論互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學(xué)生理財觀念的轉(zhuǎn)變

范群鵬 張月婷 陳相男

摘 要：隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品不斷被推出，使得越來越多的大學(xué)生加入互聯(lián)網(wǎng)金融理財隊伍，但許多大學(xué)生的理財觀念依然存在一些問題及不足。通過對互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學(xué)生理財觀念轉(zhuǎn)變的研究，引導(dǎo)大學(xué)生樹立符合互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的理財觀念，并提出關(guān)于理財觀念的改進建議，以期使得大學(xué)生合理地進行互聯(lián)網(wǎng)金融理財。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;理財觀念;轉(zhuǎn)變;大學(xué)生

中圖分類號：G645? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2020）12-0085-02

現(xiàn)如今，當(dāng)代大學(xué)生作為互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的特殊消費群體，由于受自身年齡、學(xué)校教育以及校園環(huán)境的影響，使得大學(xué)生具有特殊的消費心理和消費行為，從而使大學(xué)生形成了不同的理財觀念。但是由于大學(xué)生的理財意識薄弱、理財知識匱乏、理財經(jīng)驗不足等問題，導(dǎo)致大學(xué)生形成的理財觀念存在一些問題及不足，培養(yǎng)正確的理財觀念可以直接影響大學(xué)生的世界觀的形成和發(fā)展。因此，幫助大學(xué)生樹立正確的理財觀念是互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的重要任務(wù)，對大學(xué)生合理地進行互聯(lián)網(wǎng)金融理財有很大的幫助。

一、大學(xué)生理財觀念現(xiàn)狀

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代之前，適合大學(xué)生的理財方式有限，大學(xué)生普遍運用的理財方式一般是銀行儲蓄的方式，大多數(shù)的在校大學(xué)生基本無法做到經(jīng)濟獨立，更沒有穩(wěn)定的收入來源，主要的資金來源就是父母寄來的生活費，少部分學(xué)生有勤工儉學(xué)、兼職收入、獎助學(xué)金等資金收入，但無法代替父母給予的生活費。同時受時代背景的影響，人們的生活水平普遍較低，所以最后可以用于理財?shù)馁Y金少之又少，大多通過銀行儲蓄的方式直接獲得利息收益。而且大部分的在校大學(xué)生沒有形成一定的理財意識，一是由于閑置資金有限，二是由于沒有找到適合自己的理財產(chǎn)品，所以導(dǎo)致大學(xué)生的理財觀念也比較薄弱。

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代之前，因為大學(xué)生主要通過銀行儲蓄的方式進行理財，理財產(chǎn)品單一，使得大部分大學(xué)生的理財意識薄弱，同時理財知識也比較匱乏，基本沒有形成正確的理財觀念。而如今，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，大學(xué)生受家庭、社會以及多種新興的理財產(chǎn)品等因素的影響，逐漸從沒有理財觀念到如今形成了自身的理財觀念。但由于大學(xué)生的理財意識相對薄弱、理財知識和理財能力的匱乏，導(dǎo)致大學(xué)生的個人消費支出沒有計劃、消費缺乏理性、消費結(jié)構(gòu)不合理、沒有個人的理財目標和理財規(guī)劃，所以形成的理財觀念不符合互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下大學(xué)生理財觀念的轉(zhuǎn)變

1.可用理財資金的增長。絕大多數(shù)的在校大學(xué)生沒有工作收入，主要的資金來源就是來自父母寄來的生活費，只有很少一部分大學(xué)生有額外打工的收入和獎學(xué)金等獎勵資金，其中絕大多數(shù)在校大學(xué)生的月生活費在1 000～1 500元左右，少部分大學(xué)生的月生活費能達到2 000元及以上，基本沒有學(xué)生的月生活費會低于1 000元。如今，在這個經(jīng)濟快速的互聯(lián)網(wǎng)金融時代，人們的生活水平不斷提高，大學(xué)生用于理財?shù)拈e置資金也有較大的提升。同時各種各樣的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品相繼推出，使越來越多的大學(xué)生從銀行儲蓄的理財方式轉(zhuǎn)變?yōu)槭褂没ヂ?lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，以此來獲得利息收益。所以，現(xiàn)在有越來越多的大學(xué)生想要投入更多的閑置資金用于互聯(lián)網(wǎng)金融理財。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融理財正在逐漸滲透到大學(xué)生的理財觀念中。

