科技金融服務(wù)體系構(gòu)建與效率評(píng)價(jià)

摘要：目前，社會(huì)進(jìn)步迅速，我國(guó)科學(xué)技術(shù)的發(fā)展也有了改善。科技創(chuàng)新是國(guó)家發(fā)展的強(qiáng)勁動(dòng)力，而高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展從國(guó)家戰(zhàn)略角度來說更是重中之重。目前，國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)依然嚴(yán)峻，中美貿(mào)易摩擦愈演愈烈，因此如何提高高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的科技創(chuàng)新能力、怎樣占據(jù)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)鏈上游地位成為了重要研究課題?？萍寂c金融的融合是提高企業(yè)自主創(chuàng)新能力的基礎(chǔ)，也是促進(jìn)科技金融是支撐和服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整的著力點(diǎn)，更能夠促進(jìn)科技型產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，因此，研究科技金融對(duì)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新的作用對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要意義。

關(guān)鍵詞：科技金融;體系構(gòu)建;效率評(píng)價(jià)

中圖分類號(hào)：F832文獻(xiàn)識(shí)別碼：A文章編號(hào)：2096-3157（2020）15-0120-02

科技金融服務(wù)體系能夠?qū)鹑诤涂蒲袡C(jī)構(gòu)的結(jié)合起到明顯促進(jìn)效果，明確科研機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新方向，為推進(jìn)金融的改革提供方向。深化科技創(chuàng)業(yè)，必須建立和不斷完善相應(yīng)的服務(wù)體系，持續(xù)提升配套的服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)一步整合科技與金融資源，促進(jìn)科技與金融的更好結(jié)合，優(yōu)化科技創(chuàng)業(yè)環(huán)境。在一定程度上，科技金融服務(wù)體系能夠推動(dòng)科技市場(chǎng)創(chuàng)新改革，促進(jìn)相關(guān)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益提高，通過對(duì)服務(wù)、資金的提供，對(duì)政策體系的服務(wù)以及將市場(chǎng)實(shí)際需求和企業(yè)綜合實(shí)力結(jié)合，建立綜合的制度體系?？萍寂c金融相結(jié)合是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、科技創(chuàng)業(yè)、技術(shù)進(jìn)步的重要途徑，是加快科技成果轉(zhuǎn)化、拓寬科技企業(yè)資金途徑的現(xiàn)實(shí)選擇，探索科技金融中介服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式，對(duì)于金融業(yè)態(tài)創(chuàng)新和科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展均具有十分重要的意義。

一、科技金融服務(wù)體系概述

“科技金融”是“技術(shù)”和“金融”的有機(jī)結(jié)合。有機(jī)結(jié)合意味著兩者必須互補(bǔ)互通。金融為技術(shù)創(chuàng)新過程提供足夠的資金支持，科技的開發(fā)和科技成果的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展又為金融投資帶來豐厚的回報(bào)，增加的資本將為新的技術(shù)創(chuàng)新提供資金支持，如此循環(huán)往復(fù)，形成一個(gè)良好且穩(wěn)定的發(fā)展模式，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來源源不斷的動(dòng)力。目前我國(guó)現(xiàn)有的金融支持還難以滿足科技企業(yè)創(chuàng)新的需求，特別是小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展的資金需要。因此，在無法提升金融支持總量的情況下，如何提高現(xiàn)有金融資金的利用效率，進(jìn)而如何有效配置金融資源，便成了另一條完善科技金融發(fā)展模式的道路。

二、科技金融服務(wù)體系重要性

科技金融是加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的重要?jiǎng)恿Γ诮?jīng)濟(jì)全球化背景下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，使得資本、技術(shù)、知識(shí)等在全球范圍內(nèi)重新進(jìn)行優(yōu)化配置?？萍寂c金融的結(jié)合有助于提高科技創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化速度，加快新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化升級(jí)?？萍紕?chuàng)新載體多為知識(shí)密集、資本密集的科技型企業(yè)，在技術(shù)研發(fā)和商業(yè)化運(yùn)作過程中需要大量資金投入。

