淺析如何做好新時(shí)期的反洗錢工作

謝倩

洗錢行為一直是全球關(guān)注的焦點(diǎn)，也是世界各國(guó)重點(diǎn)防范和打擊的對(duì)象。洗錢行為的背后，往往隱藏著毒品交易、黑社會(huì)性質(zhì)的組織以及恐怖活動(dòng)和走私、貪污賄賂等違法犯罪行為。它不但引起金融秩序混亂，也是導(dǎo)致社會(huì)經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的一個(gè)重要因素。我國(guó)雖然不是全球洗錢犯罪活動(dòng)的重災(zāi)區(qū)，但始終沒有放松過時(shí)汾崖繩活動(dòng)的防范和打出力度。不同時(shí)代的洗錢行為有不同的特征，如何做好新時(shí)期反洗錢形勢(shì)的分析，對(duì)推進(jìn)我國(guó)當(dāng)前的反洗錢工作有著重要的現(xiàn)實(shí)意義和社會(huì)意義。

反洗錢工作形勢(shì)日趨嚴(yán)峻

眾所周知，洗錢行為的背后，往往隱藏各種類型的違法犯罪行為，給經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展帶來了極大的隱患。近年來，我國(guó)加大了對(duì)走私、毒品、貪污賄賂等犯罪行為的打擊力度。隨著地下錢莊、及互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)銀行的普及，犯罪分子通過非法手段頻繁轉(zhuǎn)移資金，給我們的反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)，我國(guó)的反洗錢所面臨的社會(huì)形勢(shì)更加的嚴(yán)峻。

新形勢(shì)下銀行肩負(fù)反洗錢神圣職責(zé)

洗錢和反洗錢的主要活動(dòng)基本上都是在金融領(lǐng)域進(jìn)行和完成，因此，世界各個(gè)國(guó)家包括中國(guó)都是把金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢的核心位置和前沿陳地，而國(guó)際社會(huì)進(jìn)行反洗錢方面的合作也主要集中在金融領(lǐng)域。因此世界各國(guó)制定的反洗錢的法律法規(guī)基本上都與該國(guó)的金融機(jī)構(gòu)有關(guān)，我國(guó)自然也不例外。

同世界上其他國(guó)家相比，我國(guó)關(guān)于反洗錢的法律規(guī)定起步較晚。最早關(guān)于反洗錢方面的法律規(guī)定首先體現(xiàn)在《刑法》中。1990年全國(guó)人大常委會(huì)通過的《關(guān)于禁毒的決定》的第四條規(guī)定，是我國(guó)首個(gè)涉及到反洗錢方面的法律條款規(guī)定，雖然沒有直接明確，但是卻成為我國(guó)打擊洗錢犯罪活動(dòng)最主要的法律依據(jù)和武器。1997年，修訂后的刑法在反洗錢刑事立法方面有了重要進(jìn)展，第一次專門規(guī)定了洗錢罪。2006年，中國(guó)第一部以預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪的反洗錢行政法律法規(guī)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》于當(dāng)年10月31日通過，并自2007年1月1日起施行。在該部行政法律法規(guī)中首次明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)在反洗錢活動(dòng)中的法律主體地位以及相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。從此，反洗錢活動(dòng)不僅僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任，更是法律賦予我們的權(quán)利和義務(wù)。

如今，我們走進(jìn)了以習(xí)近平總書記為核心的中國(guó)共產(chǎn)黨開辟的實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國(guó)夢(mèng)、強(qiáng)國(guó)夢(mèng)的新時(shí)代，深入開展反洗錢活動(dòng)是維護(hù)社會(huì)金融和經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展一項(xiàng)重要工作，同時(shí)也是新時(shí)代賦予我們金融機(jī)構(gòu)的光榮使命和重要職責(zé)。新時(shí)代為我國(guó)的改革開放帶來了新的機(jī)遇，同時(shí)也給我們金融機(jī)構(gòu)的反洗錢活動(dòng)帶來了新的挑戰(zhàn)。多元化的經(jīng)濟(jì)主體以及經(jīng)濟(jì)交易行為、電子商務(wù)銀行的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的普及在促進(jìn)我們經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、便捷人民群眾生活的同時(shí)，也讓洗錢行為具有更加的隱蔽性和復(fù)雜性。這就需要我們銀行工作人員在新時(shí)期的這場(chǎng)反洗錢攻堅(jiān)戰(zhàn)役中，一方面要有高度的責(zé)任心、使命感和警惕之心，另一方面要有過硬的反洗錢業(yè)務(wù)本領(lǐng)和技能。

