對話監(jiān)管創(chuàng)新者：踐行柔性監(jiān)管

張威

圖/IC

金融科技發(fā)展日深，對監(jiān)管創(chuàng)新的需求也越高。在經(jīng)歷了前期的觀察與摸索后，中國金融監(jiān)管部門在金融科技監(jiān)管方面加大了創(chuàng)新的力度。

2019年8月，央行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》（以下簡稱“金融科技三年發(fā)展規(guī)劃”），意在健全金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系，著力打造包容審慎的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。與此同時，人民銀行與發(fā)展改革委、科技部等組織金融科技應(yīng)用試點，引導(dǎo)金融機構(gòu)運用科技手段賦能金融提質(zhì)增效。

同年12月，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工作首先在北京啟動試點，并于今年擴大至上海、重慶+成都、深圳+廣州、河北雄安新區(qū)、杭州、蘇州等地區(qū)。

今年5月中旬，人民銀行金融科技委員會2020年第1次會議再次提出，充分發(fā)揮人民銀行系統(tǒng)內(nèi)外部力量深入開展金融科技研究，加強研究成果與監(jiān)管、應(yīng)用、標準等工作的銜接，為金融科技監(jiān)管提供理論基礎(chǔ)，為政策制度出臺提供科學(xué)依據(jù)，為金融與科技融合發(fā)展提供有力支撐。

此外，會議強調(diào)，要強化監(jiān)管科技應(yīng)用實踐，不斷增強金融風險技防能力，提升監(jiān)管專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性。

目前，金融科技三年發(fā)展規(guī)劃進展如何？始于北京的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點獲得了哪些經(jīng)驗？作為新的試點城市，上海金融科技監(jiān)管工作又有哪些構(gòu)想？

《財經(jīng)》記者獨家專訪了三位金融科技監(jiān)管創(chuàng)新的踐行者：中國人民銀行科技司司長李偉，人民銀行上?？偛奎h委副書記、副主任金鵬輝，北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長霍學(xué)文，特此在本期金融科技特刊一一呈現(xiàn)，以饗讀者。

李偉：包容審慎監(jiān)管，創(chuàng)新去偽存真

人民銀行科技司司長

《財經(jīng)》：2019年，人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，您認為在規(guī)劃引領(lǐng)之下，商業(yè)銀行應(yīng)如何推動自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型？

李偉：數(shù)字化轉(zhuǎn)型有助于帶動金融服務(wù)架構(gòu)優(yōu)化升級，助推產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈、供應(yīng)鏈的延伸與拓展，更好滿足日益增長的多層次、多樣化金融服務(wù)需求，對于增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力、促進普惠金融發(fā)展、防范化解金融風險具有十分重要的意義?！督鹑诳萍迹‵inTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》明確了金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本原則、發(fā)展目標與主要任務(wù)。

一是發(fā)揮數(shù)據(jù)要素的倍增作用。數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)是金融機構(gòu)發(fā)展的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性資源，從產(chǎn)品設(shè)計到精準營銷，從流程優(yōu)化到風險防控，越來越多的金融產(chǎn)品和服務(wù)源于數(shù)據(jù)、依靠數(shù)據(jù)。金融機構(gòu)要充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素對資本、技術(shù)、人才、知識等其他要素的效率倍增作用，全面推動信息流、資金流和物流的數(shù)據(jù)化，積極做好數(shù)據(jù)治理與深度利用，深挖數(shù)據(jù)價值、釋放數(shù)據(jù)潛能，實現(xiàn)數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域多向賦能。

二是發(fā)揮人工智能的引領(lǐng)作用。習(xí)近平總書記強調(diào)，人工智能是引領(lǐng)這一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的戰(zhàn)略性技術(shù)，具有溢出帶動性很強的“頭雁”效應(yīng)。金融機構(gòu)要借助機器學(xué)習(xí)、知識圖譜等新一代人工智能技術(shù)，加快推進全流程智能改造升級，構(gòu)建多元化、個性化、差異化的算法和模型，提升金融多媒體數(shù)據(jù)處理與理解能力，不斷創(chuàng)新智慧金融產(chǎn)品與服務(wù)，讓金融更加智能、更有溫度。

