當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點及法律應(yīng)對

關(guān)鍵詞 互聯(lián)網(wǎng) 金融犯罪 特點

作者簡介：劉傲傲，安徽省碭山縣人民檢察院科員，研究方向：刑事訴訟法學(xué)、刑法學(xué)。

中圖分類號：D924.3 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2020.05.217

互聯(lián)網(wǎng)給人們的生活帶來了極大便利，互聯(lián)網(wǎng)已融入多種行業(yè)，如“互聯(lián)網(wǎng)+購物”，即當(dāng)下非常流行的網(wǎng)購，通過互聯(lián)網(wǎng)對商品進(jìn)行買賣;“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”，通過互聯(lián)網(wǎng)預(yù)約就診，或者直接問診。此外，還有“互聯(lián)網(wǎng)+金融”“互聯(lián)網(wǎng)+教育”等等，互聯(lián)網(wǎng)在諸多方面都為人們的工作和生活提供了較大的方便。但與此同時，互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展也為一系列相關(guān)犯罪的滋生提供了土壤，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪便是其中之一。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪概述

（一）概念

2015年7月，中國人民銀行等十部門發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，該意見界定互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型金融業(yè)務(wù)模式，即傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和信息通信技術(shù)進(jìn)行融投資、支付和信息中介服務(wù)的模式。互聯(lián)網(wǎng)金融基本可以分為三種模式：第一種是第三方支付平臺模式，第二種是網(wǎng)上借貸平臺模式，第三種是融投資模式。而互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，顧名思義，即通過互聯(lián)網(wǎng)實施的擾亂金融秩序、或進(jìn)行金融詐騙的犯罪行為。具體地講，就是根據(jù)上述三種模式而實施的不同犯罪行為。

（二）類型

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪根據(jù)涉案罪名，又可以分為以下幾類：

1.非法集資類犯罪

非法集資是一個類罪，其中還包括非法吸收公眾存款和集資詐騙等罪，行為模式主要表現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)金融中的融投資或眾籌、P2P（peer-to-peer）模式。

2.傳銷類犯罪

網(wǎng)絡(luò)傳銷是指與傳統(tǒng)的線下傳銷模式不同，通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行線上營銷、理財?shù)?，包裝企業(yè)后在網(wǎng)上進(jìn)行宣傳，吸引用戶注冊，繳納“入門費”或“會員費”，并承諾會員購買線上產(chǎn)品或虛擬物品可獲高額回報，并鼓勵其發(fā)展下線，以提高自己的級別。

3.詐騙類犯罪

該類犯罪既包括普通詐騙犯罪，也包括信用卡詐騙犯罪。普通詐騙犯罪的手法主要是行為人利用虛構(gòu)的身份等信息通過網(wǎng)絡(luò)平臺騙取錢款，后攜款潛逃;或當(dāng)下出現(xiàn)的“套路貸”“校園貸”等新型犯罪。①

4.洗錢犯罪

近些年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，不法分子也開始利用網(wǎng)上平臺進(jìn)行洗錢活動。通過第三方支付平臺、P2P平臺或者眾籌平臺進(jìn)行匿名交易，先將需要轉(zhuǎn)移的贓款轉(zhuǎn)換成虛擬貨幣，隨后再從平臺上提現(xiàn)換成實際貨幣，從而達(dá)到洗錢的目的。

二、當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特征

（一）犯罪手段隱蔽多變，易發(fā)新型犯罪

這是互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的典型特點，因互聯(lián)網(wǎng)具有很強(qiáng)的開放性、虛擬性和不確定性②，且互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展速度較快，從而導(dǎo)致新型互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪不斷涌現(xiàn)，犯罪手段極其多變，且犯罪手段看不到、摸不著，犯罪行為在一開始很難被發(fā)現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪極易引發(fā)新型犯罪，如當(dāng)下高發(fā)的“套路貸”“校園貸”等，此類犯罪多采用合法手段來掩蓋非法目的，讓被害人簽訂借貸合同，后故意制造違約、惡意壘高債務(wù)以達(dá)到非法獲取被害人財物的目的。

（二）涉案人數(shù)多，涉案金額大

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的這一特點也是基于互聯(lián)網(wǎng)的跨區(qū)域性特點產(chǎn)生的，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展已跨越區(qū)域、跨越國界，且互聯(lián)網(wǎng)的使用人群也早已從專業(yè)性人才擴(kuò)大到普通民眾，并跨越了年齡界限。如筆者所在基層檢察院辦理的一起“校園貸”案件，涉案學(xué)生多達(dá)500余人，且多為新入學(xué)的大一新生，涉案金額高達(dá)390余萬元;還有2013年偵破的“云數(shù)貿(mào)聯(lián)盟”網(wǎng)站網(wǎng)絡(luò)傳銷案，涉及天津、內(nèi)蒙古、上海等28個省份，19萬余人，涉案金額1.6億元。

（三）犯罪主體專業(yè)化、年輕化

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的主體也呈年輕化趨勢。互聯(lián)網(wǎng)和金融都屬于專業(yè)化較強(qiáng)的學(xué)科，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”對專業(yè)化要求更高，犯罪的主體也都是具有互聯(lián)網(wǎng)和金融、法律等多方面專業(yè)知識的復(fù)合型人才，專業(yè)能力往往較強(qiáng)。上述“套路貸”案件，在案嫌疑人19人，平均年齡26歲，最小年齡僅19歲。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件在辦理過程中存在的問題

