姜興：深植科技創(chuàng)新基因

鐘樹

近期，成立于2013年的首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安在線發(fā)布2019年年報(bào)，宣告保險(xiǎn)業(yè)務(wù)首度實(shí)現(xiàn)盈利。根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)，2019年，眾安保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)146.296億元，同比增長(zhǎng)30%；綜合成本率持續(xù)改善，最新數(shù)據(jù)為113.3%，同比下降7.6%；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利，凈利潤(rùn)達(dá)760萬(wàn)元。這也是姜興自2019年7月接棒眾安保險(xiǎn)CEO職位后交出的首份答卷。

姜興是根紅苗正的“IT技術(shù)男”，曾供職于阿里巴巴，2014年來(lái)到眾安后，歷任公司CTO、副總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO等職位。“我們以新場(chǎng)景為觸點(diǎn)，精耕保險(xiǎn)存量市場(chǎng)，激活線上購(gòu)買力?！苯d稱，希望以用戶為中心，以數(shù)據(jù)智能為核心，全方位賦能保險(xiǎn)價(jià)值鏈，驅(qū)動(dòng)精算水平的提升，驅(qū)動(dòng)精益管理的快速實(shí)踐與落地。

打造新場(chǎng)景平臺(tái)

一直以來(lái)，眾安都特別重視觸達(dá)用戶的“最后一公里”，希望通過(guò)豐富的交互方式、精準(zhǔn)的觸達(dá)手段與用戶連接，構(gòu)筑信任。這其中，既有直播“帶貨”、抖音推廣等新媒體運(yùn)營(yíng)探索，也包括深度運(yùn)營(yíng)支付寶場(chǎng)景、在網(wǎng)約車場(chǎng)景中嵌入重疾險(xiǎn)與意外險(xiǎn)等創(chuàng)新實(shí)踐。

2019年7月起，眾安開始在APP上嘗試直播“帶貨”。以眾安在抖音平臺(tái)上進(jìn)行的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)推廣為例，3個(gè)月內(nèi)，對(duì)推廣模式進(jìn)行了25次迭代，轉(zhuǎn)化率提升100%。

截至目前，眾安的新場(chǎng)景平臺(tái)月活用戶已突破2000萬(wàn)。其中，支付寶小程序及生活號(hào)積累用戶逾3400萬(wàn)。

以這些用戶為中心，眾安圍繞健康、消費(fèi)金融、車險(xiǎn)、生活消費(fèi)、航旅五大生態(tài)系統(tǒng)推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。例如，在生活消費(fèi)生態(tài)，眾安自眾樂寶始，至今已持續(xù)研發(fā)1000多個(gè)滲入電商場(chǎng)景的消費(fèi)保障產(chǎn)品，其中有寵物醫(yī)療險(xiǎn)等新場(chǎng)景創(chuàng)新產(chǎn)品；健康生態(tài)中，眾安互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院目前已上線運(yùn)營(yíng)，同時(shí)，眾安還與螞蟻金服合作升級(jí)了好醫(yī)保2020版；消費(fèi)金融生態(tài)中，眾安牽頭的普惠金融聯(lián)盟至今已覆蓋逾100家持牌金融機(jī)構(gòu)；在汽車生態(tài)，保骉車險(xiǎn)已于2019年5月登陸支付寶保險(xiǎn)頻道。

在姜興看來(lái)，“保險(xiǎn)+科技”雙引擎戰(zhàn)略是眾安一直堅(jiān)持的方向，而科技引擎目前正使得眾安對(duì)保險(xiǎn)全價(jià)值鏈的精益管理從可能變?yōu)榭尚小?/p>

發(fā)力健康與消費(fèi)生態(tài)

2019年在眾安保險(xiǎn)的五大生態(tài)中，健康生態(tài)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入48.1億元，同比增長(zhǎng)68%；生活消費(fèi)生態(tài)總保費(fèi)37.3億元，同比增長(zhǎng)131%。

這兩大業(yè)態(tài)保費(fèi)占據(jù)眾安總保費(fèi)收入近6成。在姜興看來(lái)，兩大生態(tài)尤其是健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在2020年將繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)。“在疫情期間的1～2月份，眾安的保費(fèi)同比同期增長(zhǎng)55%，其中‘健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)是主要的增長(zhǎng)貢獻(xiàn)，占比約60%。”