三是發(fā)揮新興網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的觸達作用。5G、物聯(lián)網(wǎng)將網(wǎng)絡(luò)延伸和擴展至任何物品，實現(xiàn)萬物互聯(lián)、物物相通;區(qū)塊鏈能建立新型多方互信關(guān)系，推動互聯(lián)網(wǎng)由“信息網(wǎng)絡(luò)”向“信任網(wǎng)絡(luò)”和“價值網(wǎng)絡(luò)”變遷，這與金融服務(wù)實體經(jīng)濟的需求高度契合。金融機構(gòu)要用好這些網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，借助傳感器、電子圍欄等手段，拓展金融服務(wù)半徑，提升客戶觸達能力，將優(yōu)質(zhì)可信的金融服務(wù)融入客戶衣食住行的方方面面，推動金融服務(wù)無處不在、無微不至，助力普惠金融持續(xù)發(fā)展。

四是發(fā)揮分布式技術(shù)的支撐作用。向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型是增強金融業(yè)市場需求快速響應(yīng)能力的重要舉措。金融機構(gòu)要把提升業(yè)務(wù)處理能力、保障系統(tǒng)安全可靠作為出發(fā)點和落腳點，充分發(fā)揮云計算、分布式數(shù)據(jù)庫、邊緣計算等技術(shù)優(yōu)勢，實現(xiàn)系統(tǒng)快速交付、動態(tài)調(diào)整、彈性部署，增強對波動大、高并發(fā)金融業(yè)務(wù)的快速響應(yīng)能力，持續(xù)優(yōu)化完善金融信息基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)水平。

《財經(jīng)》：當前，F(xiàn)SB、BIS等國際組織以及包括中國在內(nèi)的多國金融監(jiān)管部門都在積極探索金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。請問我國創(chuàng)新監(jiān)管工具在與國際接軌方面有哪些考慮？又是怎么立足我國國情既鼓勵應(yīng)用創(chuàng)新又守住安全底線的？

李偉：為應(yīng)對新時代金融創(chuàng)新日新月異、風險復(fù)雜多變的新形勢，人民銀行借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗、結(jié)合我國實際，探索打造既守住安全底線，又鼓勵合理創(chuàng)新的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。

從接軌國際監(jiān)管來看，我們秉持柔性監(jiān)管理念，參考巴塞爾協(xié)議等框架體系，研究設(shè)計包容審慎的創(chuàng)新試錯容錯機制，在保障消費者權(quán)益前提下，提供一個風險可控的真實市場，鼓勵金融機構(gòu)、科技公司利用現(xiàn)代信息技術(shù)對金融產(chǎn)品、服務(wù)模式進行大膽創(chuàng)新嘗試，及時發(fā)現(xiàn)并規(guī)避產(chǎn)品缺陷與風險隱患，打造出符合金融市場需求、滿足監(jiān)管要求的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)。

從立足我國國情來看，我國金融創(chuàng)新動力充沛、百花齊放，但同時也存在不少魚目混珠的“偽創(chuàng)新”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的經(jīng)驗告訴我們，既不能一味鼓勵創(chuàng)新，也不能搞“一刀切”抑制創(chuàng)新活力。為此，我們積極踐行柔性監(jiān)管理念，既加強審慎監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線，又增強監(jiān)管包容性，釋放金融創(chuàng)新發(fā)展動能。

在守住底線方面，堅持依法合規(guī)、持牌經(jīng)營原則，在傳統(tǒng)“政府監(jiān)管+機構(gòu)自治”監(jiān)管模式基礎(chǔ)上，引入了社會監(jiān)督和行業(yè)自律，鼓勵社會公眾參與金融產(chǎn)品設(shè)計與監(jiān)督，探索構(gòu)建以人民為中心、多元共治的金融科技治理新模式。

