信用降低交易成本的理論分析

楊鵬 張麗

摘 要：交易成本產(chǎn)生的原因，包括有限理性、投機(jī)主義、不確定性與復(fù)雜性、信息不對(duì)稱、交易的頻率等，其中很多因素都與交易雙方的互相不信任有關(guān)。社會(huì)信用體系建設(shè)的信用機(jī)制能夠改善投機(jī)主義、不確定性、信息不對(duì)稱等問(wèn)題，降低包括信息搜尋成本、監(jiān)督履約情況的成本、可能發(fā)生的處理違約行為的成本等交易成本，營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境，增加市場(chǎng)的活躍程度，保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康有序發(fā)展。

關(guān)鍵詞：信用;交易成本;理論分析

中圖分類號(hào)：F203;830.4 ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A ? ? ?文章編號(hào)：1673-291X（2020）20-0160-02

一、交易成本理論

交易成本思想是由諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主科斯所首先提出的，在1937年發(fā)表的《企業(yè)的性質(zhì)》中，科斯首次創(chuàng)造性地通過(guò)提出“交易費(fèi)用”來(lái)解釋企業(yè)存在的原因以及企業(yè)擴(kuò)展的邊界問(wèn)題。

古典經(jīng)濟(jì)學(xué)以完全競(jìng)爭(zhēng)的自由市場(chǎng)為研究背景，認(rèn)為在價(jià)格機(jī)制作用下，各種生產(chǎn)資源配置能夠達(dá)到帕累托最優(yōu)的狀態(tài)?？扑菇o自己提出的問(wèn)題是，既然價(jià)格機(jī)制如此完美，并且在自由市場(chǎng)中所有的產(chǎn)品、服務(wù)可以通過(guò)市場(chǎng)獲取，為什么還存在著企業(yè)這種組織形式，以企業(yè)取代市場(chǎng)的根本原因是什么。

在科斯看來(lái)，市場(chǎng)交易是需要成本的，企業(yè)替代市場(chǎng)的原因是企業(yè)內(nèi)部的交易在一定程度上可以降低市場(chǎng)交易成本。交易成本是獲得準(zhǔn)確市場(chǎng)信息所需要的費(fèi)用，以及談判和經(jīng)常性契約的費(fèi)用。也就是說(shuō)，交易成本由信息搜尋成本、談判成本、締約成本、監(jiān)督履約情況的成本、可能發(fā)生的處理違約行為的成本所構(gòu)成。

威廉姆森進(jìn)一步豐富和完善了交易成本理論，他提出產(chǎn)生交易成本的原因是有限理性、投機(jī)主義、不確定性與復(fù)雜性、信息不對(duì)稱、交易的頻率。

由于交易成本泛指所有為促成交易發(fā)生而形成的成本，因此很難進(jìn)行明確的界定與列舉，不同的交易往往涉及不同種類的交易成本。威廉姆森進(jìn)一步將交易成本加以整理，區(qū)分為事前與事后兩大類。事前的交易成本有簽約、談判、保障契約等成本。事后的交易成本有適應(yīng)性成本——指簽約雙方對(duì)契約不能適應(yīng)所導(dǎo)致的成本，討價(jià)還價(jià)的成本——指兩方調(diào)整適應(yīng)不良的談判成本，建構(gòu)及營(yíng)運(yùn)的成本——為解決雙方的糾紛與爭(zhēng)執(zhí)而必須設(shè)置的相關(guān)成本，約束成本等——為取信于對(duì)方所需之成本。

二、信用降低交易成本

從產(chǎn)生交易成本的原因來(lái)看，其中多個(gè)因素是因?yàn)榻灰纂p方的互相不信任導(dǎo)致的交易成本。比如，投機(jī)主義——為尋求自我利益而采取的欺詐手法，同時(shí)增加彼此不信任與懷疑，因而導(dǎo)致交易過(guò)程監(jiān)督成本的增加而降低經(jīng)濟(jì)效率;信息不對(duì)稱——交易雙方都有隱瞞對(duì)己方不利信息的傾向。

