金融管理中有效識別金融風險策略探究

李天雅

摘要：金融行業(yè)是國家經(jīng)濟增長的關(guān)鍵組成，為穩(wěn)定金融市場秩序、發(fā)揮經(jīng)濟增長功能，金融企業(yè)需有效識別金融風險。文章剖析了金融風險管理的必要性，認為有效識別金融風險過程中應(yīng)健全金融風險識別機制、全面掌握企業(yè)信貸狀況、培養(yǎng)金融風險識別人才，全方位掌握金融風險細節(jié)，從根本上杜絕金融風險。

關(guān)鍵詞：金融管理? 識別? 金融風險

一、引言

在我國經(jīng)濟水平高度發(fā)展的宏觀環(huán)境下，我國金融行業(yè)呈現(xiàn)健康、積極發(fā)展態(tài)勢。由于競爭性、復(fù)雜性是我國金融市場環(huán)境的主要特點，導(dǎo)致金融管理問題日益復(fù)雜化，眾多不確定因素普遍存在[1]，進而導(dǎo)致金融風險。金融風險是行業(yè)整體面臨的問題，如何有效識別金融風險是實現(xiàn)金融企業(yè)長久發(fā)展、擴大市場份額、穩(wěn)定金融市場秩序的基本條件。本文簡述金融風險概念與類型，進一步提出有效識別金融風險策略，為金融行業(yè)秩序穩(wěn)定、規(guī)避風險提供參考和借鑒。

二、金融風險相關(guān)論述

（一）金融風險概念與常見類型分析

風險是金融行業(yè)發(fā)展過程中難以根除的問題，金融企業(yè)運行的各個環(huán)節(jié)均可能出現(xiàn)金融風險，嚴重影響金融行業(yè)的運轉(zhuǎn)速度，甚至使企業(yè)陷入經(jīng)濟發(fā)展困境，削弱資產(chǎn)收益。微觀金融風險與宏觀金融風險是金融行業(yè)風險的兩種形態(tài)，微觀金融風險的發(fā)生主體一般為個體經(jīng)營性質(zhì)，采用有效的風險防控措施即可預(yù)防風險、控制風險損失，不會影響整個金融行業(yè)的經(jīng)濟動蕩;而宏觀金融風險較為普遍，其特點是蔓延范圍廣、危害程度深，在政府部門的宏觀調(diào)控下才能度過危機、解決金融風險。無論是何種金融風險，都需要精準識別風險的發(fā)生，及時挽回經(jīng)濟損失。

結(jié)合我國金融發(fā)展經(jīng)驗分析金融風險可知，金融風險種類繁多、隱蔽程度高，在金融管理過程中精準識別金融風險，需要全面考察風險的具體表現(xiàn)。信用風險、決策風險、市場環(huán)境金融風險、行業(yè)風險均屬于金融風險范疇，不同金融風險類型的威脅與表現(xiàn)有所不同，明確為何種金融風險后總結(jié)各種風險的特征表現(xiàn)，為預(yù)防金融風險、避免經(jīng)濟損失提供有力依據(jù)。

（二）金融風險管理的必要性

金融風險精準識別存在必要性，詳細分析如下：

1.規(guī)范金融機構(gòu)發(fā)展秩序。精準識別金融風險為銀行等金融機構(gòu)避免資金損失，促使其合理、正常運營，為金融管理體系增加一項重要功能，使規(guī)避金融管理風險成為可能。

2.確保金融市場局面穩(wěn)定。金融風險發(fā)展到一定程度容易引起次貸金融危機，波及范圍廣，而及時預(yù)知金融管理中的金融風險可為風險發(fā)展做好充足準備，降低金融危機損失;正確對待金融風險、采取有效措施識別風險是保障金融市場局面穩(wěn)定的基本條件。

3.促進國家經(jīng)濟水平提升。金融行業(yè)的發(fā)展對于國家經(jīng)濟穩(wěn)定具有重要意義，一旦出現(xiàn)金融風險將阻斷我國經(jīng)濟增長，干擾國家整體經(jīng)濟走向。基于上述分析，金融管理過程中要嚴格把關(guān)，精準識別金融風險，促進國家經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展、社會機制正常運行。

（三）金融風險識別指導(dǎo)依據(jù)

有效管理金融行業(yè)風險的基礎(chǔ)是精準識別風險的發(fā)生，做好針對性的解決措施，金融風險管理中的衡量、分析、評估以及控制環(huán)節(jié)均以風險識別為前提，需依據(jù)金融風險識別結(jié)果確定正確的控制方向。有效識別金融風險具體包括風險發(fā)生的起因、風險類型等相關(guān)事宜，并以先進的技術(shù)和理念作為識別金融風險的有利支撐，為此，確保金融風險識別有效需做到以下方面：

