互聯網金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響

摘要：隨著我國經濟水平的不斷發(fā)展，互聯網金融產業(yè)也在逐漸發(fā)展起來，一個產業(yè)的興起必然面臨著對另一個產業(yè)的影響，那么互聯網金融的發(fā)展必然會對傳統(tǒng)的金融業(yè)產生影響。因此，本文就互聯網金融概念、互聯網金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的系列影響，以及在互聯網金融勢頭的沖擊下傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展對策和研究進行闡述，進一步指明了互聯網金融與傳統(tǒng)金融業(yè)之間的合作共贏及互惠互利關系，望所需人士獲得幫助。

關鍵詞：互聯網金融;傳統(tǒng)金融業(yè);影響;策略

中圖分類號：F832文獻識別碼：A文章編號：2096-3157（2020）15-0154-02

一、互聯網金融相關概念

1.起源

互聯網的技術起源于美國，其主要原因在于美國開放了金融行業(yè)的混合制經營，市場相對來說實現了自由化。近年來，互聯網的高速發(fā)展對于互聯網產業(yè)的變革也產生了諸多影響，互聯網金融在我國被提出，互聯網金融的發(fā)展大致可以分成兩大階段：一是互聯網金融的起源階段，就是以傳統(tǒng)金融產形成為互聯網形式化的主體。二是有了更多大量的互聯網企業(yè)的參與后的金融市場活動。這可以稱為是互聯網金融產業(yè)的發(fā)展階段，它不僅促進了支付方式的產生和發(fā)展，也擴大了金融投資渠道、增多并且創(chuàng)新了金融投資的方式和方法。

2.現狀

清華大學博士、理財范創(chuàng)始人申磊在演說中提到了1931年凱恩先生提出的經濟學的乘數概念，乘數概念被廣泛應用到了投資和消費者行業(yè)中，被稱為投資乘數。所謂的互聯網金融就是傳統(tǒng)的金融產業(yè)通過互聯網技術、通信技術實現的資金融通和創(chuàng)新支付方式等。支付寶和財付通都是深受大眾喜愛的APP軟件，為融資提供了全新的通道，對于個人和企業(yè)都能夠更加有效且便利地獲取貸款，解決所困問題。我國目前正處于經濟與社會的轉型時期，對于大數據技術的使用更加廣泛，為金融行業(yè)的基礎建設和發(fā)展帶來重大變革。

第一，逐漸完善的互聯網平臺。當前，出現了許許多多大大小小的網絡平臺，其相對的功能和方向各不相同，有的是推廣宣傳某企業(yè)或產業(yè)的品牌特色，有的是簽約主播進行藝術展示以此獲取數據量，有的是通過互聯網平臺逐漸強大的豐富性進行商品售賣。這些平臺都對傳統(tǒng)金融業(yè)有著不同的影響，電商平臺進一步促進了人們網絡購物的方式方法，通過直播的形式對產品功能進行展示，大大體現了產品特色的同時也令消費者們更加直觀地感受到產品的價值，通過衡量后進行選擇性購買。逐漸完善的網絡銀行，也為傳統(tǒng)金融企業(yè)提供了相應的網絡辦公服務，大眾也可通過網絡進行金錢交易，解決日常生活中的某些需要。

第二，日漸豐富創(chuàng)新性強的支付方式。傳統(tǒng)金融產業(yè)的支付方式是紙幣支付或提款機或銀行窗口交易，而今，隨著互聯網技術的不斷發(fā)展，人們的支付方式也逐漸更加豐富，有了更多創(chuàng)新式的改變，人們可通過支付寶或微信等APP掃碼進行二維碼的支付交易。

第三，穩(wěn)固發(fā)展的保險業(yè)。隨著經濟水平以及互聯網技術的不斷發(fā)展，人們也愈加注重自身的安全以及其他所屬物品的保險需求，逐漸的，人身安全保險、醫(yī)療保險、汽車保險以及房屋保險等被更多人所需要。傳統(tǒng)金融業(yè)無法滿足的保險業(yè)需求有許多，如今互聯網技術發(fā)展水平強大，也大大地穩(wěn)固了保險業(yè)的發(fā)展，為廣大群眾提供了更多的保險機會的同時也體現了互聯網技術的優(yōu)勢?；ヂ摼W保險使網絡購物更加安全可靠，令消費者更加放心，保障了商家和消費者友好的交易關系。

