順勢(shì)而上，韌性前行

蘭亞?wèn)|

當(dāng)前，中國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵期，經(jīng)濟(jì)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步給人們的生活帶來(lái)便利，也在持續(xù)改變著保險(xiǎn)企業(yè)的商業(yè)模式、產(chǎn)品及服務(wù)的交付方式，傳統(tǒng)視角下的保險(xiǎn)關(guān)系顯然已經(jīng)不再適合新的市場(chǎng)環(huán)境。數(shù)字化時(shí)代，保險(xiǎn)行業(yè)和企業(yè)如何實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，是我們共同的課題。這一次的新冠病毒疫情，給我們的行業(yè)發(fā)展和工作模式都帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)和思考。面對(duì)新的形勢(shì)，我們更要保持定力，韌性前行。

韌性是一個(gè)物理學(xué)概念，是指材料受到外力強(qiáng)大沖擊的時(shí)候，在被扭曲被撕裂的過(guò)程當(dāng)中吸收能量的能力。韌性更是一種承壓、負(fù)重的能力。無(wú)論是一個(gè)人，一個(gè)組織，還是一個(gè)行業(yè)，如果能夠在拐點(diǎn)之前把握趨勢(shì)，看清方向，持續(xù)釋放內(nèi)生動(dòng)力，將可能實(shí)現(xiàn)彎道超車，讓未來(lái)可見。

韌性是把握行業(yè)發(fā)展周期

從1978年改革開放開始，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)復(fù)業(yè)40余年，可以分為三個(gè)階段：

從1979年到1998保監(jiān)會(huì)成立之間的20年，可稱之為行業(yè)學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)的1.0時(shí)代；從1998年到2018年之間的20年，是行業(yè)第一次發(fā)展繁榮的2.0時(shí)代；現(xiàn)在，中國(guó)保險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入了3.0時(shí)代，這是一個(gè)行業(yè)過(guò)渡期，我們稱之為數(shù)字化時(shí)代。隨著社會(huì)交易方式、生活方式、人財(cái)物流動(dòng)方式的改變，傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)邏輯已經(jīng)到了需要改變的時(shí)候，包括產(chǎn)品定價(jià)邏輯、監(jiān)管邏輯和以產(chǎn)品為核心的服務(wù)邏輯的改變，都正當(dāng)其時(shí)，也勢(shì)在必行。

按照熊彼特的增長(zhǎng)理論，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)過(guò)20年的發(fā)展繁榮，2.0時(shí)代時(shí)至今日已接近增長(zhǎng)極限，但標(biāo)志性的拐點(diǎn)依然沒(méi)有出現(xiàn)。為什么呢？因?yàn)樾袠I(yè)現(xiàn)有的主流模式依然還有生命力，還有很長(zhǎng)的路要走，比如2019年上證指數(shù)從年初到年尾增長(zhǎng)了23%，保險(xiǎn)板塊上漲超過(guò)了50%。許多以科技手段試圖去推動(dòng)或者顛覆行業(yè)的“破壞性創(chuàng)新機(jī)構(gòu)和團(tuán)體”的力量和聲音依然非常弱小。但我們能夠欣喜地看到，許多不同體量的公司在采取不同策略，或重組組織架構(gòu)、優(yōu)化價(jià)值鏈，或提升內(nèi)部管理，努力推動(dòng)增長(zhǎng)極限和拐點(diǎn)的出現(xiàn)。在3.0階段，雖然行業(yè)破局點(diǎn)暫時(shí)沒(méi)有到來(lái)，但行業(yè)賽道基本已經(jīng)清晰。

首先，暴利時(shí)代終結(jié)，管控成本勢(shì)在必行。在所有領(lǐng)域，賺快錢基本已經(jīng)沒(méi)有機(jī)會(huì)，對(duì)成熟公司來(lái)講，必須有效管控成本。無(wú)論是采取科技進(jìn)步的手段，還是用傳統(tǒng)管理方法的優(yōu)化，還是用組織架構(gòu)的扁平化，還是通過(guò)一個(gè)更有效的賦能中臺(tái)——這是一個(gè)路徑選擇的問(wèn)題。

其次，客戶價(jià)值創(chuàng)造為先。因?yàn)檫^(guò)去賺保費(fèi)太過(guò)容易了，所以大家對(duì)客戶關(guān)注比較少，現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)是客戶價(jià)值創(chuàng)造為先。橫琴人壽也做了一些探索，嘗試用家庭賬戶的方式幫助家庭去創(chuàng)造價(jià)值，讓產(chǎn)品和服務(wù)能夠跟客戶有更多的互動(dòng)，讓客戶真正感受到是自己做出的選擇，帶來(lái)價(jià)值的提高。在某種意義上，客戶體驗(yàn)意味著破局的終極動(dòng)力。保險(xiǎn)行業(yè)將進(jìn)入真正聚焦客戶感受的階段，只有真正想為客戶創(chuàng)造價(jià)值和利益，才能讓你的公司或者團(tuán)隊(duì)更有價(jià)值。

最后，專業(yè)和專注的長(zhǎng)期主義。在尋找破局點(diǎn)的過(guò)程中，要堅(jiān)持專業(yè)能力，同時(shí)針對(duì)一些無(wú)法被顛覆的東西，可以借助手段讓它發(fā)揮更好的效益。同時(shí)也要專注在某些細(xì)分市場(chǎng)，在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間之內(nèi)，專注地把一到兩件事情做好。

