“互聯(lián)網(wǎng)+”視角下四川省農(nóng)產(chǎn)品出口融資模式分析與創(chuàng)新研究

陳雨柯 李可心

摘 要： 農(nóng)產(chǎn)品出口對農(nóng)民收入增長和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展等有重要促進作用，有效的金融支持可以降低出口企業(yè)融資成本，進而提高出口農(nóng)產(chǎn)品的國際競爭力。在分析四川省農(nóng)產(chǎn)品出口融資現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，提出物流金融信貸融資、基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的物流金融融資和基于網(wǎng)貸平臺的物流金融融資三種農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)的創(chuàng)新融資模式以及政企合作的相關(guān)保障措施，以期進一步促進四川省農(nóng)產(chǎn)品出口的增長。

關(guān)鍵詞： “互聯(lián)網(wǎng)+” 農(nóng)產(chǎn)品出口 融資模式 四川省

四川省是一個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大省，全省糧油產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟作物、特色畜牧產(chǎn)業(yè)等共計25種農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量位居全國第一。2018年，四川省第一產(chǎn)業(yè)增加值達到4426.7億元，位居全國第二。全省農(nóng)村居民人均可支配收入達到13331元，比建國初期增長了196.5倍①。但四川省卻不是一個農(nóng)產(chǎn)品出口強省，在出口規(guī)模、占比等方面，與優(yōu)勢省份相比還有不少差距。

一、四川省農(nóng)產(chǎn)品出口概況

“入世”以來，四川省對外貿(mào)易發(fā)展迅猛，特別是近年來，隨著自貿(mào)區(qū)的建立，“中歐班列”的開通以及一系列貿(mào)易支持政策的實施，四川省出口貿(mào)易總額從2001年的15.83億美元快速增長至2018年的503.94億美元，出口產(chǎn)品5600余種，外貿(mào)企業(yè)超過5000家。農(nóng)產(chǎn)品出口方面，全省出口總額從2001年的2.4億美元增加到2018年的7.57億美元，年均增幅4.3%，低于全國平均水平7.7個百分點。進口總額從2001年的0.1億美元增加到2018年的7.06億美元，年均增幅41.9%，比全國平均水平高20.9個百分點?？偟目磥?，全省農(nóng)產(chǎn)品出口增幅小于進口增幅，總體表現(xiàn)為貿(mào)易順差狀態(tài)（見圖1），但在貿(mào)易結(jié)構(gòu)方面，仍然存在一些問題。

（一）出口波動較大，占比不斷縮小

四川省農(nóng)產(chǎn)品出口變化較大，2001年以來最高曾達22%的增速，但也有過近14%的跌幅。另外，雖然四川省農(nóng)產(chǎn)品出口規(guī)模呈現(xiàn)增長態(tài)勢，但與機電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品等主要出口產(chǎn)品相比，出口規(guī)模的占比逐年降低，從最高時的85.1%下降至2018年的1.5%。

（二）初級產(chǎn)品比重大，出口增值率較低

目前四川省出口農(nóng)產(chǎn)品仍然以初級產(chǎn)品為主，飲品、果蔬、畜產(chǎn)品等勞動密集型農(nóng)產(chǎn)品出口競爭力較強，其中白酒具有較高比較優(yōu)勢，占全省農(nóng)產(chǎn)品出口總收入的94%以上。農(nóng)業(yè)企業(yè)科技水平普遍不高，加工程度和附加值較低，利潤空間小，國際競爭力不足。

（三）貿(mào)促體系不完善，出口融資問題亟待解決

從政府層面來看，缺乏與農(nóng)業(yè)企業(yè)的充分溝通與對接，對企業(yè)的系統(tǒng)性培訓和指導顯得不足，特別是對農(nóng)產(chǎn)品出口對資金支持還不夠合理，未能建立起一個較為完善的農(nóng)產(chǎn)品出口貿(mào)易促進體系。