3.特點

（1）互聯網技術更加普及。除去偏遠的山區(qū)或貧困地區(qū)等，我國大部分地區(qū)的互聯網技術已經被很好地普及?；ヂ摼W金融所到之處都為當地人群提供了不小的幫助，為不少企業(yè)和行業(yè)選擇融資渠道提供了更多參考。

（2）更加重視顧客體驗性和產品的創(chuàng)新?；ヂ摼W金融重視顧客體驗，是為了服務大眾、堅持初心以及堅定互聯網技術理念。對于產品的創(chuàng)新，互聯網金融業(yè)有著獨到的見解，互聯網金融正大步走向新發(fā)展，在未來將有更多的創(chuàng)新性互聯網金融產業(yè)以供大眾選擇。

（3）技術發(fā)展環(huán)境相對來說寬松、門檻較低?；ヂ摼W金融產業(yè)的技術發(fā)展環(huán)境是寬松的，不會對一切新鮮資源和方式秉持拒絕性態(tài)度，門檻不高，可接受的產業(yè)類型也不嚴肅，但很嚴謹，在合理的現狀中采用有利的資源，為技術發(fā)展提供效益。

4.新趨勢

第一，移動支付新趨勢快速發(fā)展。電子產品例如智能手機正在全球使用，廣大的消費者幾乎人手一部智能機，而智能機便是互聯網技術的一大得意之舉，移動支付讓消費者感到更加便捷，能夠大大減少排隊等候的時間也不必擔心零錢的丟失等問題。這個趨勢可謂是已經被時代所接受并推廣。當然，在今后的發(fā)展中移動支付數字化也將逐漸被突破和創(chuàng)新，對于滿足消費群眾更多需要，產業(yè)技術也將不斷進行思考和拓寬，一切從群眾消費需要和產品創(chuàng)新趨勢出發(fā)。

第二，眾籌融資被廣泛接納。在以往，眾籌融資是不太廣泛也不太被接受的，因為它的缺陷性較多，當時的互聯網技術也不發(fā)達，相對來說是不被大眾所信任的。而如今，水滴籌、公益籌款等方式被廣泛應用，和傳統(tǒng)的眾籌方式相比，如今的眾籌融資是更加自由、寬松的也為更多的企業(yè)和個人提供了更多可能性的發(fā)展。

二、互聯網金融對于傳統(tǒng)金融業(yè)的影響及對策

1.提高了傳統(tǒng)金融業(yè)的包容性

互聯網金融對于傳統(tǒng)金融業(yè)來說，大大提高了金融業(yè)的包容力度。根據相關數據了解到，在當今時代中網民們使用數字化手機產品的占比愈加擴大，并且傳統(tǒng)金融業(yè)接收到了更多新穎的創(chuàng)新式金融產業(yè)，傳統(tǒng)金融產業(yè)的包容水平也逐漸擴大。

2.傳統(tǒng)資金供求模式受到改變

傳統(tǒng)的資金供求模式是貨幣渠道、評價等模式，而互聯網金融改變了這一點，消費者或貸款人不需要前往營銷網點，只需要在微信群聊或QQ群聊中對貸款的類別進行挑選，并填寫相關的貸款信息，經由網絡渠道進行貸款，全程不需要人工管理，人們足不出戶就可進行貸款手續(xù)的辦理。

3.系列難題

（1）商業(yè)銀行方面。在互聯網金融的沖擊下，商業(yè)銀行的負債項目、資產和中間業(yè)務都受到了一定程度的沖擊和影響，銀行儲蓄存款的流失是互聯網金融對于商業(yè)銀行資產業(yè)務最大的沖擊問題，許多消費者表明由于網絡騙局的增加，行騙者的計謀也變得更加狡猾，多數中招的皆為未成年人和退休老人，未成年人由于價值觀還未成熟很容易被騙，而老人們則不了解時代特征，對于互聯網金融的漏洞方面的了解不多，也是受騙的高發(fā)人群。另外，對銀行的產業(yè)項目也有著巨大沖擊，許多網絡小額貸款不具備完善的工作資質證明，對于急用貸款的人群來說，這類的貸款軟件更容易被選擇，此外這種貸款軟件的信用度并不高，很容易發(fā)生貸款后的不良效果。不但對融資毫無意義也會更大程度加大貸款人的壓力。

