內(nèi)蒙古中小銀行對(duì)俄金融服務(wù)升級(jí)的思考

楊柳

【摘要】隨著內(nèi)蒙地區(qū)的經(jīng)濟(jì)體系不斷完善，中小企業(yè)銀行在地區(qū)經(jīng)濟(jì)中占的比例越來(lái)越大，地位也隨之上升，但是中小企業(yè)銀行跨境金融服務(wù)仍然是個(gè)問(wèn)題，與中小企業(yè)有著密切的聯(lián)系，為其提供資金和健康發(fā)展，所以完善中小銀行金融服務(wù)體系對(duì)中小企業(yè)至關(guān)重要。

【關(guān)鍵詞】戰(zhàn)略? 人才隊(duì)伍? 服務(wù)建設(shè)? 制度流程? 激勵(lì)

為了認(rèn)真貫徹國(guó)家“一帶一路”經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略布局，中俄兩國(guó)均致力于拓展金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作范圍的政策導(dǎo)向，推動(dòng)內(nèi)蒙古中小銀行對(duì)俄金融服務(wù)升級(jí)，按照自治區(qū)政府《內(nèi)蒙古自治區(qū)建設(shè)國(guó)家向北開(kāi)放橋頭堡和延邊經(jīng)濟(jì)帶規(guī)劃》及《關(guān)于促進(jìn)口岸經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，根據(jù)內(nèi)蒙古自治區(qū)中小銀行跨境金融服務(wù)發(fā)展特點(diǎn)，開(kāi)展以下幾方面的思考。

一、完善內(nèi)蒙古中小銀行對(duì)俄金融發(fā)展戰(zhàn)略

研究國(guó)內(nèi)外及自治區(qū)對(duì)俄金融服務(wù)的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，包括我國(guó)對(duì)俄政策及外匯管理、俄羅斯國(guó)家政策及經(jīng)濟(jì)環(huán)境、對(duì)俄交易銀行經(jīng)營(yíng)、對(duì)俄客戶金融服務(wù)需求的最新發(fā)展，跟蹤俄羅斯與外國(guó)矛盾、制裁等情況的進(jìn)展，分析影響俄羅斯未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的利弊情況，關(guān)注俄羅斯本土金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及開(kāi)放水平，結(jié)合內(nèi)蒙古中小銀行發(fā)展戰(zhàn)略，確定對(duì)俄金融支持重點(diǎn)，制定中小銀行跨境金融服務(wù)，甚至經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。

二、建立對(duì)俄金融組織架構(gòu)和人才隊(duì)伍

中小銀行總部需要建立對(duì)俄金融組織架構(gòu)，完善政策、風(fēng)控、操作和產(chǎn)品體系，細(xì)分跨境清算、國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易金融中心。政策體系需要與人行、外管等政策制定部門溝通，向業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)傳達(dá)解釋相關(guān)政策并指導(dǎo)執(zhí)行操作范圍;風(fēng)控體系需要對(duì)全行跨境業(yè)務(wù)全流程監(jiān)督，進(jìn)行事后合規(guī)性檢查;操作體系需要明確崗位職責(zé)，及時(shí)根據(jù)政策變化規(guī)范操作流程;產(chǎn)品體系需要在政策允許的范圍內(nèi)制定適應(yīng)內(nèi)蒙古中小銀行發(fā)展的具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品?？缇城逅阒行奶峁┐硇小⑶逅阈?、非居民賬戶和跨境清算結(jié)算系統(tǒng)支持;國(guó)際結(jié)算中心統(tǒng)一管理資金調(diào)度配置開(kāi)展外匯管理，進(jìn)行審單、發(fā)報(bào)等工作;貿(mào)易金融中心根據(jù)客戶需求分析重點(diǎn)開(kāi)發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品支持，參與分支機(jī)構(gòu)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)調(diào)查，指導(dǎo)并監(jiān)督貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開(kāi)展。

建立對(duì)俄金融服務(wù)人才培養(yǎng)長(zhǎng)效機(jī)制。定期進(jìn)行對(duì)俄金融服務(wù)政策、制度梳理并開(kāi)展全行范圍內(nèi)培訓(xùn);輪流安排各分支機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)從業(yè)人員到滿洲里等口岸所在分支機(jī)構(gòu)對(duì)俄金融服務(wù)中心上崗培訓(xùn);與中方、俄方同業(yè)建立良好的交流學(xué)習(xí)平臺(tái)等，全面提升員工對(duì)俄金融服務(wù)技能。

三、加速對(duì)俄金融服務(wù)渠道建設(shè)

內(nèi)蒙古中小銀行對(duì)俄結(jié)算大部分采取的是境內(nèi)代理銀行模式，目前簽署本幣結(jié)算代理行協(xié)議及設(shè)置相應(yīng)的清算賬戶開(kāi)展點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的賬戶行匯劃清算，且跨境人民幣結(jié)算地域范圍小無(wú)法滿足客戶結(jié)算需求。中小銀行應(yīng)加快對(duì)俄金融服務(wù)渠道建設(shè)，響應(yīng)中俄雙邊貿(mào)易本幣結(jié)算政策，積極拓展代理行、賬戶行，同時(shí)建立常規(guī)化溝通機(jī)制，擴(kuò)大對(duì)俄金融服務(wù)的范圍和領(lǐng)域，拓展賬戶行金融服務(wù)，并從中選取在俄綜合排名較前且網(wǎng)點(diǎn)覆蓋區(qū)域廣泛的銀行拓展本幣清算等其他服務(wù)合作，有利于及時(shí)掌握對(duì)俄金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)。

