新常態(tài)下區(qū)域金融風(fēng)險防范方法

張策

摘要：習(xí)近平主席于2014年5月提出了經(jīng)濟新常態(tài)的概念，這意味著我國經(jīng)濟發(fā)展邁向了一個新臺階。與此同時也給我國金融行業(yè)的發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。無論是對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、發(fā)展方式，還是對發(fā)展動力，所產(chǎn)生的變化都是十分顯著的。在此背景下，大量金融領(lǐng)域的不良貸款頻繁出現(xiàn)，導(dǎo)致金融風(fēng)險逐漸暴露出來，這使得金融風(fēng)險的復(fù)雜性進一步提升。因此，對我國當(dāng)前的經(jīng)濟發(fā)展而言，必須把防范與管控區(qū)域性金融風(fēng)險的任務(wù)擺在更加重要的位置。本文基于對我國區(qū)域金融風(fēng)險新特征的分析，著重探究新常態(tài)下構(gòu)建完善區(qū)域金融風(fēng)險防范體系的具體策略。

關(guān)鍵詞：新常態(tài);區(qū)域金融;金融風(fēng)險;防范策略

一、新常態(tài)下我國區(qū)域金融風(fēng)險的新特征

（一）傳統(tǒng)金融風(fēng)險的主要特征

首先，不確定性。這是由于金融風(fēng)險往往有著諸多的誘發(fā)因素，以往所爆發(fā)的金融風(fēng)暴中，其誘發(fā)因素存在的差異較大，相對一致的因素非常有限。所以，對于金融風(fēng)險的防控工作而言，不確定性是我們需要注意的重點同時也是難點。其次，相關(guān)性。金融機構(gòu)所提供的各種貨幣、商品同社會各界問實際都有著緊密的聯(lián)系，因此一旦爆發(fā)金融風(fēng)險，那么各行各業(yè)都勢必會受其影響。再次，高杠桿性。這表現(xiàn)在金融企業(yè)往往有著較高的負(fù)債率，這就使得企業(yè)財務(wù)杠桿所受到的外部影響非常顯著，金融產(chǎn)品將同時衍生為工具作用，隨著金融風(fēng)險所導(dǎo)致的惡性循環(huán)從而造成更大的損失。最后，傳染性。這來源于金融風(fēng)險同金融網(wǎng)絡(luò)之間存在的聯(lián)動關(guān)系。金融企業(yè)一般都經(jīng)營有多樣化的貨幣商品，并且不同貨幣商品的經(jīng)營也都并非是各自獨立的。在此背景下，如果某一種貨幣商品面臨金融威脅，那么勢必也會對企業(yè)內(nèi)的其他金融產(chǎn)品造成影響，進而波及其他企業(yè)乃至引發(fā)“蝴蝶效應(yīng)”，使得全行業(yè)面臨嚴(yán)重的經(jīng)濟危機。

（二）新常態(tài)下我國金融風(fēng)險的新特征

在當(dāng)前市場發(fā)展越發(fā)多元化的背景下，以往金融市場的邊界開始弱化，金融企業(yè)中，無論是銀行，還是保險、證券等行業(yè)都獲得了極為迅速的發(fā)展。這是我國金融市場發(fā)展新常態(tài)，是促進我國金融體系進一步發(fā)展完善的重要動力，但與此同時，我們也必須看到在這一發(fā)展過程中留存金融風(fēng)險的系統(tǒng)性缺陷。投資范圍向可控范圍較低的領(lǐng)域中延伸，是投資回報率的提升，也是業(yè)務(wù)范圍的有效拓展，但同時也意味著規(guī)避金融風(fēng)險的能力顯著削弱。假如在某一細(xì)微環(huán)節(jié)出現(xiàn)失誤，這種風(fēng)險將隨之迅速傳播，這種傳染性對于金融企業(yè)而言，無疑是一種致命威脅。