三、科技金融服務(wù)體系現(xiàn)狀

一是功能實(shí)現(xiàn)主體及力度的結(jié)構(gòu)性失衡。目前不僅沒有專門的科技政策性金融機(jī)構(gòu)，而且現(xiàn)有政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技型中小企業(yè)的支持力度不夠，貸款規(guī)模還有所下降。二是功能實(shí)現(xiàn)方式的結(jié)構(gòu)性失衡。能夠體現(xiàn)科技政策性金融制度質(zhì)的規(guī)定性及核心功能的間接貸款和轉(zhuǎn)貸款不足。相關(guān)的科技政策性金融專業(yè)性配套服務(wù)工作也有待進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)。三是功能缺位與越位并存的結(jié)構(gòu)性失衡。一方面，本該積極主動(dòng)彌補(bǔ)科技金融市場(chǎng)不足和充分發(fā)揮科技政策性金融特有功能的領(lǐng)域，卻沒有得到很好的體現(xiàn)或者說是長(zhǎng)期缺位，科技型中小企業(yè)融資難、融資貴問題持續(xù)存在;另一方面，有的政策性銀行熱衷于盈利性的所謂優(yōu)質(zhì)客戶，與商業(yè)銀行爭(zhēng)利或者說是越位的不公平市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。四是功能規(guī)范保障的結(jié)構(gòu)性失衡。20年來，我國(guó)科技政策性金融立法一直缺失，不能有效的對(duì)從事科技金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的政策性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范制約和權(quán)益保障。這與國(guó)外科技政策性金融機(jī)構(gòu)先立法后建機(jī)構(gòu)或同步并進(jìn)的國(guó)際慣例和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)形成了巨大的反差。

四、基于市場(chǎng)決定理論，實(shí)現(xiàn)科技政策性金融和科技商業(yè)性金融的協(xié)調(diào)發(fā)展

科技政策性金融也需要從市場(chǎng)決定資源配置的角度，秉持其特有的基于市場(chǎng)逆向性選擇基礎(chǔ)上的市場(chǎng)補(bǔ)缺性功能，只做商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)做不到的科技政策性金融業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮商業(yè)性金融在科技金融市場(chǎng)上的決定性作用和主體性地位。同時(shí)，從科技政策性金融機(jī)構(gòu)組織和業(yè)務(wù)規(guī)模上細(xì)心考量，避免科技信貸過程中的道德風(fēng)險(xiǎn)，以及對(duì)商業(yè)性金融的擠出效應(yīng)，維護(hù)企業(yè)優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則和公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，盡可能減少政策性金融由于享有種種顯性或隱性優(yōu)惠待遇而可能帶來的一些弊端及副作用、負(fù)功能，進(jìn)而體現(xiàn)科技政策性金融的政策導(dǎo)向性功能要求。

五、完善科技金融服務(wù)體系的措施

高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)集聚了大量的科技型中小微企業(yè)，但如何更有效地發(fā)掘企業(yè)在科技金融服務(wù)方面的需求，需要通過有效地技術(shù)手段來實(shí)現(xiàn)。通過建立綜合的科技金融信息服務(wù)平臺(tái)，將科技型中小微企業(yè)集聚到平臺(tái)之中，首先，方便提供股權(quán)投資的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、提供債權(quán)投資的銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的了解，從而大大降低科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的獲客成本;其次，科技型中小微企業(yè)可以通過平臺(tái)方便直接對(duì)接一定數(shù)量的園區(qū)經(jīng)過考察認(rèn)可的債權(quán)、股權(quán)投資機(jī)構(gòu);最后，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)通過對(duì)入駐平臺(tái)的企業(yè)、銀行、風(fēng)投機(jī)構(gòu)等的篩選工作，大大提高供需雙方的信息質(zhì)量，把中小微科技型企業(yè)通過股權(quán)、債權(quán)以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)、高新技術(shù)培育方面的服務(wù)，真正落到日常的點(diǎn)滴管理之中。在科技金融實(shí)踐過程中，通過“股權(quán)+債權(quán)+科技服務(wù)”的三位一體創(chuàng)新服務(wù)方式，為科技型中小微企業(yè)提供鉑金級(jí)的科技金融服務(wù)。

