• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    信用卡自動化審批的數(shù)據(jù)驅(qū)動和實現(xiàn)路徑

    2020-08-31 15:06:36王方春
    銀行家 2020年8期
    關鍵詞:信用卡決策驅(qū)動

    王方春

    隨著大數(shù)據(jù)技術在金融場景的深入應用,銀行業(yè)正積極進行金融科技的戰(zhàn)略布局,以實現(xiàn)各信貸業(yè)務條線的風控自動化。信用卡作為標準化的零售類信貸產(chǎn)品,在快速搶占市場的過程中, 須采用數(shù)據(jù)驅(qū)動風險決策模式實現(xiàn)自動化審批,以滿足其業(yè)務發(fā)展需要。數(shù)據(jù)驅(qū)動下的自動化審批是以海量的、多樣的、時效的數(shù)據(jù)為基礎,通過數(shù)據(jù)建模技術挖掘數(shù)據(jù)價值刻畫客戶的風險水平,在精細化的系統(tǒng)支持下實施全流程的自動化審批。在日益競爭的市場環(huán)境下,自動化審批將成為信用卡機構的核心競爭力。

    自動化審批是信用卡業(yè)務發(fā)展的必然選擇

    隨著金融行業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”、金融科技等戰(zhàn)略布局,商業(yè)銀行信用卡業(yè)務發(fā)展面臨著多重挑戰(zhàn)。首先是來自線上業(yè)務的沖擊,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)巨頭推出“花唄”“借唄”“微粒貸借錢”“金融白條”等信貸類產(chǎn)品,以其服務和流量優(yōu)勢正在迅速擴大其客戶市場,此類同質(zhì)化信貸產(chǎn)品層出不窮。其次,各家銀行紛紛意識到客戶運營的重要性,將客戶服務和發(fā)展市場視作同等地位。在拓展市場過程中,以數(shù)據(jù)驅(qū)動的風險決策從而實現(xiàn)自動化審批是信用卡機構追求服務效率的趨勢所在。要想實現(xiàn)上述目標,需以豐富的數(shù)據(jù)獲取能力和快速的數(shù)據(jù)處理傳輸為基礎, 通過自動決策的數(shù)據(jù)模型體系和系統(tǒng)平臺作為保障,經(jīng)過營銷引流、信息輸入、審批決策、初始授信、風險監(jiān)測等過程,快速建立數(shù)據(jù)的業(yè)務關聯(lián)度,通過數(shù)據(jù)分析不斷調(diào)優(yōu)營銷與準入授信策略,在提高營銷效率的同時,重點提高準入客戶的風險管理水平。

    相對于傳統(tǒng)的人工決策,數(shù)據(jù)驅(qū)動決策有如下幾點優(yōu)勢。一是數(shù)據(jù)驅(qū)動更為客觀。數(shù)據(jù)驅(qū)動風險決策過程中,每個環(huán)節(jié)都有相應的數(shù)據(jù)論證和統(tǒng)計分析,通過更為深層次的數(shù)據(jù)挖掘技術發(fā)現(xiàn)潛在的信息量,提取更為深入和準確的洞察信息,降低了審批人員因情緒、經(jīng)驗以及認知不足而導致的偏差,使得風險決策更為客觀。二是數(shù)據(jù)驅(qū)動更適用于不斷變化的決策環(huán)境。外部經(jīng)濟形勢變化、政策調(diào)整以及業(yè)務的變動都會對風險管理的效果產(chǎn)生影響。相較于傳統(tǒng)的利用專家業(yè)務規(guī)則和人工審批,數(shù)據(jù)驅(qū)動不僅引入了業(yè)務數(shù)據(jù)還將人口統(tǒng)計信息、行為數(shù)據(jù)、賬戶信息、外部數(shù)據(jù)納入決策范圍,使得數(shù)據(jù)成果在面對環(huán)境變化時有更為穩(wěn)定的表現(xiàn)。同時,可以實現(xiàn)自動化的更新,根據(jù)新的歷史數(shù)據(jù)調(diào)整各指標在模型中的權重,以達成對新數(shù)據(jù)更好的預測效果。三是數(shù)據(jù)驅(qū)動使個體更具區(qū)分度。“機器學習+大數(shù)據(jù)”的模式使得數(shù)據(jù)驅(qū)動評分卡構建出的模型更復雜也更具精細化。相對于專家評分卡,數(shù)據(jù)驅(qū)動評分卡中的評分更為分散,這也意味著個體與個體之間更具區(qū)分度,業(yè)務人員有更大空間去制定精細化的應用策略。

    在內(nèi)外部競爭環(huán)境和發(fā)展指標的壓力下,自動化審批的重要性不言而喻。對客戶而言,在其提交申請后,如能第一時間獲取審批結果和授信額度等信息,這將有助于提升客戶體驗。因此可以說自動化審批是信用卡業(yè)務發(fā)展的必然趨勢。

