中小企業(yè)融資存在的問題及對策研究

桂玉敏

摘 要：隨著市場經濟的完善和發(fā)展，中小企業(yè)成為經濟發(fā)展最活躍的重要組成部分，中小企業(yè)發(fā)展需要大量的資金投入，然而由于市場、政策、企業(yè)等多方面的原因，資金短缺是所有中小企業(yè)發(fā)展面對的一個嚴峻的問題。融資困難問題已經成為中小企業(yè)發(fā)展面臨的最大挑戰(zhàn)。本文就中小企業(yè)融資問題進行探究和分析，給出相關的建議。

關鍵詞：融資;中小企業(yè);對策

隨著改革開放政策的不斷深入，我國的經濟轉型也逐漸的加快步伐，經濟主體由原來的公有制經濟轉變成以公有制為主體多種所有制經濟共同發(fā)展的經濟模式。由此中小企業(yè)就有了機遇，中小企業(yè)就迎來了發(fā)展的黃金時期。隨著中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展，困擾中小企業(yè)的重要難題就逐漸的顯示出來，那就是中小企業(yè)的融資問題。本文圍繞著中小企業(yè)的融資問題來展開研究，深入探究其中的問題，以期為中小企業(yè)的融資找到新出路。

一、中小企業(yè)融資出現(xiàn)的問題

（一）中小企業(yè)融資渠道狹窄

中小企業(yè)融資渠道主要是自籌資金和依靠政府及銀行的扶持為主要來源?，F(xiàn)階段根據市場調查數(shù)據來看，超過50%中小企業(yè)開始在證劵交易中心直接融資。上海深交所等股權交易中心開始向中小企業(yè)提供融資產品。為中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件，但是能夠在證劵公司交易的中小企業(yè)只占少數(shù)，還有龐大的中小企業(yè)無法得到充足的資金支持，有很多中小企業(yè)發(fā)展面對著融資困難的難題。現(xiàn)階段中小企業(yè)的融資主要以銀行貸款為主要的融資手段，對于一些微小中小企業(yè)來說銀行貸款的融資手段甚至是他們唯一的融資方式。然而，長時間的只靠銀行貸款來完成企業(yè)的融資來解決企業(yè)的融資問題會使財務失衡，還會使企業(yè)自身的財務風險不斷的加大從而導致企業(yè)的融資風險不斷的增加，久而久之會形成一個惡性循環(huán)，這樣會導致中小企業(yè)的長期發(fā)展。

（二）中小企業(yè)融資租賃意識淡薄

公司選擇融資的方式主要有三種，一種是內源融資一種是銀行貸款還有一種是融資租賃等其他融資方式。其中內源融資和銀行占據了80%以上的比例而融資租賃等其他的融資方式只占8%左右。融資租賃方式比重嚴重不足的原因是，中小企業(yè)對融資租賃方式認識不深入，管理者對融資租賃的優(yōu)勢認識不到位。在購買固定資產的時候，習慣性的先籌集資金再購買固定資產，而很少使用融資租賃的這種新型的模式去購入固定資產。另外，公司對于融資租賃這種投資的積極性不高。

二、中小企業(yè)融資難的原因分析

（一）金融機構服務水平低

中小企業(yè)為了自身企業(yè)利益最大化，向銀行申請貸款時提供只利于中小企業(yè)的相關信息。中小企業(yè)缺乏足夠信用支持體系和信息披露體制支持，銀行只能通過中小企業(yè)提交的信用信息去核查中小企業(yè)是否信用完善。缺乏第三方企業(yè)的信用評價機制，銀行難以界定中小企業(yè)是否有足夠信用能力來償還商業(yè)銀行的貸款。部分中小企業(yè)還會投機取巧，虛構事實，例如通過虛假的信息、夸大企業(yè)自身的盈利能力，虛構企業(yè)利潤，或者隱藏企業(yè)自身的風險來達到獲取資金的目的。銀行在甄別這些企業(yè)的時候就會處于一個不利的被動地位。從而無法有效的更好的區(qū)分項目的風險。銀行對于風險的把控和考慮險，對于銀行區(qū)別不出的優(yōu)劣的企業(yè)就會嚴苛篩選，所以其公司融資較難。

（二）企業(yè)和銀行之間信息不對稱

貸款難已經成為制約中小企業(yè)的發(fā)展的首要問題。銀行處于對最大收益和風險控制的考慮銀行會形成一種愿意貸款給資金相對充裕的大企業(yè)而不愿意貸款給對貸款特別需要如血液的小企業(yè)。這是一個特別矛盾的問題。小微企業(yè)這個理論上總是與其放貸要求的銀行無法順利的對接。企業(yè)和銀行之間存在著信息嚴重不對稱的問題。