此前，眾安保險(xiǎn)以一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品“尊享e生”，撬動(dòng)了健康險(xiǎn)中端醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)，引發(fā)保險(xiǎn)業(yè)紛紛跟進(jìn)?！笆芤咔榈挠绊?，我們發(fā)覺健康險(xiǎn)需求反而是得到激發(fā)，而且用戶更愿意通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方式購(gòu)買健康險(xiǎn)。按照這個(gè)趨勢(shì)發(fā)展，我們相信2020年健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)一定會(huì)得到非常好的發(fā)展?！苯d表示，眾安保險(xiǎn)以科技驅(qū)動(dòng)的優(yōu)勢(shì)，在這次疫情下優(yōu)勢(shì)明顯，通過(guò)成熟的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式，可以很好地在線上為用戶提供保障保險(xiǎn)和其他服務(wù)。

在健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，眾安保險(xiǎn)會(huì)持續(xù)構(gòu)建健康生態(tài)閉環(huán)，提供一站式的疾病預(yù)防、健康管理、醫(yī)療服務(wù)、保險(xiǎn)保障、快速理賠等服務(wù)。

“內(nèi)外兼修”科技力

擁有“三馬”股東背景，作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)成立至今一直嘗試將“科技”基因深植于保險(xiǎn)業(yè)。

早在2017年眾安赴港上市時(shí)，不同于往日眾安保險(xiǎn)的縮略名，其IPO股票簡(jiǎn)稱定為“眾安在線”，已經(jīng)表達(dá)了自身態(tài)度。即眾安不能僅被定義為一家保險(xiǎn)公司，亦不能定義為一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，而是一家金融科技類企業(yè)。

在姜興看來(lái)，不僅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需精耕細(xì)作，科技內(nèi)功更要精細(xì)修煉。比如，眾安去年對(duì)核心系統(tǒng)無(wú)界山實(shí)行了全面升級(jí)，進(jìn)一步夯實(shí)其應(yīng)對(duì)大規(guī)模、高并發(fā)情形的能力。作為業(yè)內(nèi)首個(gè)跑在云上的核心系統(tǒng)，升級(jí)后的無(wú)界山能夠支持千億保單，且具有以客戶為中心的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中臺(tái)，支持各業(yè)務(wù)線快速展業(yè)。

基于無(wú)界山商品中心、眾推廣、智能決策支持引擎等工具，目前，眾安已將響應(yīng)市場(chǎng)需求的時(shí)效優(yōu)化至1―2天即能完成新產(chǎn)品上線；同時(shí)新場(chǎng)景合作，眾安可提供零開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品接入方案，且當(dāng)天就能實(shí)現(xiàn)上線。

在數(shù)據(jù)智能、云技術(shù)等科技力的支撐下，目前，眾安整體的承保及理賠自動(dòng)化率已分別達(dá)到99%及95%以上；85%在線會(huì)話由智能機(jī)器人處理；人力投入不變的情況下，在線會(huì)話總量環(huán)比增長(zhǎng)235%。

修煉內(nèi)功的同時(shí)，眾安也持續(xù)將沉淀的科技能力產(chǎn)品化，對(duì)海內(nèi)外輸出。2016年，眾安保險(xiǎn)專門成立了全資子公司眾安科技，作為保險(xiǎn)科技輸出主陣地。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，在2019年，眾安科技輸出實(shí)現(xiàn)收入2.697億元，同比增長(zhǎng)139.9%，簽約客戶近260家。

其中在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，眾安科技與橫琴人壽打造業(yè)內(nèi)壽險(xiǎn)全流程的分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，提供用戶運(yùn)營(yíng)平臺(tái)X-Man，建立橫琴數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)體系。數(shù)據(jù)顯示，憑借數(shù)字化業(yè)務(wù)支撐平臺(tái)，橫琴人壽在過(guò)去3年中，保費(fèi)復(fù)合增長(zhǎng)率超150%。

海外市場(chǎng)中，眾安主要輸出兩大保險(xiǎn)科技產(chǎn)品——數(shù)字化保險(xiǎn)核心系統(tǒng)Graphene和互聯(lián)網(wǎng)公司保險(xiǎn)平臺(tái)系統(tǒng)Fusion。目前，眾安的國(guó)際版圖已拓展至日本、馬來(lái)西亞、新加坡等5個(gè)國(guó)家及地區(qū)，與日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司SOMPO、東南亞O2O平臺(tái)Grab、新加坡最大綜合保險(xiǎn)公司之一NTUC Income等生態(tài)伙伴達(dá)成了深度合作。

“科技首先得自己做好了，才有實(shí)力對(duì)外賦能?！苯d強(qiáng)調(diào)道：“未來(lái)一家保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)本質(zhì)上是你的科技應(yīng)用水平，其實(shí)也就是你精益水平的競(jìng)爭(zhēng)，你精益求精到什么程度?！?/p>