1.保障金融風險識別的時效性。金融風險發(fā)現(xiàn)越早、經(jīng)濟損失越小，縮短金融風險蔓延的程度與范圍;

2.實現(xiàn)金融風險識別精準化與全面化。整體把握風險程度和風險類型，才能為控制風險提供科學(xué)的依據(jù)，使風險控制有的放矢;

3.重視金融風險的多元化。金融風險爆發(fā)后往往涉及方方面面，導(dǎo)致對應(yīng)的業(yè)務(wù)蘊含多種風險。

新時期的經(jīng)濟環(huán)境與社會環(huán)境千變?nèi)f化，存在眾多不確定性因素，成為金融風險爆發(fā)的萌芽，作為金融行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者與管理者，要保持實時掌握金融市場動態(tài)的態(tài)度、根據(jù)金融業(yè)務(wù)進展，總結(jié)金融風險變化的規(guī)律與經(jīng)驗為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供借鑒。

三、有效識別金融風險策略研究

（一）建立健全金融風險識別機制

建立健全金融風險識別機制是金融企業(yè)管控金融風險的必要措施，是保障順利開展金融工作、金融活動的基本途徑，以系統(tǒng)化的方式預(yù)判金融風險的發(fā)生。建立健全金融風險識別機制首先要組建專業(yè)化的金融風險識別組織機構(gòu)，擔負金融識別全過程的責任，協(xié)調(diào)機制、金融風險分析工作需要金融管理的全員參與[2]，以便整體把握金融風險、避免遺漏風險的蛛絲馬跡;其次，金融管理中的全體成員都積極做好風險預(yù)防與控制工作;最后，從行業(yè)內(nèi)金融風險識別的規(guī)范化水平出發(fā)，完善金融風險識別制度，構(gòu)建合理的金融風險識別流程體系，采用具體制度約束普遍風險管控工作。

（二）全面掌握企業(yè)信貸狀況

全面把握企業(yè)的信貸狀況是識別金融風險的主要途徑之一，銀行貸款是大中型企業(yè)的關(guān)鍵資金來源，因此，這一類企業(yè)的風險評估狀況主要著眼于信貸水平。資金是支持企業(yè)周轉(zhuǎn)的經(jīng)濟命脈，所以形成了貸款風險的普遍性質(zhì)。從銀行視角而言，與企業(yè)的貸款合作是主要盈利項目，一旦企業(yè)出現(xiàn)風險本金與利息很難追回，造成銀行內(nèi)部的大額損失。金融風險識別與預(yù)防意識是每個金融管理人員必備素質(zhì)之一，將金融風險進行細分，將具體職責劃分到每個員工身上，確保金融風險規(guī)避效果。在金融風險的高度影響下，部分從事金融管理的企業(yè)定期整合銀行的信貸狀況、應(yīng)力情況，據(jù)此以銀行為導(dǎo)向制定發(fā)展方向與計劃，避免金融風險對企業(yè)的損失。

當金融風險真正來臨時，企業(yè)可以規(guī)避、接受、緩解、分擔風險四個角度解決問題，具體解決方式取決于風險蔓延的程度。在企業(yè)日常管理中盡量少參與高危風險的經(jīng)濟活動，具體以制度的形式約束高風險經(jīng)濟行為，更新企業(yè)內(nèi)部資源分配格局，以保障企業(yè)正常運轉(zhuǎn)，此為規(guī)避金融風險[3]。專人專管是掌握金融管理風險的基本要求，金融風險管控部門要定期向各環(huán)節(jié)人員展開風險意識培訓(xùn)，提升全員面對風險的能力，是根本解決金融風險的必經(jīng)之路。

（三）培養(yǎng)金融風險識別人才

人才始終是帶領(lǐng)行業(yè)進步與發(fā)展的主要力量，培養(yǎng)金融風險識別人才為及時發(fā)現(xiàn)金融風險、規(guī)避風險提供生產(chǎn)力。專業(yè)的金融風險識別人才憑借行業(yè)知識儲備解決大部分員工無法考慮到的問題，而部分企業(yè)尚未認識到金融風險識別人才的重要性，忽視專業(yè)化人才建設(shè)。缺乏合理的金融管理人才引進機制，沒有針對性的配置金融人才與金融管理任務(wù)，導(dǎo)致人才與企業(yè)出現(xiàn)的金融問題不對稱，無法有效解決面臨的金融風險;而部分金融企業(yè)同樣將金融人才培養(yǎng)納入公司發(fā)展戰(zhàn)略，但是沒有實時推進人才知識與水平提升政策，導(dǎo)致人才設(shè)置與當先金融環(huán)境脫節(jié)，同樣提升加了金融管理過程中的金融風險。

