探析非銀行金融機(jī)構(gòu)在強(qiáng)監(jiān)管周期下的反洗錢管理系統(tǒng)建設(shè)

劉真言

近年來(lái)，境內(nèi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管力度不斷加大、監(jiān)管要求也隨之日益細(xì)化，縱觀 2018年以來(lái)印發(fā)的反洗錢監(jiān)管法規(guī)要求，反洗錢系統(tǒng)建設(shè)作為金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作的必備資源配置，不斷高頻出現(xiàn)在名單監(jiān)控、可疑交易監(jiān)測(cè)等反洗錢各項(xiàng)核心工作要求中，甚至監(jiān)管機(jī)構(gòu)向金融機(jī)構(gòu)開出的罰單中也不乏與其相關(guān)的事項(xiàng)。推進(jìn)反洗錢系統(tǒng)建設(shè)，對(duì)于以銀行業(yè)為代表的大型金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)已是一個(gè)老生常談的話題，其發(fā)展進(jìn)程也早已從搭建起一套較完整系統(tǒng)體系的初級(jí)階段進(jìn)階至不斷完善監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)與管控細(xì)節(jié)的夯實(shí)提升階段，但對(duì)于規(guī)模較小的非銀行金融機(jī)構(gòu)，鑒于其自身洗錢固有風(fēng)險(xiǎn)較低、在反洗錢管理投入方面預(yù)算有限、公司整體系統(tǒng)化建設(shè)尚在初級(jí)階段等原因，反洗錢系統(tǒng)建設(shè)工作開展速度一直較為遲緩。筆者結(jié)合自身在非銀行金融機(jī)構(gòu)從事7年反洗錢管理工作并牽頭建立健全公司反洗錢管理系統(tǒng)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，分析權(quán)衡非銀行金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢管理系統(tǒng)的現(xiàn)實(shí)困境與深遠(yuǎn)益處，以及如何事半功倍地建立起一套有效的反洗錢管理系統(tǒng)。

一、強(qiáng)監(jiān)管周期背景下，建立健全反洗錢系統(tǒng)建設(shè)是金融機(jī)構(gòu)確保自身合規(guī)的剛性要求

（一）反洗錢系統(tǒng)建設(shè)要求已明確植根監(jiān)管規(guī)定

自 2019 年1月1日起施行，由中國(guó)人民銀行反洗錢局印發(fā)的《關(guān)于印發(fā)〈法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）〉的通知》（銀反洗發(fā)〔2018〕19 號(hào)，以下簡(jiǎn)稱“19號(hào)指引”），作為各類金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理需執(zhí)行的綱要類文件，其頒布施行對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作都有深遠(yuǎn)的指導(dǎo)規(guī)范意義。

19號(hào)指引在風(fēng)險(xiǎn)管理框架、風(fēng)險(xiǎn)管理措施、信息系統(tǒng)和反洗錢數(shù)據(jù)、信息等章節(jié)中均對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢系統(tǒng)建設(shè)作了明確規(guī)定：首先，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，明確了高級(jí)管理層、反洗錢管理部門、信息科技部門各自的反洗錢系統(tǒng)建設(shè)管理職責(zé)；其次，在風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，也將反洗錢系統(tǒng)建設(shè)作為客戶身份識(shí)別、可疑交易分析報(bào)告、反洗錢名單監(jiān)控等反洗錢重點(diǎn)工作內(nèi)容的有效實(shí)施方式予以規(guī)定；最后，還將反洗錢系統(tǒng)建設(shè)升級(jí)為一個(gè)獨(dú)立章節(jié)，與前面框架職責(zé)、管理措施呼應(yīng)，再次明確金融機(jī)構(gòu)在反洗錢信息系統(tǒng)建設(shè)方面，承擔(dān)的職責(zé)包括應(yīng)當(dāng)建立完善以客戶為單位，覆蓋所有業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）和客戶的反洗錢信息系統(tǒng)，從而進(jìn)行有效的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理。

緊接其后，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)于2019年1月29日公布并施行的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱“1 號(hào)令”），明確規(guī)定了非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資管理，參照本辦法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定執(zhí)行，并在具體內(nèi)容上要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢和反恐怖融資控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門與反洗錢和反恐怖融資管理部門之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、信息提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)要求。

綜上，無(wú)論是規(guī)定體系化、詳細(xì)度都很高的19號(hào)指引，還是從實(shí)質(zhì)性角度高度概括的1號(hào)令，共同對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)做出了如下明示：有義務(wù)建立反洗錢管理系統(tǒng)，且系統(tǒng)建設(shè)情況應(yīng)滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。

