007新時(shí)代商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)研究

摘要：黨的十八大做出了“大力推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)”的戰(zhàn)略決策，以加快可持續(xù)發(fā)展向綠色發(fā)展方向轉(zhuǎn)變。而綠色金融不僅有助于保護(hù)環(huán)境，同時(shí)有助于保持金融業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行作為金融體系的主要組成部分之一，在促進(jìn)綠色金融發(fā)展領(lǐng)域同樣占據(jù)重要地位。但目前我國(guó)商業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務(wù)尚處于開發(fā)及探索階段，因此，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)展開研究具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;綠色金融;發(fā)展;建議

一、引言

十八大以來(lái)，我國(guó)生態(tài)文明建設(shè)不斷深化，綠色發(fā)展成效卓著。而作為生態(tài)文明體制的重要內(nèi)容，發(fā)展綠色金融成為社會(huì)主義生態(tài)文明建設(shè)的重要一環(huán)，各領(lǐng)域?qū)G色金融業(yè)務(wù)管理及創(chuàng)新展開了深入的探索。商業(yè)銀行作為金融體系的主要組成部分之一，在其未來(lái)發(fā)展規(guī)劃中，應(yīng)將開發(fā)及拓展綠色金融業(yè)務(wù)作為其發(fā)展重心，幫助資源由高污染、高能耗產(chǎn)業(yè)向理念、技術(shù)先進(jìn)的部門流轉(zhuǎn)，并利用綠色金融業(yè)務(wù)強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力水平。

二、商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)的必要性

隨著“綠色發(fā)展”理念的不斷普及與深入，各行各業(yè)對(duì)生態(tài)文明建設(shè)的重視程度不斷深化，為綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了廣闊的發(fā)展空間。根據(jù)中國(guó)人民銀行等七部委發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，綠色金融的定義為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化及資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建設(shè)等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)[1]。2017年，綠色金融首次被列入政府報(bào)告，政府對(duì)發(fā)展綠色金融提出了明確要求，同時(shí)十九大報(bào)告首次確定了發(fā)展綠色金融已成為我國(guó)貫徹綠色發(fā)展理念、建設(shè)美麗中國(guó)的重要方式。隨著制度建設(shè)及政策體系的完善，綠色金融得到了越來(lái)越多的重視。目前，我國(guó)的綠色金融發(fā)展實(shí)踐主體為廣大的商業(yè)銀行，政府同樣較為注重對(duì)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的引導(dǎo)，各商業(yè)銀行正在政府部門的積極引導(dǎo)下不斷創(chuàng)新在綠色金融方面的業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)不僅符合國(guó)家對(duì)“綠色發(fā)展”的要求，有助于對(duì)生態(tài)文明的保護(hù)與建設(shè)，且有助于顯著降低商業(yè)銀行自身的各類風(fēng)險(xiǎn)。就國(guó)家層面而言，開發(fā)綠色金融業(yè)務(wù)屬于響應(yīng)國(guó)家節(jié)能減排、保護(hù)環(huán)境等號(hào)召的重要途徑，為高污染、高能耗產(chǎn)業(yè)的“綠色化”提供大量的資金支持[2]。就產(chǎn)業(yè)角度而言，商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的貸款要求在環(huán)保方面的要求進(jìn)一步提高，將大幅減少高污染、高能耗產(chǎn)業(yè)的貸款金額，加快此類產(chǎn)能過(guò)剩產(chǎn)業(yè)的去產(chǎn)能速度;同時(shí)，通過(guò)綠色金融業(yè)務(wù)增加對(duì)綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的資金支持，將有助于推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性發(fā)展。就商業(yè)銀行自身角度而言，開展綠色金融業(yè)務(wù)是發(fā)展新型綠色金融市場(chǎng)、調(diào)整企業(yè)經(jīng)濟(jì)構(gòu)成、加速企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的主要手段。

三、當(dāng)前商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

近幾年來(lái)，在政府的指導(dǎo)下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在開展綠色金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中不斷對(duì)相關(guān)政策手段及管理體系加以完善，尤其在綠色信貸業(yè)務(wù)方面成績(jī)突出，但整體而言，依然存在以下幾方面問(wèn)題。

