互聯(lián)網(wǎng)金融對大學生的影響研究

姚國遠

摘要：隨著經(jīng)濟的發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展。消費成為拉動我國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，提升居民消費水平能帶動我國經(jīng)濟快速發(fā)展。需要正確處理人民消費觀與消費行為。網(wǎng)絡(luò)主力軍的大學生成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺信貸消費市場的主要群體，使得大學生的消費觀念發(fā)生較大變化。針對互聯(lián)網(wǎng)金融對大學生信貸及消費觀影響進行研究，督促大學生樹立正確的消費觀。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;大學生消費觀;信貸

21世紀以來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展，大量的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品滲透到人們的日常生活中。大學生接受能力較強，大學生成為新時期我國消費主要人群，互聯(lián)網(wǎng)金融對其消費習慣帶來較大影響。互聯(lián)網(wǎng)金融具有操作便捷等優(yōu)勢，但我國互聯(lián)網(wǎng)金融目前處于發(fā)展階段，快速的發(fā)展中存在漏洞風險。如何提升大學生互聯(lián)網(wǎng)金融消費合理性，避免錯誤消費觀與不良信貸對大學生造成經(jīng)濟損失，成為大學生教育的重要課題。需要分析互聯(lián)網(wǎng)金融對大學生信貸及消費觀的影響，減少互聯(lián)網(wǎng)金融消費對大學生經(jīng)濟產(chǎn)生風險。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融在高校大學生消費市場的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融是基于當今社交平臺，系列新技術(shù)下實現(xiàn)資金融通的新型金融。與傳統(tǒng)金融有不同的特點?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是時代的產(chǎn)物，需要以包容的態(tài)度對待，更好地運用互聯(lián)網(wǎng)金融提升我國消費水平?；ヂ?lián)網(wǎng)金融改變了傳統(tǒng)服務(wù)模式，由于年輕人消費觀開放，成為消費市場主力軍。

互聯(lián)網(wǎng)在我國出現(xiàn)后迅速發(fā)展，深刻影響人們的生活。互聯(lián)網(wǎng)金融是金融業(yè)務(wù)融入互聯(lián)網(wǎng)，建立交流與發(fā)展的平臺。我國各大消費網(wǎng)站大量涌現(xiàn)，促進互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融為消費信貸市場帶來了發(fā)展機遇，但我國互聯(lián)網(wǎng)消費存在很大風險。大學生由于不良消費觀念成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的障礙?；ヂ?lián)網(wǎng)金融市場帶來巨大的發(fā)展前景，隨著高校不斷擴大招生規(guī)模，大學生成為龐大的互聯(lián)網(wǎng)金融消費群體。大學生畢業(yè)工作后具有較強的還款能力，是中高檔商品消費的先鋒，銀監(jiān)會頒布停辦大學生信用卡的政策，互聯(lián)網(wǎng)金融填補了信用卡停辦的空白，完善了我國信貸體系。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對大學生消費觀與信貸的影響

統(tǒng)計表明我國大學生人均消費為956元，大學生成為我國居民消費的主力，許多廠商銷售瞄準大學生消費市場。由于我國高校規(guī)模擴大，大學生成為龐大的消費群體，商家開展了符合大學生消費行為的營銷模式。對目前大學生手機消費調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學生購買手機保持在1500元左右價格，消費產(chǎn)品背后是大學生消費行為的表現(xiàn)。由于大學生消費需要父母支付生活費用，符合互聯(lián)網(wǎng)金融消費模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融對大學生消費產(chǎn)生了很大影響，應(yīng)全面看待互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，包括積極與消極兩方面。積極方面體現(xiàn)在加深大學生對金融知識的認識，為大學生繼續(xù)教育提供資本。高校大學生對新事物具有較強接受能力，通過投資等實踐學習網(wǎng)絡(luò)金融知識，為未來理財打下基礎(chǔ)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品投資門檻更低，可以使大學生享受理財收益的快樂，提高大學生理財能力。我國為鼓勵大學生創(chuàng)業(yè)提供了創(chuàng)業(yè)信貸，在貸款對象等方面要求較高，部分創(chuàng)業(yè)大學生存在貸款申請限制。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融推行，許多門檻低的創(chuàng)業(yè)貸產(chǎn)品出現(xiàn)解決了大學自有資金少等問題。

三、大學生互聯(lián)網(wǎng)信貸消費觀問題分析

2016年全國高校思政工作會議上，習近平指出大學生三育的重要性，馬克思主義理論教育，理性平和心態(tài)教育，對大學生樹立正確的人生價值觀具有重要作用。隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)廣泛應(yīng)用，網(wǎng)購消費方式成為人們習慣的生活，互聯(lián)網(wǎng)金融是推動網(wǎng)購的重要媒介，互聯(lián)網(wǎng)金融下消費需求旺盛的大學生成為個產(chǎn)業(yè)追尋目標。類似于花唄等互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品被高校大學生廣泛接受使用。

