新時代南陽防范與化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險研究

摘 要：金融是實體經(jīng)濟的血脈，金融安全是國家安全的重要組成部分。防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險事關(guān)國家經(jīng)濟發(fā)展大局，關(guān)乎經(jīng)濟社會和諧穩(wěn)定，是金融工作的根本任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。

關(guān)鍵詞：金融;系統(tǒng)性金融風(fēng)險

金融安全是國家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。當(dāng)前，我們正處于對外擴大金融開放、對內(nèi)打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的關(guān)鍵時期，需要金融的有力支撐，需要把金融安全的重要性提高到新高度。對于南陽市來說，為了推動南陽高質(zhì)量建設(shè)大城市，我們要發(fā)揮現(xiàn)代金融的積極作用，同時，在南陽市“兩輪兩翼”戰(zhàn)略中，金融也是其中的重要一翼，因此，我們要發(fā)揮金融的積極作用，實施有效措施切實防范與化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，確保我市的金融穩(wěn)定。

1 南陽市系統(tǒng)性金融風(fēng)險的現(xiàn)狀

近年來，南陽市各大金融機構(gòu)不斷加大對省重點項目、重點產(chǎn)業(yè)、重點園區(qū)、重點企業(yè)的金融支持;對基礎(chǔ)設(shè)置、綜合交通、新型城鎮(zhèn)化、生態(tài)環(huán)保、改善民生等領(lǐng)域的重大項目建設(shè)給予了有力的信貸支持。始終堅持‘發(fā)展和‘風(fēng)險兩手抓，推動完善現(xiàn)代銀行制度和銀行業(yè)監(jiān)管體系，全力維護地方金融安全，支持了南陽區(qū)域性金融中心的建設(shè)，促進經(jīng)濟和金融的良性循環(huán)、健康發(fā)展。

但同時我們也要認(rèn)識到，受經(jīng)濟下行、大宗商品價格大幅變動、南陽一些中小型企業(yè)存量貸款出現(xiàn)逾期的現(xiàn)象、擔(dān)保鏈風(fēng)險日益暴露，系統(tǒng)性金融風(fēng)險的防控壓力逐漸上升。這些企業(yè)在市經(jīng)濟發(fā)展中有著“牽一發(fā)而動全身”的影響力，大量的中小微企業(yè)仍然面臨融資難融資貴的難題，正規(guī)金融渠道無法滿足其所有融資需求，不少小微企業(yè)開始尋求民間融資渠道，結(jié)果影子銀行通過各種貸款工具和中介機構(gòu)迅速增長，存量仍然較大，存在著潛在風(fēng)險。因此，主動識別重點企業(yè)的金融風(fēng)險，緩釋重點企業(yè)資金風(fēng)險成為我市金融風(fēng)險防控中的重要一環(huán)。另外，多年來我市金融業(yè)在發(fā)展過程中也累積了不少風(fēng)險點，經(jīng)濟平穩(wěn)運行面臨著新的挑戰(zhàn)。我市經(jīng)濟對房地產(chǎn)業(yè)的依賴度偏高，在地方財政主導(dǎo)的投融資模式中，很大一部分資金來源于土地財政，這就導(dǎo)致房地產(chǎn)市場金融風(fēng)險不斷累積，形成隱患。這些都是我們需要防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

2 金融風(fēng)險的成因

2.1 金融與實體經(jīng)濟循環(huán)不暢

金融與實體經(jīng)濟循環(huán)不暢的最主要的表現(xiàn)是金融脫實向虛的問題比較嚴(yán)重，特別是2015年和2016年金融資金大多流向股票市場和房地產(chǎn)市場，有很多需要資金的領(lǐng)域和行業(yè)得不到相應(yīng)的資金支持，比如小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)、一些貧困地區(qū)很難得到金融方面的支持。在世界經(jīng)濟金融化的過程中，我們發(fā)現(xiàn)通過金融工具，股票債券等，可以更快速的增加財富，金融資本的高回報率使得大量資本從實體經(jīng)濟部門流入以股市、匯市或房市為代表的金融部門，最終導(dǎo)致了一些國家在實體經(jīng)濟“空心化”的同時，對金融業(yè)的依賴程度也越來越高。這其實很容易誘發(fā)資產(chǎn)泡沫和金融危機，偏離了金融工作的核心的。我們一直強調(diào)金融要回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展。金融與實體經(jīng)濟循環(huán)不暢，既不利于實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級，實體經(jīng)濟的下行又會反作用于金融，會加大信用風(fēng)險的暴露，侵蝕金融機構(gòu)風(fēng)險抵御的能力。

