農(nóng)村金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的供給分析
——以河南省為例

王賀麗

（駐馬店職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系，河南 駐馬店，463000）

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的培育和發(fā)展，事關(guān)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的成敗，決定了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)方式與經(jīng)營體系的轉(zhuǎn)型升級效果。資金支持是以種植大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)村合作社與農(nóng)業(yè)企業(yè)為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育建設(shè)的重要保障[1]。缺乏系統(tǒng)完備的農(nóng)業(yè)融資渠道、風(fēng)險管理體系以及科學(xué)多元的金融服務(wù)支撐，均會制約新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的培育與發(fā)展。本文以河南農(nóng)村金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的供給情況進(jìn)行分析，分析河南新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金需求特征，并從不同維度解讀了農(nóng)村金融對于河南新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的供給情況，進(jìn)而提出了有助于提升河南農(nóng)村金融供給質(zhì)量與供給效益的策略。

一、農(nóng)村金融與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的基本內(nèi)涵

（一）農(nóng)村金融的基本內(nèi)涵

農(nóng)村金融體系是我國金融系統(tǒng)中服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的重要資金來源與供給渠道，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體通過信用與擔(dān)保體系向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金供給的操作系統(tǒng)。從農(nóng)村金融體系發(fā)揮的功能來看，農(nóng)村金融通過資金供給能夠極大地促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與農(nóng)村發(fā)展，滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對金融服務(wù)的需求。（1）健全的農(nóng)村金融體系能夠在健全的產(chǎn)權(quán)制度、完善的金融主體運(yùn)作機(jī)制、合理的金融系統(tǒng)制度安排與正確的金融指導(dǎo)政策條件下，自我實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融在區(qū)域范圍內(nèi)的總量與結(jié)構(gòu)平衡；（2）農(nóng)村金融由于其自身較低的融資利率及政策扶持的特征，通過向產(chǎn)業(yè)收入不確定性較大的農(nóng)村經(jīng)營主體融資放貸，能夠較好地彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)供給資金來源缺口[2]；（3）通過確立農(nóng)村金融市場化體系，充分發(fā)揮市場在農(nóng)村金融資源配置中的決定性作用，能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)村金融資源的自由流動與有效覆蓋。

（二）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體基本內(nèi)涵

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是基于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體結(jié)構(gòu)，為適應(yīng)全面深化改革“新常態(tài)”，以經(jīng)營集約化、運(yùn)營標(biāo)準(zhǔn)化與生產(chǎn)專業(yè)化為構(gòu)建原則，所組建起的一類投入產(chǎn)出效率高、具備科學(xué)經(jīng)營管理水平的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的出現(xiàn)并非是對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的摒棄，而是在國家構(gòu)建集約化、專業(yè)化、組織化與社會化相統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)經(jīng)營體制機(jī)制創(chuàng)新的背景下，對于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與完善。2017年黨中央國務(wù)院發(fā)布的中央一號文件對于積極培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提出了明確要求，分別針對家庭農(nóng)場的認(rèn)定辦法、農(nóng)民合作社的規(guī)范化建設(shè)提出了系統(tǒng)的指導(dǎo)意見與實(shí)施細(xì)則。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革工作的重要抓手，通過新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的培育，能夠促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)品與服務(wù)質(zhì)量及效益的躍升。

二、農(nóng)村金融對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的影響機(jī)制

為了分析農(nóng)村金融支持對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的影響，本文從傳統(tǒng)生產(chǎn)函數(shù)分析框架出發(fā)，將農(nóng)村金融、農(nóng)村勞動力、農(nóng)村物質(zhì)設(shè)備當(dāng)作培育要素，得到了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的培育效果函數(shù)：

其中，Y代表新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育效果；F代表農(nóng)村金融支持水平；L是農(nóng)村勞動力投入；K代表農(nóng)村生產(chǎn)物資投入。由于本文重點(diǎn)研究農(nóng)村金融對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育效果的影響，因此本文借鑒溫濤的研究成果[3]，對農(nóng)村勞動力和農(nóng)村物資設(shè)備投入加一個容量限制L，從而得如下方程:

