互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村企業(yè)融資理財(cái)中的運(yùn)用

孔郎宙

摘 要：信息技術(shù)的出現(xiàn)，使得互聯(lián)網(wǎng)逐步成為人們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚囊豁?xiàng)工具，其顛覆了傳統(tǒng)企業(yè)運(yùn)行的形式，促進(jìn)了傳統(tǒng)企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。其中傳統(tǒng)金融行業(yè)受互聯(lián)網(wǎng)的影響比較大，金融和互聯(lián)網(wǎng)的充分結(jié)合，使得互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生。加之農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使得農(nóng)村的中小型企業(yè)逐步出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融在該類企業(yè)融資理財(cái)中發(fā)揮著重要的作用。本文就P2P、電商小貸以及眾籌平臺(tái)在農(nóng)村企業(yè)融資中的應(yīng)用進(jìn)行闡述，并分析互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村企業(yè)融資理財(cái)中應(yīng)用存在的問題，提出優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融農(nóng)村企業(yè)融資理財(cái)應(yīng)用的策略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;農(nóng)村企業(yè);融資理財(cái);運(yùn)用;問題;策略

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，使得互聯(lián)網(wǎng)金融逐步產(chǎn)生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融擁有交易便捷、融資靈活等優(yōu)勢(shì)，也迎來了各行各業(yè)人士的青睞。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使得互聯(lián)網(wǎng)金融開始融入農(nóng)村企業(yè)的融資理財(cái)環(huán)節(jié)。當(dāng)下農(nóng)村企業(yè)融資理財(cái)中運(yùn)行的互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要包含P2P、電商小貸以及眾籌平臺(tái)，其為農(nóng)村企業(yè)融資理財(cái)?shù)倪M(jìn)一步發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。但總體運(yùn)行的過程中還存在一定的問題。因此，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融存在農(nóng)村企業(yè)融資理財(cái)中的運(yùn)用進(jìn)行研究就顯得尤其有必要。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村企業(yè)融資理財(cái)中的具體運(yùn)用

（一）P2P在農(nóng)村企業(yè)融資中的應(yīng)用

P2P即是指以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為載體，個(gè)體和個(gè)體借助該平臺(tái)進(jìn)行借貸的行為。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，P2P網(wǎng)貸屬于子類網(wǎng)貸。其在運(yùn)行的過程中是通過轉(zhuǎn)讓債權(quán)的模式來滿足投資者以及借貸者對(duì)資金的需求。在農(nóng)村內(nèi)部，中小型企業(yè)居多，其在發(fā)展的過程中也出現(xiàn)了融資需求，而P2P網(wǎng)貸也發(fā)揮了加大的作用。就當(dāng)前的農(nóng)村P2P網(wǎng)貸平臺(tái)而言，主要采用的是抵押貸款以及農(nóng)戶聯(lián)保貸款形式，但由于不完善的農(nóng)村市場(chǎng)信用機(jī)制，也導(dǎo)致了農(nóng)村內(nèi)部利用信用平臺(tái)開展信用貸款的業(yè)務(wù)的情況較少。隨著國家提出建立信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)等理念之后，農(nóng)村內(nèi)部的市場(chǎng)信用機(jī)制得到了完善，P2P網(wǎng)貸的形式也在逐步增加，最常見的一種模式就是通過抵押進(jìn)行貸款。隨著借款人范圍的增加以及抵押物范圍的擴(kuò)大，采用P2P網(wǎng)貸進(jìn)行貸款的農(nóng)村企業(yè)越來越多。