3.0時(shí)代仍然是保險(xiǎn)業(yè)的探索期和轉(zhuǎn)變期，市場(chǎng)上依然有無(wú)數(shù)機(jī)會(huì)，盡管不需要有太多所謂的顛覆性創(chuàng)新，但只要停止做無(wú)用功，持續(xù)打好根基，把那些應(yīng)該做的事情做到更好，無(wú)論是新公司還是小公司，都有機(jī)會(huì)找到各自的破局點(diǎn)，也能找到適合自己的發(fā)展模式。

韌性是專注發(fā)展模式探索

做保險(xiǎn)無(wú)論是財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和再保險(xiǎn)，一定要做一家穿透周期的公司?，F(xiàn)階段，無(wú)論是大型的領(lǐng)先公司，還是處于中游在徘徊和尋找方向的公司，或是剛剛誕生的中小公司和很多的創(chuàng)業(yè)公司，它們對(duì)現(xiàn)有的策略的選擇肯定是各不相同的，但專注自身發(fā)展質(zhì)量一定是共通的路徑，例如組織架構(gòu)重組、價(jià)值鏈優(yōu)化和其他方面的管理創(chuàng)新。

目標(biāo)堅(jiān)定的企業(yè)，可以主動(dòng)擁抱變化、不斷改變自己以順應(yīng)時(shí)代要求，可以更加從容淡定的面對(duì)快速變化的環(huán)境。在2018年，橫琴人壽制訂了八字方針：“正心、明道、優(yōu)術(shù)、合眾”。對(duì)于像我們這樣新起步的保險(xiǎn)公司而言，最重要的是要明白保險(xiǎn)業(yè)既有與其他行業(yè)類似的一面，同時(shí)也具備自己獨(dú)特的一面。最大的不同之一，就是保險(xiǎn)業(yè)需要從一開始就定位于創(chuàng)百年老店。在2015～2016年，橫琴人壽尚處于孕育和籌建期間，當(dāng)時(shí)公司五家發(fā)起股東一致性地和籌建團(tuán)隊(duì)達(dá)成了一致意見：不追求短平快，要尊重保險(xiǎn)規(guī)律，做百年老店。其中有一家股東說(shuō)得樸素而誠(chéng)摯：“我做這個(gè)公司是留給我的孫子、重孫子的?！币?yàn)楣餐某跣模镜暮诵膱F(tuán)隊(duì)形成了一致的奮斗目標(biāo)和價(jià)值觀，形成了核心凝聚力。

這幾年來(lái)，橫琴人壽一直專注在做三件事情：第一是探索建立以家庭為單位的保險(xiǎn)賬戶。第二是專注探索面向未來(lái)的合伙型分銷網(wǎng)絡(luò)。第三是探索內(nèi)部流程的數(shù)字化，這是一家公司未來(lái)進(jìn)入智能時(shí)代的基礎(chǔ)。

當(dāng)然，我們還可以更專注，把更多精力放在最重要的問(wèn)題上，以用戶為中心。作為一個(gè)新生公司，在三個(gè)領(lǐng)域同時(shí)進(jìn)行探索需要韌性，但只有如此，我們才能找到生存的方式，企業(yè)才能真正有情懷地活著。

成為更有耐力的“我們”

橫琴人壽作為粵港澳大灣區(qū)眾多金融創(chuàng)新機(jī)構(gòu)的一員，自2016年底成立以來(lái)，不斷探索自己的發(fā)展路徑，扎根于互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的時(shí)代沃土，尋求中小保險(xiǎn)公司發(fā)展、創(chuàng)新的差異化發(fā)展模式，同時(shí)也探索著行業(yè)轉(zhuǎn)型、自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展的路徑。

大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正在進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整，技術(shù)創(chuàng)新種子從萌芽到收獲需要一定周期，這也將考驗(yàn)各方參與者的“耐力”。另外，隨著行業(yè)開放、民營(yíng)資本進(jìn)入和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，尤其是80后、90后重體驗(yàn)一代成長(zhǎng)為家庭頂梁柱的情況下，以“用戶為中心”將會(huì)逐漸被重視并成為主流。我相信未來(lái)5～10年，會(huì)有一批創(chuàng)新型的金融企業(yè)在大灣區(qū)得到快速的成長(zhǎng)與發(fā)展。而在大灣區(qū)的粵港澳深度融合政策紅利與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展氛圍支持下，我們要以更開放與包容的心態(tài)去實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)、改變、進(jìn)步。

行業(yè)在變化，世界在變化，下一階段，行業(yè)該怎么走、企業(yè)該怎么走，沒(méi)人能夠輕易下定論。但機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)永遠(yuǎn)是并存的，進(jìn)入智能時(shí)代，個(gè)性化定價(jià)的機(jī)會(huì)將越來(lái)越多，所以我們要做的就是重構(gòu)商業(yè)模式。從本質(zhì)上來(lái)講，如果能夠從愿景、價(jià)值觀、公司戰(zhàn)略、組織架構(gòu)的角度全面實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式的重構(gòu)，業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)、企業(yè)的壯大就會(huì)屬于我們。這是一個(gè)最好的時(shí)代，“你們有幸遇見這樣的時(shí)代，時(shí)代更有幸遇見這樣的你們”。