    大數(shù)據(jù)為自動化審批提供技術動能

    互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展為大數(shù)據(jù)技術興起帶來機遇,數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)存儲到數(shù)據(jù)應用技術都得到快速的發(fā)展。在此背景下,越來越多的行業(yè)意識到大數(shù)據(jù)的重要性,各家企業(yè)盡可能地利用數(shù)據(jù)決策在競爭市場中獲得優(yōu)勢。對商業(yè)銀行而言,風險領域的數(shù)據(jù)決策主要表現(xiàn)為基于數(shù)據(jù)規(guī)則及數(shù)據(jù)挖掘結果做出決策,而非依賴于業(yè)務專家人員的經(jīng)驗判斷。

    引入外部數(shù)據(jù),多視角評估客戶風險。在自動化審批中, 數(shù)據(jù)資源是實現(xiàn)風險決策的基礎。能夠刻畫客戶風險的數(shù)據(jù)有很多,商業(yè)銀行最容易獲取的數(shù)據(jù)是客戶申請表、銀行內(nèi)部數(shù)據(jù), 包括客戶基本信息、客戶行內(nèi)交易流水、客戶行內(nèi)資產(chǎn)負債情況等。對于外部數(shù)據(jù),最有價值且目前應用最廣泛的是人行征信報告,該報告涵蓋信用卡、汽車、住房、消費等業(yè)務領域,在信貸審批環(huán)節(jié)發(fā)揮著重要作用。其中人行征信報告數(shù)字解讀是基于個人征信系統(tǒng)的信貸數(shù)據(jù),利用統(tǒng)計建模技術開發(fā)出來的個人信用風險評估指標,是一種外部機構通用評分,具有覆蓋面廣、表現(xiàn)充分、普適性等特點,該評分的價值已經(jīng)多輪驗證并獲得多家銀行的認可。其次是學信網(wǎng)、政務及第三方征信公司等數(shù)據(jù)。

    值得關注的是,在引入外部數(shù)據(jù)過程中,銀行首要考慮的因素是數(shù)據(jù)的合法性和合規(guī)性。判斷數(shù)據(jù)合法合規(guī)性主要從兩個層面考慮,首先要求數(shù)據(jù)供應商的數(shù)據(jù)獲取方式和渠道都要符合合規(guī)性要求,數(shù)據(jù)加工及建模方法具備科學性、可解釋性,堅決不使用非法獲取的數(shù)據(jù)。其次銀行使用數(shù)據(jù)要取得客戶授權,數(shù)據(jù)只能用于產(chǎn)品的運營需要,不得隨意出售或者提交給第三方使用。數(shù)據(jù)價值性是銀行決定是否引入外部數(shù)據(jù)的重要依據(jù),數(shù)據(jù)不在多而在于精,有價值的數(shù)據(jù)才能支持復雜的風險決策。有價值的數(shù)據(jù)是指經(jīng)過充分測試驗證并能較為準確的識別高風險客戶,如地理位置、社交網(wǎng)絡等可識別客戶的欺詐風險,多頭借貸、信用逾期等可識別客戶的信用風險,具體以風險客戶覆蓋率、客戶命中率、模型區(qū)分度等指標度量數(shù)據(jù)價值??傊谝氲谌綌?shù)據(jù)時,銀行要有一套數(shù)據(jù)價值評估方案。

    構建數(shù)據(jù)模型,綜合評估客戶風險。有些數(shù)據(jù)可以直接作為決策依據(jù),如人行征信報告失信被執(zhí)行人、過度負債客戶、逾期客戶等能直接評估客戶風險狀況。年齡、性別、區(qū)域等需要綜合起來才能評估客戶的信用風險。因此對于和風險表現(xiàn)強相關的特征可以直接設置成規(guī)則集過濾風險客戶,對于和風險表現(xiàn)弱相關的特征需要通過構建數(shù)據(jù)模型綜合評估客戶的風險水平。

    數(shù)據(jù)模型是能夠?qū)崿F(xiàn)風險決策的模型體系,包括準入模型、授信模型和定價模型。準入模型指準入規(guī)則和評分模型,準入規(guī)則是根據(jù)產(chǎn)品、客戶、市場等因素制定,例如產(chǎn)品目標客群年齡、收入要求、學歷要求等,過濾掉各類黑名單客戶,過濾掉失信被執(zhí)行人、征信逾期等高風險客戶。評分模型指申請評分模型,通過數(shù)據(jù)挖掘機器學習算法對客戶的特征信息進行加工生成一個綜合評分來度量客戶的風險水平。該模型可以由銀行自建, 也可以使用外部征信的評分結果。目前比較流行的做法是銀行內(nèi)部模型結果和外部評分進行融合,實現(xiàn)更精準的風險識別。授信模型是申請時的初始授信模型,該模型上下限為產(chǎn)品的額度范圍,如信用卡金卡額度1萬~5萬元。