2.理財產(chǎn)品選擇呈現(xiàn)多樣性。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代之前，大學(xué)生能用于理財?shù)漠a(chǎn)品少之又少，主要選擇的理財方式就是銀行儲蓄，選擇比較單一化，而且銀行儲蓄對大學(xué)生來說并不方便快捷，也不能引起大學(xué)生的理財興趣。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，圍繞“互聯(lián)網(wǎng)+”應(yīng)運而生的互聯(lián)網(wǎng)金融理財渠道越來越多，吸引了許多大學(xué)生的興趣，使得大學(xué)生可選擇的理財方式變得多樣化，例如使用線上的余額寶、零錢寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品進行理財，其中最受大學(xué)生歡迎的理財方式是使用余額寶進行線上理財。正因為有了各種各樣的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的出現(xiàn)，大學(xué)生的選擇變得多樣化。同時與銀行儲蓄方式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的功能多樣、使用方便，所以使現(xiàn)在的在校大學(xué)生對理財逐漸有了興趣，逐漸重視理財。

3.理財意識、理財觀念逐漸形成。由于互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，大學(xué)生的閑置資金逐漸增多，使得大學(xué)生愿意且有能力投入更多的資金進行理財。同時，大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的選擇多樣，這些多樣化的理財產(chǎn)品逐漸吸引大學(xué)生的注意力，使原來對理財毫無觀念的大學(xué)生形成了一定的理財意識，同時通過這些理財產(chǎn)品可以了解一些與理財相關(guān)的知識，使大學(xué)生的理財觀念逐漸加強，逐漸了解理財?shù)闹匾?。但是由于大學(xué)生在學(xué)校沒有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)過理財相關(guān)的知識，理財知識匱乏，所以仍然存在理財意識和理財能力較薄弱的現(xiàn)象。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融下大學(xué)生理財觀念存在的問題

1.理財觀念跟不上時代步伐。在過去，很多大學(xué)生沒有理財?shù)牧?xí)慣，不注重理財，所以沒有形成一定的理財觀念。而在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，由于各種各樣的理財產(chǎn)品吸引了絕大多數(shù)的大學(xué)生進行理財，使得大學(xué)生逐漸形成了一定的理財意識，雖然比較薄弱，卻也形成了自己的理財觀念。但是這種理財觀念無法融入如今的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，絕大多數(shù)的大學(xué)生形成的理財觀念僅僅停留在互聯(lián)網(wǎng)金融時代之前的層面上。同時很多大學(xué)生只是盲目地選擇理財產(chǎn)品，沒有一定的理財知識與技巧，所以雖然許多大學(xué)生能正常運用互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，但沒有形成符合互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的理財觀念。

2.理財意識和理財知識較薄弱。如今，越來越多的在校大學(xué)生加入了互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)男辛?，大家對互?lián)網(wǎng)金融理財也越來越感興趣。但是很多大學(xué)生只是隨波逐流地加入了互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)男辛校瑳]有了解很多與理財相關(guān)的知識，如不理解理財?shù)恼_含義、不清楚可以進行哪些理財活動等。因此談到理財，大部分的大學(xué)生總感到茫然不知所措，最終導(dǎo)致理財意識相對較薄弱。大學(xué)生作為即將步入社會的特殊群體，應(yīng)該培養(yǎng)符合互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的理財觀念。但是由于大學(xué)生在家庭和學(xué)校方面的理財教育不到位，給大學(xué)生肆意揮霍營造了契機，同時很多商家利用大學(xué)生不成熟的心理采用各種營銷手段吸引大學(xué)生消費，還有社會上壞風(fēng)氣的影響，導(dǎo)致大學(xué)生忽視了理財?shù)闹匾浴Ｍ瑫r，大學(xué)生自身的理財領(lǐng)域知識比較缺乏，對金錢沒有正確的認知，不注重記賬等理財習(xí)慣，消費時主觀隨意性強。所以，種種原因最終導(dǎo)致了大學(xué)生的理財意識和理財知識比較薄弱。

3.理財產(chǎn)品的選擇存在偏差。現(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品層出不窮，這些各種各樣的理財產(chǎn)品導(dǎo)致許多大學(xué)生的選擇出現(xiàn)了偏差。很多大學(xué)生不知道各種理財產(chǎn)品的功能，就直接盲目地選擇自己或者他人認為比較合適的理財產(chǎn)品，更有一些大學(xué)生直接選擇收益較高的理財產(chǎn)品，認為這樣的理財產(chǎn)品比較好，但是他們卻不知道收益高的理財產(chǎn)品往往風(fēng)險性會比較大，而像大學(xué)生這樣即將步入社會的特殊群體無法承受這樣高風(fēng)險理財產(chǎn)品，所以收益高同時風(fēng)險大的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品其實不適合在校大學(xué)生理財使用。因為大學(xué)生理財知識的薄弱，同時對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的風(fēng)險、功能等不了解，導(dǎo)致了許多大學(xué)生對理財產(chǎn)品的選擇存在偏差。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融下大學(xué)生理財觀念的改進建議