（二）電商小貸在農(nóng)村企業(yè)融資中的應(yīng)用

電商小貸是近幾年發(fā)展起來的一種基于大數(shù)據(jù)進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)融資，例如當(dāng)下的阿里巴巴和京東電商所進(jìn)行的針對(duì)企業(yè)發(fā)展的金額服務(wù)則是電商小貸。其依據(jù)的是內(nèi)部較為龐大的客戶系統(tǒng)以及云技術(shù)，對(duì)客戶的信用狀況去衡量，如果為農(nóng)村企業(yè)服務(wù)，則是通過農(nóng)戶在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的情況以及個(gè)人信息去判斷，合理設(shè)置企業(yè)進(jìn)行小額貸款的數(shù)額。電商小貸可以有效地解決信息和成本的不對(duì)稱，提高放款的速度，解決了中小型企業(yè)在運(yùn)行過程中缺乏資金的問題[1]。

（三）眾籌平臺(tái)在農(nóng)村企業(yè)融資中的應(yīng)用

眾籌即是以互聯(lián)網(wǎng)為載體，將社會(huì)各界的資金聚集到某一個(gè)平臺(tái)來支持他人所創(chuàng)立的業(yè)務(wù)，這種融資模式屬于新型的融資模式。最終眾籌的參與者包含三類，分別是眾籌平臺(tái)、該項(xiàng)目地發(fā)起人以及出資者。眾籌平臺(tái)在農(nóng)村企業(yè)融資過程中進(jìn)行應(yīng)用，有利于緩解中小型企業(yè)在開展項(xiàng)目時(shí)缺乏資金的困境，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)新的增長點(diǎn)，為農(nóng)村金融市場(chǎng)帶來投資的新風(fēng)口。隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展。農(nóng)村金融市場(chǎng)中也開始融入更多的眾籌平臺(tái)，但同時(shí)其潛在的風(fēng)險(xiǎn)也是不容忽視的。例如項(xiàng)目較為簡(jiǎn)單并未具體的規(guī)劃、平臺(tái)不完善、監(jiān)管不到位等等都影響了眾籌平臺(tái)的進(jìn)一步發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村企業(yè)融資理財(cái)中應(yīng)用存在的問題分析

（一）金融資本管理系統(tǒng)缺乏規(guī)范化

農(nóng)村企業(yè)在發(fā)展的過程中，對(duì)內(nèi)部的理財(cái)和融資進(jìn)行管理時(shí)，采用的大多是人工統(tǒng)籌的方式，這種方式過于的粗放也容易導(dǎo)致各類問題。而信息技術(shù)的發(fā)展使得農(nóng)村企業(yè)內(nèi)部開始融入互聯(lián)網(wǎng)金融的模式，但是由于農(nóng)村的中小型企業(yè)過于的注重利益，思想狹隘，繼而忽略了對(duì)金融資本的規(guī)范化管理，這就造成了農(nóng)村企業(yè)在完成了前期資本融資之后，企業(yè)內(nèi)部?jī)H派少數(shù)人員對(duì)金融融資的系統(tǒng)資源進(jìn)行購買并應(yīng)用，將中心轉(zhuǎn)移生產(chǎn)加工方面。在此過程中有些管理人員對(duì)金融資產(chǎn)管理時(shí)仍然采用舊模式，同時(shí)，還存在拿回扣、敷衍等等情況。加之農(nóng)村企業(yè)內(nèi)部領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融價(jià)值認(rèn)知不清，因隨大流，所以，將互聯(lián)網(wǎng)金融模式引入企業(yè)內(nèi)部。而在企業(yè)內(nèi)部如果想要投入這一資源，就需要去聘請(qǐng)專門的人員、購置計(jì)算機(jī)等，所耗費(fèi)的資金是較多的，這又使得很多農(nóng)村企業(yè)內(nèi)部互聯(lián)網(wǎng)金融難以進(jìn)一步普及。除此之外，有些企業(yè)也僅僅在財(cái)務(wù)部門將互聯(lián)網(wǎng)金融引入。資源分配不均，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)也難以發(fā)揮。