    每家銀行的具體授信模型均不相同,但大體思路一致,都是用評估的客戶收入減去綜合負債。收入核算依據(jù)很多,可以通過公積金、代發(fā)工資直接獲取,也可以通過納稅記錄、消費流水等間接獲取,還可以通過行業(yè)、工齡、學歷等構建函數(shù)模型推算收入。綜合負債由人行征信報告和其他渠道可獲取的負債項累加而成,包括信用卡透支、房貸、經(jīng)營貸、消費貸、現(xiàn)金貸等剩余本金。對于風險控制嚴格的銀行,可以設置風險系數(shù),如客群系數(shù)、風險系數(shù)、區(qū)域系數(shù)等實現(xiàn)差異化授信,控制整體的風險敞口。定價模型只針對分期業(yè)務,簡單的操作是從風險、客群維度定價,稍微復雜的做法是運用歷史數(shù)據(jù)測算,通過收益矩陣確定每類客群的收益率,在此基礎上進行定價。

    打造動態(tài)閉環(huán),追蹤模型應用效果。自動化審批是基本不需要人工干預的審批模式,銀行需要構建實時的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析預警機制,以及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險。打造動態(tài)閉環(huán)需要開發(fā)一系列報表,安排專人負責日報、周報及月度分析報告,構建全視角閉環(huán)跟蹤。首先是基本面分析,統(tǒng)計進件量、過件量、通過率、平均審批時間、審批額度、激活使用情況等,并構建趨勢分析評估審批的效能。其次是穩(wěn)定性分析,分析拒件原因、客群占比、波動率、額度分布等,分析審批政策是否存在問題,以便政策及時調(diào)優(yōu)。最后是異常點分析,對模型使用如KS、PSI等統(tǒng)計指標監(jiān)控模型的效果,對整體授信額度進行總額監(jiān)控,以及排查政策及系統(tǒng)問題可能的異常點,在發(fā)現(xiàn)異常的時候,需要及時解決問題。

    做好監(jiān)控是風險決策管理的重要舉措,既能做到洞察業(yè)務趨勢,也可以發(fā)現(xiàn)業(yè)務異常、潛在風險或漏洞,總結新的規(guī)律。最終目的是為了驅(qū)使銀行的風控能力不斷強化,幫助風險部門做出明智及時的決策。

    精細化系統(tǒng)設計為自動化審批提供技術保障

    設計靈活精細的自動化審批流程

    自動化審批需要有一套靈活精細的審批流程,可以從經(jīng)濟、效率、可行性等角度設計。傳統(tǒng)的審批流程包括客戶資料錄入、客戶分類、信用審查、欺詐調(diào)查(電核)、一級審批、二級審批等。自動化審批擯棄人工環(huán)節(jié),充分考慮優(yōu)先級和邏輯關系,可

    設計為客戶資料錄入、禁入規(guī)則審查、第三方審查、欺詐識別、信用風險識別、授信定價等環(huán)節(jié)。

    第一步是禁入規(guī)則,是對客戶的自動篩選。通過年齡限制、行業(yè)限制、名單限制、產(chǎn)品互斥、重復申請等規(guī)則將觸犯規(guī)則的客戶直接過濾。對于存量客戶再次申請,可以通過行內(nèi)的歷史信用表現(xiàn)排除高風險的客戶。這一步是最經(jīng)濟的環(huán)節(jié),不需要花費任何成本,只用行內(nèi)數(shù)據(jù)即可拒絕非目標客戶。

    第二步是第三方審查,主要是公安人臉比對、指紋識別以及接入人行征信等第三方數(shù)據(jù)。這一步對于貸前風險防范至關重要,以基礎欺詐風險識別和第三方數(shù)據(jù)規(guī)則為依據(jù)實現(xiàn)初步的風險識別和防范。

    第三步是欺詐識別。黑白名單設置是最原始的反欺詐手段, 觸發(fā)黑名單客戶予以拒絕。其次通過LBS、知識圖譜、社交網(wǎng)絡等技術手段識別團伙欺詐。有欺詐樣本積累的銀行可以建立有監(jiān)督學習的反欺詐模型預測客戶欺詐概率,做出高概率欺詐客戶拒絕準入的決策。

    第四步是信用風險識別。申請評分模型結果結合外部征信評分評估客戶的準入風險,對客戶是否可以通過申請進行審批決策。對于評分高的客戶說明其信用風險低批準其準入,對于評分低高風險客戶直接拒絕。

    第五步是授信定價。對于準入的客戶通過模型進行初始額度授信和定價。

    各家銀行需要根據(jù)數(shù)據(jù)源、模型技術手段、產(chǎn)品等自身情況制定自動化審批流程,經(jīng)過不斷擴大的業(yè)務場景應用不斷完善該流程,逐步實現(xiàn)自動化程度。

    創(chuàng)建穩(wěn)健高效的自動化審批系統(tǒng)

    由于信用卡業(yè)務的復雜性,自動化審批系統(tǒng)設計除了快速高效命中高風險客戶、提升審批效率及準確度,還需要符合穩(wěn)健性和高效性原則。

    首先是多平臺聯(lián)合。秉承“主核心+大外圍”的系統(tǒng)設計思路,銀行需要開發(fā)審批的主系統(tǒng),該系統(tǒng)具備根據(jù)業(yè)務特點靈活設置審批風控流程,支持業(yè)務產(chǎn)品的創(chuàng)新迭代等最核心最基礎功能,同時滿足網(wǎng)絡負載、數(shù)據(jù)庫服務等各方面的負載均衡要求。外圍系統(tǒng)包括決策引擎系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)、影像系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)等。在外圍系統(tǒng)整體業(yè)務架構規(guī)劃上,從功能定位角度進行這些外圍系統(tǒng)的高效融合。