當(dāng)今社會(huì)上失信現(xiàn)象較為普遍。有數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)目前年簽訂合同40多億份，但履約率僅為50%左右，每年因誠(chéng)信缺失造成的經(jīng)濟(jì)損失超過(guò)6 000億元。大量存在的失信行為和市場(chǎng)中失信主體的存在增加了市場(chǎng)主體在交易過(guò)程中的信息搜集辨別成本、監(jiān)督履約情況的成本、處理可能發(fā)生的對(duì)方違約的成本。交易成本的增加將持續(xù)降低市場(chǎng)的活躍程度，形成“劣幣逐良”的效應(yīng)，導(dǎo)致市場(chǎng)萎靡不振，甚至走向滅亡。

中國(guó)傳統(tǒng)道德觀念中有兩句話：“欠債還錢，天經(jīng)地義”和“有借有還，再借不難”，這是最樸素的市場(chǎng)信用觀念。守信會(huì)帶來(lái)好處，相反的，失信將會(huì)受到懲罰。這種觀念在小范圍的市場(chǎng)活動(dòng)中能夠起到積極的作用，比如在一個(gè)小區(qū)域內(nèi)市場(chǎng)中的小商販不會(huì)缺斤少兩損害自己的信譽(yù)，靠誠(chéng)信來(lái)留住顧客是顯而易見(jiàn)的常識(shí)。但這種自發(fā)的道德約束不是放在所有的市場(chǎng)交易中心都有效。比如，前些年海南省的天價(jià)海鮮事件，在這種非重復(fù)交易中，自律的道德約束就顯得蒼白無(wú)力。因此，在大部分交易過(guò)程中都需要引入第三方監(jiān)督。但是第三方監(jiān)督也有其弊端，一是如何保證第三方的公平公正的問(wèn)題，如何避免第三方的權(quán)力尋租問(wèn)題;二是引入第三方監(jiān)督必然增加交易成本，這與降低交易成本的初衷相違背。通過(guò)制度設(shè)計(jì)，讓失信者受到懲罰、讓守信者得到獎(jiǎng)勵(lì)，重塑市場(chǎng)信用，降低交易成本。

（一）信用信息公示改善信息不對(duì)稱

降低交易成本，首先需要解決的就是信息不完美、不對(duì)稱問(wèn)題。理性經(jīng)濟(jì)人追求效益最大化，在交易過(guò)程中存在隱瞞對(duì)自己不利信息的傾向，對(duì)交易雙方來(lái)說(shuō)市場(chǎng)上信用信息的不完美和不對(duì)稱性會(huì)給經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的預(yù)期帶來(lái)不確定性。在市場(chǎng)交易前期要搜集、辨別交易對(duì)象的各種信息，其中信用信息對(duì)于順利完成交易十分重要，需要花費(fèi)大量的時(shí)間成本和搜尋成本。

信用信息公示可以在一定程度上解決市場(chǎng)交易過(guò)程中的信息不完美、不對(duì)稱問(wèn)題，降低交易成本。得益于信息化技術(shù)的不斷發(fā)展，公共信用信息共享平臺(tái)可以通過(guò)一定的規(guī)范和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)將散布在各個(gè)地區(qū)、各個(gè)部門的涉及市場(chǎng)主體信用行為的信息歸集到共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)主體信用信息的低成本采集維護(hù)、公示查詢。

信用的好壞在很大程度上會(huì)影響市場(chǎng)主體參與市場(chǎng)交易的機(jī)會(huì)。公共信用信息共享平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了信用信息易獲取、低成本，在降低搜尋辨別交易對(duì)象成本的同時(shí)，也將那些信用記錄不好的市場(chǎng)主體逐步排除在市場(chǎng)活動(dòng)之外。信用體系建設(shè)的目標(biāo)是建立誠(chéng)實(shí)守信的環(huán)境。但對(duì)失信主體不能“一棒子打死”，要留有改過(guò)自新的機(jī)會(huì)。因此，信用體系制度建設(shè)中，一般都會(huì)提供信用修復(fù)的渠道。此外，對(duì)信用信息存在錯(cuò)誤的也提供了處理機(jī)制。至此，公共信用信息從錄入、歸集、公示，到異議處理、信用修復(fù)，形成邏輯閉環(huán)，提供了進(jìn)入和退出機(jī)制。

（二）信用分級(jí)分類監(jiān)管，對(duì)失信者利劍高懸

信用監(jiān)管是“放管服”的核心環(huán)節(jié)，沒(méi)有良好的監(jiān)管手段，就無(wú)法實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)政放權(quán)，因?yàn)樵诤芏嗲闆r下市場(chǎng)機(jī)制是會(huì)失靈的，有了信用監(jiān)管這個(gè)強(qiáng)有力的抓手，才能有效推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)。