1.改革政府投資科技資金的使用方式

提高科技設(shè)備配置以及效率，能很好地形成以間接投入為主體的財(cái)政資金使用方式，能夠通過保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，降低初創(chuàng)期企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。采用風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)與銀行合作服務(wù)模式，專門成立同業(yè)合作部，與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。要想實(shí)現(xiàn)科技金融服務(wù)體系服務(wù)效率的提高，需要對(duì)管理制度的創(chuàng)新改革以及完善，通過對(duì)科技行業(yè)市場(chǎng)的資源合理分配，打造創(chuàng)新資源共享的渠道，可以有效地使前途較好的創(chuàng)新科技項(xiàng)目被支持，提高服務(wù)效益。還要將監(jiān)督機(jī)制引入到服務(wù)體系當(dāng)中來，建立健全科技金融服務(wù)體系。要提供信息資源整合中的增值服務(wù)，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈的融合，構(gòu)建創(chuàng)業(yè)交流平臺(tái)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)信息互動(dòng)交流和資源整合利用;主動(dòng)為其企業(yè)推薦投資機(jī)構(gòu)，幫助尋找合適的投資機(jī)構(gòu);主動(dòng)開展財(cái)務(wù)輔助管理業(yè)務(wù)服務(wù)，幫助企業(yè)節(jié)省資金成本;整合各個(gè)行業(yè)的資源，為創(chuàng)業(yè)者提供方便快捷的服務(wù)信息。

2.優(yōu)化科技金融服務(wù)效率的評(píng)價(jià)指標(biāo)

第一，從科技企業(yè)的角度來看，首先，要提高自身的融資能力。企業(yè)之所以不能獲得資金支持，很大原因是自己從事的研發(fā)項(xiàng)目最終收益具有較大不確定性。相對(duì)而言，投資方更偏好于最終收益可見的風(fēng)險(xiǎn)較小的科技企業(yè)。因此，為了消除投資方的顧慮，科技企業(yè)在擁有實(shí)力的前提下，為了獲得投資方的資金支持，可以研發(fā)投資收益率高、成功可能性大且市場(chǎng)前景較好的項(xiàng)目。其次，要加強(qiáng)企業(yè)的自我管理，消除道德風(fēng)險(xiǎn)。投資方不愿意對(duì)科技企業(yè)提供資金支持的另一大原因則是不確定企業(yè)獲得的資金是否真正投入了公司的創(chuàng)新研發(fā)活動(dòng)中。因此，科技企業(yè)在發(fā)展初期，不僅要專注研發(fā)，也要注重企業(yè)信用管理。要努力掌握先進(jìn)的信用管理技術(shù)，制定企業(yè)信用管理目標(biāo)，著力加強(qiáng)信用管理基礎(chǔ)工作，嚴(yán)明統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)制度，規(guī)范交易程序，不斷提高企業(yè)資信水平，消除投資方對(duì)產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的顧慮。第二，從投資者的角度來講，無論市場(chǎng)上所提供的信息是否完善，還是要加強(qiáng)對(duì)科技企業(yè)信息的鑒別能力。特別是在信息不對(duì)稱和社會(huì)第三方評(píng)估機(jī)制還不夠健全的當(dāng)下，科技企業(yè)的未來發(fā)展方向具有很強(qiáng)的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)性較高，投資方收集的這些信息本身具有一定價(jià)值，值得投資方花費(fèi)相應(yīng)的代價(jià)去了解。且隨著國(guó)家政策向科技研發(fā)的傾斜，將會(huì)有更多的資金流向科技企業(yè)。

3.創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式

加強(qiáng)協(xié)同作用，在投資方面，就是協(xié)調(diào)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)、配售股份的投資機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，以便建立籌資機(jī)制，結(jié)合當(dāng)下的股票和債權(quán)的有關(guān)法律、制度和機(jī)制，使平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益和提供可持續(xù)的財(cái)政支持。作為元素的融合平臺(tái)、金融領(lǐng)域的金融中介服務(wù)的科學(xué)和技術(shù)，有義務(wù)和責(zé)任推動(dòng)合作模式信貸機(jī)構(gòu)和投資機(jī)構(gòu)之間建立聯(lián)系和投資、融資業(yè)務(wù)之間的互動(dòng)和科技企業(yè)的融資機(jī)會(huì)的最大化。