    其次是數(shù)據(jù)決策的自動化審批需要以決策引擎系統(tǒng)做支撐。決策引擎系統(tǒng)是一個獨立的、可開發(fā)的、可維護的風險模型策略管理系統(tǒng),可靈活部署、修改風控規(guī)則和模型,該系統(tǒng)策略執(zhí)行的結果返回給主系統(tǒng)。決策引擎的優(yōu)點包括以下幾點:一是業(yè)務策略的開發(fā)、部署和發(fā)布。業(yè)務參數(shù)的靈活配置與維護。二是提升系統(tǒng)決策的自動化水平,提高業(yè)務處理周期,提高業(yè)務處理效率。三是提高客戶的精細化管理水平,實現(xiàn)對不同客戶分群制定差異化的準入、授信、定價服務策略。決策引擎系統(tǒng)是自動化決策的大腦,是代替人工審批實現(xiàn)系統(tǒng)自動化智能化的決策平臺。

    自動化審批系統(tǒng)提高信用卡申請審核流程控制管理能力, 依托大數(shù)據(jù)技術進行多維信息審核,更加系統(tǒng)地評估和識別客戶風險,完成客戶的準入和授信,實現(xiàn)快速完成信用卡申請的審批操作。

    堅持數(shù)據(jù)為先,提升軟硬科技實力

    數(shù)據(jù)驅(qū)動風控模式的實踐表明,以信息科技賦能風控體系, 探索發(fā)展金融智能風控,是進一步推動風險管理創(chuàng)新升級的有效途徑。當前大多數(shù)商業(yè)銀行尤其是城商行、農(nóng)商行受多重因素的制約,難以順利實現(xiàn)這一目標。一是缺乏數(shù)據(jù)文化、數(shù)據(jù)理念。自上而下的數(shù)據(jù)文化是數(shù)據(jù)驅(qū)動理念的核心思想,商業(yè)銀行要以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素拓展客戶、經(jīng)營業(yè)務、控制風險等。二是人才儲備不足、科技力量薄弱導致成果難以落地應用。銀行可以通過內(nèi)部培養(yǎng)加外部合作,融合內(nèi)外部力量增強科技實力。三是創(chuàng)新能力不足。當前新技術日新月異,銀行業(yè)只有不斷創(chuàng)新才能跟上時代步伐,尤其是加大新產(chǎn)品新技術的研發(fā)應用,“小步快跑”的開展業(yè)務創(chuàng)新。

    數(shù)據(jù)驅(qū)動下的風險決策核心在于堅持數(shù)據(jù)為先原則,構建數(shù)據(jù)驅(qū)動下決策模型,緊盯準入客戶的數(shù)據(jù)表現(xiàn)以不斷的迭代、優(yōu)化策略。這需要建設一支“數(shù)據(jù)+”的金融科技隊伍,提升軟硬科技實力,不斷研究和探索新的技術手段,如人工智能、區(qū)塊鏈和生物識別等應用場景,進一步提升風險控制能力,從而打破產(chǎn)品、區(qū)域、客群分割的格局,將數(shù)據(jù)決策充分應用到各個產(chǎn)品線的審批過程中。

    (作者單位:徽商銀行信用卡中心)

