點擊并拖拽以移動大數據發(fā)展對銀行財務管理的影響

李斐

銀行是國家金融市場穩(wěn)定發(fā)展的重要力量，同時也是推動國家經濟全面發(fā)展的重要支持。在大數據發(fā)展背景下，其對銀行的影響不 僅表現在服務與業(yè)務開展領域，同時更加深刻的影響到銀行內部管理尤其是財務管理等諸多方面。文章從銀行財務管理要點分析 入手，結合大數據時代的特點以及大數據發(fā)展對銀行財務管理的具體影響，談談在大數據時代如何有效加強銀行財務管理。

大數據不僅代表了數據體量的龐大，同時也代表了數據內部結構的復雜。大數據時 代的財務管理不僅著眼于數據更快更高效 的收集匯總，同時更強調了對數據的快速有 效分析，以起到利用企業(yè)財會數據協調管理 并提升企業(yè)決策科學性與可行性的根本目 的。銀行財務管理本身具有高風險且內容繁 雜等諸多方面特點，在大數據時代背景下銀 行財務管理必然受到多方面的沖擊與影響。 因此，作為銀行財務工作者需要在看到大數 據時代對銀行財務管理的具體影響的基礎 之上，及時優(yōu)化管理、改進管理方法，以適應 大數據時代對銀行財務管理的更多新要求， 進而利用信息化技術進一步增強銀行財務 管理的精益化與有效性。

銀行財務管理工作的基本要點 財務管理是現代企業(yè)內部管理的重要 組成部分，在財務管理逐漸擺脫實務操作層 面轉而向著全面協調控制以及決策支持層 面邁進的時候，財務管理也被賦予了更多的職能與要求。對于銀行財務管理工作來說， 財務管理不僅需要具備一般企業(yè)財務管理 在會計核算、決策支持等方面的基本職能， 同時鑒于銀行業(yè)務開展自身特點，財務管理 在財務風險防控、客戶綜合分析等方面更需 要我們加大關注與工作力度。此外，在業(yè)財 融合共同發(fā)展的時代大背景下，銀行金融產 品的開發(fā)與推廣同樣需要銀行財務管理工 作的大力推動與服務加持。因此，銀行財務 管理工作既需要夯實基礎，同時也必須立足 銀行業(yè)務的自身特點。

大數據時代的特點

所謂大數據，不僅僅是指數據體量的龐大，同時還包括了多方面特點。從靜態(tài)方面來看，大數據時代的數據體量龐大，且數據 產生的時間也不再僅僅局限于某些時段，而 是在企業(yè)的各個部門及環(huán)節(jié)中無時無刻不 在產生著各類數據。同時，大數據時代由于 信息化網絡化技術的加入，使原本局限于數 字、符號、文字的財會數據在類型上也有了 進一步突破。現在我們常說的數據已經不再 僅限于數據符號和文字，同時也包括了影 像、音頻、圖片甚至數字模型等等。這不僅給 財務管理部門的數據處理工作帶來了工作 量上的增加，同時在工作方法及手段上也提 出了新要求。大數據時代不僅數據體量龐 大，同時要求了更快更高效的數據處理與分 析應用效率與應用質量。最后，大數據時代 以依托于先進的網絡技術與信息化手段而 建立起來的，在網絡環(huán)境中不僅提供了數據 傳輸共享的便利，同時也帶來了不可避免的 新的網絡安全管理問題?？偠灾?，大數據 時代的特點就是數據量龐大、數據類型多 元、數據分析應用要求更高效以及網絡安全 管理需要被更加重視。

大數據發(fā)展對銀行財務管理的影響

從大數據時代的整體特點來看，對于銀 行財務管理的影響可以分為如下幾個方面。 第一，對現有財務管理團隊的影響。大數據 不僅僅是數據量的增大，同時對于數據分 析、利用及操作上也有了更高要求。這就要 求銀行財務管理人員不僅需要具備基本的 財務管理專業(yè)知識，同時還需要加強大數據 的學習與知識應用能力。這對于銀行財務團隊建設來說無疑是一個重大考驗。第二，大數據時代財務管理的重點不僅僅在于數據的快速有效收集，更在于更快更高效的數據分析應用。在大力提升數據應用的過程中， 不僅需要人才隊伍的建設，同時更需要相應 的信息化工作手段及管理體系的建設。雖然 目前銀行財務管理信息化建設已經相對成 熟，但仍然存在著數據收集速度較慢、數據 分析及應用滯后、財務系統和業(yè)務系統信息 共享程度低問題，尤其是分支銀行數據處理 的集中化程度較低，直接影響到銀行整體的 財務管理及運作秩序。第三，在大數據發(fā)展 背景下，銀行財務管理的風險系數更高，風 險防控難度更大。所以，在網絡安全方面也 必須在現有管理體系基礎之上進一步加強 網絡信息安全管理。最后，大數據時代是信 息化管理的轉型升級，我們在關注銀行財務 管理工作效能的同時，還需要重視大數據時 代開展財務管理監(jiān)督工作的影響。大數據時 代不同于傳統模式，線上監(jiān)控及監(jiān)督審計不 僅會面對更多數據處理工作，同時也必須加 強監(jiān)管工作開展時間的調整。過于監(jiān)管工作 都是周期性的，而大數據時代背景下，財務 風險可能隨時隨地發(fā)生，同時財務數據傳輸 也呈現 24 小時無間斷的特點。因此，在監(jiān)管 工作上提出了更高要求，同時在風險數據處 理上的反應能力上也要求更高。