（一）業(yè)務(wù)服務(wù)流程體系不完善，服務(wù)對(duì)象有限

當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務(wù)尚未形成一套完整的業(yè)務(wù)服務(wù)流程體系，僅針對(duì)綠色信貸及綠色債券業(yè)務(wù)的部分環(huán)節(jié)設(shè)立相對(duì)完善的服務(wù)體系。與此同時(shí)，在商業(yè)銀行綠色金融服務(wù)的對(duì)象類型中，主要以環(huán)保企業(yè)以及基于政府政策引導(dǎo)下的大型項(xiàng)目為主，關(guān)于中小企業(yè)及家庭的綠色金融產(chǎn)品普及度與種類相對(duì)偏低[3]。因此，我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的服務(wù)流程體系及服務(wù)對(duì)象覆蓋程度均有待提高。

（二）缺乏統(tǒng)一的界定標(biāo)準(zhǔn)及系統(tǒng)性的制度建設(shè)

我國(guó)當(dāng)前對(duì)于商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展仍局限于國(guó)家各部委頒發(fā)的相關(guān)指引及戰(zhàn)略性指導(dǎo)意見，盡管商業(yè)銀行開發(fā)綠色金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為上升至國(guó)家層面的發(fā)展戰(zhàn)略，但商業(yè)銀行在提供綠色金融業(yè)務(wù)的具體細(xì)則方面尚未形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn);同時(shí)，不同部委對(duì)于相關(guān)綠色金融產(chǎn)品存在不同的界定標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致商業(yè)銀行在實(shí)施的具體過(guò)程中面臨諸多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

（三）仍以政府引導(dǎo)為主，市場(chǎng)發(fā)揮的作用有限

社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)要求市場(chǎng)發(fā)揮其基礎(chǔ)性、決定性作用，而商業(yè)銀行在開展綠色金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中市場(chǎng)主體發(fā)揮的作用極為有限，當(dāng)前仍以開展?jié)M足基本監(jiān)管要求的綠色金融業(yè)務(wù)為主，大量資金仍轉(zhuǎn)向傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。此外，由于商業(yè)銀行作為營(yíng)利組織，將追逐利潤(rùn)作為目標(biāo)之一，在市場(chǎng)導(dǎo)向下極易導(dǎo)致自身的資金與資源出現(xiàn)錯(cuò)配，繼續(xù)對(duì)界限不明確甚至污染項(xiàng)目給予金融支持[4]。在宏觀層面，綠色金融業(yè)務(wù)的順利開展離不開政策的合理引導(dǎo)、法律法規(guī)的有效規(guī)范;在微觀層面，商業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務(wù)的順利開展同樣需要發(fā)揮各市場(chǎng)主體的主觀能動(dòng)性。

（四）商業(yè)銀行意識(shí)薄弱，業(yè)務(wù)宣傳不夠

銀行作為主要的經(jīng)濟(jì)載體，其對(duì)綠色金融的發(fā)展有著不可忽視的作用及意義。但在實(shí)際發(fā)展過(guò)程中，其對(duì)推進(jìn)綠色金融的建設(shè)、新型生態(tài)文明的發(fā)展及社會(huì)環(huán)境的改進(jìn)缺乏積極性與主動(dòng)性。盡管商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)是具有跨時(shí)代性質(zhì)的重大改變，各商業(yè)銀行也逐漸開始注重綠色可持續(xù)性經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，逐步開發(fā)部分針對(duì)綠色金融的相關(guān)業(yè)務(wù)，但大部分業(yè)務(wù)的開展仍需依靠各地監(jiān)管部門的推動(dòng)，部分商業(yè)銀行仍持觀望態(tài)度，對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的重要性缺乏足夠認(rèn)知，綠色金融概念相對(duì)薄弱，嚴(yán)重阻礙了我國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)的推廣。