（一）管轄權(quán)存在爭議

根據(jù)我國《刑事訴訟法》和相關(guān)司法解釋的規(guī)定，犯罪的行為和結(jié)果所在地都有管轄權(quán)，但互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪屬于網(wǎng)絡(luò)犯罪的一種，其犯罪行為地和結(jié)果地極大可能分布于多處。而最高法、最高檢和公安部《關(guān)于辦理網(wǎng)絡(luò)犯罪案件適用刑事訴訟程序若干問題的意見》中對網(wǎng)絡(luò)犯罪案件的犯罪地的規(guī)定較為寬泛，因此隨之而來的管轄權(quán)問題是一個十分棘手并且影響到打擊犯罪效果的問題。③

（二）證據(jù)收集難

我國證據(jù)法意見將電子信息數(shù)據(jù)列為證據(jù)種類，但因電子數(shù)據(jù)的穩(wěn)定性較低，容易被毀損，再加上其隱蔽性較強(qiáng)，辦案部門如果按照法律規(guī)定的流程進(jìn)行取證，這些證據(jù)很有可能在被收集之前就已經(jīng)被損壞了，這樣就很難維護(hù)相關(guān)利益人的合法權(quán)益。且此類案件在案發(fā)時，難以將全部涉案人員一網(wǎng)打盡，使得部分同案人在逃，就無法做到全面取證，這也給起訴及認(rèn)定事實帶來了一定的困擾。

（三）資金追繳困難

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件中，資金追繳困難一直是難以突破的瓶頸。互聯(lián)網(wǎng)金融具有一定的融資功能，門檻低，傳播速度快，這就導(dǎo)致此類案件往往涉及的人數(shù)眾多，涉案金額較大，且被害人的信息和資金狀況無法完全查實，資金被轉(zhuǎn)移或者隱匿的更難發(fā)現(xiàn)，而公訴機(jī)關(guān)指控的基本是偵查機(jī)關(guān)已經(jīng)查明的事實，因此也阻礙了法院對涉案財產(chǎn)處置的審理和裁決，使得資金追繳成為了一個困境。

（四）管不及時，監(jiān)管機(jī)制不協(xié)調(diào)

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)、市場行為規(guī)范等尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在取得金融許可證進(jìn)行工商注冊后才能從事金融活動，但有些平臺沒有金融許可證也從事金融活動，經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)、吸收公眾存款自營等金融業(yè)務(wù)。且此種情形還不易被及時監(jiān)管到，往往都是在案發(fā)后，接到辦案機(jī)關(guān)的通知后才開始進(jìn)行監(jiān)管，即事后監(jiān)管。

四、防控對策

綜合互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪當(dāng)前呈現(xiàn)的特點和實踐中存在的問題，筆者從以下幾方面提出一些防控對策。

（一）完善法律監(jiān)管

事實上，我國刑法分則第三章破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪中的規(guī)定可以部分適用于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，但仍遠(yuǎn)落后于互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。在刑事實體法方面，對于現(xiàn)行金融犯罪的一些規(guī)定，可以考慮要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展予以調(diào)整，不斷更新犯罪類型。④

（二）重視電子證據(jù)的收集

電子證據(jù)又比較抽象，很容易被篡改甚至銷毀，因此要高度重視并及時收集、保全電子證據(jù)。這就要求偵查人員一旦發(fā)現(xiàn)犯罪行為，務(wù)必馬上切斷遠(yuǎn)程控制，保護(hù)電源，迅速保存計算機(jī)日志，備份相關(guān)數(shù)據(jù)，同時對硬盤、光盤、移動硬盤等設(shè)備的記憶芯片進(jìn)行扣押。

（三）加大追贓力度

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的犯罪動機(jī)和主要目的是“謀財”，因此，加大對贓款的去向追蹤和追回力度，才能更有效地打擊和制止互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪的錢款交易大多是在網(wǎng)絡(luò)平臺上以數(shù)字的形式體現(xiàn)的，因此偵查機(jī)關(guān)要緊追資金的流轉(zhuǎn)情況，利用支付寶、網(wǎng)銀等后臺的記錄，追根溯源，查找相關(guān)賬戶信息，查明資金流向。

（四）加強(qiáng)多部門聯(lián)動

打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪需要社會各部門聯(lián)動，不能簡單地認(rèn)為打擊犯罪是公檢法的工作職責(zé)，特別是要加強(qiáng)和行業(yè)主管部門的溝通協(xié)調(diào)。行業(yè)監(jiān)管部門對其監(jiān)管行業(yè)的運(yùn)行模式更為清晰，如金融監(jiān)管部門對金融方面的知識了解得較為全面，監(jiān)管部門要為公檢法辦理此類案件提供專業(yè)支持，以便案件能夠準(zhǔn)確定性，也能避免刑事打擊過度對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展造成負(fù)面影響。

五、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在金融界產(chǎn)生了很大的影響，但在法律意義上，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的加入對具體的金融行為并沒有產(chǎn)生本質(zhì)上的變化。⑤互聯(lián)網(wǎng)金融是與時俱進(jìn)的必然產(chǎn)物，但也給打擊處理互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪帶來了巨大的挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也是一把雙刃劍，這就要求在刑事司法上認(rèn)定互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪時，既要做到依法準(zhǔn)確打擊犯罪，又要避免打擊多度，影響互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。利用網(wǎng)絡(luò)獲取非法利益，實施違法犯罪的行為同樣要予以處罰。

注釋：

①劉坤，高春興.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點與偵防對策研究[J].山東警察學(xué)院學(xué)報，2015（5）.

②陸怡.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融模式及風(fēng)險監(jiān)管思考[J].現(xiàn)代商業(yè)，2016（35）.

③馬嘯晨.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的管轄困境及應(yīng)對[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2017（22）：190.

④時延安.四方面加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的治理[N].檢察日報，2018年3月6日第003版.

⑤徐彰.互聯(lián)網(wǎng)金融行為構(gòu)成非法集資犯罪的實質(zhì)判斷[J].中國刑警學(xué)院學(xué)報，2018（5）.