恒豐銀行原董事長蔡國華腐敗案開審

王麗娜 張穎馨

6月9日上午，恒豐銀行股份有限公司（下稱恒豐銀行）原黨委書記、董事長蔡國華，在山東東營市中級人民法院出庭受審，其涉案金額高達約103億元。

蔡國華被控犯有五宗罪，涉嫌濫用職權造成恒豐銀行經濟損失8.9億余元、涉嫌貪污1022萬余元、涉嫌挪用公款48億元用于個人經營、涉嫌受賄11.8億余元（10.7億余元系未遂）、涉嫌違法發(fā)放貸款35億元。

這次庭審出于疫情防控需要，旁聽人員并未在庭審現場旁聽，法院啟用一間旁聽室，安排旁聽人員觀看庭審直播。

據悉，對蔡國華案的審理將持續(xù)數日，五宗罪的相關事實和證據，將在這幾日的庭審中漸次呈現。

蔡國華的前任——恒豐銀行第一任董事長姜喜運，正在等待其案件二審開庭。2019年12月，姜喜運因犯貪污罪、受賄罪、違規(guī)出具金融票證罪、故意銷毀會計憑證、會計賬簿罪，被煙臺市中級人民法院判處死刑，緩期二年執(zhí)行，并處沒收個人全部財產。姜喜運不服一審判決，提出上訴。

接連兩任董事長腐敗大案迭出，恒豐銀行如何去疴除弊、刮骨療毒備受外界關注。

被控五宗罪，涉案上百億

現年55歲的蔡國華，經歷豐富。蔡從一名鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院醫(yī)生開始，很快步入仕途，做過宣傳干部、縣委書記、市政府副市長，先后在山東陽信縣、沾化縣、煙臺市政府任職，2013年12月從煙臺市委常委、副市長、政府黨組成員兼市國資委黨委書記的職位上，調任恒豐銀行董事長。

在恒豐銀行任職3年多后，蔡國華案發(fā)落馬，2017年11月因涉嫌嚴重違紀違法，被曝接受調查。

恒豐銀行前身是煙臺住房儲蓄銀行，為煙臺市財政局等6家單位注冊成立的全民所有制銀行。2002年，該銀行改制為股份制商業(yè)銀行，系國有參股公司。2003年更名為恒豐銀行。

據悉，蔡國華上任不久后，主導制定《恒豐銀行核心員工薪酬管理辦法（暫行）》，其明知董事、監(jiān)事的薪酬應經恒豐銀行股東大會討論決定，違反《公司法》《恒豐銀行章程》等規(guī)定，在未經股東大會討論通過的情況下，通過上海衍溢投資管理有限公司在上海多家銀行開設的賬戶，向其本人、董事欒永泰、董事畢繼繁、監(jiān)事長宋恒繼違規(guī)發(fā)放薪酬3.13億余元。2016年3月至2017年9月，蔡國華退還個人薪酬所得1.14億余元，給恒豐銀行造成經濟損失1.99億元。

2014年至2016年，蔡國華明知恒豐銀行推行員工股權激勵計劃需經中國銀監(jiān)會批準，違反《商業(yè)銀行法》《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可實施辦法》等規(guī)定，未經銀監(jiān)會審批，擅自決定在恒豐銀行內部推行該計劃，非法籌集股份認購款227.13億余元，并違規(guī)將該款項由股權過渡戶轉入資本金賬戶，后因計劃被銀監(jiān)會發(fā)現而終止實施，蔡國華安排將籌集到的227.13億余元資金原路退回，產生的資金占用費、稅費等各項費用由恒豐銀行承擔，給恒豐銀行造成經濟損失6.97億余元。

因此，山東東營市檢察院指控稱，2014年至2016年，蔡國華在擔任恒豐銀行黨委書記、董事長期間，濫用職權，違規(guī)在恒豐銀行發(fā)放薪酬、推行員工股權激勵計劃，造成恒豐銀行損失共計8.97億余元。

蔡國華案涉嫌貪污罪和挪用公款罪的事實，也均與其恒豐銀行任職有關。檢方指控，2014年至2017年，蔡國華利用擔任恒豐銀行黨委書記、董事長的職務便利，非法占有恒豐銀行公司財務共1022.9萬余元。其中，大部分款項是通過恒豐銀行報銷支付，比如蔡國華報銷其個人及家人雇傭保鏢所支付的費用54萬元，報銷其個人及其家庭負擔的費用142.7萬余元。蔡國華還同意恒豐銀行有關工作人員為其女兒購買的價值4萬余元的麥斯瑪拉大衣，由恒豐銀行報銷“埋單”，其前妻還被指非法占有恒豐銀行購買的價值821.8萬元的紅木家具等物品。