（三）新常態(tài)下我國區(qū)域性金融風(fēng)險的新特征

當(dāng)前，對于我國的金融企業(yè)而言，跨地區(qū)作業(yè)已經(jīng)非常普遍，這是互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展所帶來的新常態(tài)。區(qū)域性金融風(fēng)險的新特征主要表現(xiàn)在金融貨幣商品的種類與范圍不斷擴大，無論是空問還是時間的束縛都已經(jīng)被打破，消費者擁有更加多元化的選擇。但這也意味著貨幣商品更加復(fù)雜，要想根據(jù)相關(guān)的評估指標(biāo)預(yù)知風(fēng)險大小，那么對于消費者而言，需要具備更強的甄別與判斷能力，否則就可能意味著更大的風(fēng)險。然而，當(dāng)前我國大部分的金融企業(yè)在跨區(qū)域合作的過程中，所設(shè)計的諸多金融產(chǎn)品實際已經(jīng)超出了其可控范圍。毋庸置疑，能夠有效提高資金的利用效率，但抗風(fēng)險能力卻比較堪憂。因此，對于區(qū)域性金融風(fēng)險而言，跨行業(yè)、跨地域、跨市場的特征非常顯著。

二、新常態(tài)下構(gòu)建完善區(qū)域金融風(fēng)險防范體系的具體策略

（一）人民銀行充分發(fā)揮自身窗口指導(dǎo)作用，創(chuàng)建安全穩(wěn)定的金融環(huán)境

首先，在當(dāng)前“新常態(tài)”經(jīng)濟整體下行所帶來的壓力下，人民銀行需要充分發(fā)揮自身的窗口指導(dǎo)作用。為商業(yè)銀行提供引導(dǎo)，強化資金流動性，做好資產(chǎn)負(fù)債管理工作。在金融政策方面，要逐漸轉(zhuǎn)變金融模式，改變基于凱恩斯主義的需求導(dǎo)向型，對資產(chǎn)負(fù)債總量以及期限結(jié)構(gòu)予以合理安排，著力防范金融風(fēng)險的出現(xiàn)，讓金融充分發(fā)揮其穩(wěn)定經(jīng)濟周期波動的重要作用，創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，助力經(jīng)濟發(fā)展提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型升級。

其次，還應(yīng)科學(xué)把握貨幣政策的取向與力度，確保貨幣信貸總量同社會融資規(guī)模之間保持一個科學(xué)穩(wěn)定的增長態(tài)勢。通過對再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具的科學(xué)運用，給予轄內(nèi)的金融機構(gòu)必要的引導(dǎo)，為轉(zhuǎn)型發(fā)展企業(yè)的信貸投入提供更多的支持，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈延伸、升級及改造，并積極培育新的經(jīng)濟增長點。與此同時，還應(yīng)側(cè)重對民生領(lǐng)域的信貸支持，針對性地給予“三農(nóng)”、小微企業(yè)、婦女創(chuàng)業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)投放必要的信貸投入。

最后，應(yīng)充分發(fā)揮差別存款準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機制所具備的結(jié)構(gòu)引導(dǎo)與逆周期調(diào)節(jié)作用。以此為基礎(chǔ)，結(jié)合實際的形勢變化對差別存款準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機制相關(guān)參數(shù)予以及時調(diào)整，從而對信貸投放總量、力度與節(jié)奏建立更加精準(zhǔn)的把控。除此之外，對于信貸投入所具備的主渠道作用也要充分發(fā)揮，與區(qū)域?qū)嶋H的經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略精準(zhǔn)對接，同時積極地爭取信貸規(guī)模對支柱產(chǎn)業(yè)的投入，讓更多的優(yōu)勢信貸與資源能夠集中至優(yōu)勢企業(yè)，確保產(chǎn)業(yè)集群的整體良性發(fā)展。

（二）新常態(tài)下需要進一步強化風(fēng)險防控工作，降低區(qū)域金融風(fēng)險的擴大

1.強化金融機構(gòu)的內(nèi)部管控工作，構(gòu)建更加健全的風(fēng)險約束機制

首先，構(gòu)建更加科學(xué)合理的內(nèi)控制度，同時繼續(xù)堅持穩(wěn)健的經(jīng)營發(fā)展方針。金融機構(gòu)一定要設(shè)立完善的內(nèi)部控制系統(tǒng)，并且在發(fā)展中予以不斷改進，從而確保正常利潤與投機利益能夠保持風(fēng)險與收益的平衡，堅持在合規(guī)經(jīng)營的前提下實現(xiàn)規(guī)?；l(fā)展。其次，對經(jīng)營管理的相關(guān)工作進一步規(guī)范化，以此為基礎(chǔ)更好地防范操作風(fēng)險。金融機構(gòu)對于外部審計及信息披露對自身合規(guī)發(fā)展的作用與意義也要加以重視，確保自身長期發(fā)展的安全性與保持金融資產(chǎn)的高質(zhì)量。最后，重視對道德風(fēng)險的規(guī)避防范，并通過采取加強金融知識及法律法規(guī)的教育，令金融機構(gòu)的從業(yè)人員尤其是一些擔(dān)任高級管理職位和高道德風(fēng)險職位人員的自律意識，避免短視化的不合規(guī)行為出現(xiàn)。