在鼓勵創(chuàng)新方面，積極構(gòu)建風險可控、包容開放的創(chuàng)新環(huán)境，實現(xiàn)監(jiān)管模式從被動監(jiān)督向主動服務(wù)的轉(zhuǎn)變，引導(dǎo)市場機構(gòu)擁抱科技、擁抱監(jiān)管，在真實市場中更好接受監(jiān)管指導(dǎo)，深耕科技創(chuàng)新驅(qū)動金融轉(zhuǎn)型升級，為服務(wù)實體經(jīng)濟、滿足人民群眾需求提供動力源泉。

《財經(jīng)》：近幾年，數(shù)據(jù)資源越來越受金融機構(gòu)的重視，特別是在信貸融資領(lǐng)域已成為重要的創(chuàng)新驅(qū)動力。請問您如何看待利用數(shù)據(jù)提升融資服務(wù)質(zhì)量？在此過程中如何確保個人信息安全與隱私保護？

李偉：數(shù)據(jù)是數(shù)字經(jīng)濟時代的基礎(chǔ)戰(zhàn)略性資源，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值是金融科技應(yīng)用的重中之重，也是助推金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。今年，中央印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》，以及《政府工作報告》明確要求利用金融科技和大數(shù)據(jù)降低服務(wù)成本、提高服務(wù)精準性，為金融業(yè)數(shù)據(jù)治理與融合應(yīng)用工作指明了方向、提供了遵循。

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，人民銀行堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，聯(lián)合有關(guān)部門出臺文件指導(dǎo)金融機構(gòu)加強制造業(yè)、小微企業(yè)、民營企業(yè)等重點領(lǐng)域信貸支持。

以往的信貸流程存在手續(xù)繁瑣、時間長、要抵押、融資受限多等問題，這在疫情期間更難滿足企業(yè)迫切的融資需求。在此背景下，數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素顯示出重要作用，用好數(shù)據(jù)為解決上述問題提供了有效途徑。以電力數(shù)據(jù)為例，電力是制造業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況的風向標，部分金融機構(gòu)基于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，利用電力數(shù)據(jù)智能研判企業(yè)經(jīng)營狀況，精準識別企業(yè)融資需求，既將信貸政策落實到真正需要的困難企業(yè)，又防止投機套利帶來金融風險，有效解決了金融機構(gòu)“不敢貸”的問題。

為更好推動金融數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，自2019年以來，人民銀行與發(fā)展改革委、人力資源社會保障部、稅務(wù)總局、市場監(jiān)管總局等部門加強溝通協(xié)作，加快推進跨行業(yè)、跨部門數(shù)據(jù)融合，引導(dǎo)金融業(yè)將數(shù)據(jù)規(guī)劃好、治理好、保護好、應(yīng)用好，為提升融資服務(wù)水平助一臂之力。

在推動數(shù)據(jù)要素有序流轉(zhuǎn)與高效利用的同時，我們堅持把數(shù)據(jù)安全作為底線、紅線，多措并舉推動金融機構(gòu)全面加強個人金融信息保護，確保老百姓信息與資金安全。

一是發(fā)布監(jiān)管基本規(guī)則，明確個人金融信息收集、傳輸、存儲、使用、刪除、銷毀等全生命周期安全防護要求，探索建立分級、分類、分域的數(shù)據(jù)管理模式。二是組織開展金融科技應(yīng)用風險摸排，從客戶端應(yīng)用軟件、應(yīng)用程序編程接口、業(yè)務(wù)系統(tǒng)等方面，全面摸清信息安全風險隱患，切實提升風險防控能力。三是加快推動金融APP自律備案、風險監(jiān)測、安全防護等工作，依托國家統(tǒng)一推行的認證體系強化金融APP質(zhì)量管理，全面增強金融APP風險防護水平。

