中國P2P第一股轉型之路：道阻且長

王娜

5月6日，公眾號財經半小時發(fā)布文章稱，宜信旗下知名P2P平臺宜人貸已被納入北京互金風險專項整治范疇，北京互金整治辦正對其開展清理整頓。

在監(jiān)管的重壓之下不少網貸平臺都在尋求轉型之路，宜人貸也不例外，2019年7月，宜人貸與宜信部分業(yè)務重組，進行了全新品牌升級，新品牌名為“宜人金科”。但作為中國P2P的頭部平臺，轉型之路并不平坦。

3月26日，宜人金科發(fā)布2019年第四季度及全年財報，報告顯示宜人金科非網貸業(yè)務的財富管理增長迅速，銷量總額環(huán)比增長232.2%，但網貸業(yè)務仍占據營收比例的大半江山，且壞賬、逾期率均有上漲。

此外，宜人貸暴力催收、高額信息費等問題屢禁不止，平臺投訴量過萬，借款人維權難。

宜人貸被爆遭北京互金監(jiān)管清理整頓

4月21日，有借貸人在央行網站留言詢問宜人貸是否具備網貸資質以及央行監(jiān)管行動問題。

留言顯示，恒誠科技發(fā)展（北京）有限公司旗下P2P平臺宜人貸多次電話邀約借款人追加貸款，誘導以貸養(yǎng)貸，使其債務高升。同時，在放款前并未告知借款人合同協(xié)議及費用詳情，且合同協(xié)議隱含霸王條款、高額服務費、年化利率超國家36%紅線等諸多涉及高利貸、套路貸的問題。

對此，央行回復稱，根據屬地組織的原則，宜人貸平臺已納入北京市互聯網金融風險專項整治范疇內，北京市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室正在對其開展清理整治。

早在2016年10月18日，北京市政府門戶網站便發(fā)布了《北京市互聯網金融風險專項整治工作實施方案》的通知。通知明確，專項整治重點從P2P網貸借貸、股權眾籌業(yè)務、互聯網保險、通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務、第三方支付業(yè)務、互聯網金融廣告和信息業(yè)務6方面開展。將通過嚴格準入管理、強化資金監(jiān)測、建立有獎舉報制度、整治不正當競爭、加大技術支持、加強風險教育、充分發(fā)揮行業(yè)自律作用等7個方面綜合整治。

網貸業(yè)務占比近八成？壞賬、逾期率不斷攀升

2019年7月，宜人貸與宜信部分業(yè)務重組，進行了全新品牌升級，新品牌名為“宜人金科”。

3月26日，中國P2P第一股宜人金科發(fā)布了2019年第四季度及全年財報。年報顯示，宜人金科2019年全年營收為86.17億元，較2018年的112.44億元下降23.36%；凈利潤為11.56億元，較2018年的15.80億元減少26.84%。

自重組升級之后，宜人金科的核心業(yè)務分為兩個板塊——宜人財富和宜信普惠。其中，宜人財富為財富管理科技業(yè)務品牌，宜信普惠為信貸科技業(yè)務品牌。

年報顯示，2019年宜人金科非網貸業(yè)務的財富管理增長迅速，非網貸產品銷量總額環(huán)比增長232.2%，AUA環(huán)比增長64%。但值得注意的是，盡管營收結構在優(yōu)化，但網貸業(yè)務仍占據營收比例的大半江山。2019年全年宜人金科營收86.17億元，其中宜信普惠收入64.41億元，占比74.7%。

2019年第四季度，信貸科技業(yè)務在四季度收入18.42億元，財富管理科技業(yè)務收入5.22億元。信貸科技業(yè)務在宜人金科2019年第四季度的營收占比高達78%，從營收層面來看，財富管理業(yè)務相較于信貸科技業(yè)務仍相差甚遠。

覆巢之下無完卵，在2019年劇烈動蕩的市場環(huán)境下，宜人金科也難逃大多P2P平臺的共同命運——壞賬率、逾期率不斷上升。

截至2019年12月31日，平臺2016年、2017年、2018年發(fā)放貸款的累計凈壞賬率分別為9.4%、16%、13.8%，相比今年三季度均有所上升。

此外，截止去年末，平臺15-29天、30-59天、60-89天的逾期率分別為1.2%、2.0%和1.7%，對比前一季度的1.0%、1.8%和1.6%均略有上漲。

另一方面，伴隨宜人金科重組共同進行的還有一系列高層動蕩。一年內CEO、CFO、CRO全離職。

2019年3月，曹陽因個人原因辭任宜人貸COO兼CTO，劉佳出任聯席CFO。7月，CEO方以涵、CRO裴益川辭職，董事會主席唐寧取代方以涵擔任宜人貸CEO。宜信董事會成員、首席戰(zhàn)略官陳歡則兼任宜人金科CRO。9月，聯席CFO叢郁出任公司業(yè)務發(fā)展高級副總裁，劉佳成為該公司的唯一CFO。12月，劉佳辭職，畢忠接任宜人金科CFO。

投訴量過萬，亂收費、暴力催收惹爭議

《金融理財》記者登錄聚投訴平臺發(fā)現，截至5月6日，宜人貸的相關投訴帖數量高達10000條，其中多為高額服務費、暴力催收、套路貸、砍頭息等相關問題。

借款人徐先生發(fā)帖稱，2016年5月，其朋友因急需用錢在宜人貸借款10萬元，分48期返還，每月還款3976.37元，共計總還款金額190865.7元。目前已還款47期，近日徐先生取回合同后發(fā)現除去利息多還款49600元，詢問工作人員后被告知是公司收取的信息服務費。因疫情期間還款壓力大，徐先生申請最后一期還款分為兩期還，請求被拒絕，徐先生要求宜人貸平臺退還信息服務費。

以上類型的投訴帖比比皆是，更有投訴人表示宜人貸有在聯系上本人的情況下依舊騷擾通訊錄好友的暴力催收行為。

4月27日，楊女士發(fā)帖稱，因疫情影響造成還款困難，告知宜人貸自身情況后希望可以協(xié)商分期還款。隨后宜人貸撥打了其通訊錄多位聯系人電話，楊女士對宜人貸獲取其通訊錄聯系人電話的途徑產生質疑。

此外，楊女士表示，在接了020開頭的號碼后，仍然收到致電未能接收的信息，給楊女士的日常生活帶來了極為負面的影響。