2.強化針對重點行業(yè)與領(lǐng)域的金融風(fēng)險監(jiān)測工作

對于電解鋁、水泥及煤炭等重點行業(yè)，金融機構(gòu)要長期予以嚴(yán)密監(jiān)測關(guān)注，從而隨時知悉這類行業(yè)發(fā)展運營現(xiàn)狀對銀行業(yè)的影響及沖擊程度，及時有效地防范行業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)化為信貸風(fēng)險、金融風(fēng)險。銀行對于各類非銀金融機構(gòu)的經(jīng)營發(fā)展現(xiàn)狀、潛在風(fēng)險等也需要保持關(guān)注及重點監(jiān)測，避免過度集中授信，確保信貸風(fēng)險整體始終可控，令金融業(yè)發(fā)展能夠真正達到優(yōu)化資源分配、保障區(qū)域金融安全的目標(biāo)。

3.進一步提升金融資產(chǎn)管理中不良資產(chǎn)的處置功能

一方面，要摸清底數(shù)，再以此為基礎(chǔ)做好集中經(jīng)營。采取逐筆仔細(xì)排查存量貸款以及合理對存量貸款進行分類的措施，從而將資產(chǎn)的真實狀況反映出來。另一方面，要對信貸管理結(jié)構(gòu)進行充分調(diào)整，將審貸環(huán)節(jié)予以嚴(yán)格地獨立分離，并完善貸款責(zé)任認(rèn)定的機制，從根本上防范不良貸款的大量發(fā)生。對于部分行業(yè)處于快速發(fā)展期、具有核心競爭力且發(fā)展勢頭良好的企業(yè)，應(yīng)該加大信貸支持的力度，即通過優(yōu)質(zhì)高效的貸款的發(fā)放，從而稀釋掉不良貸款的比率。最后，企業(yè)為了擺脫當(dāng)前的困境，可以適度采取兼并重組的措施，從而盤活現(xiàn)有資產(chǎn)，爭取繼續(xù)生存發(fā)展的機會。地方政府與金融部門亦應(yīng)重點加強對惡意逃廢債務(wù)行為的打擊，地方政府需要通過采取一系列法律、經(jīng)濟與政策的手段，積極協(xié)助金融機構(gòu)維護自身合法金融債權(quán)。

（三）新常態(tài)下要進一步深化金融改革，促使融資供給量得到提升

首先，拓展金融主體的多元化。適度放寬對金融機構(gòu)的發(fā)展限制，允許其以多種所有制的模式發(fā)展，比如實施股權(quán)激勵、員工持股等管理機制，以及允許民間資本以合法合規(guī)的途徑積極參與到投融資領(lǐng)域，從而令民間資本流動更加有序高效;鼓勵各類面向小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域的小額貸款、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)的成立運作，切實服務(wù)于社會經(jīng)濟發(fā)展。其次，構(gòu)建更加科學(xué)、完善、高效化的市場利率體系與利率傳導(dǎo)機制。根據(jù)各個金融機構(gòu)的實際經(jīng)營現(xiàn)狀來實施合理的利率定價策略，確保在市場化的運作機制下，金融資源能夠得到最高效的配置。最后，我國應(yīng)加快人民幣匯率市場化的進程，更加開放和有序的外匯市場，在“一帶一路”倡議的實施背景下，深化與世界多國的政治經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域合作，實現(xiàn)多方共贏。

三、結(jié)語

隨著現(xiàn)代經(jīng)濟的快速發(fā)展我國已經(jīng)逐漸進入了新常態(tài)，金融行業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中的地位也變得越來越重要，區(qū)域金融風(fēng)險的防范越來越值得人們?nèi)リP(guān)注和思考?，F(xiàn)階段，我國區(qū)域金融正在經(jīng)歷著不斷地創(chuàng)新、變革以及與其他產(chǎn)業(yè)的滲透融合，并在此過程持續(xù)壯大規(guī)模，實現(xiàn)飛速發(fā)展。相信在監(jiān)管部門的合理監(jiān)督下，在各位金融市場參與者的共同努力下，能夠營造一個良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，從而推進區(qū)域金融的可持續(xù)發(fā)展。