《財經(jīng)》：智能算法在金融科技應(yīng)用與發(fā)展過程中發(fā)揮著不可忽視的作用，但智能算法金融應(yīng)用也面臨全新的風險與挑戰(zhàn)。您認為智能算法管理應(yīng)重點關(guān)注哪些問題？

李偉：近年來，金融與科技融合邁入智能化階段，全流程智能金融模式正在形成。在此過程中，智能算法在金融領(lǐng)域應(yīng)用逐步從外圍向核心滲透。智能算法輸入輸出間存在復(fù)雜非線性變換和大量神經(jīng)元連接，中間分析決策過程不可見，實質(zhì)上形成了“黑箱”，導(dǎo)致算法安全難以得到保障。因此，如何引導(dǎo)智能算法在金融領(lǐng)域規(guī)范應(yīng)用成為全球性難題。

我認為，至少應(yīng)從安全性、可解釋性、精準性和性能等方面做好智能算法的綜合評估與安全管理工作。

一是保障算法的安全可靠。安全性是衡量智能算法抗攻擊能力、魯棒性、穩(wěn)定性等的綜合評價指標，是決定算法是否可用的基礎(chǔ)和底線。金融機構(gòu)應(yīng)從算法抗攻擊能力、隱私保護、可追溯性等方面，全方位提升人工智能算法安全保障能力，為算法注入“安全基因”，確保安全與算法設(shè)計同步推進。

二是提升算法的可解釋性。可解釋性是評價智能算法內(nèi)在邏輯、決策過程、預(yù)期目標是否明確與合理的主要指標，是判斷算法是否適用的重要依據(jù)，為算法的規(guī)范監(jiān)管、選型應(yīng)用、內(nèi)控管理提供參考。金融機構(gòu)應(yīng)將提升算法可解釋性融入建模準備、建模過程、模型應(yīng)用等各個階段，保障樣本分布合理、特征選擇典型、邏輯設(shè)計嚴謹。

三是增強算法的性能。精準性、響應(yīng)時間、吞吐量等是評價算法應(yīng)用效果及預(yù)期目標的主要因素，金融機構(gòu)應(yīng)合理控制算法訓(xùn)練時長，提升算法的TPS（每秒交易筆數(shù)）、QPS（每秒查詢筆數(shù)）、FRR（錯誤拒絕率）等，切實保障人工智能算法滿足金融應(yīng)用需求。

霍學(xué)文：創(chuàng)新監(jiān)管試點項目側(cè)重六新主線

北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長

《財經(jīng)》：2019年底，人民銀行支持在北京率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點。請問北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點工作進展如何？

霍學(xué)文：2019年12月，人民銀行在北京率先啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，著力打造符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。繼2020年3月16日首批6個項目正式測試并向用戶提供服務(wù)后，6月2日第二批11個項目向社會公示。

北京試點堅持創(chuàng)新引領(lǐng)、包容審慎、惠民利企的總基調(diào)，穩(wěn)步推進相關(guān)工作，既體現(xiàn)了科技創(chuàng)新驅(qū)動下首都金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的最新成果，也彰顯了北京努力建設(shè)具有全球影響力的金融科技中心的砥礪奮進，為我國深化金融體制改革，推進金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化提供了“北京示范”。

數(shù)據(jù)是數(shù)字經(jīng)濟時代的基礎(chǔ)戰(zhàn)略性資源，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值是助推金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。圖/IC

《財經(jīng)》：北京試點堅持哪些原則，可否具體介紹一下？

霍學(xué)文：當前，我國正處于金融改革推進期、風險攻堅收官期、監(jiān)管科技起步期，創(chuàng)新監(jiān)管工具有待深入探索，標準規(guī)則體系需要建立完善，安全保障機制正在逐步健全。在人民銀行指導(dǎo)下，北京試點堅持服從服務(wù)于人民群眾需要和實體經(jīng)濟發(fā)展這一根本宗旨，在設(shè)計機理和實施路徑上，充分吸收借鑒國際監(jiān)管沙箱經(jīng)驗，秉持中國特色，堅守首都定位，發(fā)揮北京優(yōu)勢，著力探索金融科技創(chuàng)新監(jiān)管新路徑。