二、四川省農(nóng)產(chǎn)品出口融資主要模式分析

農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易具有小批量、多批次、季節(jié)性且存放不易等特點，因此具有如下出口融資需求：一是融資額度小，與工業(yè)產(chǎn)品相比，農(nóng)產(chǎn)品出口所需的融資額度較小，通常為幾萬到幾十萬不等;二是融資期限短，農(nóng)產(chǎn)品出口一般需要3個月以內(nèi)的短期融資，農(nóng)產(chǎn)品的季節(jié)性特點決定了旺季時節(jié)出口企業(yè)將會面臨較大的資金壓力;三是融資頻率高，出口企業(yè)面對眾多訂單，通常會不斷融資，甚至一天多筆。四川省國際知名的農(nóng)產(chǎn)品品牌較少，附加值較低，主要以“多銷”來獲利，需要更加靈活的融資服務確保資金高效流轉(zhuǎn)。

目前，四川省農(nóng)產(chǎn)品出口主要通過銀行業(yè)金融機構(gòu)進行融資，其對農(nóng)產(chǎn)品出口提供的融資服務主要分為以下三種模式：

（一）出口押匯

農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)將符合合同約定的出口貨物交予承運人后取得運輸單據(jù)，隨后將全套單據(jù)提交銀行類金融機構(gòu)審核，機構(gòu)審核信息無誤后將貸款付予該企業(yè)，并憑全套合格單據(jù)向國外進口商收取貨款，一般采用信用證形式，具體流程見圖2：

（二）打包貸款

農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)將國外進口商的正本信用證交予銀行類金融機構(gòu)作為抵押，機構(gòu)隨即向該企業(yè)發(fā)放部分或全部貸款，用以支持企業(yè)生產(chǎn)、運輸、加工和購買原材料等。具體流程見圖3：

（三）發(fā)票融資

當農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)使用先T/T（先發(fā)后結(jié)電匯）的結(jié)算方式，在完成發(fā)貨義務后，將包括發(fā)票在內(nèi)的所有全套單據(jù)提供給銀行類金融機構(gòu)，機構(gòu)審核后按發(fā)票金額支付貸款。

三、四川省農(nóng)產(chǎn)品出口融資存在的問題

（一）金融產(chǎn)品單一，融資流程復雜

近年來，四川省農(nóng)村金融市場格局并未發(fā)生根本改變，除民間借貸以外，農(nóng)村金融市場仍然由農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行主導，各商業(yè)銀行金融機構(gòu)對于農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)的支持范圍還不夠大;同時，銀行類金融機構(gòu)無法確保對農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)提供足夠的融資額度。農(nóng)產(chǎn)品通常具有保存周期短、易腐爛變質(zhì)、變現(xiàn)能力較差等特點，一旦企業(yè)出現(xiàn)違約行為，銀行類金融機構(gòu)沒有足夠時間處理，不適合作為融資質(zhì)押物，因此，銀行類金融機構(gòu)對于獲取農(nóng)產(chǎn)品貨權(quán)的融資服務意愿不強，且常常需要附加擔保條件，這使得農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)的融資流程更為復雜，難以滿足農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求。另外，據(jù)四川省社科院調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)對農(nóng)村金融機構(gòu)提供的金融服務不太滿意，希望進一步豐富融資模式、增加貸款額度、合理設定貸款期限。

（二）金融機構(gòu)不足，企業(yè)融資困難

現(xiàn)階段，四川省農(nóng)村金融機構(gòu)仍存在配給不足的問題，農(nóng)村金融網(wǎng)點與金融服務資源未能實現(xiàn)農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村一級的全覆蓋，農(nóng)村縣級以下地區(qū)的人均金融機構(gòu)網(wǎng)點占有率與農(nóng)業(yè)發(fā)達省份相比仍然偏低。從機構(gòu)類型方面看，全省農(nóng)村金融市場主要被農(nóng)村信用社和郵儲銀行等銀行類金融機構(gòu)壟斷，農(nóng)村信用社（包括農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）的農(nóng)戶貸款和涉農(nóng)貸款分別占全部金融機構(gòu)的七成和三成以上。而與銀行類金融機構(gòu)相比，農(nóng)村資金互助社、民間小額貸款公司等非銀行金融機構(gòu)的貸款利率較高，同時存在瞞報貸款規(guī)模、變相吸收存款等問題，潛在風險較大。特別是在經(jīng)濟下行階段，金融機構(gòu)不良貸款率增長，農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)將面臨高額利息和資金鏈斷裂等風險，融資困難進一步加大。