4.建立科技金融中介服務(wù)協(xié)同生態(tài)功能聚集區(qū)

建立科技金融中介服務(wù)基地。金融中介服務(wù)領(lǐng)域的科學(xué)和技術(shù)必須成為一個(gè)功能聚合區(qū)，因融資供需匹配、企業(yè)無力時(shí)，需要找到適當(dāng)途徑和機(jī)構(gòu)設(shè)法找到融資項(xiàng)目。前者是由公共部門建設(shè)科技金融服務(wù)中心，并在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)相對(duì)集中的地區(qū)引進(jìn)各類專業(yè)機(jī)構(gòu)，在資助科學(xué)和技術(shù)，建立投資、資本市場(chǎng)、金融市場(chǎng)的金融服務(wù)創(chuàng)造咨詢并適合當(dāng)?shù)丨h(huán)境。同時(shí)，這是整合國(guó)家資源來創(chuàng)造的一個(gè)統(tǒng)一的市級(jí)平臺(tái)——贊助的獨(dú)特形式，以便克服資源碎片化，并建立一個(gè)更大規(guī)模的金融和科技平臺(tái)。

5.健全科技金融服務(wù)評(píng)價(jià)體系

建立完整的金融中介服務(wù)領(lǐng)域的科學(xué)和技術(shù)需要定義服務(wù)范圍、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、考核指標(biāo)和測(cè)量效率，因此，需要加強(qiáng)中介服務(wù)的中介服務(wù)評(píng)估制度?？茖W(xué)的評(píng)估體系和金融中介服務(wù)的指標(biāo)應(yīng)包括建立業(yè)務(wù)平臺(tái)、金融服務(wù)等功能。服務(wù)平臺(tái)體現(xiàn)投資服務(wù)專業(yè)人員的數(shù)目、結(jié)構(gòu)和數(shù)量的科學(xué)和技術(shù)綜合服務(wù)，在線一體化程度類型，合作機(jī)構(gòu)的數(shù)量和規(guī)模以及政府的支持水平。

六、結(jié)語

國(guó)家應(yīng)該盡快出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)，健全和完善科技金融體系，為企業(yè)提供更好的產(chǎn)學(xué)研交流環(huán)境，出臺(tái)針對(duì)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的稅收優(yōu)惠政策，創(chuàng)新政府支持方式，拓寬科技融資渠道，簡(jiǎn)化流程，提高運(yùn)營(yíng)效率，理順政府和市場(chǎng)的關(guān)系。政府應(yīng)大力發(fā)揮對(duì)科技創(chuàng)新的支持和引導(dǎo)作用，增強(qiáng)對(duì)中西部地區(qū)的財(cái)政科技支持。高新技術(shù)企業(yè)應(yīng)該繼續(xù)加大科研投入，注重高新技術(shù)人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，尤其是掌握科技金融知識(shí)的高新技術(shù)人才。加快科技成果的轉(zhuǎn)化，注重將科技創(chuàng)新與市場(chǎng)化生產(chǎn)相結(jié)合，加快形成多層次的科技資本市場(chǎng)，針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、高利潤(rùn)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，投資機(jī)構(gòu)、銀行等要進(jìn)行相應(yīng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，更好地為高新技術(shù)企業(yè)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共贏。同時(shí)要重視社會(huì)資本對(duì)科技創(chuàng)新的支持作用，提高科技金融中的民間資本比例，注意控制和防范風(fēng)險(xiǎn)。

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[注]項(xiàng)目信息：江蘇省高職院校教師金融專業(yè)帶頭人高端研修個(gè)人訪學(xué)（蘇州大學(xué)）項(xiàng)目，指導(dǎo)老師：?jiǎn)坦鹈?，?xiàng)目編號(hào)：2019GRGDYX027

作者簡(jiǎn)介：

劉曉敏，蘇州高博軟件技術(shù)職業(yè)學(xué)院國(guó)際商學(xué)院，副教授;研究方向：會(huì)計(jì)，金融。