反洗錢工作應(yīng)堅(jiān)守三遒防線

針對(duì)當(dāng)前洗錢行為發(fā)生的領(lǐng)域以及交易特性，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作需要從源頭上加以防范和控管，并重點(diǎn)是把好以下三個(gè)防線：

一是強(qiáng)化客戶身份識(shí)別的原則不動(dòng)搖?？蛻羯矸葑R(shí)別是即是我們金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的核心義務(wù)，也是反洗錢源頭的重中之重。我們需要不斷的強(qiáng)化操作控制和完善系統(tǒng)建設(shè)，不斷的提升金融人員特別是前臺(tái)柜員作為客戶身份識(shí)別義務(wù)第一履行人的意識(shí)。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)要準(zhǔn)確的收集和識(shí)別客戶身份信息，不斷建立和完善客戶真實(shí)信息獲取機(jī)制，依托信息化系統(tǒng)推進(jìn)客戶信息收集的準(zhǔn)確性，從宏觀上全方位的掌握客戶信息，使前臺(tái)的柜面工作真正的成為防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的第一個(gè)陣地。另一方面是著力推進(jìn)和完善內(nèi)控評(píng)價(jià)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)多流程以及各條線控制融合。通過內(nèi)部控制評(píng)價(jià)、合規(guī)巡查、反洗錢專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，加強(qiáng)對(duì)洗錢高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)的評(píng)估，以評(píng)沽的結(jié)果推動(dòng)各項(xiàng)反洗錢制度的不斷完善和有效落實(shí)，要嚴(yán)格按照我們銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)操作的標(biāo)準(zhǔn)化流程實(shí)現(xiàn)反洗錢外部環(huán)境與公司內(nèi)部控制的有機(jī)融合。以資金金流動(dòng)為核心，密切關(guān)注資金交易中的疑點(diǎn)并及時(shí)上報(bào)核查，要根據(jù)第三方機(jī)構(gòu)提供的信息客戶的金融行為進(jìn)行監(jiān)控，堵塞現(xiàn)金洗錢及恐怖融資渠道;

二是優(yōu)化流程運(yùn)作，強(qiáng)化業(yè)務(wù)部門的管控。通過對(duì)優(yōu)勢(shì)資源的整合分析，緊盯高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)生的領(lǐng)域以及工作環(huán)節(jié)。由于銀行金融業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)分布具有不均衡性，分類管理整合優(yōu)勢(shì)資源投入到高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域是我們銀行金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作工作人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的重要原則和主要工作思路。要充分做好對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的事前評(píng)估并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施;通過重高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的事中監(jiān)測(cè)和事后改進(jìn)，判斷高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)并加以管控，力求準(zhǔn)確劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制的差異化管理，將更多的人力、財(cái)力和物力何啥向高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)領(lǐng)域，

三是將風(fēng)險(xiǎn)屏蔽于交易之外。反洗錢活動(dòng)，在不同的時(shí)代有不同的特性。反洗錢工作要取得持續(xù)性的突破，首先需要不斷的強(qiáng)化反洗錢意識(shí)，“思想是行動(dòng)的先導(dǎo)”，這是根本，其次要認(rèn)真做好對(duì)不同時(shí)期洗錢行為的動(dòng)態(tài)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)新時(shí)期下洗錢行為呈現(xiàn)出的新規(guī)律、新特點(diǎn)。同時(shí)要結(jié)合銀行金融業(yè)的業(yè)務(wù)特性，完善各條線的反洗錢的相關(guān)制度規(guī)定，從合規(guī)的角度做好洗錢的防范和控制監(jiān)督工作。