（三）存貨管理不當

由于現(xiàn)在的企業(yè)競爭激烈，競爭不斷的加劇，為了在競爭中不被淘汰并且保持平穩(wěn)的發(fā)展，公司除了采用促銷、降價等價格手段之外還充分的利用了商業(yè)賒銷的手段來擴大產品的市場占有率。在利用價格手段和采用商業(yè)賒銷手段的同時公司的應收賬款在資金中所占的比例越來越大，應收賬款在資金中所占的比例越來越大確實可以為企業(yè)帶來了許多的利益，但是公司的應收賬款管理意識比較的單一。應收賬款管理不善會導致了現(xiàn)金流的緊張，甚至會讓企業(yè)陷入財務危機從而給公司帶來不同程度的損害。

三、化解中小企業(yè)融資困難的對策研究

（一）提高金融機構的服務水平

銀行要不定期的開展職工的培訓和職工工作經驗分享交流座談會。業(yè)務培訓是每一位在崗職工學習的機會是每一位職工提高自身業(yè)務素質的機會，要從思想上就要重視起來，還要從行為上重視起來。隨著各種新業(yè)務、新流程的更新，妹名職工只有不斷參加業(yè)務學習和專門的培訓才能緊跟折發(fā)展的步伐去努力的去走好每一步，加大系統(tǒng)內部關于金融服務的機構建設和制度建設從而加大信息的公開公正的透明力度。要公布督察辦公室的監(jiān)督電話起到群眾監(jiān)督的作用，對群眾反應的的問題要快速的準確的去進行筆記的記錄。由相關部門的專業(yè)人員進行負責和保管和核實，與此同時，可以不定期的舉辦客戶座談會，讓客戶評論和打分。

（二）實現(xiàn)企業(yè)與銀行雙方信息對稱

利用征信系統(tǒng)，了解企業(yè)的信用記錄。征信系統(tǒng)體系建設對于社會信用體系建設來說是非常重要的核心的環(huán)節(jié)。其主要是通過提供信用的信息產品，使企業(yè)金融交易中的授信或者金融產品的購買方能夠在其信息產品中了解信用申請人或者產品出售方的資信的狀況，來防范信用帶來的風險，在保持金融的穩(wěn)定的同時，還要通過準確的識別企業(yè)和個人身份保存信用信息記錄，重視保持自身的良好的信用記錄。

企業(yè)可以通過集群的方式進行集群內的上下游企業(yè)間的擔保。以企業(yè)集群的方式來通過產品的價值鏈、供應鏈和銷售鏈等環(huán)節(jié)來把多個企業(yè)聚攏和捆綁在一起，企業(yè)之間有著密不可分的聯(lián)系相互關聯(lián)。企業(yè)集群不僅鼓勵企業(yè)的雙方信息共享還加強了企業(yè)之間對價值和信念的了解，從而提供一些有用的建議和實質性的幫助還能作為增進商譽和加強友好關系的信號，從而形成一個好的信用網絡，集群內的上下游企業(yè)可以通過這個網絡平臺來相互提供有效的擔保。當有企業(yè)需要資金時，可以由該企業(yè)的上下游企業(yè)共同去為這個企業(yè)來進行擔保。銀行通過審查該從而來確定這個企業(yè)的擔保是否符合銀行的要求，銀行在確定貸款的同時還要與貸款企業(yè)相關的單位一同簽訂多方合作協(xié)議，減少企業(yè)間的信息不對稱從而不斷提高銀行對集群內中小企業(yè)信息流的認同。

（三）提高企業(yè)服務的質量和水平

中小企業(yè)要發(fā)展壯大就需要不斷的提高產品的質量，如果讓客戶在使用過程中不斷的出現(xiàn)質量問題從而給客戶帶來困擾，只有做到不因質量問題造成客戶的利益損失，客戶才能從心坎里真證的認可這個產品好用這樣才是我們的目標。只有我們的產品功能和質量不斷的進步?？蛻舨艜蕾囄覀兊漠a品。從而客戶對我們產品的依賴和忠誠度將得到極大的提高。所以我們一定要不斷的加強企業(yè)的研發(fā)實力，不斷的提高產品的質量，賦予產品更多的功能，這樣我們才能在激烈的市場競爭中處于不敗之地。

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