（2）證券經紀方面?；ヂ摼W金融對于證券經紀的營銷渠道有著相對影響。雖說擴大了服務范圍且對資源配置進行了優(yōu)化處理，但更多的在于網上開戶和網上證券產品的營銷對于證券經紀開發(fā)地域和空間都進行了限制。

三、相應策略

1.大力提升傳統(tǒng)金融業(yè)的銀行辦理優(yōu)勢

傳統(tǒng)金融業(yè)應對沖擊和挑戰(zhàn)，選擇大力提升傳統(tǒng)金融業(yè)中銀行辦理優(yōu)勢是最佳決策，加大力度提升傳統(tǒng)金融業(yè)辦理服務優(yōu)越性，使顧客感受到傳統(tǒng)產業(yè)的獨特性，使顧客看到傳統(tǒng)金融業(yè)的再造性和可塑性?？蓮馁J款降低風險、解決資產流失問題、慧眼識別網絡騙局等方向進行開發(fā)和創(chuàng)新，真正地幫助到大眾解決實際問題才是提高傳統(tǒng)金融業(yè)中銀行辦理優(yōu)勢的關鍵。

2.開發(fā)智能及電子服務產業(yè)

通過開發(fā)智能、電子服務等產業(yè)項目解決相對的支付不便、貸款不便或者資產保護等問題，在銀行的官方微信公眾平臺或APP，通過網絡進行宣傳，每日推出一篇優(yōu)質公眾號文章，可從特殊重大節(jié)假日的辦理優(yōu)惠和活動方面的定期計劃安排中選擇宣傳性較強的內容進行發(fā)布，可以對軟件中的功能進行更加人性化的設置和篩選，并在相應的功能中添加所提供的辦理業(yè)務和項目，可以進一步落實智能服務機制，在各地銀行營銷點引進智能機器或電子機器，為銀行業(yè)務辦理流程工作提供更多的便利。例如早年前引進的排隊叫號機，人們可以入行后在門口的號碼打印機打印票號，并在等候區(qū)通過觀看銀行人工窗口屏幕聽取叫號，進行業(yè)務辦理工作。銀行還可以通過對這類機器進行更加高級的開發(fā)工作，例如擴大機器的服務業(yè)務種類，不僅可以領取票號，也可以進行簡要的智能回答基礎業(yè)務辦理問題，以此提高人工辦理的工作率，將簡單的問題交由智能機器，而人工窗口則辦理一些重要的高金額存款取款等金融業(yè)務。

3.加強互聯網金融和傳統(tǒng)金融業(yè)的合作

作為傳統(tǒng)金融業(yè)來說，面對新穎的互聯網金融技術時應該通過金融合作，使得傳統(tǒng)金融業(yè)無法達到的功能可以選擇與互聯網金融進行合作開發(fā)，既可以保持傳統(tǒng)金融業(yè)的安全規(guī)范性，也能夠避免互聯網金融技術的某些缺陷。

4.監(jiān)督和管理風險

對于貸款流失和產業(yè)漏洞以及網絡騙局等風險要進行嚴格的監(jiān)督和管理，要積極培養(yǎng)專業(yè)的技術人員規(guī)避風險的能力，可配合當地公安機關的調查工作，將網絡行騙者繩之以法，從而保障廣大人民群眾的財產安全。

四、結論

綜上所述，互聯網金融技術有著強而有力的優(yōu)勢及創(chuàng)新性，對于傳統(tǒng)的金融業(yè)也有著許多的影響和沖擊。對于積極影響，與傳統(tǒng)金融業(yè)進行融合與合作，將傳統(tǒng)金融業(yè)的優(yōu)越性表達出來。面對某些沖擊時，雖無需過于緊張，但也要積極地進行應對，汲取互聯網金融的智能性，通過合作、自身改變等方式迎接挑戰(zhàn)，從廣大人民群眾的財產安全和傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展的角度出發(fā)，更好地滿足時代需求。

參考文獻：

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作者簡介：

吳彤，對外經濟貿易大學金融學院金融學專業(yè)CFA方向在職人員高級課程研修班學員;研究方向：金融學。