四、推進(jìn)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的建議

（一）加大多產(chǎn)品、多結(jié)構(gòu)創(chuàng)新力度，拓展服務(wù)對(duì)象

為更好地建立有關(guān)綠色金融業(yè)務(wù)的長(zhǎng)效機(jī)制，應(yīng)結(jié)合社會(huì)現(xiàn)狀，根據(jù)《綠色信貸指引》的引導(dǎo)，同時(shí)參考國(guó)外優(yōu)秀的綠色企業(yè)的運(yùn)行模式，制定符合我國(guó)基本國(guó)情的綠色經(jīng)濟(jì)體系，推進(jìn)綠色金融體系的優(yōu)化。商業(yè)銀行可依托國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的自身優(yōu)勢(shì)提供多層次、多環(huán)節(jié)的綠色金融業(yè)務(wù)，在投融資模式、面向?qū)ο?、產(chǎn)品種類等方面都不斷拓展。在企業(yè)的發(fā)展中，各行各業(yè)對(duì)綠色金融產(chǎn)品的需求各不相同，因此各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)企業(yè)的特色制定出符合該企業(yè)發(fā)展的綠色金融業(yè)務(wù)及服務(wù)策略，以便更好地將企業(yè)與商業(yè)銀行結(jié)合，建立積極向上的綠色環(huán)保企業(yè)，并由點(diǎn)到面全方位推廣綠色發(fā)展，將商業(yè)銀行責(zé)任與義務(wù)融合到各個(gè)發(fā)展環(huán)節(jié)，秉著綠色服務(wù)發(fā)展理念，推動(dòng)企業(yè)更好地發(fā)展。同時(shí)，在碳金融、零售綠色產(chǎn)品等方面，商業(yè)銀行可通過(guò)構(gòu)建綠色金融特色產(chǎn)品體系，積極開展排污權(quán)抵押、綠色保理、碳資產(chǎn)托管及綠色信托等綠色金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。此外，商業(yè)銀行應(yīng)因地制宜地根據(jù)當(dāng)?shù)氐奶攸c(diǎn)創(chuàng)新適用的業(yè)務(wù)類型，以推動(dòng)更多的小微企業(yè)及家庭參與到綠色金融業(yè)務(wù)中。

（二）強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)制度化建設(shè)

商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，在總行層面成立專業(yè)的綠色金融管理部門，統(tǒng)籌全行的綠色金融業(yè)務(wù)，對(duì)本行的綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行有效規(guī)劃;為促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展，還需要更加細(xì)致完整的政策法律支持，以規(guī)范綠色金融發(fā)展，確保綠色金融制度有效實(shí)施。第一，為更好地開展相關(guān)工作，各地區(qū)政府部門應(yīng)積極履行其監(jiān)管職責(zé)，聯(lián)合各商業(yè)銀行及部門開展相關(guān)學(xué)習(xí)活動(dòng)，以達(dá)到推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的目的;第二，出臺(tái)相應(yīng)的激勵(lì)政策，鼓勵(lì)商業(yè)銀行開通綠色金融的相關(guān)業(yè)務(wù)及服務(wù)，通過(guò)政府干預(yù)及經(jīng)濟(jì)支持，給予積極配合的商業(yè)銀行相關(guān)的政策扶持。例如：可通過(guò)財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)貼息、稅收減免等優(yōu)惠政策提高各商業(yè)銀行開通綠色金融業(yè)務(wù)的積極性，并引導(dǎo)其建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估體系及壞賬核銷等制度，降低商業(yè)銀行自身風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)可為綠色環(huán)保企業(yè)的發(fā)展提供良好的綠色信貸環(huán)境，降低信貸對(duì)象的經(jīng)濟(jì)成本。第三，應(yīng)在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，結(jié)合國(guó)外實(shí)際的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，摸索出一套符合我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可實(shí)施策略。并在此基礎(chǔ)上，通過(guò)政府部門的約束性政策，更好地規(guī)范各商業(yè)銀行的行為。