2.2 金融與房地產(chǎn)循環(huán)不暢

房地產(chǎn)行業(yè)在全球每個國家都至關(guān)重要。它是民生的保障、國民經(jīng)濟的支柱、財富的象征、大類資產(chǎn)配置的核心、同時也是金融危機的策源地。樓市如果出問題，不僅會影響房價和房地產(chǎn)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，還會影響我們居民的錢袋子、影響金融業(yè)。南陽市作為一個人口大市，住房一直是我市人民非常關(guān)心的問題。但從2012年到2019年整個市場大約有300多個項目處于不同程度的爛尾狀態(tài)，大面積樓盤爛尾事件重新浮出水面，大部分都是由于得不到正規(guī)渠道的資金支持，一些開發(fā)商便通過非法融資去救活項目，高額的融資利息讓很多房產(chǎn)企業(yè)難以承擔(dān)，導(dǎo)致資金鏈徹底斷裂，最終樓盤爛尾。這不僅威脅到了購房者的錢袋子，也導(dǎo)致金融機構(gòu)不良貸款比重上升。

一旦房地產(chǎn)市場出現(xiàn)問題，不僅給金融，甚至給整個經(jīng)濟社會都會帶來一種災(zāi)難型的后果。高房價會加劇房地產(chǎn)市場的扭曲，擠壓了其他領(lǐng)域的消費，大量的資源都被投到了房市上，經(jīng)濟增長和轉(zhuǎn)型都因為房地產(chǎn)市場的蓬勃發(fā)展而受損。地產(chǎn)泡沫的破裂也會導(dǎo)致金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量惡化，地方財政負(fù)擔(dān)加重，引發(fā)經(jīng)濟體系的波動。

2.3 金融體系內(nèi)部循環(huán)不暢

這里的表現(xiàn)是金融機構(gòu)和企業(yè)的套利行為。有很多的金融機構(gòu)和企業(yè)，利用監(jiān)管的空白打擦邊球，套利行為非常的嚴(yán)重，還有許多實體企業(yè)近年來被金融業(yè)的高回報率所吸引，將大量資金投放于金融業(yè)，想要通過內(nèi)幕交易賺快錢，這些行為很容易引發(fā)系統(tǒng)性的金融風(fēng)險。這一些都是在金融快速發(fā)展的過程中引發(fā)的一些問題。這些問題具有極大的隱蔽性、傳染性，破壞性也極大，所以應(yīng)該高度關(guān)注在金融發(fā)展過程中出現(xiàn)或者暴露的金融方面的問題。

3 打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)

3.1 以服務(wù)實體經(jīng)濟為本

為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨。金融業(yè)誕生之初，其功能定位即是為實體經(jīng)濟提供資金融通服務(wù)。實體經(jīng)濟是金融業(yè)生長的土壤，如果脫離了這個根基，金融就會成為無本之木、無源之水。南陽市金融發(fā)展面臨的難題之一，是如何提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，解決好金融供給與需求間存在的錯配現(xiàn)象，尤其是緩解中小微企業(yè)融資難題。當(dāng)前市場流動性較為充足，資金面較充裕，但實體經(jīng)濟“缺血”現(xiàn)象依然存在。從全市商業(yè)銀行貸款抵押擔(dān)保情況來看，絕大多數(shù)銀行要求信貸主體提供相應(yīng)地抵押擔(dān)保物或其它擔(dān)保條件，雖然部分機構(gòu)也加大了創(chuàng)新力度，但由于小微企業(yè)在融資方面的弱勢情況，難以從根本上解決小微企業(yè)融資難題。我們要進一步鼓勵銀行增強信貸投放意愿，提高融資服務(wù)的積極性。

提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，需要在改革與創(chuàng)新中尋求突破。首先，要積極發(fā)展普惠金融。普惠金融是推動金融供給無差別化、惠及全民的金融服務(wù)。尤其是南陽市作為一個農(nóng)業(yè)大市，我們要著力發(fā)展普惠金融，加強對小微企業(yè)、‘三農(nóng)和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)，推進金融精準(zhǔn)扶貧，要促進金融機構(gòu)降低經(jīng)營成本，清理規(guī)范中間業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，避免變相抬高實體經(jīng)濟融資成本。其次，要積極發(fā)展科技金融。加強前瞻性研究，緊跟新技術(shù)發(fā)展趨勢，深入開展虛擬化、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)領(lǐng)域、生物識別、人工智能的探索創(chuàng)新和應(yīng)用。不斷加大科技資源和金融資源的集聚力度，推動科技與金融的深度融合，為實施創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略提供重要保障。第三，要大力推進綠色金融。我們要借助南水北調(diào)中線工程的突出優(yōu)勢，探索構(gòu)建綠色發(fā)展的金融支持體系，創(chuàng)新發(fā)展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，拓寬綠色產(chǎn)業(yè)融資渠道，構(gòu)建綠色金融風(fēng)險防范化解機制?？傊?，支持實體經(jīng)濟是金融的出發(fā)點和落腳點。以服務(wù)實體經(jīng)濟為導(dǎo)向，引導(dǎo)督促金融部門圍繞重點項目、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化金融資源的空間配置。

