金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在的問題及應(yīng)對(duì)策略

吳錦桂

摘 要：科學(xué)技術(shù)的發(fā)展迅速，我國的各行各業(yè)的發(fā)展也有了改善。金融業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系在近年內(nèi)不斷被大家討論，習(xí)近平總書記在中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)時(shí)也指出“金融活，經(jīng)濟(jì)活;金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn);經(jīng)濟(jì)興，金融興;經(jīng)濟(jì)強(qiáng)，金融強(qiáng)。經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮”;黨的十九大報(bào)告也進(jìn)一步提出要“增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”這些都再次強(qiáng)調(diào)了金融業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的異質(zhì)性和互補(bǔ)性，全面闡述了金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，也進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了金融要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)這一主題。金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的聯(lián)系至今已經(jīng)經(jīng)歷了重要的發(fā)展，但實(shí)際發(fā)展過程中也產(chǎn)生了諸多問題，如金融脫鉤、實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長疲軟等，對(duì)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)問題的討論一直存在，服務(wù)的范圍、模式也存在著發(fā)展和創(chuàng)新的諸多空間;另外，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)于增強(qiáng)行業(yè)發(fā)展、深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革意義重大。文章試在討論既有金融模式和實(shí)體經(jīng)濟(jì)互聯(lián)互通存在的問題，并進(jìn)一步為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)深化發(fā)展提出政策建議。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì);存在的問題;應(yīng)對(duì)策略

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融生存之基，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)活力之源，兩者相互聯(lián)系、相互依賴、相互影響。一方面，金融發(fā)展離不開實(shí)體經(jīng)濟(jì)。金融服務(wù)面對(duì)的客戶大多是實(shí)體經(jīng)濟(jì)中千千萬萬的實(shí)體企業(yè)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，是金融體系和金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)。另一方面，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融支持。今年新冠肺炎疫情發(fā)生以來，中國人民銀行等多部委密集出臺(tái)了30余條金融支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的措施，確保金融服務(wù)不間斷，穩(wěn)定市場預(yù)期，有力地支持了疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)始終是金融的天職和宗旨，金融最重要的職能是提供保證實(shí)體經(jīng)濟(jì)順暢運(yùn)行的資金循環(huán)體系，最根本的任務(wù)是提高經(jīng)濟(jì)社會(huì)資源配置效率和降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)交易成本。

1金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)意義

（1） 解決產(chǎn)能過剩問題和優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。在社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)深化發(fā)展之后，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也面臨著轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整的更為迫切的需求，僵尸企業(yè)、產(chǎn)能過剩和諸多問題也亟待解決，而這些都需要發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用，通過有效配置資源推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融之間的充分運(yùn)轉(zhuǎn)。（2）實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展相輔相成，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可以為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入發(fā)展的活力和空間，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的優(yōu)化也會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)金融業(yè)的創(chuàng)新，激發(fā)新的金融需求，只有找到金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的平衡狀態(tài)，才能真正保持金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康和可持續(xù)性發(fā)展。（3）金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有利于控制發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。金融業(yè)比起傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，不依附于實(shí)體，屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，金融風(fēng)險(xiǎn)更是一旦產(chǎn)生便會(huì)帶動(dòng)社會(huì)各個(gè)環(huán)節(jié)產(chǎn)生危機(jī)，一旦產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)不僅極大地威脅金融本身的發(fā)展，也會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生較大的危害。健全金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)有利于國家的經(jīng)濟(jì)安全。

2金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)優(yōu)化

2.1健全完善直接融資市場

（1）不斷優(yōu)化金融市場體系，如金融機(jī)構(gòu)體系、金融產(chǎn)品體系、金融服務(wù)體系等，全方位、多渠道增加有效金融供給，擴(kuò)大企業(yè)直接融資渠道。堅(jiān)持競爭中性原則，放寬小微企業(yè)債券發(fā)行準(zhǔn)入、創(chuàng)設(shè)小微企業(yè)股權(quán)融資工具，鼓勵(lì)發(fā)展多層次、多市場、多層級(jí)的資本市場，大力發(fā)展直接融資，提高直接融資比重，不斷滿足實(shí)體企業(yè)多元化的金融需求。（2）加強(qiáng)各類所有制企業(yè)公平競爭的融資體制環(huán)境建設(shè)，清理和修訂一批不合理的、不利于公平競爭原則的制度辦法，以法律的形式明確支持民營企業(yè)發(fā)展的政策措施，提高市場信息透明度，營造市場主體自由競爭、公平競爭的良好氛圍。（3）嚴(yán)肅市場紀(jì)律和行業(yè)自律，切實(shí)維護(hù)法律制度權(quán)威。一是建立健全行業(yè)內(nèi)部制度規(guī)范，發(fā)揮市場自律組織的行業(yè)內(nèi)部紀(jì)律約束，形成合法、透明、有效的行業(yè)規(guī)則。二是加強(qiáng)外部審計(jì)監(jiān)督和信息披露，打擊各類擾亂市場秩序的違法行為，切實(shí)維護(hù)法律尊嚴(yán)。