（三）信用體系建設滯后，風險分擔機制不健全

在信息不對稱的金融市場中，農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)未能得到有效的信用評級，這既可能導致金融機構(gòu)的惜貸行為，又可能出現(xiàn)融資主體的“道德風險”。在企業(yè)的信用貸款方面，四川省目前還未能建立完善的農(nóng)業(yè)信用保險體系，以及相應的農(nóng)業(yè)風險分擔機制，難以調(diào)動金融機構(gòu)對農(nóng)產(chǎn)品出口、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營等貸款的積極性，無法滿足農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)在生產(chǎn)、加工、運輸流通等環(huán)節(jié)的多元化與異質(zhì)性需求。同時，四川省農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展空間較為廣闊，但起步較晚、推進較慢，在政策、法律和制度方面仍存在不同程度的障礙或空白，其覆蓋范圍和發(fā)展方向還有待進一步拓展。

四、“互聯(lián)網(wǎng)+”視角下四川省農(nóng)產(chǎn)品出口融資模式創(chuàng)新

基于目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融和物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合國外物流金融發(fā)展經(jīng)驗和互聯(lián)網(wǎng)融資模式，本文提出以下農(nóng)產(chǎn)品出口融資創(chuàng)新模式：

（一）物流金融信貸融資模式

互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)處理技術(shù)條件下，農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)與物流企業(yè)的合作日趨緊密。目前國內(nèi)外物流企業(yè)通常采用物流金融融資模式，吸引新客戶簽訂一體化物流運輸合同，以解決農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)應收賬款的長期掛賬問題，并由此擴大自身的業(yè)務范圍。具體而言：首先農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)與物流企業(yè)簽訂合同，物流企業(yè)收取保證金后，向農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)提供全部貨款;隨后農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)將貨物作為質(zhì)押物，物流企業(yè)承接跨國運輸業(yè)務，負責將貨物送至指定目的地;最后，農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)收到國外進口商的貨款后，與物流企業(yè)進行結(jié)算，見圖5。在該模式中，如果農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)和物流企業(yè)能夠達成長期合作，將緩解農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)資金流壓力，同時將物流企業(yè)面臨的違約風險控制在既定范圍內(nèi)。

（二）基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的物流金融融資模式

如今，物流企業(yè)與金融機構(gòu)的邊界逐漸模糊，在歐美國家曾有物流企業(yè)收購銀行類金融機構(gòu)的事例（如美國UPS物流金融公司收購美國銀行），物流企業(yè)由此實現(xiàn)金融機構(gòu)的“內(nèi)部化”，以解決雙方的信息不對稱問題，實現(xiàn)信息流和資金流的高度整合。四川省農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)可以借鑒UPS模式，首先由物流企業(yè)分析市場信息，與農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)達成戰(zhàn)略聯(lián)盟，并簽訂業(yè)務合作合同和貸款服務合同;隨后農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)將貨物作為質(zhì)押物，按照發(fā)票金額向物流企業(yè)申請貸款，并繳納手續(xù)費，物流企業(yè)將農(nóng)產(chǎn)品進出口企業(yè)的質(zhì)押物信息以及其信用評級交予銀行類金融機構(gòu)，并提供信用擔保，如果農(nóng)產(chǎn)品進出口企業(yè)有違約行為，物流企業(yè)將代為償付;最后，銀行類金融機構(gòu)審核通過后將貸款交予物流企業(yè)，由物流企業(yè)向符合條件的農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)發(fā)放貸款，農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)與國外進出口結(jié)算后，歸還物流企業(yè)的貸款，物流企業(yè)再向銀行類金融機構(gòu)償付貸款，見圖6。