（二）反洗錢系統(tǒng)建設(shè)要求已量化深入監(jiān)管考核

目前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管時(shí)采用的主要手段為法人機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)，該項(xiàng)工作開展模式為印發(fā)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)照標(biāo)準(zhǔn)開展自評(píng)，并在機(jī)構(gòu)自評(píng)基礎(chǔ)上對(duì)其進(jìn)行檢查考評(píng)。

縱觀北京地區(qū)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)收到的監(jiān)管機(jī)構(gòu)印發(fā)的機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)考評(píng)指標(biāo)中，43項(xiàng)二級(jí)考評(píng)指標(biāo)中涉及系統(tǒng)建設(shè)功能的有7項(xiàng)，在100分的考評(píng)總分中合計(jì)占18分。對(duì)應(yīng)中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部印發(fā)的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)最終得分情況，將劃分為 A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E 共 5 類 11 級(jí)[ A 類分?jǐn)?shù)區(qū)間：95≤AAA≤100，90≤AA 95，85≤A ≤90。B 類分?jǐn)?shù)區(qū)間： 80≤BBB≤ 85，75≤BB≤ 80，70≤B≤ 75。C 類分?jǐn)?shù)區(qū)間：65≤CCC≤ 70，60≤CC 65，55≤C≤ 60。D 類分?jǐn)?shù)區(qū)間：50≤D ≤55。E 類分?jǐn)?shù)區(qū)間：E≤50]，如果非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)建設(shè)管理能力方面存在硬性缺陷的話，最終評(píng)級(jí)只能在BB檔及以下，按照考評(píng)要求C類及以下機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)由單位主要負(fù)責(zé)人或主管反洗錢工作高級(jí)管理人員每半年向人行營(yíng)管部報(bào)告整改落實(shí)情況，屆時(shí)該類評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層也將面臨較大的約談與整改壓力。

（三）反洗錢系統(tǒng)建設(shè)要求從同業(yè)罰單中可窺一斑

近年來(lái)監(jiān)管機(jī)構(gòu)頻開大額罰單，總結(jié)其中規(guī)律有兩點(diǎn)尤其值得引以為戒：一是受罰的非銀行金融機(jī)構(gòu)數(shù)量呈遞增之勢(shì)；二是各類金融機(jī)構(gòu)受罰事項(xiàng)主要集中在客戶身份識(shí)別與資料保存這個(gè)最基礎(chǔ)性反洗錢工作任務(wù)上。健全有效的反洗錢管理系統(tǒng)，既能便于金融機(jī)構(gòu)維護(hù)、留存客戶身份識(shí)別基本信息，也能便于金融機(jī)構(gòu)做好匯總與自查工作，避免因人工操作不規(guī)范、不及時(shí)造成的諸多缺陷。

二、非銀行金融機(jī)構(gòu)在反洗錢系統(tǒng)建設(shè)方面存在的共性痛點(diǎn)問題

（一）因自身洗錢固有風(fēng)險(xiǎn)較低而輕視控制風(fēng)險(xiǎn)管理

相較于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)與潛在客戶范圍都較窄，利好一面是保持了天然的低固有風(fēng)險(xiǎn)屬性，例如無(wú)賬戶開立職能、無(wú)法監(jiān)控客戶資金流向、所涉業(yè)務(wù)多通過銀行轉(zhuǎn)賬實(shí)現(xiàn)、面向客戶群范圍固定，因此業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低，客戶普遍洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低等。但同時(shí)存在的弊端是，輕視了洗錢控制風(fēng)險(xiǎn)管理，誤以為公司開展業(yè)務(wù)不存在為客戶利用進(jìn)行洗錢的風(fēng)險(xiǎn)，或者公司客戶無(wú)法通過與公司開展業(yè)務(wù)而從事洗錢活動(dòng)，就不需要開展反洗錢工作了。

反洗錢牽頭管理部門在向公司員工開展宣傳教育時(shí)一定要深入貫徹的一個(gè)基本觀念是，洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控是講究固有風(fēng)險(xiǎn)與控制風(fēng)險(xiǎn)的有效結(jié)合后評(píng)價(jià)其剩余風(fēng)險(xiǎn)管控情況的，如果單純因固有風(fēng)險(xiǎn)較低，而輕視控制風(fēng)險(xiǎn)管理，最終亦會(huì)導(dǎo)致較高的剩余風(fēng)險(xiǎn)，即非銀行金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)仍會(huì)較高，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)予以負(fù)評(píng)，甚至出具行政處罰。通俗來(lái)說(shuō)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管控全過程可以被理解為自證低風(fēng)險(xiǎn)，即非銀行金融機(jī)構(gòu)通過一套健全的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制來(lái)證明自己在洗錢風(fēng)險(xiǎn)方面確實(shí)可以歸類為低風(fēng)險(xiǎn)。低風(fēng)險(xiǎn)的自定義不是理所當(dāng)然自定義出來(lái)的，而是需要一套完整管控機(jī)制證明出來(lái)的。