如果不考慮城鄉(xiāng)“二元經(jīng)濟(jì)”結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)稅收差別、分配政策等因素的影響，利用這一模型可以考察農(nóng)村金融支持與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育效果之間的關(guān)系。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的培育所需的金融支持既有來自主體內(nèi)部的金融支持，也有來自主體外部的金融支持。外部金融支持的來源主要有兩種渠道:一種是政府或社會組織的補(bǔ)貼，他們提供的金融一般不針對某個特定的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，因而這種金融一般具有通用性；另一種渠道是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體向金融機(jī)構(gòu)的融資，這部分金融一般具有針對性，只對本農(nóng)業(yè)組織（企業(yè)）服務(wù)，因而具有很強(qiáng)的專用性。假設(shè)農(nóng)村金融支持符合C-D函數(shù)，前述構(gòu)建的方程可優(yōu)化為：

從上述公式可知，農(nóng)村金融對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的影響主要表現(xiàn)有：

第一，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育效果隨政府提供的通用性金融支持的增加而提升，同時也隨金融機(jī)構(gòu)提供的專用性金融支持的增加而增加；但增加幅度都呈邊際遞減趨勢。為了使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育效果最優(yōu)，專用性金融支持隨著金融稟賦R的增加而增加；反之亦然。這說明，政府提供的通用性金融支持有利于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育能力的提升，但也不是無限度地提供，應(yīng)限定在適當(dāng)?shù)念~度范圍內(nèi)。如果有提升新型經(jīng)營主體培育的技術(shù)條件，主體會通過增加金融機(jī)構(gòu)提供的專用性金融支持來擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模；但由于存在邊際能力遞減的趨勢，因此經(jīng)營規(guī)模不可能無限制地擴(kuò)大。即新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的規(guī)模應(yīng)該遵從“適度規(guī)模經(jīng)營”的原則。

第二，政府提供的通用性金融支持與金融機(jī)構(gòu)提供的專用性金融支持具有一定的替代性，但邊際替代率減小。另外，兩者的替代性也不是無限制的替代，兩者金融支持力度在數(shù)量上應(yīng)保持適當(dāng)?shù)谋壤?，這樣才能使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在最小社會成本約束條件下獲得培育能力的最大提升。

第三，如果金融機(jī)構(gòu)提供的專用性金融支持的彈性較小，那么隨著政府提供的通用性金融支持的增多，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的規(guī)模會趨于縮??；如果金融機(jī)構(gòu)提供的專用性金融支持彈性較大，那么隨著政府提供的通用性金融支持的增多，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的規(guī)模將趨于擴(kuò)大。

三、河南省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的多層次金融需求

第一，融資方面的需求分析。從全國范圍來看，河南新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體處于發(fā)展規(guī)模與增長速度不斷提升的過程中，為實(shí)現(xiàn)邊際效率與規(guī)模效益遞增，需要經(jīng)營主體不斷投入資金。當(dāng)前河南省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求主要體現(xiàn)在以下兩個方面：一方面，資金需求總量不斷增加。河南省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)方式逐漸朝向產(chǎn)業(yè)化與規(guī)?；姆较虬l(fā)展，其中在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)前端的生產(chǎn)資料供給、產(chǎn)業(yè)中期的技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)末端的產(chǎn)品創(chuàng)新及物流管理等方面均需要大量的資金[4]。另一方面，資金需求期限增加。由于河南新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營仍以傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)為主，而傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)的發(fā)展需要產(chǎn)地、加工設(shè)備以及倉儲等方面的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施支撐，基建項(xiàng)目資金使用周期往往長。

第二，金融服務(wù)方面的需求分析。當(dāng)前，河南省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的需求旺盛。由于新農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的從業(yè)人員年齡不高且整體素質(zhì)較好，對于多樣化具備創(chuàng)新性的金融支持方式具有一定的期望，因而，需要互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)技術(shù)的支撐。而具有滯后性的金融信息服務(wù)體系，不利于新農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從業(yè)人員隊(duì)伍的壯大。值得高興的是，從河南省農(nóng)業(yè)廳官網(wǎng)獲悉，2018年河南省專門向中央財政申請到了3億元農(nóng)業(yè)金融信息服務(wù)平臺建設(shè)資金，以支撐新農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)河南現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

第三，風(fēng)險管理方面的需求分析。相對于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險更高，而過高的經(jīng)營風(fēng)險會嚴(yán)重地影響到新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資意愿。因此，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對于風(fēng)險管理具有強(qiáng)烈的需求：一方面，對于農(nóng)業(yè)保險具有多樣化的需求。雖然新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的技術(shù)水平普遍高于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，但在某些方面仍受制于自然環(huán)境的制約，且由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的市場化參與程度較高，受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動的影響較大，因此，對諸如自然環(huán)境保險與市場經(jīng)營保險為主的多樣化保險類別需求旺盛；另一方面，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的產(chǎn)業(yè)鏈與價值鏈較之傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)均有所延長及躍升，而現(xiàn)階段保險覆蓋范圍僅涉及新農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體局部產(chǎn)業(yè)鏈中的特定品種與具體風(fēng)險，所以，需要相關(guān)保險機(jī)構(gòu)拓展保險覆蓋范圍、深化保險覆蓋程度。