（三）發(fā)揮政府、市場(chǎng)雙向作用，聯(lián)動(dòng)政府及社會(huì)資本

綠色項(xiàng)目往往前期投資較大，風(fēng)險(xiǎn)程度較高，若缺少政府支持，企業(yè)及商業(yè)銀行參與開展綠色金融業(yè)務(wù)的積極性將大幅下降。因此，應(yīng)發(fā)揮政府部門的引導(dǎo)作用，通過(guò)優(yōu)惠政策、定期召開交流會(huì)等方式提高商業(yè)銀行在綠色金融業(yè)務(wù)方面的關(guān)注度及參與度。而在綠色金融業(yè)務(wù)開展的過(guò)程中則更需要利用民間私人資本的加入，如PPP模式便以各參與方的“雙贏”或“多贏”為合作理念，有助于提高社會(huì)資本參與城鎮(zhèn)化進(jìn)程的積極性。而引導(dǎo)民間資本參與城鎮(zhèn)化建設(shè)，包括設(shè)立綠色民營(yíng)銀行，同樣成為發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的重要途徑。

（四）秉承綠色發(fā)展理念，加大綠色金融業(yè)務(wù)宣傳力度

近年來(lái)，隨著科學(xué)發(fā)展觀的不斷深入，金融信貸機(jī)構(gòu)及商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，符合社會(huì)發(fā)展的客觀事實(shí)。因此，作為金融體系主體之一的商業(yè)銀行應(yīng)承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任及義務(wù)，積極配合社會(huì)發(fā)展作出相應(yīng)調(diào)整，義不容辭地肩負(fù)起發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，扶持綠色企業(yè)發(fā)展的重要責(zé)任，跟緊國(guó)家出臺(tái)的相關(guān)政策，積極配合企業(yè)發(fā)展，建立符合綠色發(fā)展的綠色金融體系。同時(shí)，應(yīng)配合國(guó)家相應(yīng)的宣傳教育工作，將綠色環(huán)保理念滲透至各行各業(yè)，幫助企業(yè)形成低碳環(huán)保經(jīng)營(yíng)理念，從而推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（五）積極與國(guó)際準(zhǔn)則接軌，培養(yǎng)綠色金融業(yè)方面的人才

在綠色金融發(fā)展過(guò)程中，不僅需要國(guó)內(nèi)的專業(yè)人士給予中肯的建議，對(duì)于國(guó)外的有利于綠色金融發(fā)展的業(yè)務(wù)也需研究透徹、去糠留精，基于可持續(xù)發(fā)展理念擴(kuò)大我國(guó)企業(yè)綠色金融體系的建設(shè)。在此期間，不僅需要遵守我國(guó)綠色金融的相關(guān)法案及協(xié)議，同時(shí)需要與國(guó)際準(zhǔn)則相結(jié)合，從社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及綠色金融發(fā)展等角度出發(fā)，制定出符合我國(guó)企業(yè)的綠色金融制度及業(yè)務(wù)。

由于綠色金融業(yè)務(wù)屬于新型的、專業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，相應(yīng)的專業(yè)人才的培養(yǎng)上相對(duì)匱乏。因此，各商業(yè)銀行應(yīng)在其員工中挑選優(yōu)秀員工進(jìn)行綠色金融業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，以便了解綠色金融的專業(yè)知識(shí)與相關(guān)法律。同時(shí)，可在高校開展專業(yè)的學(xué)習(xí)課程，培養(yǎng)一批具有專業(yè)素質(zhì)的綠色金融人才，畢業(yè)后可進(jìn)入各大商業(yè)銀行實(shí)習(xí)，為綠色金融的發(fā)展提供專業(yè)的技術(shù)支持。此外，各地區(qū)政府可組建專門的學(xué)習(xí)小組與部門，通過(guò)交流學(xué)習(xí)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)，總結(jié)出符合我國(guó)基本國(guó)情的綠色金融體系，推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融的可持續(xù)性發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：

劉娟（1979.9-），女，漢族，江蘇鹽城，博士，講師，鹽城師范學(xué)院公共管理學(xué)院，研究方向?yàn)楣舱?、政府信息化?/p>