3.2 扎牢制度的防火墻

這就要求我們要做到：“管住人、看住錢、扎牢制度防火墻”。要管住金融機構(gòu)、金融監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)人和高中級管理人員，加強對他們的教育監(jiān)督管理，加強金融領(lǐng)域反腐敗力度。盡管腐敗的形式多種多樣，但是核心利益的傳輸都離不開金融這個載體。因此，做好金融領(lǐng)域的反腐工作，不僅事關(guān)金融行業(yè)的健康發(fā)展，也事關(guān)我國反腐敗這一大系統(tǒng)工程的順利展開。

扎牢制度的防火墻是從根源上防范金融風(fēng)險和亂象的重要手段。監(jiān)管部門針對金融亂象和風(fēng)險較為集中、監(jiān)管制度相對缺失和滯后的領(lǐng)域，如影子銀行和交叉金融風(fēng)險、銀行公司治理、市場競爭規(guī)范以及金融消費者保護等，出臺相關(guān)政策，不斷夯實金融業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展的制度基礎(chǔ)。同時，我們要建立風(fēng)險預(yù)警機制，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險問題能早介入、快處置。要建立健全金融信息共享機制和重大金融風(fēng)險問題互通制度，進一步打通政府、監(jiān)管部門、銀行及企業(yè)間的信息溝通渠道，加強彼此工作聯(lián)絡(luò)。對于突發(fā)性金融風(fēng)險案件，要在職責(zé)明確的范圍內(nèi)，盡快做好銜接聯(lián)動，切實增強應(yīng)對處置金融風(fēng)險的合力。健全金融風(fēng)險應(yīng)急處置機制。政府、監(jiān)管部門、金融機構(gòu)等要立足職能定位，分頭建立完善金融風(fēng)險處置預(yù)案。

3.3 全面深化金融監(jiān)管改革

我們要深化準(zhǔn)入制度、交易監(jiān)管等改革，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，堅持宏觀審慎管理和微觀行為監(jiān)管兩手抓、兩手都硬、兩手協(xié)調(diào)配合;要統(tǒng)籌金融管理資源，加強基層金融監(jiān)管力量，強化地方監(jiān)管責(zé)任，做到抓小抓早、防微杜漸;要建立監(jiān)管問責(zé)制，由于監(jiān)督不力、隱瞞不報、決策失誤等造成重大風(fēng)險的，要嚴(yán)肅追責(zé)。

防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，需要全面深化金融監(jiān)管改革。監(jiān)管機構(gòu)需要更新觀念，加強與行業(yè)溝通交流，創(chuàng)新思維和方式，借鑒先進經(jīng)驗，積極開展試點。首先，我們要樹立“早介入、早防治”的理念。金融監(jiān)管部門應(yīng)時刻關(guān)注市場的新變化與時俱進，及時出手防治。尤其對于新技術(shù)要保持謹(jǐn)慎的態(tài)度。當(dāng)新技術(shù)與金融領(lǐng)域結(jié)合的時候，要思考這個新技術(shù)是否真的帶來了效率的提升，還是只是市場炒作的一個噱頭。另外，要補齊金融監(jiān)管短板，完善金融監(jiān)管制度。讓監(jiān)管真正長出牙齒，要提高金融行業(yè)準(zhǔn)入門檻。只要是公司經(jīng)營涉及金融業(yè)務(wù)，就要接受準(zhǔn)入管理和市場監(jiān)管。要嚴(yán)格審查才能持牌經(jīng)營，同時也要清理不合規(guī)資質(zhì)不夠不具備長期經(jīng)營實力的企業(yè)。監(jiān)管的主要作用之一就是為了避免金融市場出現(xiàn)過熱或者過冷的情況，從宏觀上保證金融的平穩(wěn)運行，防范各種風(fēng)險的爆發(fā)。未來瞬息萬變的金融市場提供快速的應(yīng)戰(zhàn)方式。

當(dāng)前，我們?nèi)匀幻媾R著十分復(fù)雜的國際和國內(nèi)局勢，防范與化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險任重而道遠(yuǎn)。我們要積極備戰(zhàn)，沉著應(yīng)對，為金融業(yè)的健康發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。

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作者簡介

方麗雯（1990-），女，漢族，河南，碩士研究生，中共南陽市委黨校，研究方向：金融學(xué)。