大數(shù)據(jù)背景下供應(yīng)鏈金融發(fā)展前景

戚建軍

大數(shù)據(jù)的不斷發(fā)展使得我國(guó)的供應(yīng)鏈金融，在眾多小企業(yè)的覆蓋上提高了優(yōu)勢(shì)?，F(xiàn)在大數(shù)據(jù)背景下的供應(yīng)鏈金融，對(duì)于一些發(fā)展相對(duì)弱勢(shì)的中小企業(yè)供應(yīng)鏈地位的失衡和融資難的問(wèn)題可以輕松地進(jìn)行解決，另外還可以將傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融達(dá)不到的企業(yè)也能包含其中，讓服務(wù)的對(duì)象不斷擴(kuò)大，而且產(chǎn)品也比以往更加的多元，對(duì)于核心企業(yè)和配套企起到了很好的促進(jìn)作用，同時(shí)兩者之間的合作關(guān)系，對(duì)于整個(gè)供應(yīng)鏈?zhǔn)袌?chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也有積極的推動(dòng)作用，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)升級(jí)。對(duì)于大數(shù)據(jù)背景下供應(yīng)鏈金融的發(fā)展前景，應(yīng)該長(zhǎng)遠(yuǎn)的來(lái)看，基于此，本文將詳細(xì)對(duì)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展前景展開(kāi)詳細(xì)探究，希望本篇文章的寫(xiě)作，可以給人們帶來(lái)一定的參考。

什么是供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融是從20世紀(jì)80年代開(kāi)始的，最開(kāi)始是由世界級(jí)企業(yè)為了降低成本在而衍生出的一種管理概念。在以往的貿(mào)易融資中，金融機(jī)構(gòu)只是簡(jiǎn)單的對(duì)單一的企業(yè)做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，由此判斷是否授信，而隨著大數(shù)據(jù)供應(yīng)金融模式的發(fā)展，這種方式被改變，現(xiàn)在則是把在供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)看成一個(gè)統(tǒng)一體，根據(jù)鏈條的關(guān)系和相關(guān)行業(yè)的特點(diǎn)來(lái)將資金有效的投入到供應(yīng)鏈發(fā)展的相關(guān)企業(yè)當(dāng)中，在金融產(chǎn)品和服務(wù)上進(jìn)行不斷的調(diào)整，使供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)能夠得到穩(wěn)定的發(fā)展和有效流轉(zhuǎn)。

供應(yīng)鏈金融一般有兩種：一種是以金融機(jī)構(gòu)（例如銀行）為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融，還有一種就是以企業(yè)為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融。這兩種供應(yīng)鏈金融本質(zhì)上是不同的。供應(yīng)鏈金融其實(shí)就是一些金融機(jī)構(gòu)在跟企業(yè)的客戶進(jìn)行內(nèi)部交易結(jié)構(gòu)和交易鏈條分析時(shí)，對(duì)交易過(guò)程中所涉及的流向進(jìn)行綜合把控，然后產(chǎn)生的收入償還融資，憑借對(duì)企業(yè)供應(yīng)鏈的綜合控制，幫助一些企業(yè)解決融資方面的問(wèn)題。我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展最開(kāi)始是從銀行興起的。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融開(kāi)始廣泛流行，并且規(guī)模不斷擴(kuò)大，同時(shí)將互聯(lián)網(wǎng)、金融和產(chǎn)業(yè)鏈這三方面的要素進(jìn)行高度的融合，最終實(shí)現(xiàn)了大平臺(tái)化的特點(diǎn)。在大數(shù)據(jù)背景下，供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)的小企業(yè)信貸相比有以下幾個(gè)特點(diǎn)：首先，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融由原先的“被動(dòng)授信”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸鲃?dòng)授信”。從這個(gè)特點(diǎn)的轉(zhuǎn)變能夠深度分析挖掘一些信息背后所看不到的價(jià)值，有針對(duì)性地向客戶提供所需要的金融產(chǎn)品。其次，由于簡(jiǎn)化了操作，使得獲取信息的效率比以往有了很大程度的提升，審核放貸的速度也大大提高。最后一點(diǎn)就是它能夠運(yùn)用公共的資源系統(tǒng)，對(duì)企業(yè)的信用記錄和相關(guān)納稅等情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，實(shí)施主動(dòng)的預(yù)警。

