淺析農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

孫磊

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，城鄉(xiāng)之間的差距也越來越大，在此背景下國家逐步的加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，注重農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)作用。農(nóng)村金融指的就是農(nóng)村資金的融通，農(nóng)村資金的存入和提取，發(fā)放和回收的過程。我國作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口達(dá)到9億多，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r不僅影響到社會(huì)的穩(wěn)固和發(fā)展，也影響到整個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)與富強(qiáng)。中國人民銀行定陶支行始終堅(jiān)持著“取自當(dāng)?shù)?，用之于?dāng)?shù)亍钡馁Y金運(yùn)營模式，大力助推農(nóng)戶貸款，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

一、農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用

1、增強(qiáng)農(nóng)村資金的利用率

農(nóng)村金融對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)而言最直觀的促進(jìn)作用就是幫助農(nóng)民的資金可以快速的流通，確保每一項(xiàng)資金都能夠更加有效的運(yùn)用和投入到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中。最常見的就是農(nóng)村在從事農(nóng)業(yè)活動(dòng)中資金周轉(zhuǎn)不靈時(shí)候就可以采取農(nóng)戶貸款的金融方式，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常運(yùn)行，幫助農(nóng)戶拓展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的類型和范圍。而對(duì)于一些手里有余錢的農(nóng)戶也可以采用存儲(chǔ)或者是投資金融理財(cái)產(chǎn)品的形式，增加額外的收入。

2、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)想要穩(wěn)定快速的發(fā)展，就必須遵循金融市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律，充分的發(fā)揮虛擬經(jīng)濟(jì)帶來的積極促進(jìn)作用，將虛擬經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。當(dāng)前中國人民銀行定陶支行為了助力“三農(nóng)”發(fā)展推出了多樣化的金融工具，依托當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀和特點(diǎn)，不斷的為農(nóng)民增產(chǎn)增收提供資金保障，加速農(nóng)村的原始資本累積，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的全面開花保駕護(hù)航。此外大力推廣農(nóng)村金融，還可以對(duì)貨幣量進(jìn)行諒解，通過貨幣手段來穩(wěn)定農(nóng)村市場(chǎng)，形成穩(wěn)定的市場(chǎng)機(jī)制。

3、拓寬農(nóng)村經(jīng)濟(jì)融資渠道

銀行大力發(fā)展和開辟農(nóng)村金融，一方面可以防止涉農(nóng)資金的外流，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供有力的資金保障，同時(shí)還可以根據(jù)農(nóng)民的心理和經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，為農(nóng)民制定出更加符合實(shí)際的金融產(chǎn)品，比如當(dāng)下非常受歡迎的農(nóng)戶貸款，借貸門檻低，借貸利息也低。多樣化的金融產(chǎn)品不僅幫助農(nóng)戶解決金錢的燃眉之急，還幫助拓寬農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)發(fā)展渠道。另一方面農(nóng)村金融還能夠幫助解決一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的融資問題，幫助這些優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和資源，實(shí)現(xiàn)融資方式和資源的全面優(yōu)化，從而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的健康發(fā)展。

