對金融科技背景下商業(yè)銀行開展數(shù)字化營銷的思考

孫鍇

【摘要】近年來，金融科技異軍突起，以云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能為代表的新技術(shù)得到了快速發(fā)展，這些新技術(shù)以其強大的數(shù)據(jù)支撐、先進的客戶體驗迅速占領(lǐng)金融市場，給商業(yè)銀行經(jīng)營管理帶來新的機遇和挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行必須立足業(yè)務發(fā)展實際，在金融科技變革中牢牢把握機遇，迎接挑戰(zhàn)，借助金融科技布局數(shù)字化戰(zhàn)略，實現(xiàn)傳統(tǒng)商業(yè)銀行向數(shù)字化商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，促進商業(yè)銀行數(shù)字化營銷業(yè)務的發(fā)展。本文對金融科技背景下商業(yè)銀行開展數(shù)字化營銷的意義進行了闡述，對在數(shù)字化營銷中存在的主要問題進行了分析，并針對問題提出了搞好數(shù)字化營銷的策略。

【關(guān)鍵詞】金融科技? 數(shù)字化營銷? 思考

1.金融科技背景下商業(yè)銀行開展數(shù)字化營銷的意義

金融科技背景下商業(yè)銀行數(shù)字化營銷有效顛覆了傳統(tǒng)商業(yè)銀行依賴傳統(tǒng)物理網(wǎng)點進行管理和營銷的經(jīng)營模式，進一步擴大了客戶來源，實現(xiàn)了精準獲客，促進了商業(yè)銀行金融服務實現(xiàn)跨越式發(fā)展。與此同時，商業(yè)銀行通過共享數(shù)據(jù)、流程等業(yè)務功能與金融科技公司建立聯(lián)系，共創(chuàng)產(chǎn)品和服務，大大提升了商業(yè)銀行核心競爭力，為以后穩(wěn)定健康發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。

2.金融科技背景下商業(yè)銀行開展數(shù)字化營銷存在的問題

傳統(tǒng)商業(yè)銀行主要依賴物理網(wǎng)點獲客和營銷，然而這種傳統(tǒng)經(jīng)營模式在金融科技背景下逐漸暴露出一些問題，已經(jīng)跟不上時代發(fā)展需要。主要表現(xiàn)在部分商業(yè)銀行不能正確面對數(shù)字化時代的沖擊和壓力， 仍然沿用傳統(tǒng)的物理網(wǎng)點開展業(yè)務經(jīng)營，嚴重制約了業(yè)務發(fā)展。與此同時，商業(yè)銀行不能正視自身與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的差距，不能有效助推數(shù)字化營銷轉(zhuǎn)型之路，導致經(jīng)濟效益嚴重下滑。除此之外，金融科技在商業(yè)銀行綜合績效考核、各類業(yè)務考核中并沒有得到很好地體現(xiàn)，影響了商業(yè)銀行員工的工作積極性，創(chuàng)新轉(zhuǎn)型積極性受到嚴重制約。

3.金融科技背景下商業(yè)銀行開展數(shù)字化營銷的對策建議

3.1明確商業(yè)銀行定位，制定全新的數(shù)字化營銷戰(zhàn)略。

有目共睹，商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式在金融科技的沖擊下受到了很大挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行必須正視這一問題，在業(yè)務發(fā)展中找準自身定位，借助金融科技制定出全新的數(shù)字化營銷策略，才能為客戶提供更好的優(yōu)質(zhì)服務，增強客戶體驗，不斷滿足客戶金融需求，方便客戶辦理業(yè)務。首先，商業(yè)銀行要在金融科技背景下重新思考和制定全新的數(shù)字化戰(zhàn)略，明確商業(yè)銀行必須由傳統(tǒng)經(jīng)營銀行向數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型，不斷將業(yè)務向社區(qū)銀行延伸，從而為客戶提供優(yōu)質(zhì)化的金融產(chǎn)品，增強客戶對金融產(chǎn)品的黏度。其次，商業(yè)銀行要在數(shù)字化營銷中加大考核力度，建立健全激勵約束機制。對于在數(shù)字化營銷中表現(xiàn)突出的員工要大力進行表彰和獎勵，對于表現(xiàn)較差的員工要進行批評，以此激發(fā)廣大員工拼搏進取，努力為商業(yè)銀行數(shù)字化營銷工作做出應有貢獻。

