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    建立電力征信體系的思考

    2020-08-31 15:06:36王吉培
    銀行家 2020年8期
    關(guān)鍵詞:體系信息建設(shè)

    王吉培

    電力供應(yīng)是工業(yè)經(jīng)濟(jì)最重要的基礎(chǔ)設(shè)施。在數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素時(shí)代,以電力數(shù)據(jù)為核心,統(tǒng)一信息歸集標(biāo)準(zhǔn),建設(shè)覆蓋全社會(huì)的電力征信系統(tǒng),加強(qiáng)企業(yè)電力信息在金融信貸等領(lǐng)域的應(yīng)用,充分發(fā)揮電力數(shù)據(jù)獨(dú)特價(jià)值,對(duì)于建立和完善電力征信體系建設(shè)意義重大并將影響深遠(yuǎn)。

    電力數(shù)據(jù)的特點(diǎn)和應(yīng)用價(jià)值

    電力市場(chǎng)信用已經(jīng)成為一種典型的商業(yè)信用。我國(guó)電力市場(chǎng)的電力銷售部分采用的是賒銷制,即先用電,后付錢。從實(shí)質(zhì)上看,電力消費(fèi)行為與銀行信用卡消費(fèi)方式類似,欠交電費(fèi)會(huì)產(chǎn)生違約費(fèi)用。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,電費(fèi)保證金、電表保證金制度的取消,電費(fèi)回收難度加大。由于我國(guó)電力市場(chǎng)信用體系的缺失,用電客戶的違約成本較低,尤其是一些長(zhǎng)期信用不良的用電客戶缺乏有效約束,導(dǎo)致電費(fèi)拖欠嚴(yán)重,電力市場(chǎng)信用體系建設(shè)亟需破題。

    從電力數(shù)據(jù)的特點(diǎn)和應(yīng)用價(jià)值看,企業(yè)用電數(shù)據(jù)作為反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況的時(shí)序變量,具有時(shí)效性強(qiáng)、及時(shí)性高、覆蓋面廣等顯著特征,能夠很好地預(yù)測(cè)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及用戶需求變化,蘊(yùn)含著巨大的政用價(jià)值、商用價(jià)值及民用價(jià)值。在政用價(jià)值方面,針對(duì)政府部門在宏觀決策、社會(huì)治理和公共服務(wù)水平提升等方面的服務(wù)需求,基于用電量、負(fù)荷曲線、業(yè)擴(kuò)報(bào)裝等數(shù)據(jù),分析電力消費(fèi)與經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、人口分布、生態(tài)環(huán)境保護(hù)、新動(dòng)能培育等之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系,實(shí)現(xiàn)以電力數(shù)據(jù)服務(wù)國(guó)計(jì)民生、培育壯大新動(dòng)能;在商用價(jià)值方面,針對(duì)金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)機(jī)構(gòu)、家電廠商及行業(yè)研究機(jī)構(gòu)等企業(yè)用戶風(fēng)險(xiǎn)防控、智慧運(yùn)營(yíng)等服務(wù)需求,基于企業(yè)等B端用戶所關(guān)注對(duì)象的用電量、負(fù)荷曲線、電費(fèi)交納、用電違約行為等數(shù)據(jù),提供大數(shù)據(jù)服務(wù),幫助企業(yè)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、數(shù)字化生產(chǎn);在民用價(jià)值方面,針對(duì)居民用電互動(dòng)服務(wù)需求,基于家庭用電量、用電時(shí)間、負(fù)荷曲線、電費(fèi)交納等數(shù)據(jù),分析居民消費(fèi)能力、用電規(guī)律、用電行為特征、興趣愛好等屬性,為居民用戶提供個(gè)性化、趣味化的互動(dòng)增值服務(wù)。

    因此,推進(jìn)企業(yè)用電信息的集中與共享,建立起企業(yè)用電信用檔案,對(duì)于促進(jìn)電費(fèi)回收,優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境具有重要意義。同時(shí),也有助于進(jìn)一步消除銀企信息不對(duì)稱,使得生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)良好的企業(yè)更易獲得商業(yè)銀行的貸款,真正落實(shí)金融普惠政策。