四、河南農(nóng)村金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的基本判斷

（一）金融市場的支持分析

近年來，河南省在相關(guān)金融政策的大力支持下，針對培育新型農(nóng)業(yè)供給主體的專項(xiàng)資金增長速度較快。據(jù)河南發(fā)改委發(fā)布的《2018年河南農(nóng)村金融服務(wù)報告》所披露的相關(guān)數(shù)據(jù)，2018年全年駐豫金融機(jī)構(gòu)共向河南新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放200多百億元專項(xiàng)財政扶持資金，其中規(guī)模以上家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)合作社為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款總額在金融機(jī)構(gòu)占比超過70%[5]，同比增幅超過15%。從中國人民銀行河南分行發(fā)布的“2018年金融機(jī)構(gòu)本外幣涉農(nóng)貸款月報表”顯示，各類涉農(nóng)貸款的存量與增長都在大幅度增加，如表1所示。

從細(xì)分領(lǐng)域來看，河南主要金融機(jī)構(gòu)對于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度正在不斷增加。以河南專業(yè)大戶為例，2018年，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為其提供金融服務(wù)的總量達(dá)到2074戶，貸款總額達(dá)到9.42億元。農(nóng)村商業(yè)銀行為其提供金融服務(wù)總量達(dá)到1062戶，貸款總額達(dá)到7.6億元。農(nóng)村合作銀行為其提供金融服務(wù)總量達(dá)到871戶，貸款總額達(dá)到9.81億元。

（二）風(fēng)險管理的支持分析

表1 河南涉農(nóng)貸款分機(jī)構(gòu)月報表（2018年年底）數(shù)據(jù)來源：人民銀行河南分行調(diào)查統(tǒng)計(jì)處

為有效化解河南新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的各類風(fēng)險，河南省農(nóng)業(yè)廳近年來持續(xù)增加了針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的農(nóng)業(yè)保險支持力度，引導(dǎo)經(jīng)營主體參與農(nóng)業(yè)保險。2018年，河南省擴(kuò)展了參保補(bǔ)貼政策，其中參保的農(nóng)業(yè)門類從先前的五類種養(yǎng)業(yè)，增加至了10類，基本實(shí)現(xiàn)了河南主要農(nóng)業(yè)門類全覆蓋。財政保費(fèi)補(bǔ)貼型農(nóng)業(yè)保險門類，見表2；商業(yè)性保險見表3。從整體來看，河南省已初步建立了多層次的農(nóng)業(yè)保險體系，能夠基本滿足河南新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的風(fēng)險轉(zhuǎn)移需求。

表2 河南財政保費(fèi)補(bǔ)貼型農(nóng)業(yè)保險門類（數(shù)據(jù)來源：河南省農(nóng)業(yè)廳市場與經(jīng)濟(jì)信息處）

表3 河南商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險門類（數(shù)據(jù)來源：河南省農(nóng)業(yè)廳市場與經(jīng)濟(jì)信息處）

（三）金融服務(wù)的支持分析

為有效滿足河南新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的多樣化金融服務(wù)需求，河南省持續(xù)創(chuàng)新了農(nóng)村金融服務(wù)的體制機(jī)制，優(yōu)化了政府通用性金融支持與金融機(jī)構(gòu)專用性金融支持渠道。首先，積極培育與發(fā)展農(nóng)業(yè)基層金融服務(wù)組織。鼓勵民營資本與國有資本以交叉持股的方式建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)投基金，并積極培育服務(wù)河南特色農(nóng)業(yè)與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融租賃公司。其次，結(jié)合河南新型農(nóng)業(yè)特點(diǎn)，河南省在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資方面推行了土地經(jīng)營權(quán)抵押試點(diǎn)、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資試點(diǎn)。再次，積極推廣“新型農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社+種養(yǎng)大戶”“農(nóng)業(yè)企業(yè)+家庭農(nóng)場”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式，并在縣鄉(xiāng)一級行政區(qū)域內(nèi)推廣以“信貸保險”為主的金融合作，將涉農(nóng)保險的參保情況作為后續(xù)貸款的授信要素，在傳統(tǒng)金融服務(wù)質(zhì)押擔(dān)?；A(chǔ)上，逐步拓寬了擔(dān)保范圍。