北京試點始終堅持“六性”原則。

一是堅持引領(lǐng)性，金融科技創(chuàng)新試點和場景應(yīng)用走在全國前列。

二是堅持創(chuàng)新性，最大程度激發(fā)科技成果在金融業(yè)務(wù)場景深度應(yīng)用的活力和創(chuàng)造力。

三是堅持協(xié)同性，構(gòu)建“1個組織框架（試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組）、2條基本原則（機構(gòu)準入原則、應(yīng)用準入原則）、3個支撐手段（智力支撐、平臺支撐、科技支撐）、4項工作機制（監(jiān)管協(xié)調(diào)機制、風險處置機制、糾紛調(diào)處機制、試點退出機制）”的北京方案和共建共治工作體系，堅持規(guī)則、方法、標準、流程等的統(tǒng)一規(guī)范。

四是堅持包容性，劃定剛性底線、設(shè)置柔性邊界，建立試錯容錯機制，給真正有價值的創(chuàng)新預(yù)留充分空間，防范可能的金融風險。

五是堅持審慎性，逐步拓展試點的內(nèi)涵和外延，探索建立完備的評價指標體系和動態(tài)監(jiān)測機制，提升監(jiān)管效能。

六是堅持自律性，加強機構(gòu)自治、信息公開、產(chǎn)品公示、社會監(jiān)督，切實維護金融消費者合法權(quán)益。

《財經(jīng)》：北京試點在呵護創(chuàng)新方面，有怎樣的考量？在具體項目的選擇上，會側(cè)重哪些方向？

霍學(xué)文：北京試點著重突出“六新”主線：一是激發(fā)新動能，推動金融機構(gòu)持續(xù)增強核心競爭力，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級持續(xù)賦能，如工農(nóng)中建等國有銀行的申報項目，均體現(xiàn)了加快商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最新成果。

二是探索新途徑，利用金融科技引導(dǎo)推動資源向高科技、高附加值產(chǎn)業(yè)配置，推動實體經(jīng)濟健康可持續(xù)發(fā)展，如中國銀行等打造集成物流、商流、信息流、資金流等一體化的供應(yīng)鏈金融平臺，實現(xiàn)銀行資金科學(xué)精準配置。

三是把握新機遇，新冠肺炎疫情加速了金融服務(wù)非接觸化、線上化、智能化步伐，以“智能云小店服務(wù)”等為代表的一批項目致力于打造數(shù)字化“一站式”金融服務(wù)模式，能夠快速捕捉數(shù)字經(jīng)濟時代市場需求變化，助力小額消費金融精準匹配。

四是打造新利器，提升金融風險技防能力，如移動金融云簽盾等項目運用大數(shù)據(jù)、人工智能、密碼學(xué)等建立風控模型，搭建風險智能感知平臺，為金融服務(wù)智能化奠定安全基礎(chǔ)。

五是塑造新服務(wù)，運用金融科技縮小數(shù)字鴻溝，實現(xiàn)對普惠場景的滴灌式精準扶持，緩解小微企業(yè)融資難題，如體現(xiàn)北京優(yōu)化金融信貸營商環(huán)境最新成果的eKYC項目，基于可信區(qū)塊鏈打造“金融碼”企業(yè)電子身份證，實現(xiàn)企業(yè)申請信貸信息的自動填報和多維度驗證，減少填報數(shù)據(jù)項80%、節(jié)約審核時間40%，成為“小切口、大創(chuàng)新”的典型應(yīng)用。