    猜你喜歡
    信用卡決策驅(qū)動
    基于模糊PI控制的驅(qū)動防滑仿真系統(tǒng)分析
    為可持續(xù)決策提供依據(jù)
    屈宏斌:未來五年,雙輪驅(qū)動,砥礪前行
    在808DA上使用WIFI進行驅(qū)動數(shù)據(jù)同步
    決策為什么失誤了
    信用卡資深用戶
    信用卡詐騙
    辦信用卡透支還債夫妻均獲刑10年
    公民與法治(2016年6期)2016-05-17 04:10:39
    基于S3C6410的Wi-Fi驅(qū)動移植實現(xiàn)
    “人卡分離”時信用卡惡意透支的刑事責任及思考
    三级毛片av免费| 午夜激情久久久久久久| 成人影院久久| 美国免费a级毛片| 精品少妇一区二区三区视频日本电影| 精品人妻1区二区| 人人妻人人爽人人添夜夜欢视频| 男女免费视频国产| av片东京热男人的天堂| 亚洲色图综合在线观看| 亚洲熟女毛片儿| 国产日韩欧美在线精品| www.av在线官网国产| 中亚洲国语对白在线视频| 两人在一起打扑克的视频| 黄色a级毛片大全视频| 下体分泌物呈黄色| 在线观看人妻少妇| 久久女婷五月综合色啪小说| 免费在线观看黄色视频的| 成人三级做爰电影| 久久精品亚洲熟妇少妇任你| 日本欧美视频一区| 亚洲欧美精品自产自拍| 老司机福利观看| 欧美日韩国产mv在线观看视频| 黄色 视频免费看| 国产又色又爽无遮挡免| 桃红色精品国产亚洲av| 亚洲国产精品一区三区| 天堂俺去俺来也www色官网| h视频一区二区三区| 国产亚洲精品久久久久5区| 男人操女人黄网站| 亚洲精品乱久久久久久| 久久久久视频综合| 在线精品无人区一区二区三| 欧美日韩亚洲综合一区二区三区_| 最近中文字幕2019免费版| 一区二区三区精品91| 免费在线观看黄色视频的| 亚洲成国产人片在线观看| 久久久精品94久久精品| 午夜老司机福利片| 男女高潮啪啪啪动态图| 免费日韩欧美在线观看| 亚洲av成人不卡在线观看播放网 | 19禁男女啪啪无遮挡网站| 国产精品欧美亚洲77777| 免费在线观看日本一区| 岛国在线观看网站| 不卡一级毛片| 一区福利在线观看| 深夜精品福利| 亚洲人成77777在线视频| 桃红色精品国产亚洲av| 国产精品亚洲av一区麻豆| av一本久久久久| 99国产精品99久久久久| 日韩 亚洲 欧美在线| www日本在线高清视频| 久久国产精品影院| 麻豆乱淫一区二区| 人人妻,人人澡人人爽秒播| 中文字幕人妻丝袜一区二区| 亚洲性夜色夜夜综合| 在线观看免费日韩欧美大片| 99精品久久久久人妻精品| 亚洲色图 男人天堂 中文字幕| 亚洲国产av影院在线观看| 免费av中文字幕在线| 91精品国产国语对白视频| 国产成人av激情在线播放| av一本久久久久| 久久久久久久久免费视频了| 美女福利国产在线| 99国产精品99久久久久| 国产精品熟女久久久久浪| 欧美 日韩 精品 国产| 精品福利观看| 亚洲欧美精品综合一区二区三区| 乱人伦中国视频| 波多野结衣av一区二区av| 无遮挡黄片免费观看| 另类亚洲欧美激情| videosex国产| 香蕉国产在线看| 午夜激情久久久久久久| 多毛熟女@视频| 国产亚洲午夜精品一区二区久久| 亚洲成国产人片在线观看| 成人国语在线视频| 一本—道久久a久久精品蜜桃钙片| 高清在线国产一区| 中国国产av一级| 国产片内射在线| 午夜精品久久久久久毛片777| 这个男人来自地球电影免费观看| 日本欧美视频一区| 丝袜喷水一区| 精品少妇黑人巨大在线播放| 黄色视频,在线免费观看| 啪啪无遮挡十八禁网站| 香蕉国产在线看| 国产激情久久老熟女| 黄色毛片三级朝国网站| 岛国在线观看网站| 亚洲专区中文字幕在线| 精品一品国产午夜福利视频| av欧美777| 啦啦啦 在线观看视频| 51午夜福利影视在线观看| 亚洲av欧美aⅴ国产| 成人影院久久| 青春草亚洲视频在线观看| 久久青草综合色| 国产精品1区2区在线观看. | 男女午夜视频在线观看| 人妻 亚洲 视频| 免费高清在线观看日韩| 久久精品亚洲av国产电影网| 18禁黄网站禁片午夜丰满| av一本久久久久| 精品第一国产精品| 我的亚洲天堂| 久久精品久久久久久噜噜老黄| 精品国产一区二区久久| 精品一区在线观看国产| 久久久久久久久免费视频了| 午夜免费鲁丝| 中文字幕精品免费在线观看视频| 人人妻人人添人人爽欧美一区卜| 我要看黄色一级片免费的| 成人18禁高潮啪啪吃奶动态图| 王馨瑶露胸无遮挡在线观看| 两性午夜刺激爽爽歪歪视频在线观看 | 精品久久久精品久久久| 