大數(shù)據(jù)視角下互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)探討

邊雅翠

【摘 ?要】金融活動(dòng)發(fā)展作為現(xiàn)階段市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體，標(biāo)志著我國(guó)從一個(gè)農(nóng)業(yè)化的國(guó)家順利經(jīng)過工業(yè)化改革進(jìn)入金融經(jīng)濟(jì)的時(shí)代。針對(duì)于我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行研究也逐漸成為社會(huì)重點(diǎn)關(guān)注的方面，尤其是對(duì)大數(shù)據(jù)視角下互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的探討，將有助于打擊互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)過程中存在的違法行為，保障民眾的基本利益和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性。

【Abstract】The development of financial activities， as the main body of market economic activities at the present stage， indicates that China has entered the era of financial economy from an agricultural country after the smooth industrialization reform. The study of financial risks problems in China has gradually become a focus of the society， especially the discussion of financial risks of internet consumption from the perspective of big data， which will help to crack down on illegal behaviors in the process of internet consumption， protect the basic interests of the public and the stability of the market economy.

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù)視角;互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi);可持續(xù)性發(fā)展;社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì);金融風(fēng)險(xiǎn)

【Keywords】perspective of big data; internet consumption; sustainable development; socialist market economy; financial risk

【中圖分類號(hào)】F724.6;F832.39 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號(hào)】1673-1069（2020）04-0098-02

1 引言

我國(guó)在長(zhǎng)期的發(fā)展和進(jìn)步過程中，金融活動(dòng)已經(jīng)逐漸取代了工業(yè)化大生產(chǎn)，而且在經(jīng)濟(jì)消費(fèi)方面也逐漸發(fā)揮出新的作用，越來越多的移動(dòng)支付出現(xiàn)在了人們的生活中，不僅僅帶來了較大便利性，但是隱藏著的風(fēng)險(xiǎn)要素也逐漸浮出水面。我們雖然已經(jīng)從一個(gè)相對(duì)來說比較封閉的國(guó)家過渡成為了社會(huì)主義制度影響下的現(xiàn)代國(guó)家，經(jīng)濟(jì)水平的提升也使得我國(guó)在國(guó)際上的地位逐漸穩(wěn)固起來，想要在激烈的國(guó)際化經(jīng)濟(jì)浪潮中立足下來，必須要對(duì)一些或新或舊的風(fēng)險(xiǎn)問題加以重視，不斷地認(rèn)清這些風(fēng)險(xiǎn)因子存在下去會(huì)造成的惡果，進(jìn)而及時(shí)地通過相應(yīng)有效的防范措施做好預(yù)防，為推動(dòng)我國(guó)現(xiàn)代化金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。因此，加強(qiáng)對(duì)我國(guó)大數(shù)據(jù)視角下互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)探討，找到存在風(fēng)險(xiǎn)的影響因素加以控制是維護(hù)國(guó)家安全、實(shí)現(xiàn)人民安居樂業(yè)的重要措施之一。

2 大數(shù)據(jù)視角下互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)

金融經(jīng)濟(jì)是一種與實(shí)際經(jīng)濟(jì)相反的概念，它所指代的是一種類似于虛擬化的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，從金融資金的循環(huán)中獲取利潤(rùn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)方式。與金融經(jīng)濟(jì)相結(jié)合在一起進(jìn)行研究的對(duì)象就是金融風(fēng)險(xiǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)日益普及的今天，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的探索十分關(guān)鍵。出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的大部分原因則是由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、國(guó)際發(fā)展、國(guó)內(nèi)政策、使用者素質(zhì)等方方面面的影響，還有一些不確定性的因素。但是我們能夠發(fā)現(xiàn)這些不確定性和波動(dòng)性很大程度上都是由于受到金融市場(chǎng)的波動(dòng)而引起的[1]。而這些風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)以后，所受到波及和影響最大的就是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)本身，尤其是那些比較大型的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，如支付寶、京東白條、分期樂等，他們每一筆經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的數(shù)額都比較大，或者每天所受理的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)數(shù)量很多，相應(yīng)受到的影響也會(huì)呈現(xiàn)一種正相關(guān)的趨勢(shì)，甚至?xí)谢ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)會(huì)因此而破產(chǎn)，對(duì)于自身的生死存亡都沒有一個(gè)明確的定論。

在大數(shù)據(jù)視角下，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)所暴露出來的第一個(gè)問題就是流動(dòng)性不足的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槲覀兌贾蕾Y金是一種具有流動(dòng)性的載體，而互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之所以這么快，這是因?yàn)楹芏鄤偲鸩降幕ヂ?lián)網(wǎng)金融公司并沒有對(duì)內(nèi)部的資金外流所產(chǎn)生的嚴(yán)重后果進(jìn)行思考，并且也不會(huì)采取相應(yīng)的措施，這樣很容易導(dǎo)致他們?cè)谑褂觅Y金并想要提現(xiàn)的過程中會(huì)出現(xiàn)困難，從而影響公司的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，最終導(dǎo)致破產(chǎn)[2]。第二個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是信用的風(fēng)險(xiǎn)，信用的風(fēng)險(xiǎn)主要是來自于兩個(gè)方面：一是平臺(tái)自身的信用風(fēng)險(xiǎn)問題;二是對(duì)于平臺(tái)和資金使用者來說，他們的素質(zhì)和征信問題。在網(wǎng)上進(jìn)行貸款時(shí)，一般不能夠確定貸款人很詳細(xì)的基本信息時(shí)，是無法評(píng)估借款人是否能夠還上貸款的，如果還不上就會(huì)造成資金的損失。另外，監(jiān)管的不到位，使得金融機(jī)構(gòu)的投資者將資金到位之后進(jìn)行投資也會(huì)出現(xiàn)一定的損失。第三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是操作過程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，一般會(huì)分為兩種：第一種是平臺(tái)自己操作控制造成的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)平臺(tái)自己的體系不完善時(shí)就會(huì)造成技術(shù)風(fēng)險(xiǎn);第二種是用戶自身的操作，當(dāng)用戶貸款以后沒有專人指點(diǎn)，在進(jìn)行資金投資和操作時(shí)也會(huì)產(chǎn)生損失。第四點(diǎn)則是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)自身的風(fēng)險(xiǎn)，我們都知道經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)性是不可評(píng)估的，相應(yīng)的金融操作都是具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)雖然說工作速度快，穩(wěn)定性強(qiáng)，但是也并不是依賴自身的特點(diǎn)來進(jìn)行決定，當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)或者股市出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性也會(huì)遭到一定的破壞和打擊。第五點(diǎn)則是法律風(fēng)險(xiǎn)，法律是制約社會(huì)上一切行為的基本準(zhǔn)則，如果沒有法律的存在，社會(huì)的穩(wěn)定性、市場(chǎng)的可持續(xù)性發(fā)展是得不到保障的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)剛剛起步，從法律層面來講，相關(guān)的細(xì)則和規(guī)定還不夠清楚，在進(jìn)行實(shí)際操作的過程中，就好比是摸著石頭過河。這使得很多問題的解決并沒有相應(yīng)的法律來支持和匹配，導(dǎo)致一些不法分子投機(jī)取巧進(jìn)行非法集資活動(dòng)造成嚴(yán)重的社會(huì)秩序混亂[3]。