（二）監(jiān)督審核機(jī)制有待進(jìn)一步完善

農(nóng)村的中小型企業(yè)大多都是合伙型企業(yè)，日常的財(cái)務(wù)管理主要由財(cái)務(wù)人員負(fù)責(zé)，除此之外，合伙人也有權(quán)利了解、核實(shí)賬目。對(duì)于企業(yè)而言賬目是企業(yè)的靈魂，賬目管理的質(zhì)量就決定了企業(yè)發(fā)展的狀況。而農(nóng)業(yè)企業(yè)內(nèi)部缺乏完善的賬目監(jiān)督以及審核機(jī)制，一旦出現(xiàn)利益的糾紛，就很容易阻礙企業(yè)的發(fā)展。加之互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的逐步融入，農(nóng)村企業(yè)僅僅用賬號(hào)和密碼的形式對(duì)資金進(jìn)行維護(hù)，并未對(duì)使用者的行為進(jìn)行監(jiān)督，也并未對(duì)理財(cái)?shù)慕Y(jié)果進(jìn)行量化，這就很容易造成財(cái)務(wù)人員因道德問題，篡改內(nèi)部的金額，影響最終互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村金融理財(cái)中的應(yīng)用[2]。

（三）缺乏安全防控監(jiān)管機(jī)制

農(nóng)村企業(yè)在發(fā)展的過程中，大多數(shù)管理者都沒有資金的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，很多管理者都希望通過投資來盡快的收回相應(yīng)的利益。但是因?yàn)橥顿Y之后自身在資金以及人力方面是不足的，所以后期更不會(huì)對(duì)投資的資金進(jìn)行監(jiān)控，通常是采用人工管賬的方式去操作。而這類方式傳遞信息較慢，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防能力較差，一旦出現(xiàn)病毒賬號(hào)，惡意轉(zhuǎn)移資金等行為，就很容易造成企業(yè)資產(chǎn)的流失。

（四）工作人員的素質(zhì)不高

從當(dāng)下農(nóng)村企業(yè)發(fā)展的狀況來看，大多數(shù)都是合伙型企業(yè)，內(nèi)部并沒有配備專門的財(cái)會(huì)人員來管理財(cái)務(wù)工作，本著能省則省的原則進(jìn)行財(cái)務(wù)管理。其次在農(nóng)村企業(yè)內(nèi)部并沒有配備現(xiàn)代化的財(cái)務(wù)管理設(shè)備，使得財(cái)務(wù)工作還停留在原來的手工記錄階段。另外，大多數(shù)的農(nóng)村企業(yè)內(nèi)部并未意識(shí)到一個(gè)專業(yè)財(cái)務(wù)人員應(yīng)具備的素質(zhì)，除了要管理好內(nèi)部的財(cái)務(wù)工作之外，還應(yīng)該擁有融資以及理財(cái)?shù)哪芰??？墒谴蠖鄶?shù)的農(nóng)村企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)人員都是親屬關(guān)系，自身并沒有學(xué)習(xí)過專業(yè)的財(cái)務(wù)知識(shí)，這必然會(huì)影響互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村融資理財(cái)中的應(yīng)用。

三、優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融農(nóng)村企業(yè)融資理財(cái)應(yīng)用的策略

（一）更新并升級(jí)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融財(cái)務(wù)管理平臺(tái)

農(nóng)村企業(yè)必須要實(shí)現(xiàn)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理的優(yōu)化和升級(jí)，建立新型的電子化的財(cái)務(wù)管理模式。首先，制定和互聯(lián)網(wǎng)金融模式相匹配的制度并進(jìn)行公示，通過積極的宣傳，提高農(nóng)村企業(yè)內(nèi)部員工對(duì)新管理模式的認(rèn)知。其次加大資金的投入，引進(jìn)硬件資源，提高內(nèi)部機(jī)器的質(zhì)量。另外要引進(jìn)優(yōu)秀的財(cái)務(wù)管理人員，對(duì)企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高財(cái)務(wù)人員的融資以及理財(cái)意識(shí)和能力。