1.樹立符合互聯(lián)網(wǎng)金融時代的理財觀念?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時代，一個復(fù)雜且多變的時代，所以樹立符合互聯(lián)網(wǎng)金融時代的理財觀念是至關(guān)重要的。首先，大學(xué)生要堅信理財是我們每個人都應(yīng)該掌握的技能，互聯(lián)網(wǎng)金融時代以前，在校大學(xué)生的閑置資金有限，導(dǎo)致大學(xué)生認為自己不需要注重理財。但其實理財與資金多少無關(guān)，而是重在如何規(guī)劃理財，規(guī)劃理財?shù)倪^程對每名大學(xué)生來說都有很重要的意義。其次，要拒絕各種不良的誘惑，為了樹立符合互聯(lián)網(wǎng)金融時代的理財觀念，大學(xué)生應(yīng)拒絕不良理財習(xí)慣的誘惑。在如今的互聯(lián)網(wǎng)金融時代，大學(xué)生的閑置資金逐漸增多，所以一部分大學(xué)生開始過度消費，肆意揮霍閑置資金，導(dǎo)致最后用于理財?shù)馁Y金所剩無幾，所以只有拒絕種種的不良誘惑，大學(xué)生的理財才能發(fā)揮更大的作用，逐漸了解理財?shù)闹匾?，理財也會更有意義。理財是如今生活中不可缺少的一部分，所以樹立符合互聯(lián)網(wǎng)金融時代的理財觀念很重要。

2.增強理財意識，了解更多的理財知識。在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，大學(xué)生應(yīng)該主動培養(yǎng)自己的理財習(xí)慣，例如學(xué)會最基本的記賬技能，可以選擇適合自己的記賬軟件，比如隨手記、挖財記賬等軟件，用于每日記賬使用，通過軟件的整理統(tǒng)計，可以獲得各項支出數(shù)據(jù)，幫助大學(xué)生養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣，從而逐步培養(yǎng)大學(xué)生的理財意識，長此以往就能提升一定的理財技能。同時對于在校大學(xué)生來說，會有許多空閑時間與圖書等有利資源，所以應(yīng)主動地閱讀了解理財類的書籍，多看相關(guān)的新聞，從而更好地學(xué)習(xí)理財知識，提高理財能力。只有掌握必要的理財能力，才能更好地運用互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，進而將風(fēng)險降至最小，將收益最大化。

3.選擇適合的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品。樹立符合互聯(lián)網(wǎng)金融時代的理財觀念至關(guān)重要，但是選擇合適的理財產(chǎn)品也同樣很重要。大學(xué)生作為即將步入社會的特殊群體，閑置資金有限，承受風(fēng)險的能力較小，需要滿足大學(xué)生存取方便的需求，同時大學(xué)生對理財產(chǎn)品的熟悉度不夠，所以比較適合風(fēng)險較低、流動性較好、起點低、投資比較便捷的理財產(chǎn)品，例如余額寶類的理財產(chǎn)品，這樣的理財產(chǎn)品流動性強、門檻低，而且風(fēng)險也比較小，正適合大學(xué)生這樣的群體使用。

五、結(jié)語

大學(xué)期間是大學(xué)生學(xué)習(xí)理財?shù)闹匾獣r期，也是大學(xué)生形成正確的理財觀念和理財能力的重要階段，同時理財也是對自身的一種長期規(guī)劃，大學(xué)生步入社會后的種種問題都與理財有密不可分的聯(lián)系。所以在經(jīng)濟迅速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融時代，大學(xué)生更應(yīng)加快腳步適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的大環(huán)境?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財是一把“雙刃劍”，大學(xué)生只有迅速適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，增強理財意識，提高安全意識，掌握一定的理財能力，樹立起符合互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的理財觀念，熟悉各種互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)功能，才能合理地選擇出適合大學(xué)生的投資理財方式，為后續(xù)的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。

參考文獻：

[1]? 劉秋英，陸麗丹，趙曉慶.大學(xué)生理財現(xiàn)狀研究——基于湖南省的調(diào)查[J].財會通訊，2014，（8）：4-5.

[2]? 楊小波，宋曉慧，岳華.在校大學(xué)生個人理財現(xiàn)狀調(diào)查與分析——以河北農(nóng)業(yè)大學(xué)為例[J].中國經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊，2010，（17）：100.

[3]? 黃偉明，周源源.我國大學(xué)生理財現(xiàn)狀的調(diào)查與思考——以廣東地區(qū)部分高校為例[J].教育探索，2010，（11）：69-71.

[4]? 馬越，杜馳，李照林.大學(xué)生理財現(xiàn)狀及教育對策研究[J].教育理論與實踐，2015，（27）.

[5]? 吳芹，楊吉.大學(xué)生個人理財狀況調(diào)查分析——以上海商學(xué)院財會學(xué)院為例[J].中國成人教育，2010，（14）：118-119.