国产精品熟女久久久久浪| 久久国产精品影院| 蜜桃国产av成人99| 精品人妻一区二区三区麻豆| 国产av一区二区精品久久| 性高湖久久久久久久久免费观看| 国产精品av久久久久免费| 亚洲精品自拍成人| 欧美日韩一级在线毛片| 爱豆传媒免费全集在线观看| 91老司机精品| 丝袜脚勾引网站| 女性被躁到高潮视频| 97人妻天天添夜夜摸| 亚洲中文字幕日韩| 性色av一级| 天天躁夜夜躁狠狠躁躁| 日本91视频免费播放| 欧美变态另类bdsm刘玥| av欧美777| 国产深夜福利视频在线观看| 久久久久久久国产电影| 成年动漫av网址| 一边摸一边做爽爽视频免费| 精品久久久精品久久久| 大码成人一级视频| 高清av免费在线| 欧美黄色淫秽网站| svipshipincom国产片| 法律面前人人平等表现在哪些方面 | 欧美精品一区二区大全| 久久人妻熟女aⅴ| 国产av精品麻豆| 久久99一区二区三区| 男女免费视频国产| 国产熟女午夜一区二区三区| 十分钟在线观看高清视频www| 丰满迷人的少妇在线观看| 超碰成人久久| 欧美成人午夜精品| 日本91视频免费播放| 亚洲,欧美精品.| 美女脱内裤让男人舔精品视频| 大型av网站在线播放| cao死你这个sao货| 国产一区二区三区av在线| 大码成人一级视频| 91精品伊人久久大香线蕉| 纯流量卡能插随身wifi吗| 国产伦理片在线播放av一区| a级毛片在线看网站| 亚洲黑人精品在线| 欧美日韩一级在线毛片| √禁漫天堂资源中文www| 99香蕉大伊视频| 男女国产视频网站| 丁香六月欧美| 久久99热这里只频精品6学生| 日韩电影二区| 久久久久久久大尺度免费视频| 悠悠久久av| 亚洲专区国产一区二区| 久久精品国产综合久久久| 欧美日韩国产mv在线观看视频| 国产色视频综合| 人妻久久中文字幕网| 国产精品免费大片| 国产男人的电影天堂91| 香蕉丝袜av| 男女午夜视频在线观看| 99国产极品粉嫩在线观看| 韩国精品一区二区三区| 麻豆av在线久日| 最黄视频免费看| 视频区欧美日本亚洲| 国产欧美日韩精品亚洲av| 久久精品国产亚洲av香蕉五月 | 久久 成人 亚洲| 午夜激情av网站| av免费在线观看网站| 亚洲专区国产一区二区| 国产精品免费视频内射| 国产亚洲av高清不卡| 丝袜在线中文字幕| 久久精品国产a三级三级三级| 搡老岳熟女国产| 蜜桃在线观看..| 国产精品久久久久久人妻精品电影 | 少妇被粗大的猛进出69影院| 一区二区三区四区激情视频| 性少妇av在线| 欧美黄色淫秽网站| 老司机午夜福利在线观看视频 | 欧美黑人欧美精品刺激| 欧美日韩中文字幕国产精品一区二区三区 | 国产亚洲av片在线观看秒播厂| 成人亚洲精品一区在线观看| 久久精品成人免费网站| 成人国语在线视频| 久久久久久久精品精品| 一级黄色大片毛片| 又紧又爽又黄一区二区| 中文字幕精品免费在线观看视频| 美女国产高潮福利片在线看| 午夜激情av网站| 免费一级毛片在线播放高清视频 | 久久免费观看电影| 欧美老熟妇乱子伦牲交| 丝袜喷水一区| 久久精品熟女亚洲av麻豆精品| 亚洲一区中文字幕在线| 亚洲精品一卡2卡三卡4卡5卡 | 丝袜脚勾引网站| 建设人人有责人人尽责人人享有的| 18禁观看日本| 午夜影院在线不卡| 黄色视频不卡| 满18在线观看网站| 成人手机av| av片东京热男人的天堂| 精品国产一区二区久久| e午夜精品久久久久久久| 精品高清国产在线一区| 国产在线观看jvid| 香蕉丝袜av| 亚洲色图 男人天堂 中文字幕| 午夜福利影视在线免费观看| 亚洲成人免费电影在线观看| 欧美日韩中文字幕国产精品一区二区三区 | 国产在视频线精品| 狠狠精品人妻久久久久久综合| 五月开心婷婷网| 桃花免费在线播放| 亚洲欧美清纯卡通| 久久狼人影院| av有码第一页| 久久人妻熟女aⅴ| 嫁个100分男人电影在线观看| 人人妻人人澡人人爽人人夜夜| 视频在线观看一区二区三区| 国产精品秋霞免费鲁丝片| 成人三级做爰电影| 亚洲情色 制服丝袜| 欧美日韩黄片免| 精品一品国产午夜福利视频| 精品国产一区二区三区久久久樱花| 最近最新中文字幕大全免费视频| 高清av免费在线| netflix在线观看网站| 久久人人爽人人片av| 免费黄频网站在线观看国产| 五月开心婷婷网| 女警被强在线播放| 丰满迷人的少妇在线观看| 人妻人人澡人人爽人人| 老熟妇仑乱视频hdxx| 国产一区二区三区综合在线观看| 视频在线观看一区二区三区| 丁香六月欧美| 亚洲精品中文字幕在线视频| 久久精品aⅴ一区二区三区四区| 精品久久久久久久毛片微露脸 | 