六是引領(lǐng)新趨勢，北京試點中，一批最新技術(shù)成果疊加呈現(xiàn)，一批應(yīng)用場景集中展示，一批金融科技企業(yè)創(chuàng)新能力得到發(fā)揮，技術(shù)、場景、產(chǎn)業(yè)、金融生態(tài)相互融合促進，體現(xiàn)了金融科技邁向智能化、高水平發(fā)展的最新趨勢。

《財經(jīng)》：通過北京試點，希望在金融的哪些領(lǐng)域取得提升效果？

霍學(xué)文：北京試點已經(jīng)呈現(xiàn)“六能”成果。

一是金融科技應(yīng)用能力顯著提升，金融創(chuàng)新活力不斷激發(fā)，安全、可控、先進、高效的金融科技應(yīng)用體系建設(shè)取得階段性成效。

二是金融服務(wù)能力穩(wěn)步增強，金融服務(wù)覆蓋面逐步擴大，優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品供給不斷豐富，金融服務(wù)小微、民營、科創(chuàng)等實體經(jīng)濟水平取得新的突破。

三是金融風控能力不斷提高，金融安全管理制度逐步形成，金融風險防范長效機制逐步健全。

四是金融監(jiān)管能力持續(xù)加強，探索金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系邁出新步伐，金融科技創(chuàng)新全生命周期管理機制初步形成。

五是金融科技支撐能力不斷鞏固，金融科技標準體系日益健全，消費者金融素養(yǎng)日益提升，與金融科技創(chuàng)新發(fā)展相適應(yīng)的基礎(chǔ)設(shè)施加快建設(shè)。

六是金融科技生態(tài)能力快速形成，一批具有國際知名度和影響力的市場主體孕育壯大，社會組織和專業(yè)服務(wù)機構(gòu)對金融科技發(fā)展的支撐作用不斷強化，開放、合作、共享、共贏的金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系加快形成。

下一步，北京將在市委、市政府堅強領(lǐng)導(dǎo)下，在國家金融監(jiān)管部門支持指導(dǎo)下，以試點工作為契機，充分發(fā)揮全國科技創(chuàng)新中心和國家金融管理中心疊加優(yōu)勢，深入推進金融科技“八一工程”，不斷鞏固先行先試成果，持續(xù)塑造新平臺、豐富新元素、拓展新領(lǐng)域，系統(tǒng)打造國際一流金融科技創(chuàng)新生態(tài)，久久為功推動金融科技行穩(wěn)致遠。

金鵬輝：五年造就金融科技中心

人民銀行上海總部黨委副書記、副主任

《財經(jīng)》：今年以來，上海市加快推進金融科技中心建設(shè)，請問上海金融科技中心建設(shè)規(guī)劃與目標是什么？

金鵬輝：近年來，全球金融科技呈現(xiàn)出強勁發(fā)展勢頭。易綱行長在2019年及2020年陸家嘴論壇上指出，未來全球金融業(yè)增長點和競爭力將主要體現(xiàn)在金融科技，上海建成國際金融中心離不開金融科技的支撐，上海應(yīng)以金融科技中心等“五個中心”建設(shè)為重點，加快推進上海國際金融中心建設(shè)。

2019年初人民銀行等八部委印發(fā)《上海國際金融中心建設(shè)行動計劃（2018-2020年）》明確要求，加強金融科技的研究和應(yīng)用。上海市認真落實《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，今年初專門印發(fā)了《加快推進上海金融科技中心建設(shè)實施方案》，明確提出力爭用五年時間，把上海打造成為金融科技的技術(shù)研發(fā)高地、創(chuàng)新應(yīng)用高地、產(chǎn)業(yè)集聚高地、人才匯集高地、標準形成高地和監(jiān)管創(chuàng)新試驗區(qū)，將上海建設(shè)成為具有全球競爭力的金融科技中心。