現(xiàn)代大學生不具備經(jīng)濟獨立性，大學環(huán)境中脫離家庭監(jiān)督，容易出現(xiàn)非理性消費情況，大學生消費觀易被某些互聯(lián)網(wǎng)信貸不良信息迷惑。近幾年大學生網(wǎng)貸引發(fā)極端事件頻發(fā)，不良案件的發(fā)生嚴重擾亂高校校園健康秩序，互聯(lián)網(wǎng)信貸新型消費環(huán)境下，探析現(xiàn)有信貸產(chǎn)品在高校大學生中的應(yīng)用現(xiàn)狀，彌補高校價值觀教育的疏漏，探究如何對大學生消費觀進行引導，幫助大學生形成健康的人生價值觀具有很強的現(xiàn)實性。不同成長環(huán)境構(gòu)建不同的消費理念，大學生成長中與其周圍時空發(fā)生各種聯(lián)系，了解大學生在互聯(lián)網(wǎng)信貸消費環(huán)境下的消費情況需要實證調(diào)研，分析大學生消費受互聯(lián)網(wǎng)信貸的影響，通過對大學生在互聯(lián)網(wǎng)金融下的信貸消費發(fā)現(xiàn)，大學生互聯(lián)網(wǎng)信貸消費呈現(xiàn)很多不良表現(xiàn)，主要包括消費方式超前，消費對象新潮，承貸能力有盲點。

消費是經(jīng)濟的重要環(huán)節(jié)，經(jīng)濟社會中正確消費觀可以促使良性消費增長，合理的消費能擴大社會內(nèi)需，帶動經(jīng)濟社會發(fā)展進步。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟快速發(fā)展，網(wǎng)購成為大部分群體消費習慣，互聯(lián)網(wǎng)信貸因具備開放性強，目標群體需求大等特點被人們青睞，目前可供消費者選擇的國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品豐富，以知名電商掛靠下互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品為主。隨著移動支付時代發(fā)展，高校學生選擇網(wǎng)購占比逐步上升，高校學生對新鮮事物接受底稿，成為互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺覬覦的對象。

四、加強對大學生互聯(lián)網(wǎng)金融信貸消費的監(jiān)管措施

當前出現(xiàn)信貸問題影響大學生消費行為，如校園貸方式影響大學生信貸觀念，大學生進入社會初期收入較低，同時面臨較多的食宿費等，在政府無過度支持下許多大學生只能進行信用卡透支消費，分期付款消費模式影響大學生消費行為，可以提升大學生消費體驗，同時對大學生消費觀產(chǎn)生不利影響，需要通過健全相關(guān)法規(guī)，創(chuàng)新校園信貸產(chǎn)品等措施促進互聯(lián)網(wǎng)金融信貸市場發(fā)展。

校園信貸在互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)上發(fā)展，應(yīng)加強對其疏導。當前關(guān)于校園信貸監(jiān)管存在較多問題，相關(guān)部門應(yīng)結(jié)合實際完善互聯(lián)網(wǎng)金融方面的法律。近年來，政府致力于推進校園信貸監(jiān)管規(guī)范，2016年廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會下發(fā)關(guān)于校園信貸規(guī)定，包括網(wǎng)貸平臺不得委托校園工作人員等在校開展推銷活動等。當前大學生信貸產(chǎn)品普遍存在同質(zhì)化問題，金融機構(gòu)應(yīng)對校園信貸服務(wù)進行創(chuàng)新。如針對大學生學習等提供信貸資金，可采用資金證券化手段，以特定現(xiàn)金流為支持，降低金融風險。

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對大學生消費觀產(chǎn)生了不利影響，需要加強對大學生正確消費觀的培養(yǎng)，使大學生形成理性的消費習慣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展對大學生消費產(chǎn)生多方面的影響，需要不斷升級消費觀，完善對互聯(lián)網(wǎng)金融的理解。使用消費軟件時，以支付寶等規(guī)范軟件為主要消費途徑，以理性消費等消費觀優(yōu)化消費行為。大學生社會心理發(fā)展不夠成熟，學校應(yīng)引導學生加強消費意識培養(yǎng)。大學生自身應(yīng)勇于承擔社會責任，增強抵制誘惑的能力，消費中不能與人盲目攀比，消費中衡量物品價值，追求精神世界的豐富。

五、結(jié)語

隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)廣泛應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)消費成為人們習慣的消費方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展成為驅(qū)動經(jīng)濟發(fā)展的重要因素，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，大學生成為消費行業(yè)追尋目標人群，互聯(lián)網(wǎng)信貸準入門檻低，目標群體需求大等特點受到許多大學生的追捧。一些互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品北大學生廣泛運用，新消費背景下應(yīng)對大學生消費觀進行及時引導，使其形成良好的人生價值觀。本文首先對互聯(lián)網(wǎng)金融在高校大學生消費市場的發(fā)展進行分析，然后從積極與消極方面論述互聯(lián)網(wǎng)金融對大學生消費觀的影響，針對互聯(lián)網(wǎng)金融下大學生出現(xiàn)非理性消費行為，探討加強大學生互聯(lián)網(wǎng)金融消費的監(jiān)管措施。

【參考文獻】

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