的“雙延伸”，亦實現(xiàn)了效能在助力鄉(xiāng)村建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“雙提升”。截至8月中旬，青島銀行“鄉(xiāng)村振興主題卡”已經(jīng)發(fā)行超4萬張。

卡片的功能與客戶的權(quán)益。“鄉(xiāng)村振興主題卡”采用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)，青島銀行作為發(fā)卡主體，賦予卡片更多的功能，給予持卡人更多的權(quán)益?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，存取款、轉(zhuǎn)賬、消費和理財?shù)仁窃摽ㄆ幕A(chǔ)金融功能，同時，它還自帶青島銀行借記卡的十項費用全免優(yōu)惠和“惠農(nóng)貸”等特色功能。

此外，持卡人通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和刷卡消費獲得諸多業(yè)務(wù)綜合權(quán)益。重要一點，青島銀行“鄉(xiāng)村振興主題卡”持卡人還可以通過“云閃付”App免費領(lǐng)取涉農(nóng)意外保險，享受免費法律、醫(yī)療咨詢等服務(wù)，參與支付優(yōu)惠的更多活動。

直供土特產(chǎn)?！督鹂ㄉ睢妨私獾剑乱徊?，青島銀行將根據(jù)山東省各地特色，繼續(xù)賦予該卡更多的權(quán)益。優(yōu)惠購買農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)資和工業(yè)品等其他權(quán)益，青島銀行已經(jīng)在行動?！督鹂ㄉ睢愤M一步了解到，青島銀行幫助種植養(yǎng)殖戶拓寬銷售渠道，已經(jīng)將山東各地優(yōu)質(zhì)特產(chǎn)通過青島銀行信用卡商城進行銷售，一方面助力本地農(nóng)村居民脫貧致富，另一方面可以讓山東省的持卡人品嘗到各地直供的土特產(chǎn)。

“站+卡”鄉(xiāng)村更美麗。如何進一步克服農(nóng)村地區(qū)“金融服務(wù)難”的問題，《金卡生活》調(diào)研發(fā)現(xiàn)，青島銀行早就著手依托向廣大農(nóng)村地區(qū)鋪設(shè)的、前面已經(jīng)提到的服務(wù)站，不斷延伸服務(wù)、優(yōu)化產(chǎn)品、疊加功能，讓農(nóng)村居民享受到優(yōu)惠、便捷和多元的金融服務(wù)。

今年5月13日，淄博市首家青島銀行服務(wù)站落戶桓臺縣起鳳鎮(zhèn)魚龍村。截至8月中旬，這家服務(wù)站已經(jīng)給村民開辦銀行卡260余張，結(jié)算存款150萬元。魚龍村服務(wù)站只是青島銀行眾多服務(wù)站的一個代表。農(nóng)村居民通過服務(wù)站里面的助農(nóng)服務(wù)終端，享受到了小額取現(xiàn)、現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費和余額查詢等服務(wù)。

青島銀行作為金融機構(gòu)，進一步加大對服務(wù)站周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村莊的金融服務(wù)力度，從而有效地緩解了農(nóng)村支付難、結(jié)算難的問題，實現(xiàn)惠農(nóng)服務(wù)到家、到戶，切實打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”，助力推動鄉(xiāng)村振興。營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，推動普惠金融事業(yè)的發(fā)展，不可能一蹴而就，各地政府對于商業(yè)銀行亦有著迫切的訴求。這一點，從魚龍村青島銀行服務(wù)站揭牌儀式上桓臺縣副縣長丁修凱的表態(tài)，亦得到印證。他希望青島銀行桓臺支行進一步加大普惠金融力度，讓服務(wù)站在桓臺大地遍地開花，讓更多群眾享受到普惠的金融政策和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

萊西沽河頭村青島銀行第一個“鄉(xiāng)村振興主題卡”持卡人呂慎瑜的體會更加暖心。他對《金卡生活》說，青島銀行在村里設(shè)立了服務(wù)站，過去很多要去銀行才能辦的業(yè)務(wù)，在村門口就能夠辦到。現(xiàn)在村民手里又多了張專屬銀行卡，“跟錢打交道”變得更加方便了。

金融普惠，這才是從業(yè)者樂于見到的結(jié)果。

編輯/張鳳閣