加強企業(yè)人才培養(yǎng)力度是有效識別金融風險的當務(wù)之急，不僅要聘請金融管理方面的精英，更要針對性的培養(yǎng)針對性的風險識別人才，儲備充足的企業(yè)金融風險管控力量，金融風險識別人才的培養(yǎng)應(yīng)注重專業(yè)化與精英化，為改善企業(yè)整體金融環(huán)境而服務(wù)。作為企業(yè)的管理層和領(lǐng)導(dǎo)者，應(yīng)將金融風險識別放在企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展的前列，重視金融風險識別與控制的學(xué)習(xí)與探究，一方面需掌握大量的金融理論和風險解決方法，另一方面要從金融企業(yè)實際情況出發(fā)策劃全面的、針對性的風險識別方案，深化金融風險識別的工作效果。

（四）了解金融企業(yè)資產(chǎn)儲量、掌握盈利狀況

金融管理中有效識別金融風險還應(yīng)了解資產(chǎn)儲量、掌握應(yīng)力狀況。大部分金融企業(yè)發(fā)展實力與潛力均從資產(chǎn)儲量上體現(xiàn)，若金融企業(yè)存在資金缺口將導(dǎo)致整個運轉(zhuǎn)機制停滯不前，甚至面臨破產(chǎn)危險，導(dǎo)致金融風險發(fā)生;并且因為金融企業(yè)資產(chǎn)體現(xiàn)了企業(yè)應(yīng)對風險的能力，為此，全面了解金融企業(yè)的資產(chǎn)狀況是把握企業(yè)資金實力的有效方式。在金融管理過程中，需從整體上深入把握金融企業(yè)的資產(chǎn)儲量，據(jù)此評估金融企業(yè)的金融實力，為金融管理投資者提供參考樣本。

金融企業(yè)的盈利狀況是其發(fā)展?jié)摿?、運營動力、金融風險程度的體現(xiàn)，掌握金融企業(yè)的盈利狀況可準確把握其是否處于金融風險狀態(tài)，為預(yù)防和控制金融風險提供重要的分析依據(jù)。因此，金融風險管控體系的各方人員應(yīng)注重研究金融企業(yè)的盈利信息，將此作為企業(yè)評估金融風險的重要依據(jù)。舉例說明，銀行的運營狀況和其自身的盈利息息相關(guān)，而且深度影響其金融風險的形成，銀行企業(yè)盈利較少或負盈利狀態(tài)，那么其出現(xiàn)金融風險的幾率較高，投資者應(yīng)做好防范風險的準備;同時銀行在金融市場中的發(fā)展地位不容小覷，一旦出現(xiàn)金融風險將導(dǎo)致金融市場整體動蕩。

（五）發(fā)揮信息技術(shù)在金融風險識別中的功能

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與信息技術(shù)日益更新的時代背景下，金融管理中應(yīng)合理發(fā)揮這兩種技術(shù)的優(yōu)勢，高效實現(xiàn)金融風險識別、分析、控制。積極使用信息技術(shù)創(chuàng)新金融風險識別的途徑，改變社會各行業(yè)處理金融風險的能力與局面。除此之外，金融行業(yè)的長久可持續(xù)健康發(fā)展離不開信息技術(shù)的支持，具體可使用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)了解國內(nèi)外金融行業(yè)資訊，深度挖掘行業(yè)內(nèi)部信息，有效管控金融風險。因此，以信息技術(shù)角度入手提升金融行業(yè)風險識別與控制是可行路徑，在金融企業(yè)相關(guān)環(huán)節(jié)人員的努力下規(guī)避風險、控制風險，改善金融行業(yè)信息化預(yù)防金融風險的能力。

四、結(jié)論

文章對金融風險識別的相關(guān)內(nèi)容進行論述，綜上可知，社會經(jīng)濟水平高度發(fā)展的社會環(huán)境中金融風險發(fā)生頻率高、幾率大，危及金融行業(yè)的發(fā)展持續(xù)與格局?；诮鹑陲L險識別在金融管理中的關(guān)鍵作用，企業(yè)經(jīng)濟效益提升、金融市場秩序穩(wěn)定都依賴于金融風險的良好識別。因此，金融企業(yè)除執(zhí)行培養(yǎng)金融風險識別人才、健全金融風險識別機制等策略以外，還需做到如下方面：

一是全面考察國內(nèi)外市場環(huán)境，借鑒國際上金融風險識別與管控經(jīng)驗，不斷深化金融企業(yè)風險識別效率;

二是合理使用金融企業(yè)的法律資源，在風險識別環(huán)節(jié)規(guī)避風險，在風險控制環(huán)節(jié)削弱金融風險導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。總之，金融行業(yè)需采用有效措施規(guī)避風險、穩(wěn)定金融行業(yè)發(fā)展秩序。

參考文獻：

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作者單位：英國杜倫大學(xué)商學(xué)院