同時(shí)，通過(guò)與國(guó)內(nèi)外對(duì)俄金融服務(wù)專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，借助中俄金融聯(lián)盟力量，拓展對(duì)俄金融服務(wù)渠道和境外市場(chǎng)，建立較為完整的對(duì)俄金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品體系，啟動(dòng)建設(shè)跨境電商金融服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建對(duì)俄金融服務(wù)風(fēng)控保障體系，打造對(duì)俄金融服務(wù)專業(yè)團(tuán)隊(duì)。

四、對(duì)俄金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃

內(nèi)蒙古自治區(qū)4個(gè)對(duì)俄邊境口岸承擔(dān)著中俄陸路運(yùn)輸貨物總量的65%，以滿洲里、黑山頭、室韋口岸為重點(diǎn)，打造集商貿(mào)流通、綜合加工、國(guó)際物流、跨境旅游、人文交往為一體的對(duì)俄經(jīng)濟(jì)合作主示范區(qū)。為實(shí)現(xiàn)全行對(duì)俄金融服務(wù)跨越趕超式的發(fā)展，需要建立高效的專業(yè)中心，滿洲里市在經(jīng)濟(jì)環(huán)境方面表現(xiàn)為小型區(qū)域?qū)Χ斫?jīng)濟(jì)中心;在貿(mào)易環(huán)境方面表現(xiàn)為對(duì)外開(kāi)放與經(jīng)貿(mào)發(fā)展程度較高;在人力資源方面具有對(duì)俄金融服務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)滿洲里鐵路口岸進(jìn)出境“中歐”班列線路17條，公路口岸至俄羅斯出口出口量逐年走高，航空口岸有伊爾庫(kù)茨克、克拉斯諾航班，由于滿洲里最大陸路口岸特殊的地理位置，滿洲里地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)做對(duì)俄業(yè)務(wù)的橋頭堡，做國(guó)際業(yè)務(wù)特色行。同時(shí)，為打造內(nèi)蒙古中小銀行在俄羅斯品牌知名度，及時(shí)了解俄羅斯經(jīng)濟(jì)環(huán)境及政策變化，可以考慮在俄羅斯莫斯科、伊爾庫(kù)茨克等地建立駐俄辦事機(jī)構(gòu)開(kāi)展協(xié)調(diào)拓展工作。

在滿洲里地區(qū)分支機(jī)構(gòu)建立對(duì)俄金融服務(wù)中心，為中小銀行總部及其他分支機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶需求積極開(kāi)展對(duì)俄金融服務(wù)提供政策、市場(chǎng)、制度、流程、人才、產(chǎn)品等方面工作的支持。

五、完善對(duì)俄金融服務(wù)制度流程

（1）建立跨境金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)政策的通報(bào)機(jī)制，比如，根據(jù)政策變化及時(shí)開(kāi)展對(duì)俄金融服務(wù)政策解讀、定期發(fā)布渠道拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新等內(nèi)容的對(duì)俄金融服務(wù)簡(jiǎn)報(bào)等。

（2）建立對(duì)俄金融服務(wù)客戶的準(zhǔn)入制度，比如，《對(duì)俄金融客戶營(yíng)銷對(duì)策》、定期發(fā)布外匯管制名單等。

（3）建立對(duì)俄金融業(yè)務(wù)的管理制度，比如，《國(guó)際結(jié)算操作規(guī)程》、《國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等。

（4）建立對(duì)俄金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，比如，制定跨境金融服務(wù)崗位職責(zé)、對(duì)俄金融服務(wù)手冊(cè)等。

六、完善對(duì)俄金融服務(wù)激勵(lì)與保障機(jī)制

為對(duì)俄金融服務(wù)升級(jí)匹配資源，設(shè)計(jì)激勵(lì)約束機(jī)制。一方面，為對(duì)俄金融的發(fā)展配備足夠的專業(yè)人員、經(jīng)濟(jì)資本、財(cái)務(wù)預(yù)算，建立專門的審批通道，提高辦業(yè)務(wù)的效率。另一方面，將對(duì)俄金融服務(wù)量等指標(biāo)納入考核，將對(duì)俄金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新作為重點(diǎn)戰(zhàn)略工程進(jìn)行考核。

為對(duì)俄金融服務(wù)升級(jí)提供保障。一是對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行改造升級(jí)，以支持對(duì)俄金融的發(fā)展。支持對(duì)俄金融項(xiàng)目的識(shí)別與統(tǒng)計(jì)，支持對(duì)對(duì)俄金融項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。二是將對(duì)俄金融的審計(jì)列入年度工作計(jì)劃，定期對(duì)分支機(jī)構(gòu)對(duì)俄金融服務(wù)行動(dòng)計(jì)劃開(kāi)展審計(jì)監(jiān)督。重點(diǎn)對(duì)照人民銀行、外匯管理局、銀保監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的要求對(duì)中小銀行對(duì)俄金融業(yè)務(wù)的組織管理、政策制度能力建設(shè)、流程管理等進(jìn)行審計(jì)，提出整改要求，并對(duì)造成不良后果的責(zé)任人啟動(dòng)問(wèn)責(zé)處理機(jī)制。