在蔡國華案中，還有一筆涉嫌挪用公款48億元的指控。2015年至2017年，蔡國華利用擔任恒豐銀行黨委書記、董事長的職務便利，未經集體決策，個人決定以信托貸款等形式，將恒豐銀行48億元轉入其個人控制的上海衍融投資中心使用，進行營利活動，謀取個人利益。

檢方還指控，2006年至2017年，蔡國華利用職務便利，在銀行貸款、項目承攬、企業(yè)經營等方面為8家單位或個人提供幫助，索取或者非法收受他人財物共11.8億余元（其中10.7億余元未遂）。這些受賄款項主要用于在上海、北京、香港購買別墅。

據了解，蔡國華面臨的受賄指控共有8起。部分指控事項與其恒豐銀行任職有關。2016年至2017年，蔡國華為云南實力控股集團有限公司（下稱云南實力）在恒豐銀行貸款提供幫助。

2014年至2016年，蔡國華為大唐西市文化產業(yè)投資集團有限公司在恒豐銀行貸款提供幫助。2016年，蔡國華向該公司董事局主席呂建中索要位于香港太平山頂的一套別墅，折合4.74億余元。案發(fā)時，這套別墅還沒有完成裝修，因此并未實際居住。

另外，蔡國華還為重慶環(huán)奧金屬材料有限公司、重慶聚恩物資有限公司、重慶璽發(fā)隆智實業(yè)有限公司在恒豐銀行貸款提供幫助，先后通過前妻和女兒索要、收受該公司實際控制人王玉強給予的財物等共計187萬余元。為煙臺市精誠水產有限責任公司在恒豐銀行貸款提供幫助，通過前妻收受價值15萬元的紅木算盤。為山東凱達建設工程有限公司承攬工程提供幫助，通過前妻收受該公司實際控制人王建剛給予的8萬港元。

另有部分指控，發(fā)生在蔡國華擔任沾化縣委書記、煙臺市政府副市長時期。指控稱，2006年至2007年，蔡國華利用擔任沾化縣委書記的職務便利，為朱殿治在承包沿海灘涂項目、辦理海域使用權證、灘涂轉讓等方面提供幫助。2007年至2008年，蔡國華通過特定關系人周娜收受朱殿治給予的1100萬元。

2009年，蔡國華利用擔任煙臺市副市長的職務便利，為青島海域投資有限公司、青島華通能源發(fā)展有限公司參與恒豐銀行增資擴股計劃提供幫助。2014年收受上述公司實際控制人陳彬給予的3000萬元，隨后用于在北京購買2套別墅。不久，蔡國華又收受陳彬為其在上海購買的一套別墅，價值5950萬元。

2009年至2017年，蔡國華利用擔任煙臺市政府副市長、恒豐銀行黨委書記、董事長的職務便利，為日照鋼鐵控股集團有限公司參與恒豐銀行增資擴股、轉讓股份等方面提供幫助。蔡國華多次向該公司副總經理薛健索要好處費6億元，但因沒有合適的支付方式等原因，6億元尚未支付。

此外，蔡國華還被指控違法發(fā)放貸款35億元。2017年4月至8月，蔡國華明知石家莊樂城創(chuàng)意國際商貿城開發(fā)有限公司35億元的貸款項目不符合放貸條件，仍安排辦理這筆貸款，因貸款申請明顯違規(guī)，未通過恒豐銀行總行專家評審委員會評審而被退回。

為此，蔡國華要求重新設計方案，在其干預下，恒豐銀行相關人員經研究決定后，將貸款項目由房地產開發(fā)貸款變更為并購貸款，以規(guī)避違規(guī)之處，最終這筆貸款獲批。2019年6月，這筆35億元的貸款開始欠息，不久本金開始逾期，到2019年12月，這筆貸款本息逾欠34.1億余元。檢方認為，蔡國華涉嫌違法發(fā)放貸款罪。

