理財(cái)師眼中的10年財(cái)富變遷

盧巧云

理財(cái)師是伸向財(cái)富管理行業(yè)最前端的觸角，最為細(xì)致靈敏地感知著客戶群體與市場(chǎng)環(huán)境的種種變化。隨著財(cái)富管理行業(yè)的不斷發(fā)展，當(dāng)客戶群體需求發(fā)生變化時(shí)，理財(cái)師的轉(zhuǎn)型革命也隨之到來。

毛娟在投資理財(cái)行業(yè)做了近20載，最早就職于美國投行，后回國在瑞銀集團(tuán)任瑞銀集團(tuán)證券董事，如今是金融服務(wù)公司企業(yè)家族辦公室董事總經(jīng)理。

2007年前后，毛娟偶爾回國，接觸到了鄂爾多斯的“經(jīng)濟(jì)神話”。因?yàn)槊禾亢偷V業(yè)的開發(fā)，那塊高原腹地幾乎一夜之間富人遍地，人們揮金如土地購車、炒房、借貸，失控般地?fù)]霍。包商銀行的負(fù)責(zé)人找到毛娟，希望借助她的海外投行經(jīng)驗(yàn)，按住這座城市的瘋狂神經(jīng)。

他們根據(jù)鄂爾多斯市的富人生態(tài)，草定方案，商討理財(cái)計(jì)劃，希望用金融市場(chǎng)的邏輯，為這些新富家庭，做一次安全的理財(cái)觀普及。而6%～7%的銀行回報(bào)率，在那些撞了大運(yùn)又要繼續(xù)瘋狂冒險(xiǎn)的新富眼中，幾乎不值一提?！八麄兊腻X來的太快，太容易了，很多從一貧如洗到一夜巨富”。而且一拿到錢，如果不馬上投出去，這些錢好像就不值錢。而投出去的錢，回報(bào)率被炒至30%～50%，那時(shí)，整個(gè)城市都是瘋狂的、荒唐的?！泵暾f。

那時(shí)，中國還沒有成型的私人理財(cái)，而尚未命名的土豪、土豪理財(cái)已經(jīng)浩蕩存在了。毛娟真正回國是在2010年，她加盟瑞銀，成為證券部董事，挑選了私人銀行業(yè)務(wù)，專門為大的家族做融資投資方案。她憑借多年海外經(jīng)驗(yàn)，和中國第一批、第二批富起來的人打交道?！?010年是中國最好的理財(cái)端口”。資產(chǎn)幾千萬元的人數(shù)都上萬了，金融創(chuàng)新的方式也已經(jīng)很多了，銀行之外的更大資本融資產(chǎn)品渠道也都有了。本來是很好的時(shí)機(jī)，可以讓有錢人安全地成為更有錢的人?！暗?，沒有發(fā)生，完全沒有發(fā)生。”毛娟的遺憾在于，中國式理財(cái)因?yàn)椤巴梁浪季S”的彌漫，金融人才（理財(cái)顧問）的專業(yè)性缺失，無法健康合理地做到“樹富豪”，錯(cuò)失了太多機(jī)會(huì)。

“我們就是要去中國找又傻又有錢的人。”7年前，毛娟聽到某大型外資銀行在中國的CEO說出這句話時(shí)，她驚呆了。人傻錢多，這就是說“土豪”嗎？正因?yàn)橥梁蓝?，才需要教育和引?dǎo)。但是作為金融理財(cái)領(lǐng)域的中堅(jiān)力量，都口無遮攔地“一針見血”時(shí)，她感到遺憾和悲哀。

毛娟認(rèn)為，假如土豪說成立，這些人未必是傻，是錢來得太快太多，一下子暈了。她見了太多因拆遷糊里糊涂成為富豪、腦子一暈一擲萬金的人，攔也攔不住，勢(shì)不可擋地要往暴發(fā)戶的路上奔去。

毛娟分析，這些人身上有幾個(gè)特點(diǎn)。首先是缺乏專業(yè)知識(shí)。有人笑土豪有錢沒文化，這里的文化除了品味，還包括對(duì)金融理財(cái)知識(shí)的了解。你不能把全部家當(dāng)?shù)男湃味技耐性谝粋€(gè)幫你理財(cái)?shù)耐馊松砩?，他們只是協(xié)助和建議。其次是有知識(shí)沒時(shí)間，一些企業(yè)的高管，看得懂投資動(dòng)向的好壞，卻全無時(shí)間打理，要么按兵不動(dòng)，要么保守跟投，也不要盲目草率匆匆更風(fēng)。最后就是欲望大過理智。攔不住的都是欲望，超出市場(chǎng)邏輯的誘惑都存有危險(xiǎn)。而賺第一桶金的運(yùn)氣，未必在每一次升級(jí)的冒險(xiǎn)中繼續(xù)奏效。還有便是中國式土豪的特有哲學(xué)，不信契約，信義氣。

不建議任何人用辛苦賺來的錢去投機(jī)，哪怕你有一個(gè)億。投機(jī)行業(yè)，是最容易讓富豪淪為土豪的。而投機(jī)項(xiàng)目，又容易盯那些新晉的富豪。毛娟記得，某大型上市公司創(chuàng)始人最初帶著一幫兄弟創(chuàng)業(yè)，從無到有，賺了錢，繼續(xù)兄弟間募集、投資，一步步擴(kuò)大。終于上市了，兄弟們也各占股份。各種投資誘惑飛來，有了錢的苦兄弟們開始興奮、發(fā)暈，做起了前所未有的富豪夢(mèng)。創(chuàng)始人見過世面，聽從了理財(cái)顧問的建議，決定要保護(hù)兄弟，避免淪為土豪。他做出了驚人的舉動(dòng)：沒收“古董”兄弟們的身份證，收控上市后托管銀行股票密碼，利用公司資本統(tǒng)一解決他們的房子和車，把主要資產(chǎn)以不讓他們賣的方式、藏的方式保護(hù)下來?！靶值軅兏F怕了，有錢之后會(huì)暈，不能讓人把錢騙走。”這是一次富豪與土豪搏斗的峰回路轉(zhuǎn)。

毛娟現(xiàn)在為佳禾金融構(gòu)建辦公室?！熬褪瞧髽I(yè)家私人雇傭我，為他們家族所有投資把關(guān)，類似大管家。這種Family Office在國外已經(jīng)是很成熟的服務(wù)項(xiàng)目。在中國，凡是資產(chǎn)過億元的，多多少少都雇傭一個(gè)專業(yè)人員，協(xié)助資產(chǎn)管理，這就是家族辦公室的雛形。私人銀行、財(cái)富管理是幫富豪花錢買產(chǎn)品，家族辦公室則要打理富豪的資產(chǎn)，首先不亂買產(chǎn)品?！?/p>

毛娟現(xiàn)在同時(shí)服務(wù)近20個(gè)家族，他們的客戶多生于20世紀(jì)六七十年代，是那批1992年前后離開體制開始創(chuàng)業(yè)的企業(yè)家，相比剛回國時(shí)的接觸，毛娟覺得他們的對(duì)于財(cái)富管理的思維優(yōu)化了很多。而眼下最明顯的變化是這些富豪的二代海外學(xué)成歸來，紛紛接過家族企業(yè)的管理權(quán)杖。也許，挽救中國式土豪，該靠他們了。endprint