（二）掣肘于反洗錢管理投入預(yù)算有限對(duì)反洗錢系統(tǒng)建設(shè)望而卻步

非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、利潤(rùn)水平自然難以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比肩，管理費(fèi)用方面的精打細(xì)算、能省則省也是普遍行情。依靠公司 IT 部門自行研發(fā)一套反洗錢管理系統(tǒng)大多不太現(xiàn)實(shí)，而如果通過外部采購(gòu)一套配置齊全的反洗錢系統(tǒng)則面臨整套系統(tǒng)采購(gòu)成本較高、后續(xù)運(yùn)行維護(hù)費(fèi)用不斷增加等問題。

（三）公司整體系統(tǒng)化建設(shè)尚在初級(jí)階段，孤木難成林

反洗錢系統(tǒng)建設(shè)需要依附于公司整體業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)基礎(chǔ)之上，且需要縱觀大局地融入公司整個(gè)系統(tǒng)化建設(shè)規(guī)劃之中，方能有的放矢、合理布局。但多數(shù)非銀行金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)化建設(shè)尚處在初級(jí)階段，業(yè)務(wù)系統(tǒng)尚未實(shí)現(xiàn)流程打通、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確的前提下，確實(shí)很難兼顧反洗錢系統(tǒng)的對(duì)接、整合。

三、漫漫系統(tǒng)建設(shè)征程應(yīng)先始于全面客觀的反洗錢管理情況自評(píng)估

如何克服自身固有難點(diǎn)，落實(shí)監(jiān)管硬性要求，非銀行金融機(jī)構(gòu)首先要做的是客觀地給自己照個(gè)鏡子、理性地摸摸家底兒實(shí)際情況。對(duì)公司現(xiàn)有反洗錢管理情況進(jìn)行了全面客觀地速寫后才能有的放矢、勾勒好系統(tǒng)框架、寫好業(yè)務(wù)需求。

（一）了解自身反洗錢管理體系基本情況

反洗錢系統(tǒng)是以系統(tǒng)化手段執(zhí)行反洗錢管理體系的各項(xiàng)工作要求，因此，運(yùn)行有效的反洗錢系統(tǒng)的本源仍是公司自身健全的反洗錢管理體系。

健全的反洗錢管理體系包含哪些內(nèi)容？前文提到的19號(hào)指引可以作為一個(gè)最權(quán)威的參考標(biāo)準(zhǔn)普遍適用于各類金融機(jī)構(gòu)。從風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序——方法、管理政策和程序——措施，以及其他配合性資源與措施維度，框定出一套較為完善的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系。只有首先明確各級(jí)主體責(zé)任、重要的反洗錢工作任務(wù)、具體工作開展標(biāo)準(zhǔn)，才能據(jù)此勾勒出一套完整的反洗錢管理系統(tǒng)應(yīng)有的框架內(nèi)容。對(duì)標(biāo)后發(fā)現(xiàn)存在管控缺陷的環(huán)節(jié)，也應(yīng)該先從自身管理機(jī)制層面予以優(yōu)化才能付諸系統(tǒng)進(jìn)行落實(shí)。

（二）評(píng)價(jià)既有的反洗錢操作流程是否合理

系統(tǒng)框架功能有了基本輪廓后，如何運(yùn)轉(zhuǎn)具體功能就需要依據(jù)反洗錢管理中的操作流程來(lái)執(zhí)行，其作用對(duì)于反洗錢系統(tǒng)這棵大樹來(lái)說(shuō)，是極為重要的脈絡(luò)傳遞。

授權(quán)管理是否到位，不同職級(jí)崗位是否有合理授權(quán)進(jìn)行審查審批；崗位職責(zé)設(shè)定是否制衡，業(yè)務(wù)部門提交的反洗錢工作是否由獨(dú)立的反洗錢管理部門＼崗位進(jìn)行審查；權(quán)限配置是否審慎，除反洗錢管理崗位外，其他崗位是否嚴(yán)格遵循最小化授權(quán)原則接觸系統(tǒng)內(nèi)的客戶反洗錢信息等均是在進(jìn)行自我反洗錢操作流程梳理時(shí)需要考量的因素。管理規(guī)范、運(yùn)行順暢的操作流程是反洗錢管理系統(tǒng)能夠有效運(yùn)轉(zhuǎn)的根本保障。