3.2利用金融科技精準獲客，增強客戶體驗。

商業(yè)銀行要想加快數(shù)字化營銷發(fā)展，就必須借助金融科技實行精準獲客，然后在此前提下不斷增強客戶體驗，才能有效利用大數(shù)據(jù)拓展到需要的客戶。首先，商業(yè)銀行要充分利用工商注冊企業(yè)信息、移動App等外部數(shù)據(jù)拓展客戶，探索基于互聯(lián)網(wǎng)客戶需求的直銷式獲客，不斷獲取到新的客戶來源。其次，商業(yè)銀行要運用金融科技廣泛搭建金融服務場景，不僅要在生產(chǎn)經(jīng)營中植入金融服務，還要將金融服務延伸到生活繳費、醫(yī)療教育等生活環(huán)境中去。第三，商業(yè)銀行要以客戶為中心，借助金融科技中的人工智能和大數(shù)據(jù)分析，精準分析出客戶的金融需求，然后制定出數(shù)字化營銷對策，實現(xiàn)精準化營銷，提升數(shù)字化營銷的業(yè)績。這樣不僅能為商業(yè)銀行應用數(shù)字化能力掌握客戶需求，最大化滿足客戶金融需求提供方便，還會有效提升商業(yè)銀行服務效率。

3.3加強數(shù)字化建設(shè)，積極擴展商業(yè)銀行數(shù)字化營銷能力。

商業(yè)銀行要想在金融科技背景下加快數(shù)字化營銷，就必須加快數(shù)字化建設(shè)，不斷提升數(shù)字化營銷能力。首先，商業(yè)銀行要在智能獲客方面進行數(shù)字化建設(shè)，綜合運用自主研發(fā)的人臉識別、情緒分析等人工智能新技術(shù)，對客戶行為進行大數(shù)據(jù)分析，不斷滿足客戶多方面的金融需求，適應不斷變化的客戶需求。其次，商業(yè)銀行要大力提升數(shù)字化營銷能力。在金融科技的沖擊下，商業(yè)銀行必須正確分析市場發(fā)展環(huán)境，積極應對金融科技帶來的挑戰(zhàn)，統(tǒng)一在廣大員工手機里搭建數(shù)字化營銷系統(tǒng)，以便員工及時有效在微信群為客戶不斷地傳遞信息，方便員工分析客戶行為，助推數(shù)字化營銷順利推進。

3.4不斷加強金融風險管理，嚴格控制業(yè)務風險。

商業(yè)銀行在由傳統(tǒng)經(jīng)營銀行到數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型過程中，要加強金融風險防控，提高風險預警能力，將金融風險消滅在萌芽狀態(tài)。首先，商業(yè)銀行要努力掌握大數(shù)據(jù)風險識別技術(shù)，智能分析客戶風險等級，建立智能化風險管理手段，積極打造智能網(wǎng)點金融安全服務區(qū)。其次，要加大風險分析和軟件開發(fā)力度，重點研發(fā)基于大數(shù)據(jù)的個人客戶貸后預警模型、貸前風險篩查模型以及虛假貸款風險篩查模型，通過這些模型，商業(yè)銀行工作人員就會增強個人客戶風險識別預警能力，有效防范金融風險。第三，商業(yè)銀行要加快人工智能技術(shù)在風險管理領(lǐng)域的應用，建立健全風險監(jiān)測預警機制，助推商業(yè)銀行有效防范金融風險。第四，商業(yè)銀行要對信貸業(yè)務領(lǐng)域客戶進行風險分析，努力構(gòu)建違約防范機制，積極預判風險客戶違約概率，提升客戶風險預測能力。

結(jié)束語：大數(shù)據(jù)應用對于改善傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營模式，提升數(shù)字化營銷能力有著巨大推動作用。商業(yè)銀行要想在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟，就必須將大數(shù)據(jù)分析技術(shù)運用到商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中來，利用大數(shù)據(jù)對客戶進行有效分析，從而實現(xiàn)精準獲客。與此同時，商業(yè)銀行要不斷創(chuàng)新差異化的金融產(chǎn)品，不斷滿足客戶多樣化的金融需求，提升客戶對品牌的忠誠度。除此之外，監(jiān)管部門要對商業(yè)銀行加強監(jiān)管，重點監(jiān)管商業(yè)銀行在數(shù)字化營銷中存在的問題與風險，有效促進商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

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