二、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融對(duì)策

1、構(gòu)建良好的農(nóng)村金融環(huán)境

在進(jìn)行“三農(nóng)”建設(shè)的過程中，首先需要對(duì)農(nóng)村金融環(huán)境進(jìn)行改造，要從政府角度出發(fā)，結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展特點(diǎn)，不斷優(yōu)化農(nóng)村金融的環(huán)境，優(yōu)化農(nóng)村金融體系，適當(dāng)?shù)姆艑掁r(nóng)戶貸款的條件和要求，降低農(nóng)民的貸款利率。同時(shí)還可以從法律法規(guī)的層面加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融的監(jiān)督和管理，構(gòu)建合理的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織，幫助引導(dǎo)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。其次從銀行角度出發(fā)，針對(duì)當(dāng)?shù)乩习傩盏男睦硖攸c(diǎn)和經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，推出各種實(shí)用的農(nóng)村金融產(chǎn)品。一般而言農(nóng)村經(jīng)濟(jì)大都與當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)殖業(yè)和種植業(yè)有關(guān)，在充分考慮農(nóng)民的實(shí)際情況的前提下，將貸款的周期和時(shí)限進(jìn)行科學(xué)的設(shè)定。同時(shí)銀行還要定期進(jìn)行下鄉(xiāng)金融產(chǎn)品知識(shí)普及的工作，基于很多農(nóng)民的知識(shí)能力有限，對(duì)于相關(guān)的金融產(chǎn)品缺乏認(rèn)知，通過金融產(chǎn)品知識(shí)普及，從而讓更多的農(nóng)戶對(duì)金融產(chǎn)品有更深的理解，拓寬農(nóng)民金融產(chǎn)品選擇渠道。

2、加大銀行對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度

政府為了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)各大銀行都提出了新的要求，逐步加大銀行的支持力度，中國人民銀行定陶支行也在不斷的增加對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的資金支持，重點(diǎn)扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，讓它們起到“領(lǐng)頭羊”的作用，提高農(nóng)民在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的主動(dòng)性和創(chuàng)造性。同時(shí)豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品，根據(jù)不同農(nóng)村地區(qū)的生態(tài)環(huán)境，建立多層次的資本市場(chǎng)，讓不同的經(jīng)濟(jì)形式都可以獲得不同的金融產(chǎn)品的支持，如設(shè)置一些小額貸款，農(nóng)戶貸款等等形式，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供多樣化的資金支持形式。最后銀行還可以改進(jìn)信貸管理制度，健全農(nóng)民貸款營銷激勵(lì)和約束機(jī)制，在農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行廣泛的金融宣傳工作，實(shí)現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。讓農(nóng)戶們能夠在深入認(rèn)識(shí)農(nóng)村金融的基礎(chǔ)上，不惜貸，不懼貸。借助農(nóng)村金融，更好的發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。

3、打造科學(xué)的農(nóng)村金融信息中心

隨著信息網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)的快速發(fā)展，借助信息技術(shù)能夠拓寬金融服務(wù)的范圍，為用戶提供更加高效高質(zhì)的金融服務(wù)。金融信息中心讓銀行能夠更加詳細(xì)的掌握農(nóng)民的資金和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，幫助銀行制定出科學(xué)合理的金融產(chǎn)品，保障農(nóng)村金融信息的準(zhǔn)確性。在構(gòu)建金融信息中心過程中，相關(guān)部門要結(jié)合金融信息系統(tǒng)運(yùn)行的實(shí)際情況，設(shè)置相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，保障信息準(zhǔn)確性的同時(shí)還能幫助銀行規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村金融信息中心在提供信息服務(wù)，完善金融服務(wù)過程中還要合理調(diào)整金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，例如改進(jìn)貸款模式，改變傳統(tǒng)的實(shí)地辦理模式，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)辦理形式，縮短貸款的時(shí)間，優(yōu)化貸款的流程。另外隨著信息中心的不斷完善，還可以幫助相關(guān)部門更好的了解農(nóng)村金融制度的實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀，針對(duì)出現(xiàn)的問題能夠及時(shí)的做出反映，更快的解決問題，急農(nóng)民之所急，供農(nóng)民之所需，不斷的提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)與我國經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)之間有著密不可分的聯(lián)系，社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)能否成功完成也取決于“三農(nóng)”問題解決與否。政府也充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村金融的完善和改革的重要性，借此來帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提高人民生活水平的提高。但是隨著我國城市進(jìn)程的不斷發(fā)展，越來越的人才開始由農(nóng)村流向城市，造成農(nóng)村人才流失嚴(yán)重，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后的情況。文章通過分析農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，從而提出相應(yīng)的金融對(duì)策，促進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的又好又快的發(fā)展。

（作者單位：274100 中國人民銀行定陶支行）