（三）對(duì)標(biāo)監(jiān)管新規(guī)復(fù)盤是否存在管控盲點(diǎn)

考慮到系統(tǒng)建設(shè)具有一定周期性，而近年來(lái)反洗錢監(jiān)管新規(guī)又頻頻印發(fā)，有許多新的細(xì)化要求，比如關(guān)于反洗錢名單回溯性監(jiān)控。因此，非銀行金融機(jī)構(gòu)在開展自身反洗錢系統(tǒng)建設(shè)之前必須要對(duì)標(biāo)反洗錢監(jiān)管新規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)印發(fā)的機(jī)構(gòu)反洗錢考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)等全面落實(shí)現(xiàn)階段自身需執(zhí)行的各項(xiàng)監(jiān)管要求，確保系統(tǒng)建設(shè)功能全面覆蓋，避免在后續(xù)監(jiān)管考評(píng)、監(jiān)管檢查工作中遺留不必要的空白未達(dá)標(biāo)地帶。

四、反洗錢系統(tǒng)建設(shè)過程中可巧借東風(fēng)、事半功倍

在提需求、系統(tǒng)項(xiàng)目組對(duì)照需求開發(fā)、測(cè)試、試運(yùn)行、正式上線這套常規(guī)的系統(tǒng)建設(shè)流程之外，常規(guī)系統(tǒng)建設(shè)流程如何在系統(tǒng)建設(shè)過程中最大程度地節(jié)約預(yù)算投入、人力時(shí)間成本，就不僅限于反洗錢管理，而更多的是要從公司甚至集團(tuán)層面謀求最優(yōu)化解決方案。

（一）將反洗錢系統(tǒng)嫁接在既有業(yè)務(wù)系統(tǒng)上進(jìn)行開發(fā)

一般來(lái)說(shuō)，非銀行金融機(jī)構(gòu)都有自身的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，暫不論系統(tǒng)健全性，但應(yīng)初步具備收集全量客戶、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)信息的功能。反洗錢系統(tǒng)就可以嫁接到現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)上，利用客戶留存在系統(tǒng)內(nèi)的業(yè)務(wù)信息拓展充實(shí)其反洗錢所需的基本身份信息，在系統(tǒng)已有的客戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上分析哪些能用來(lái)進(jìn)行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估與可疑交易監(jiān)測(cè)等。

基于現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)增加反洗錢管理功能的優(yōu)勢(shì)在于，有效利用了較為成熟的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，既方便與系統(tǒng)開發(fā)人員溝通開發(fā)與維護(hù)事項(xiàng)，也方便業(yè)務(wù)部門人員操作使用，且利于公司系統(tǒng)建設(shè)一體化規(guī)劃、推進(jìn)。

（二）組成跨部門開發(fā)團(tuán)隊(duì)，群策群力形成合力

反洗錢系統(tǒng)建設(shè)過程中，雖然是反洗錢管理部門牽頭推進(jìn)，但業(yè)務(wù)部門與 IT 技術(shù)部門同事的參與也至關(guān)重要。一是日常工作中主要是由業(yè)務(wù)部門同事操作運(yùn)用反洗錢系統(tǒng)，其對(duì)系統(tǒng)了解程度、優(yōu)化完善建議都極為重要；二是 IT 技術(shù)部門同事可以基于公司系統(tǒng)整體框架情況協(xié)助解決反洗錢與其他業(yè)務(wù)流程之間如何有效對(duì)接問題，從宏觀角度幫助反洗錢系統(tǒng)得當(dāng)嵌入公司整體系統(tǒng)框架中。

（三）善于利用外部數(shù)據(jù)庫(kù)資源提升系統(tǒng)質(zhì)效

對(duì)于客戶身份信息的審核、反洗錢名單監(jiān)控等工作，如果只是以系統(tǒng)化方式進(jìn)行操作，但仍依賴人工審核、人工篩查做出判斷的話，則并不算實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)化管理要求。此類工作，工作量大、耗時(shí)久，但無(wú)技術(shù)難度，完全可以通過采購(gòu)?fù)獠康谌綌?shù)據(jù)庫(kù)資源，由系統(tǒng)執(zhí)行自動(dòng)篩查程序完成預(yù)篩，基于系統(tǒng)預(yù)篩結(jié)果，再執(zhí)行人工分析審核程序，既能提高工作效率，又能提高該類工作準(zhǔn)確性，體現(xiàn)出系統(tǒng)化管理的真正價(jià)值高點(diǎn)。