五、推進(jìn)農(nóng)業(yè)金融支持河南新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的策略建議

（一）拓寬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資渠道，實(shí)現(xiàn)廣泛的金融資本市場供給支持

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)方式更為集約化與現(xiàn)代化，其對資金存量與增量提出了較大的需求。當(dāng)前，河南新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資渠道大部分局限于國有金融機(jī)構(gòu)之內(nèi)，而國有金融系統(tǒng)對于貸款資質(zhì)與授信水平要求較高，難以滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的多樣性資金需求。因此，一方面，應(yīng)放寬農(nóng)村金融市場的準(zhǔn)入機(jī)制，積極引導(dǎo)多元化的金融組織合理進(jìn)入，使大型國有金融機(jī)構(gòu)在存量資金、金融服務(wù)技術(shù)的絕對優(yōu)勢與中小型金融組織中的高決策效率與地緣優(yōu)勢充分結(jié)合；另一方面，積極培育基層農(nóng)業(yè)合作金融組織。通過科學(xué)的管理方式、標(biāo)準(zhǔn)化的運(yùn)作流程與各類資源的統(tǒng)籌分配，積極培育基層農(nóng)業(yè)合作金融組織，以更好地支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。

（二）完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體保險體系，實(shí)現(xiàn)全面金融風(fēng)險管理供給支持

當(dāng)前，河南不斷加大中央財政對于農(nóng)業(yè)保險的支持力度，逐漸增加了相關(guān)補(bǔ)貼比例，初步實(shí)現(xiàn)了保險覆蓋范圍的拓寬與保險程度的深化，但就新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)而言，仍存在風(fēng)險管理的盲區(qū)。因此，一方面，應(yīng)進(jìn)一步拓寬農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍[6]。在中央財政保險門類與商業(yè)性保險門類劃分的基礎(chǔ)上，采用分級分類的管理方式，差異化制定參保標(biāo)準(zhǔn)與保費(fèi)總額。另外，應(yīng)將設(shè)施農(nóng)業(yè)、大型農(nóng)機(jī)等新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工具納入補(bǔ)貼范圍，逐步確立與完善“中央財政重點(diǎn)保障國計(jì)民生與國家安全的大宗農(nóng)產(chǎn)品”“地方財政與商業(yè)保險覆蓋特色農(nóng)業(yè)與農(nóng)業(yè)機(jī)具”的保險體系。另一方面，在農(nóng)業(yè)保險機(jī)制優(yōu)化方面，由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不僅受自然環(huán)境的影響，同時國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)波動亦會對其產(chǎn)生較大影響，而這兩類風(fēng)險疊加到一起所形成的損失，保險機(jī)構(gòu)難以一次性全部承受。因此，需要探索建立農(nóng)業(yè)保險二次分散與救濟(jì)機(jī)制，通過農(nóng)業(yè)保險基金的建立以及河南區(qū)域性的農(nóng)業(yè)再保險公司等組織，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險損耗的最小化。

（三）優(yōu)化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體營商環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村金融綜合服務(wù)方式的創(chuàng)新

河南通過創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)的體制機(jī)制、變革金融產(chǎn)品與服務(wù)方式，涌現(xiàn)出了一批滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)方式，但在金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新等方面仍存在優(yōu)化的空間。第一，應(yīng)積極開創(chuàng)“保險+信貸”金融產(chǎn)品。當(dāng)前河南新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體以種植大戶和家庭農(nóng)場為主，針對該類主體，農(nóng)業(yè)管理部門、財政部門應(yīng)鼓勵開展針對性金融服務(wù)，可將貸款抵押物農(nóng)產(chǎn)品納入投保范圍，通過借款的征信資質(zhì)與授信水平管理，使農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)村信貸充分融合。第二，從融資模式創(chuàng)新層面上，應(yīng)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的多樣化資金需求，注重財政政策與貨幣政策之間的協(xié)調(diào)聯(lián)動，鼓勵國有及民營金融機(jī)構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新金融與保險間的合作。第三，應(yīng)持續(xù)完善與金融服務(wù)相配套的基礎(chǔ)設(shè)施。當(dāng)前，河南已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了電話以及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備“村村通”，但是自動提款機(jī)、電子消費(fèi)終端機(jī)等硬件基礎(chǔ)設(shè)施并未實(shí)現(xiàn)規(guī)模普及，因此河南應(yīng)在支付環(huán)境建設(shè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用信息體系建設(shè)等方面持續(xù)發(fā)力，科學(xué)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將信貸資源投向資金需求的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。