色94色欧美一区二区| 两性夫妻黄色片| 精品久久蜜臀av无| 国产日韩一区二区三区精品不卡| 丝袜脚勾引网站| 99国产极品粉嫩在线观看| 五月开心婷婷网| 日韩中文字幕视频在线看片| 精品国产乱子伦一区二区三区 | 丝袜美腿诱惑在线| 国产欧美日韩一区二区精品| 男女高潮啪啪啪动态图| 在线十欧美十亚洲十日本专区| 丝瓜视频免费看黄片| 国产又色又爽无遮挡免| 精品免费久久久久久久清纯 | 亚洲欧美日韩高清在线视频 | 十八禁人妻一区二区| 中文精品一卡2卡3卡4更新| 人人澡人人妻人| av不卡在线播放| 精品亚洲成国产av| 深夜精品福利| 大香蕉久久成人网| 欧美另类亚洲清纯唯美| 无限看片的www在线观看| www.自偷自拍.com| 国产一区二区三区综合在线观看| 久久精品成人免费网站| 国产亚洲午夜精品一区二区久久| 超碰成人久久| 天天影视国产精品| 丝袜人妻中文字幕| 欧美另类一区| 亚洲专区国产一区二区| 性高湖久久久久久久久免费观看| 制服诱惑二区| av天堂久久9| 黄网站色视频无遮挡免费观看| 国产在线视频一区二区| 国产色视频综合| 成人国产av品久久久| 91字幕亚洲| 午夜福利,免费看| 99国产精品一区二区蜜桃av | www.999成人在线观看| 两性夫妻黄色片| 9色porny在线观看| 在线观看www视频免费| 中文字幕最新亚洲高清| 国产国语露脸激情在线看| 亚洲精品久久午夜乱码| 两个人看的免费小视频| 国产精品一区二区精品视频观看| 乱人伦中国视频| 亚洲欧美一区二区三区黑人| 日韩一卡2卡3卡4卡2021年| 黄色a级毛片大全视频| 亚洲精品国产av成人精品| 亚洲精品国产av成人精品| 国产欧美日韩一区二区三区在线| 18禁国产床啪视频网站| 最近最新免费中文字幕在线| 各种免费的搞黄视频| 中文字幕av电影在线播放| 激情视频va一区二区三区| av欧美777| 久久中文字幕一级| 亚洲精品久久久久久婷婷小说| 国产极品粉嫩免费观看在线| 9色porny在线观看| 色老头精品视频在线观看| 国产免费av片在线观看野外av| 91麻豆av在线| 国产精品影院久久| 日本撒尿小便嘘嘘汇集6| 一边摸一边做爽爽视频免费| 亚洲七黄色美女视频| 久久青草综合色| 人妻一区二区av| 中文精品一卡2卡3卡4更新| 天天躁夜夜躁狠狠躁躁| 久久久国产成人免费| 午夜福利影视在线免费观看| 色94色欧美一区二区| 亚洲精品国产色婷婷电影| 丝袜喷水一区| 免费久久久久久久精品成人欧美视频| 91成人精品电影| 久久精品成人免费网站| 成年人午夜在线观看视频| 免费在线观看完整版高清| 人人澡人人妻人| 一区福利在线观看| 国产日韩一区二区三区精品不卡| 久久精品熟女亚洲av麻豆精品| 夫妻午夜视频| 天天影视国产精品| 亚洲精品国产一区二区精华液| 日韩欧美国产一区二区入口| e午夜精品久久久久久久| 免费在线观看影片大全网站| 国产黄色免费在线视频| 精品国产超薄肉色丝袜足j| 久久99一区二区三区| 久久国产亚洲av麻豆专区| 国产精品一区二区在线观看99| 青青草视频在线视频观看| 精品一品国产午夜福利视频| 一区二区三区精品91| 亚洲欧美精品综合一区二区三区| 免费观看av网站的网址| 亚洲精品av麻豆狂野| 亚洲中文av在线| 久久热在线av| 欧美97在线视频| 99精品久久久久人妻精品| 韩国精品一区二区三区| 一区在线观看完整版| av免费在线观看网站| 免费人妻精品一区二区三区视频| 国产精品熟女久久久久浪| 视频区欧美日本亚洲| 久久影院123| 亚洲男人天堂网一区| 久久久国产一区二区| 极品少妇高潮喷水抽搐| 久久久国产一区二区| 91成人精品电影| av福利片在线| 激情视频va一区二区三区| 99香蕉大伊视频| 国产在线一区二区三区精| 欧美日韩成人在线一区二区| 老司机在亚洲福利影院| 亚洲av日韩在线播放| 我的亚洲天堂| 天天添夜夜摸| 国产成人精品久久二区二区免费| 国产男女超爽视频在线观看| 免费一级毛片在线播放高清视频 | 欧美av亚洲av综合av国产av| 日本撒尿小便嘘嘘汇集6| 狠狠精品人妻久久久久久综合| 天天操日日干夜夜撸| 99国产精品一区二区三区| 久久久久久久久久久久大奶| 亚洲午夜精品一区,二区,三区| 丝袜人妻中文字幕| 久热爱精品视频在线9| 91国产中文字幕| 少妇 在线观看| 后天国语完整版免费观看| 91精品国产国语对白视频| 五月开心婷婷网| 精品国产乱子伦一区二区三区 | 一区二区av电影网| 久久久久国产精品人妻一区二区| 后天国语完整版免费观看| 建设人人有责人人尽责人人享有的| 久久免费观看电影| 