（四）集團(tuán)內(nèi)資源巧用共享謀求最大化共贏

鑒于多數(shù)非銀行金融機(jī)構(gòu)都系依托較大的集團(tuán)背景應(yīng)運(yùn)而生的子公司，其中金融集團(tuán)背景占比尤高。19號(hào)指引等監(jiān)管法規(guī)明確規(guī)定了反洗錢信息在集團(tuán)內(nèi)部合理共享，鑒于此，非銀行金融機(jī)構(gòu)可以合理借助股東成熟的反洗錢管理資源攻己之玉。例如，直接獲取集團(tuán)內(nèi)反洗錢系統(tǒng)健全成員系統(tǒng)使用權(quán)限，或者考慮到各自業(yè)務(wù)與管理流程差異性而使用其部分功能、共享已購(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)資源、共享共有客戶信息等方式，但上述方式在實(shí)際操作時(shí)都需要基于特定前提才能符合合規(guī)要求，一是要有明確的書面合同規(guī)范各主體權(quán)利、義務(wù)，且確保相關(guān)約定符合監(jiān)管要求；二是跨主體進(jìn)行信息傳遞時(shí)需嚴(yán)格遵守保密性要求。

五、反洗錢系統(tǒng)建成后對(duì)公司反洗錢管理實(shí)效提升確有裨益

筆者在工作實(shí)踐中牽頭負(fù)責(zé)公司反洗錢系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)工作已有五六年時(shí)間，親歷了從無(wú)到有、日臻完善的點(diǎn)滴過程后，總結(jié)出反洗錢系統(tǒng)對(duì)于公司反洗錢管理帶來(lái)的不可替代的優(yōu)勢(shì)。

（一）為機(jī)構(gòu)反洗錢管理的整體合規(guī)性保駕護(hù)航

落實(shí)監(jiān)管規(guī)定中關(guān)于反洗錢系統(tǒng)建設(shè)的合規(guī)要求，建立金融機(jī)構(gòu)自身的反洗錢管理系統(tǒng)，是確保金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理機(jī)制符合合規(guī)要求的基本條件與基礎(chǔ)保障。在接受各類監(jiān)管檢查與評(píng)級(jí)工作過程中，防范被指出管理機(jī)制建設(shè)不到位、資源保障的硬性問題。

（二）以系統(tǒng)功能設(shè)定提升業(yè)務(wù)部門操作規(guī)范化水平

在進(jìn)行反洗錢管理時(shí)，圍繞業(yè)務(wù)部門在操作環(huán)節(jié)各種不規(guī)范問題導(dǎo)致的前后臺(tái)部門間的博弈向來(lái)是公司內(nèi)部管理一大難題。采用了系統(tǒng)化操作后，配置上系統(tǒng)管控功能，能夠有效提升業(yè)務(wù)部門操作反洗錢工作規(guī)范性，并有效降低前后臺(tái)部門間不必要的溝通成本。

（三）為管理部門開展監(jiān)督檢查工作提供有力輔助

反洗錢牽頭管理部門及公司審計(jì)部門負(fù)有對(duì)公司反洗錢日常工作開展情況進(jìn)行敦促、檢查、獨(dú)立審計(jì)的職責(zé)，在未采用系統(tǒng)化管理的情況下，線下批量檢查難度較大，準(zhǔn)確性也較低，但在反洗錢系統(tǒng)建設(shè)后，可以通過系統(tǒng)自動(dòng)生成匯總監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，實(shí)時(shí)全面地統(tǒng)計(jì)反洗錢工作完成情況。

（四）切實(shí)提高對(duì)實(shí)質(zhì)性洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范能力

通過運(yùn)用系統(tǒng)靈活使用外部數(shù)據(jù)庫(kù)資源，能提升非銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)于實(shí)質(zhì)性洗錢風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，例如對(duì)客戶是否涉及制裁等違規(guī)事項(xiàng)進(jìn)行名單篩查、核對(duì)客戶身份基本信息準(zhǔn)確性、對(duì)于客戶過期身份證件信息進(jìn)行識(shí)別并提醒等。

姜夔在《白石道人詩(shī)說(shuō)》中提到“作大篇，尤當(dāng)布置”，作詩(shī)如此，反洗錢系統(tǒng)建設(shè)管理亦如是。直面反洗錢監(jiān)管要求，非銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從自身經(jīng)營(yíng)管理實(shí)際情況出發(fā)，理清監(jiān)管底線要求、自身管理需求，將公司可采用的內(nèi)外部?jī)?yōu)勢(shì)投進(jìn)系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)中，最終服務(wù)于反洗錢管理水平的有效提升。

（作者單位為建信金融租賃有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理部 ）