（二）加大金融運(yùn)作過程中的監(jiān)督和審核

農(nóng)村企業(yè)進(jìn)行融資以及理財(cái)?shù)男袨槭菚r(shí)代發(fā)展的必然，為了避免因監(jiān)管不利所造成的資金問題，應(yīng)該加大金融運(yùn)作過程中的監(jiān)督和審核。筆者認(rèn)為可以在企業(yè)內(nèi)部設(shè)立舉報(bào)渠道，要求全企業(yè)人員共同監(jiān)督，并對(duì)所查處的情況進(jìn)行公示，同時(shí)對(duì)舉報(bào)者進(jìn)行嘉獎(jiǎng)，也可以進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)匿名舉報(bào)，提高資本運(yùn)作環(huán)節(jié)的安全性。其次，要審核財(cái)務(wù)人員在資本融資以及理財(cái)方面的能力，可以采用評(píng)比的方式，對(duì)財(cái)務(wù)人員在調(diào)節(jié)流通資金、預(yù)估資產(chǎn)成本等方面進(jìn)行考核，提高整體資產(chǎn)運(yùn)行的質(zhì)量[3]。

（三）確立農(nóng)村企業(yè)內(nèi)部金融安全防控操作流程

農(nóng)村企業(yè)在運(yùn)行的過程資產(chǎn)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，這和農(nóng)村企業(yè)粗放式的管理密不可分，因此，應(yīng)該加強(qiáng)安全防控。首先企業(yè)的管理層需要優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融的安全防控流程，例如關(guān)于理財(cái)賬戶的密碼設(shè)置可以使用雙重保護(hù)機(jī)制，由領(lǐng)導(dǎo)者和負(fù)責(zé)人共同設(shè)置密碼。其次，對(duì)理財(cái)以及融資行為進(jìn)行遠(yuǎn)程監(jiān)控，嚴(yán)格監(jiān)視賬戶運(yùn)行過程中存在的問題，資金的變化，并及時(shí)的調(diào)整，以降低農(nóng)村企業(yè)在進(jìn)行金融融資以及理財(cái)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)村企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（四）提高工作人員的綜合素質(zhì)，建立專業(yè)的金融管理人才隊(duì)伍

傳統(tǒng)的農(nóng)村企業(yè)內(nèi)部雖然融入了互聯(lián)網(wǎng)金融模式，但是由于不重視財(cái)務(wù)人員的才能，也使得最終企業(yè)內(nèi)部的理財(cái)和融資模式并未發(fā)揮出良好的作用。對(duì)此企業(yè)必須要重視財(cái)務(wù)管理人員的作用。首先提高財(cái)務(wù)人員的招聘標(biāo)準(zhǔn)，杜絕關(guān)系戶擔(dān)任企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)工作，保證每一個(gè)上崗的財(cái)務(wù)人員都擁有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)管理能力，便于為企業(yè)內(nèi)部的融資以及理財(cái)服務(wù)。其次加強(qiáng)對(duì)所招聘的財(cái)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高財(cái)務(wù)人員對(duì)企業(yè)的認(rèn)知和了解，幫助財(cái)務(wù)人員更好地將自身的能力和企業(yè)的發(fā)展相融合，進(jìn)而提高財(cái)務(wù)人員的綜合素質(zhì)。最后要對(duì)財(cái)務(wù)人員定期進(jìn)行考核，保證財(cái)務(wù)人員可以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的財(cái)務(wù)金融管理工作。

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，為農(nóng)村企業(yè)解決了融資難的問題，同時(shí)，也為其理財(cái)提供了渠道。其中農(nóng)村企業(yè)融資理財(cái)中最普遍的三種形式是P2P、電商小貸、眾籌平臺(tái)，而這三類互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村企業(yè)發(fā)展的過程中也存在一系列的問題，有待進(jìn)一步優(yōu)化。上文主要從管理平臺(tái)、監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)以及人員這四個(gè)方面去優(yōu)化，以進(jìn)一步降低農(nóng)村企業(yè)資本運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)，提高金融理財(cái)以及融資的效率。

參考文獻(xiàn)：

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