大數(shù)據(jù)背景下

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展前景

供應(yīng)鏈在風(fēng)險(xiǎn)管理上得到加強(qiáng)。金融機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)鏈的運(yùn)作的狀況等要時(shí)刻進(jìn)行關(guān)注，特別是對(duì)供應(yīng)鏈的薄弱環(huán)節(jié)要有全面具體的掌握，同時(shí)根據(jù)自身情況的發(fā)展，也要積極地借鑒一些國(guó)外經(jīng)驗(yàn)來(lái)建立符合我國(guó)金融發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。除此之外，對(duì)供應(yīng)鏈中所產(chǎn)生的一些債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，在核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈群的選擇上也要充分考慮，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)定貿(mào)易活動(dòng)的現(xiàn)金流和物流及時(shí)跟蹤關(guān)注。面對(duì)這些信用風(fēng)險(xiǎn)，要加強(qiáng)完善信用的等級(jí)制度，建立信用風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，最大限度提高供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理，有效保障相關(guān)企業(yè)的發(fā)展穩(wěn)定，這將是大數(shù)據(jù)背景下供應(yīng)鏈金融未來(lái)發(fā)展的主要表現(xiàn)。

借助數(shù)據(jù)和科技的作用。供應(yīng)鏈金融的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展離不開(kāi)數(shù)據(jù)和科技作為支撐。在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中，大多都是上下游的供應(yīng)商或者核心企業(yè)客戶的一些相關(guān)數(shù)據(jù)，還有一些數(shù)據(jù)是社會(huì)公共部門(mén)和政府監(jiān)管部門(mén)的，也有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的一些財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等，只有將這些數(shù)據(jù)進(jìn)行有效整合，才能發(fā)現(xiàn)其中的價(jià)值，有更加有助于供應(yīng)鏈金融的良好發(fā)展。而金融方面的科技可以充分的發(fā)掘一些數(shù)據(jù)的價(jià)值，更好地為供應(yīng)鏈活動(dòng)提供技術(shù)支撐。除了上述兩個(gè)方面之外，智能化和標(biāo)準(zhǔn)化的物聯(lián)也會(huì)對(duì)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展起到很大程度的推動(dòng)作用，并且成為獲取基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的有效方法?？傊?，在供應(yīng)鏈金融發(fā)展過(guò)程中，利用數(shù)據(jù)和科技的作用，可以有效提高工作效率，從而增加資金的流動(dòng)性，提高企業(yè)財(cái)務(wù)在運(yùn)營(yíng)和控制上的能力，所以說(shuō)供應(yīng)鏈金融在未來(lái)的發(fā)展中，數(shù)據(jù)和科技是推動(dòng)其發(fā)展的條件。

推進(jìn)垂直化和細(xì)分化。由于產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)之間供應(yīng)鏈發(fā)展中的各項(xiàng)要求都是不同的，再加上供應(yīng)鏈金融被應(yīng)用到不同的行業(yè)之中，所以一定產(chǎn)生不同的行業(yè)特征，各具特色，這種現(xiàn)象也使得供應(yīng)鏈金融的平臺(tái)發(fā)展更加專(zhuān)業(yè)，并且更加垂直細(xì)分。例如服裝行業(yè)，現(xiàn)在的服裝廠數(shù)量眾多，供應(yīng)商也多，而且隨著潮流的不斷發(fā)展，服裝類(lèi)的產(chǎn)品更新速度也是非常快的，因此融資的主體是比較散的、資金需求也短平快，在安全性上也相對(duì)較差，但是收益卻非常高。而鋼貿(mào)行業(yè)，資金需求大，應(yīng)收賬款的額度也大，收益率不高，利潤(rùn)也相對(duì)較低，但是安全性比較高。通過(guò)上述這兩個(gè)例子可以看出，主體在參與供應(yīng)鏈金融發(fā)展時(shí)，應(yīng)該結(jié)合實(shí)際出發(fā)，根據(jù)行業(yè)的實(shí)際需求來(lái)制定符合自身發(fā)展的金融服務(wù)，根據(jù)外界的不斷變化，對(duì)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品做出合理的調(diào)整。所以說(shuō)只有充分了解行業(yè)的屬性和特征，并且結(jié)合自身的專(zhuān)業(yè)進(jìn)行綜合的判斷和分析，才能有效的對(duì)企業(yè)提供個(gè)性化的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)，達(dá)到垂直細(xì)分的作用。

本文詳細(xì)向大家闡述了大數(shù)據(jù)背景下供應(yīng)鏈金融發(fā)展的深層次含義，以及對(duì)未來(lái)的發(fā)展做出了展望，希望能夠在人們?cè)谔骄抗?yīng)鏈金融發(fā)展方面提供參考值。

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