人民銀行上?？偛吭诳傂械闹笇?dǎo)下，積極配合上海市政府推動上海金融科技中心建設(shè)，從打造具有全球影響力的金融科技生態(tài)圈、深化金融科技成果應(yīng)用、加大新興技術(shù)研發(fā)、持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)、加強長三角金融科技合作共享、提升金融科技風險管理水平、提升金融科技監(jiān)管效能、加強人才培養(yǎng)和合作交流等八個方面提出了40條支持措施。同時，堅持理論研究和實踐探索“雙輪驅(qū)動”，一方面專門成立金融科技工作小組，加強對金融科技前沿理論和應(yīng)用的研究。另一方面以扎實開展金融科技應(yīng)用試點和金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點“兩項試點”為契機，會同金融機構(gòu)、金融科技公司等創(chuàng)新主體，積極探索金融科技在金融行業(yè)的應(yīng)用和金融科技監(jiān)管創(chuàng)新。

下一步，人民銀行上?？偛繉⒃诳傂械念I(lǐng)導(dǎo)下，會同市相關(guān)部門、市場主體，聚焦金融科技理論研究、技術(shù)應(yīng)用、業(yè)態(tài)發(fā)展、風險管理等，不斷打造金融科技領(lǐng)域的“上海標準”，更好彰顯全球金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“上海力量”，通過打造國際一流的金融科技中心，推動上海國際金融中心建設(shè)實現(xiàn)彎道超車。

《財經(jīng)》：上海計劃如何發(fā)揮自身優(yōu)勢，打造具有全球競爭力的金融科技中心？

金鵬輝：金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，金融科技中心的形成和發(fā)展離不開完備金融要素體系和雄厚科研創(chuàng)新基礎(chǔ)的支撐。近年來，上海的國際金融中心排名進入前五并穩(wěn)步上升。上海具有完備的金融機構(gòu)、市場體系優(yōu)勢，能夠為金融科技發(fā)展提供豐富的應(yīng)用場景。

同時，上海還擁有眾多知名高校、科研院所和科技企業(yè)，以及張江等高新技術(shù)園區(qū)，眾多金融機構(gòu)和科技公司陸續(xù)在上海設(shè)立金融科技公司，使得上海具備將最新科技創(chuàng)新成果迅速轉(zhuǎn)化為金融科技應(yīng)用的能力。

今年5月，上海啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點后，相關(guān)主體參與熱情非常高，在很短時間內(nèi)就收集到了32個申報項目，經(jīng)過多輪篩選，首批公示了8個項目，這些項目質(zhì)量都很好，綜合運用了多種前沿技術(shù)，體現(xiàn)了上海市場主體強烈的創(chuàng)新意愿和雄厚的技術(shù)實力。此外，上海還有全國唯一的金融法院，人民銀行金融消費權(quán)益保護局也設(shè)在上海，可以為金融科技規(guī)范發(fā)展提供有力支撐。

下一步，我認為可從以下方面更好地發(fā)揮上海的比較優(yōu)勢：一是發(fā)揮好試點優(yōu)勢，以推動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點工作常態(tài)化開展為抓手，為上海金融科技創(chuàng)新應(yīng)用提供安全便捷的測試環(huán)境，甄選培育一批創(chuàng)新性強、應(yīng)用性廣、示范性好的項目，推動形成一批技術(shù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的“上海標準”。二是發(fā)揮好自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)金融先行先試優(yōu)勢，以金融科技賦能金融改革創(chuàng)新，同時以金融科技提升開放條件下的金融管理能力和風險防控能力。三是發(fā)揮好上海金融體系完備和科創(chuàng)板優(yōu)勢，為優(yōu)質(zhì)的金融科技企業(yè)創(chuàng)造良好融資環(huán)境。四是發(fā)揮好推進長三角高質(zhì)量一體化發(fā)展的優(yōu)勢，更好整合長三角三省一市優(yōu)勢金融科技資源，依托G60科創(chuàng)走廊等深化金融科技產(chǎn)業(yè)集聚，打造良好的金融科技生態(tài)圈，加快推動上海金融科技中心建設(shè)。