（三）基于網(wǎng)貸平臺的物流金融融資模式

網(wǎng)貸平臺是一個典型的信息分享和服務平臺，既不作為債權(quán)人直接向貸款人借貸資金，也不作為債務人直接向投資人吸納資金，其收益來自提供信息、追償貸款等業(yè)務服務費用，而貸款利息歸資金出借人所有。在所有網(wǎng)貸平臺中，P2P網(wǎng)貸是發(fā)展最為迅速的融資模式之一，將融資業(yè)務獨立于傳統(tǒng)的銀行類金融機構(gòu)之外，簡化的流程、較低的準入條件、靈活的貸款利息和還款時間使得P2P網(wǎng)貸實現(xiàn)了快速發(fā)展，2018年全國P2P網(wǎng)貸成交額達到19366.33億元，是2014年3291.94億元的5.9倍。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，四川省農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)可以借鑒物流企業(yè)與P2P網(wǎng)貸平臺合作融資模式，首先，農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)與物流企業(yè)簽訂業(yè)務合同，并提出貸款申請，P2P網(wǎng)貸平臺審核通過后發(fā)放貸款;其次，物流企業(yè)將國外進口商結(jié)算貨款交予P2P網(wǎng)貸平臺，并延期支付給農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)，見圖7。該模式可以簡化農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)向銀行類金融機構(gòu)融資的復雜手續(xù)，降低融資成本，緩解資金壓力，對農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)具有較大吸引力。

五、相關(guān)保障措施

（一）加大針對性的政策扶持力度

各級政府應對物流企業(yè)開展融資模式創(chuàng)新給予稅收減免等優(yōu)惠政策，支持物流企業(yè)轉(zhuǎn)型，帶動農(nóng)產(chǎn)品出口形成新的競爭優(yōu)勢。同時，在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)處理技術(shù)與物流企業(yè)融合不斷加

深的趨勢下，專業(yè)的信息技術(shù)能夠降低物流企業(yè)的業(yè)務成本，因此也應加大對相關(guān)技術(shù)服務企業(yè)的支持力度，確保其對物流企業(yè)有正向技術(shù)外溢，以促進農(nóng)產(chǎn)品出口增長。

（二）設立物流企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)信息部門

物流企業(yè)在整合物流、信息流、資金流等方面具有天然優(yōu)勢，其處于農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的核心地位。物流企業(yè)應該設立由專業(yè)人才組成的互聯(lián)網(wǎng)信息部門，篩選優(yōu)質(zhì)客戶，整理客戶信息，建立客戶信用評價機制，以此約束客戶的行為，并降低由于信息不對稱所帶來的營運風險。

（三）建立融資人才引進培養(yǎng)體系

融資服務風險較高，專業(yè)性強，傳統(tǒng)物流企業(yè)對融資人才的需求較少。為了縮短融資人才培養(yǎng)周期，物流企業(yè)可以從金融行業(yè)引進融資專業(yè)人才，為企業(yè)提供高效便捷的融資服務，提高行業(yè)競爭力。同時，物流企業(yè)應注意定期選拔一批創(chuàng)新意識強、專業(yè)能力過硬的員工開展系統(tǒng)化培訓，以便適應未來融資業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的需求。

（四）政企合作完善風險監(jiān)管機制

“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)和物流企業(yè)的業(yè)務合作和融資服務具有較大的風險，如果沒有完善的風險監(jiān)管機制，農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)可能會面臨無法收回貨款的風險，物流企業(yè)可能進行盲目的業(yè)務擴張，在行業(yè)規(guī)模不斷擴大下出現(xiàn)業(yè)務性質(zhì)趨同的“同質(zhì)化”現(xiàn)象，無序競爭甚至有可能危害到傳統(tǒng)物流業(yè)務的順利開展。政府應該加強與企業(yè)的合作，建立相關(guān)法律法規(guī)，進一步完善風險監(jiān)管機制，規(guī)范企業(yè)融資行為。

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