信用監(jiān)管的最重要的特征是分級(jí)分類管理，將不同信用等級(jí)的市場(chǎng)主體進(jìn)行分組，對(duì)守信者無(wú)事不擾，對(duì)失信者加強(qiáng)監(jiān)管，從而降低了政府部門作為監(jiān)管者的監(jiān)管成本。從另一方面看，信用監(jiān)管對(duì)于市場(chǎng)主體來(lái)說(shuō)是一種福利，前提是市場(chǎng)主體需要有持續(xù)的良好信用記錄。對(duì)違法失信、風(fēng)險(xiǎn)較高的市場(chǎng)主體，提高抽查比例和頻次，依法依規(guī)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，從而做到“讓守信者降成本，讓失信者付代價(jià)”。分級(jí)分類監(jiān)管機(jī)制也能夠督促市場(chǎng)主體更注重自身的信用水平，提高市場(chǎng)整體信用水平。

（三）信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲提高失信成本

威廉姆森提出的交易成本產(chǎn)生的原因之一的投機(jī)主義，指參與交易的各方為尋求自我利益而采取欺詐手法，從而增加彼此不信任與懷疑，因而導(dǎo)致交易過(guò)程因監(jiān)督成本的增加而降低經(jīng)濟(jì)效率。

用博弈論的囚徒困境模型能能夠很好的闡述這個(gè)問(wèn)題。假設(shè)甲乙雙方訂立了合約，在甲乙雙方都履約的情況下，雙方的收益均為10。但在合約執(zhí)行過(guò)程中，甲乙雙方發(fā)現(xiàn)，如果己方違約而對(duì)方履約，己方收益會(huì)增加到12，對(duì)方收益將下降至6。最終甲乙雙方都選擇了違約，雙方收益共同下降到8。這就是典型的囚徒困境問(wèn)題，不管對(duì)方的選擇如何，己方選擇違約永遠(yuǎn)都是最佳方案，但從整體來(lái)看，交易效率降低，社會(huì)福利降低。

解決囚徒困境最有效的辦法之一，就是通過(guò)外界的力量來(lái)打破這個(gè)平衡。信用體系就是如此運(yùn)作的，一旦違約失信，會(huì)提高未來(lái)其在市場(chǎng)交易中心的成本，比如，未來(lái)在市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，交易機(jī)會(huì)降低、交易成本上升，那么甲乙雙方就不得不考慮這些因素，對(duì)選擇違約的策略更加慎重，這就是信用聯(lián)合懲戒的威懾作用。相反的，對(duì)于市場(chǎng)中持續(xù)保持良好信用記錄的守信者，實(shí)施優(yōu)先辦理、簡(jiǎn)化程序、綠色通道、容缺受理等激勵(lì)政策，就會(huì)降低守信市場(chǎng)主體的成本。

三、結(jié)論

現(xiàn)實(shí)中的失信問(wèn)題更為復(fù)雜多樣，如惡意拖欠、三角債等等。目前的公共信用信息歸集方式無(wú)法歸集全部涉及失信的信息，市場(chǎng)信用信息的歸集和規(guī)范使用仍需要不斷的探索。即便如此，社會(huì)信用體系建設(shè)的信用機(jī)制也能夠在一定程度上降低由于失信行為和投機(jī)主義傾向?qū)е碌慕灰壮杀尽?shù)據(jù)顯示，截至2019年6月底，30%的失信被執(zhí)行人懾于信用懲戒主動(dòng)履行法律義務(wù)。

信用機(jī)制是市場(chǎng)機(jī)制的有益補(bǔ)充，在市場(chǎng)機(jī)制失靈的情況下能夠規(guī)范市場(chǎng)主體的行為，引導(dǎo)市場(chǎng)主體守信踐諾，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展的堅(jiān)實(shí)保障。信用機(jī)制通過(guò)信用公示、信用分級(jí)分類監(jiān)管、守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒等應(yīng)用，降低守信市場(chǎng)主體的成本，增加失信成本，在營(yíng)造守信踐諾的經(jīng)營(yíng)環(huán)境的同時(shí)，也在一定程度上降低了交易成本，提高了市場(chǎng)活躍程度。未來(lái)通過(guò)不斷完善制度設(shè)計(jì)，信用體系建設(shè)工作將為社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展奠定更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。