    電力征信體系建設(shè)的基本情況

    前期,能源行業(yè)圍繞行業(yè)信用評(píng)價(jià)出臺(tái)了相關(guān)辦法,電力市場(chǎng)在我國(guó)是一個(gè)新興市場(chǎng),相關(guān)的信用體系建設(shè)尚處于起步發(fā)展階段。2007年,國(guó)家出臺(tái)了《關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的若干意見》,此后,全國(guó)整規(guī)辦、國(guó)資委推進(jìn)行業(yè)信用評(píng)價(jià)試點(diǎn)管理。作為首批開展行業(yè)信用評(píng)價(jià)試點(diǎn)單位,中國(guó)電力企業(yè)聯(lián)合會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中電聯(lián)”)于2007年開始電力行業(yè)信用體系建設(shè)探索,出臺(tái)了電力行業(yè)信用建設(shè)與評(píng)價(jià)管理辦法,制訂了信用企業(yè)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。

    2015年,中共中央、國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化電力體制改革的若干意見》,提出建設(shè)電力行業(yè)信用體系的任務(wù)。2016年,國(guó)家能源局制定了《能源行業(yè)信用體系建設(shè)實(shí)施意見(2016~2020年)》。為進(jìn)一步深化能源行業(yè)信用體系建設(shè),加大電力行業(yè)嚴(yán)重違法失信市場(chǎng)主體及其有關(guān)人員的聯(lián)合懲戒,2017年10月,國(guó)家發(fā)展改革委、中國(guó)人民銀行等17個(gè)部門聯(lián)合簽署合作備忘錄。為建立電力行業(yè)市場(chǎng)約束與懲戒機(jī)制,中電聯(lián)聯(lián)合各有關(guān)單位針對(duì)電力行業(yè)市場(chǎng)主體建立了信用紅、黑名單和重點(diǎn)監(jiān)測(cè)名單機(jī)制,并共同制定了激勵(lì)、警示與懲戒管理辦法。12月,“信用能源”網(wǎng)站上線,并與“信用中國(guó)”、國(guó)家發(fā)改委、市場(chǎng)監(jiān)管總局等信用信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享,對(duì)提高能源企業(yè)違法失信成本,推進(jìn)能源市場(chǎng)規(guī)范、有序發(fā)展具有重要意義。

    一直以來(lái),電力征信體系建設(shè)都是圍繞能源行業(yè)開展的,以企業(yè)用電數(shù)據(jù)為核心的電力征信的探索遲遲沒(méi)有起步。電網(wǎng)企業(yè)掌握著企業(yè)用電數(shù)據(jù),國(guó)家電網(wǎng)公司、南方電網(wǎng)公司、蒙西電網(wǎng)(內(nèi)蒙古電力集團(tuán))是目前國(guó)內(nèi)最大的三大電網(wǎng)公司。以國(guó)家電網(wǎng)公司為例,作為全球最大公用事業(yè)企業(yè),國(guó)家電網(wǎng)公司擁有龐大電能數(shù)據(jù)資源。截至2019年底,國(guó)家電網(wǎng)公司接入智能電表等各類終端已達(dá)6億余臺(tái)(套),用電信息在線采集覆蓋近5億客戶。其中,與征信相關(guān)度比較高的數(shù)據(jù)涉及檔案信息、電量電費(fèi)、違約竊電、發(fā)電信息等五個(gè)營(yíng)銷專業(yè)領(lǐng)域,共6類(客戶域、產(chǎn)品域、服務(wù)域、賬務(wù)域、分布式能源、配置表)、50余張數(shù)據(jù)表。國(guó)家電網(wǎng)公司數(shù)據(jù)資源豐富,且經(jīng)過(guò)多年卓有成效的信息化建設(shè)和數(shù)據(jù)治理,特別是近年來(lái)取得了一系列大數(shù)據(jù)應(yīng)用成果,以企業(yè)用電為核心的電力征信系統(tǒng)具備建設(shè)基礎(chǔ)。