兩任董事長卷入巨額貪腐

在6月9日開始的庭審中，蔡國華將對五宗罪的指控展開辯解。與前任姜喜運類似，兩人都卷入巨額貪腐中，而有關兩人的糾葛也被外界關注。

姜喜運掌舵恒豐銀行多年。自恒豐銀行前身——煙臺住房儲蓄銀行時期開始，姜喜運歷任副行長、行長、黨組書記;2003年恒豐銀行改制后，其出任董事長。2013年底，63歲的姜喜運到齡退休。2014年10月，山東省紀委發(fā)布消息稱，姜喜運涉嫌嚴重違紀違法接受組織調查。

2016年，煙臺市檢察院對姜喜運等人提起公訴，指控其涉嫌受賄罪、違規(guī)出具金融票證罪和銷毀會計憑證、會計賬簿罪。在案件審理期間，煙臺市檢察院追加起訴書，追加指控姜喜運涉嫌貪污罪、受賄罪。有意思的是，蔡國華案在起訴后也曾被檢察院追加起訴內容。2020年2月6日，山東東營市檢察院向東營市中級法院提交補充起訴決定書，表示發(fā)現蔡國華有遺漏的罪行應當一并起訴。由此，蔡國華在此前的四宗罪指控中，增添違法發(fā)放貸款罪的指控。

有媒體報道，姜喜運案發(fā)源于蔡國華的舉報。對此說法，一位知情人士表示，姜喜運案發(fā)并非蔡國華本人舉報，但或與其有關。

2019年12月，山東省煙臺市中級法院公開對姜喜運等人一案進行一審宣判，姜喜運被判處死刑，緩期二年執(zhí)行，并處沒收個人全部財產。

2020年6月9日，姜喜運的辯護律師、京衡律師事務所主任陳有西告訴記者，姜喜運因不服一審判決提出上訴，目前二審還未開庭。

多名金融業(yè)人士直言，恒豐銀行兩任董事長相繼“落馬”背后，問題在于其公司治理存在嚴重缺陷。

前后兩任董事長卷入貪腐大案外，恒豐銀行深陷內部人控制等問題亦曝于市場，恒豐銀行逐步踏上整改重組之路。2018年3月30日，原山東銀監(jiān)局局長陳穎被任命為恒豐銀行黨委書記。隨后不久的臨時股東大會上，陳穎被選為董事長，王錫峰被選為行長。恒豐銀行再造工作正式起步。

2019年12月18日，恒豐銀行表示，將通過非公開方式發(fā)行1000億股普通股股份。其中，中央匯金擬認購600億股，山東省金融資產管理股份有限公司擬認購360億股，其原第二大股東新加坡大華銀行有限公司和其他股東擬認購40億股。

負疴之下，多名恒豐銀行內部人士對于再造之路充滿期待，并稱之為“黎明前的時刻”。目前來看，恒豐銀行再造已取得不小成效。

暌違三年亮相的恒豐銀行年報或可佐證。4月29日，恒豐銀行在官網披露了2019年年報。盡管2017年、2018年的年報尚未披露，但從2019年及2018年對比數據中，可一窺端倪。恒豐銀行三長（董事長、行長、監(jiān)事長）更是在年報致辭中用“鳳凰涅槃、浴火重生、銳意變革”來形容過去的兩年。

從不良資產清收工作來看，據年報披露，截至2018年年底，恒豐銀行不良貸款余額達到1635.61億元，不良率更是高達28.44% ，而當時該行的貸款損失準備為-894.75億元。

2019年12月19日，恒豐銀行與山東省資管簽訂資產轉讓合同，以2019年3月31日為交易基準日，將債權本金余額、風險敞口余額以及未償價款金額共計1438.9億的不良資產批量轉給山東省資管，轉讓對價799.57億元。此外，其還通過向第三方轉讓的方式轉讓不良資產本金余額人民幣7.47億元，2018年向第三方轉讓17.78 億元不良資產。

“盡管取得了不小的成績，但依然面臨挑戰(zhàn)?！焙阖S銀行內部人士直言，剝離不良、補充資本固然重要，但從長遠來看，還得有一個健康的、完善的公司治理機制，如果缺失，依然很難回到正常的軌道上來，希望未來引入更多的市場化手段。

事實上，如何完善公司治理亦是當前銀行業(yè)需要關注的重點。有銀行業(yè)資深人士指出，銀行業(yè)應從股東資質、關聯交易、組織架構、考核激勵等方面著手，完善公司治理體系，理順公司治理運作機制。首先，對股東資質實行穿透式監(jiān)管;其次，明確關聯交易范圍和流程;再者，優(yōu)化組織架構和業(yè)務結構;最后，建立科學的績效考核體系。