2.2加強(qiáng)融資體系的建設(shè)和完善

1.健康發(fā)展多層次資本市場近些年來，我國資本市場有了很大的發(fā)展，但整體的融資規(guī)模還很小，很多制度也不夠完善，尤其是中小微企業(yè)所能觸及的板塊非常有限，真正能為小微企業(yè)服務(wù)的，只有新三板市場和區(qū)域性股權(quán)交易市場這兩個(gè)起步最晚、發(fā)展并不理想的市場，中小微企業(yè)在這個(gè)市場上融資的規(guī)模非常有限。因此，要更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，資本市場還需要不斷的發(fā)展和完善，努力加大對(duì)中小微企業(yè)的“包容度”。近年來，關(guān)于如何健康發(fā)展多層次資本市場的熱點(diǎn)內(nèi)容很多，其中亟待解決的重點(diǎn)有這么幾個(gè)：一是改革發(fā)行上市制度，提升資本市場的“包容性”;二是完善退市制度形成“有進(jìn)有出”的良好市場生態(tài);三是高度重視私募股權(quán)基金的戰(zhàn)略作用;四是優(yōu)化股指期貨交易安排;五是繼續(xù)深化新三板改革，規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場，更好為小微企業(yè)服務(wù)。這些方面做好了，資本市場服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力將得到大幅度的提升。2.強(qiáng)化銀行機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能銀行的核心功能在于有效配置儲(chǔ)蓄資源，把信貸導(dǎo)向到需要發(fā)展壯大的產(chǎn)業(yè)，而不是去支撐投機(jī)和泡沫。所以，對(duì)于銀行金融機(jī)構(gòu)，我們要進(jìn)一步強(qiáng)化它的服務(wù)功能，而不是交易功能。第一，要轉(zhuǎn)變金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)理念。銀行作為特殊的企業(yè)，它也有強(qiáng)大的社會(huì)責(zé)任，要在平衡好追求經(jīng)濟(jì)利益與履行社會(huì)責(zé)任的關(guān)系的前提下轉(zhuǎn)變觀念，把服務(wù)新經(jīng)濟(jì)中的優(yōu)質(zhì)“小微”企業(yè)作為服務(wù)的重點(diǎn)。第二，明確金融機(jī)構(gòu)差異化定位。首先，是規(guī)模上的差異化，要防止中小金融機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)的沖動(dòng)，真正下沉服務(wù)重心。第二，是服務(wù)專業(yè)上的差異化，每一家銀行應(yīng)該有自己主攻的服務(wù)領(lǐng)域，配備專業(yè)人才，形成更加專業(yè)性服務(wù)，這樣就能更加高效地實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。第三，努力降低銀行服務(wù)中小微企業(yè)的成本。加快評(píng)估、征信、擔(dān)保、信用體系的建設(shè)，完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，讓銀行能夠安心地為中小微企業(yè)提供低成本的服務(wù)。

2.3轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展

在經(jīng)濟(jì)建設(shè)的布景下，值得注意的是，金融服務(wù)只不過是來源于先進(jìn)技術(shù)的新型營利模式，并沒有完全脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)或?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的網(wǎng)絡(luò)?，F(xiàn)階段金融發(fā)展迅速，但已引起社會(huì)各界的關(guān)注，但是從其整體發(fā)展上看，這種金融發(fā)展模式還是處于探索階段，金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展的時(shí)間較短，并且資產(chǎn)規(guī)模也不是很大，目前在金融平臺(tái)上進(jìn)行市場交易量也還是不高，同時(shí)還沒有取得銀行業(yè)經(jīng)營資格。因此，在短時(shí)間之內(nèi)，還不能對(duì)銀行業(yè)傳統(tǒng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成致命打擊。正因?yàn)槿绱耍鐣?huì)各界并沒有太多地注意到金融的潛在影響。因此，作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的管理者，必須保持敏銳的市場洞察和創(chuàng)新的明確意識(shí)，以全面而科學(xué)地對(duì)待金融的影響。一方面，需要突破現(xiàn)有的規(guī)范和系統(tǒng)，使用發(fā)散思維模式，在傳統(tǒng)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)中大膽開發(fā)新的業(yè)務(wù)。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也可以用來整合資源，改善傳統(tǒng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)質(zhì)量，改善實(shí)體經(jīng)濟(jì)中各種商業(yè)的開發(fā)水平，合理利用金融沖擊所帶來的新的市場模式，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的變革。實(shí)體經(jīng)濟(jì)管理者需要建立以顧客為導(dǎo)向以及以市場為導(dǎo)向的開發(fā)理念，加強(qiáng)與客戶的接觸和溝通，提高客戶實(shí)體經(jīng)濟(jì)商務(wù)的經(jīng)驗(yàn)滿意度，為客戶提供便利的金融服務(wù)。

3.結(jié)語

基于經(jīng)濟(jì)建設(shè)背景下，金融服務(wù)行業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)都在快速發(fā)展，兩者之間屬于相輔相成的關(guān)系。本文基于經(jīng)濟(jì)建設(shè)背景下，對(duì)金融服務(wù)影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的問題進(jìn)行詳細(xì)分析，最后提出轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展、利用大數(shù)據(jù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)以及建立科學(xué)化的問責(zé)機(jī)制等方面的建議，希望通過本次研究，可以加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)，更好地服務(wù)于公眾，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

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