不卡av一区二区三区| 国产有黄有色有爽视频| 午夜福利视频精品| 黄色视频不卡| 国产成+人综合+亚洲专区| 日韩视频一区二区在线观看| 亚洲av成人一区二区三| 亚洲欧美色中文字幕在线| 视频区图区小说| 一个人免费看片子| 首页视频小说图片口味搜索| 精品人妻在线不人妻| 欧美另类亚洲清纯唯美| 99国产精品免费福利视频| 国产精品一区二区免费欧美 | 久久国产精品人妻蜜桃| 国产一区二区激情短视频 | 大香蕉久久网| 欧美大码av| 精品亚洲成a人片在线观看| 精品国产乱码久久久久久男人| 国产亚洲欧美在线一区二区| 国产成人免费观看mmmm| 超碰成人久久| 日韩精品免费视频一区二区三区| 老鸭窝网址在线观看| 夜夜夜夜夜久久久久| 亚洲午夜精品一区,二区,三区| 午夜影院在线不卡| 91成年电影在线观看| 亚洲一区二区三区欧美精品| 人人妻人人添人人爽欧美一区卜| 男女午夜视频在线观看| 久久免费观看电影| 王馨瑶露胸无遮挡在线观看| 亚洲视频免费观看视频| 国产精品免费大片| 亚洲精品中文字幕在线视频| 亚洲五月婷婷丁香| 亚洲自偷自拍图片 自拍| 欧美激情高清一区二区三区| xxxhd国产人妻xxx| 欧美黑人精品巨大| 亚洲综合色网址| 男人舔女人的私密视频| 久久久精品国产亚洲av高清涩受| 久久亚洲精品不卡| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 大香蕉久久网| 欧美日韩国产mv在线观看视频| 中亚洲国语对白在线视频| 国产精品1区2区在线观看. | 亚洲第一欧美日韩一区二区三区 | 亚洲全国av大片| 人成视频在线观看免费观看| 在线 av 中文字幕| 久久性视频一级片| 免费在线观看影片大全网站| 免费观看a级毛片全部| 精品亚洲成国产av| 欧美日韩福利视频一区二区| a级毛片黄视频| 男女免费视频国产| 一边摸一边做爽爽视频免费| 亚洲欧美一区二区三区黑人| 九色亚洲精品在线播放| 免费高清在线观看视频在线观看| 精品亚洲乱码少妇综合久久| 十分钟在线观看高清视频www| 80岁老熟妇乱子伦牲交| 正在播放国产对白刺激| 精品久久久久久久毛片微露脸 | 免费黄频网站在线观看国产| 久久午夜综合久久蜜桃| 免费在线观看完整版高清| 美国免费a级毛片| 成年美女黄网站色视频大全免费| 亚洲专区国产一区二区| 国产色视频综合| 建设人人有责人人尽责人人享有的| 夜夜夜夜夜久久久久| 国产精品麻豆人妻色哟哟久久| 黄色a级毛片大全视频| 19禁男女啪啪无遮挡网站| 人人妻人人添人人爽欧美一区卜| 成人免费观看视频高清| 亚洲一区中文字幕在线| 丝袜人妻中文字幕| 丁香六月天网| 国产亚洲欧美精品永久| av有码第一页| 美国免费a级毛片| 久久九九热精品免费| 少妇粗大呻吟视频| 午夜久久久在线观看| 日韩电影二区| 国产成人a∨麻豆精品| 丝袜美腿诱惑在线| 欧美日韩黄片免| 18禁黄网站禁片午夜丰满| 国产免费av片在线观看野外av| 黑人欧美特级aaaaaa片| 岛国毛片在线播放| 狂野欧美激情性bbbbbb| 91国产中文字幕| 水蜜桃什么品种好| 性少妇av在线| 日韩视频在线欧美| 大片电影免费在线观看免费| 成人免费观看视频高清| 无限看片的www在线观看| 亚洲天堂av无毛| 999久久久国产精品视频| √禁漫天堂资源中文www| 欧美老熟妇乱子伦牲交| 不卡av一区二区三区| 纵有疾风起免费观看全集完整版| 久久人人97超碰香蕉20202| 熟女少妇亚洲综合色aaa.| 91麻豆精品激情在线观看国产 | 久久国产精品男人的天堂亚洲| 亚洲精品国产一区二区精华液| 国产免费av片在线观看野外av| 一本—道久久a久久精品蜜桃钙片| 亚洲国产毛片av蜜桃av| 亚洲第一欧美日韩一区二区三区 | 亚洲精品第二区| 十分钟在线观看高清视频www| 国产精品香港三级国产av潘金莲| 91精品伊人久久大香线蕉| 黄频高清免费视频| 亚洲欧美精品综合一区二区三区| 女人精品久久久久毛片| 久久亚洲精品不卡| 国产日韩一区二区三区精品不卡| av欧美777| 亚洲欧洲精品一区二区精品久久久| 中文字幕人妻丝袜制服| 免费在线观看视频国产中文字幕亚洲 | 欧美另类一区| 精品人妻熟女毛片av久久网站| 欧美精品亚洲一区二区| 如日韩欧美国产精品一区二区三区| 飞空精品影院首页| 国产片内射在线| 宅男免费午夜| 午夜福利影视在线免费观看| 美女主播在线视频| 欧美变态另类bdsm刘玥| 一级毛片精品| 超色免费av| 日韩 欧美 亚洲 中文字幕| 精品少妇久久久久久888优播| 男女边摸边吃奶| 黄色 视频免费看|