    電力征信系統(tǒng)的建設(shè)思路及路徑

    我國(guó)征信體系的集中建設(shè)是從信貸領(lǐng)域起步的。為防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn),中國(guó)人民銀行于1997年著手籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng),各金融機(jī)構(gòu)按照人民銀行的統(tǒng)一要求,將其對(duì)企業(yè)客戶開辦信貸業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的信息,通過(guò)計(jì)算機(jī)通訊網(wǎng)絡(luò),傳輸?shù)街袊?guó)人民銀行的數(shù)據(jù)庫(kù),金融機(jī)構(gòu)可向中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)庫(kù)查詢所有與其有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶資信狀況。2002年,銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)建成地市、省市和總行三級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)體系,實(shí)現(xiàn)以地市級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)的省內(nèi)數(shù)據(jù)共享,并于2004年升級(jí)為全國(guó)集中統(tǒng)一的企業(yè)征信系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)在全國(guó)的大集中,統(tǒng)一對(duì)外提供服務(wù)。全國(guó)集中統(tǒng)一的征信系統(tǒng)減少了數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié),加快了數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)速度,同時(shí)解決了分布式數(shù)據(jù)庫(kù)各級(jí)統(tǒng)計(jì)匯總數(shù)據(jù)不一致的問(wèn)

    題,提高了數(shù)據(jù)更新的及時(shí)性和一致性,擴(kuò)大了企業(yè)信息的覆蓋面。截至2019年底,中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)收錄10.2億自然人、2834.1萬(wàn)戶企業(yè)和其他組織的信息。

    電力征信系統(tǒng)可借鑒人民銀行征信系統(tǒng)建設(shè)思路,充分參考國(guó)際最佳做法,采取集中數(shù)據(jù)庫(kù)模式,全面采集企業(yè)和居民用電信息、電費(fèi)應(yīng)繳和實(shí)繳信息、欠費(fèi)信息等,按照統(tǒng)一系統(tǒng)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的原則,實(shí)現(xiàn)企業(yè)和居民用電信息在全國(guó)交換和共享,面向售電公司、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)授權(quán)查詢使用(表1)。在實(shí)現(xiàn)路徑上,可分三步走:

    第一步,以國(guó)家電網(wǎng)掌握的電力數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),在保障信息完整準(zhǔn)確、維護(hù)信息安全的前提下,先線下后線上,先企業(yè)后居民,先運(yùn)行后完善,建立電力信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),面向各省電力公司,制定電力征信數(shù)據(jù)接口,明確電力征信數(shù)據(jù)字段的范圍、內(nèi)容、時(shí)點(diǎn)、格式、校驗(yàn)規(guī)則以及更正機(jī)制等方面的具體要求,歸集并整合用電客戶信用信息資源,實(shí)現(xiàn)國(guó)家電網(wǎng)26個(gè)?。ㄊ校┑?000多萬(wàn)戶企業(yè)和4億多居民用戶電力信用信息的集中統(tǒng)一;

    第二步,在第一步順利推進(jìn)的基礎(chǔ)上,將電力征信數(shù)據(jù)接口升級(jí)為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),實(shí)現(xiàn)對(duì)南方電網(wǎng)和蒙西電網(wǎng)電力數(shù)據(jù)整合,建立全國(guó)統(tǒng)一的電力征信系統(tǒng);

    第三步,對(duì)接中國(guó)人民銀行征信中心和百行征信有限公司的征信系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱兩大征信系統(tǒng)),在保護(hù)涉及公共安全、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私等信息的前提下,積極推進(jìn)電力信用信息納入社會(huì)征信體系。中國(guó)人民銀行征信中心負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)國(guó)家金融信用信息數(shù)據(jù)庫(kù),百行征信有限公司按照中國(guó)人民銀行構(gòu)建“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)征信市場(chǎng)發(fā)展模式的總體部署,與國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)錯(cuò)位發(fā)展、功能互補(bǔ),兩者共同構(gòu)筑金融信用信息的基礎(chǔ)。實(shí)現(xiàn)電力征信系統(tǒng)與兩大征信系統(tǒng)對(duì)接,有助于實(shí)現(xiàn)電力征信數(shù)據(jù)在更廣領(lǐng)域應(yīng)用。這又可分為兩小步:一是共享用電客戶基本信息、違約用電、竊電、欠費(fèi)等失信記錄,建立事前告知、事中提醒、事后公示的標(biāo)準(zhǔn)化信用流程,提供統(tǒng)一的征信服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理,防范電能銷售風(fēng)險(xiǎn);二是全面共享用電客戶的用電行為信息,包括電量、電費(fèi)、每月應(yīng)繳、實(shí)繳、欠費(fèi)等信息,并將其納入兩大征信系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)電力征信在金融信貸等更廣泛領(lǐng)域的應(yīng)用。

    (作者單位:特華投資博士后科研工作站 )

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