大數據時代加強銀行財務管理 的措施

前文中我們對大數據時代銀行財務管 理所受到的影響進行了系統分析，同時也分 析了大數據時代所特有的一些特點。分析這 些特點不僅僅在于讓我們能夠更加深入的 了解什么是大數據，同時也要根據這些特點并結合其對銀行財務管理的直接影響，來尋找大數據時代背景下提高銀行財務管理工作質量的具體措施。 搭建信息化管理綜合系統 銀行財務管理工作不同于一般生產經營性企業(yè)，其財務管理工作的覆蓋面不僅僅只在一家 企業(yè)或一個地區(qū)，對于銀行來說，由于銀行系統 會覆蓋較多城市或地區(qū)甚至存在跨國經營，存在著數量龐大的經營網點與自動終端。因此財務管 理應當首先從全局管理的思路著手，進行信息化 管理綜合體系的建設。目前許多銀行在管理的信息化建設上仍然停留在以網點本身為單位的管 理模式上，網點與網點之間、地區(qū)與地區(qū)之間以 及網點與總行之間的財務信息互通及財務管理 與控制存在著或多或少的滯后或者管理進度上的差異，無法實現均衡有序和統一的管理。針對 這一問題，銀行應當致力于信息化管理綜合系統 建設，將財務管理從簡單的網點自身的信息化建設提升到整個銀行財務管理體系的信息化建設 高度上，將財務管理切實分為前臺與后臺兩大信 息化運作模塊。“前臺”不是指某個網點的營業(yè)前 臺而是囊括銀行整個網點系統及自助終端的操 作前臺，前臺的工作范圍包括直接面對客戶并受 理客戶的一切業(yè)務申請及業(yè)務審核工作，同時進 行客戶信息核對及真實性分析，保證前臺信息收 集的準確與有效，同時前臺管理進對客戶信息進 行整合與建檔，實現以客戶為單位的一對一檔案 建設及信息整合。前臺業(yè)務信息收集的目的是為 了“后臺”對整體信息的整合與分析應用。銀行信 息化管理綜合體系的后臺是一個充分實現各網 點、自助終端數據信息整合歸集的大型平臺，在 整合各網點、自助終端財務信息、業(yè)務信息及客 戶信息的同時進行整體上的會計管理、會計核算 以及業(yè)務統計分析及人員考核。同時以網點為單 位對各網點、自助終端所上傳的一切信息進行建 檔管理和橫向對比分析，以供能夠自動輸出各種 類型的財務數據分析報告。

積極搭建財務數據共享服務中心

財務數據共享服務中心是大數據時代企業(yè) 財務管理的一個重要發(fā)展方向，相對于上文提及 的信息化管理綜合系統，財務數據共享服務中心 則是其進一步的改革與升級。信息化管理綜合系 統著眼于對整個銀行系統財務、業(yè)務數據的整合 分析，而財務數據共享服務中心則側重于對所收 集數據信息的綜合利用以及對銀行整體發(fā)展的 決策支持職能體現。同時財務數據共享服務中心 也在于充分實現財務與業(yè)務的有效融合，在于將 財務管理充分滲透于各個業(yè)務流程及環(huán)節(jié)當中，并在實現有效的財務監(jiān)控的同時加強對業(yè)務的跟蹤分析，以實現財務管理對業(yè)務推進的支持與服務作用。數據共享服務中心除了實現財務管理 的系統化集成化以外，還能夠利用大數據技術應 用充分實現各銀行網點、自助終端之間的資金調 配及資源優(yōu)化配置，這也是大數據時代財務管理 的一項重要功能。建立健全實時在線財務風險預警與監(jiān)控體系

網絡時代帶來了便利，同時也帶來了許多新 的財務風險。正是由于網絡的虛擬性和線上特點， 讓我們的財務管理及風險防控顯得更加重要與緊 迫。為此，我們在大力將網絡信息技術應用于財務 管理的同時，更需要針對財務風險進行 24 小時實 時在線預警系統開發(fā)建設，并積極加強過程風險數據監(jiān)控。具體來說，實時在線財務風險預警系統應包括財務風險數據庫、網絡數據 24 小時監(jiān)控以 及風險數據分析及應急機制等幾個方面。財務風 險數據庫應以整個銀行系統為基礎，以包括貸款、 外匯買賣、貿易融資、金融衍生品銷售等常規(guī)業(yè)務 為單位進行相關財務數據采集與整合。同時通過 過程監(jiān)控及時識別風險數據并加以分析研究，將可能存在風險或已經構成風險的業(yè)務數據及財務 數據提取出來進行有針對性的對策研究和整改， 切實遏制風險發(fā)生的可能。

加強網絡安全管理建設

在大數據時代，雖然互聯網絡為財務管理工 作開展提供了更多便利，但同時也帶來了許多網 絡安全管理問題，如網絡病毒、惡意插件、木馬病 毒以及一些人為的違規(guī)操作都將給網絡安全造 成極大影響與危害。為此，加強設備管理力度及 網絡環(huán)境安全排查顯得十分重要，我們不僅要關 注查殺軟件的及時更新，同時也要進行周期性的 網絡訪問權限調整及加強加密手段應用，有效防 止網絡外部風險以及內部人員操作風險發(fā)生幾 率，確保銀行網絡系統的安全。

結語

大數據時代的到來為銀行財務管理提供了 更多有效的管理方法與工具，但同時也對銀行現 有財務管理工作造成了一定影響。只有立足于大 數據時代的特點及銀行財務管理的關鍵點，才能 更好的實現財務管理工作質量提升及職能轉型 升級。

參考文獻

[1] 尚遠超.互聯網金融背景下的銀行財務管理[J].納稅.2019.12.

[2] 楊捷.大數據時代提升銀行財務管理水平的具體對策分析[J].現代經濟信息.2019.6.