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    民營中小企業(yè)籌融資問題研究

    2020-05-26 14:14:49常博一
    現(xiàn)代營銷·學苑版 2020年3期
    關(guān)鍵詞:籌融資措施問題

    常博一

    摘要:在改革開放推動下,我國民營中小企業(yè)快速發(fā)展,成為我國國民經(jīng)濟發(fā)展的重要力量,并在繁榮經(jīng)濟、解決就業(yè)壓力、增加財政收入等方面發(fā)揮著重要作用。在民營中小企業(yè)發(fā)展中,融資難一直是其面臨的難題,也是制約民營中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的主導因素。本文以民營中小企業(yè)籌融資問題作為探究對象,在分析民營中小企業(yè)籌融資涵義基礎(chǔ)上,對其存在的問題進行重點剖析,并根據(jù)問題提出應對措施。

    關(guān)鍵詞:民營中小企業(yè);籌融資;問題;措施

    一、民營中小企業(yè)籌融資的涵義

    1.籌融資含義

    籌融資主要是指企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動中,為了解決發(fā)展所需資金問題,結(jié)合自身資產(chǎn)情況、企業(yè)權(quán)益、收益狀況等所實施的一種籌融資活動。對于企業(yè)而言,在發(fā)展過程中必然會經(jīng)歷融資、發(fā)展、再融資、再發(fā)展的過程。民營中小企業(yè)融資途徑主要有兩種,一是內(nèi)源融資,二是外源融資。內(nèi)源融資主要包括內(nèi)部籌資、資產(chǎn)證券化融資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式,外源融資主要有銀行貸款、民間借貸、網(wǎng)貸、債券融資等。

    2.籌融資的意義

    首先,中小企業(yè)通過籌融資能夠有效滿足自身經(jīng)營發(fā)展,解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營當中的資金不足問題,確保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的可持續(xù)性。通過籌融資,企業(yè)可以加大科研等方面的投入力度,增強企業(yè)的競爭實力,讓企業(yè)產(chǎn)品在市場上更具競爭力;其次,籌融資能夠反映企業(yè)的融資能力,也是對企業(yè)價值的一種體現(xiàn),對于企業(yè)來講,通過籌融資能夠?qū)崿F(xiàn)自身資產(chǎn)規(guī)模的擴大,樹立企業(yè)外在形象;再次,籌融資是企業(yè)經(jīng)營管理的一部分,高效的籌融資管理模式,能夠增強企業(yè)的內(nèi)部管理效率,提升企業(yè)融資水平,實現(xiàn)企業(yè)資本管理效率的全面提升,確保企業(yè)內(nèi)部資源得到充分利用。同時,籌融資對企業(yè)負債會產(chǎn)生影響,而恰當?shù)呢搨壤龑ζ髽I(yè)經(jīng)營是相對有利的,當負債經(jīng)營達到一定比例時,企業(yè)資源能夠?qū)崿F(xiàn)優(yōu)化配置,企業(yè)可以充分利用外部資本實現(xiàn)自身的快速發(fā)展,最終實現(xiàn)中小民營企業(yè)利益的最大化。最后,中小民營企業(yè)通過籌融資能夠及時了解自身發(fā)展當中存在的不足,同時,企業(yè)會不斷優(yōu)化籌融資管理模式,降低籌融資成本,以低籌資成本來獲取高收益回報,讓企業(yè)經(jīng)營管理變得更加科學、高效。

    二、民營中小企業(yè)籌融資面臨的問題

    1.信用問題

    首先,現(xiàn)階段,我國還沒有形成相對完善的征信體系,民營中小企業(yè)多數(shù)沒有參與到征信評估體系當中,金融機構(gòu)在貸款審核方面由于信息缺失,難以對民營中小企業(yè)信譽做出科學評估,所以在籌融資當中面臨困境;其次,民營中小企業(yè)在自身發(fā)展過程中,將經(jīng)營活動作為核心,忽視自身信用的建設(shè),沒有完善的財務管理機制、風險控制機制,由此導致民營中小企業(yè)資信較差,例如,一些民營中小企業(yè)不積極履行償債義務,從而使得民營中小企業(yè)信譽受損。

    2.擔保問題

    在籌融資過程中,傳統(tǒng)金融機構(gòu)在放貸過程中,具有嚴格的審核,一般需要民營中小企業(yè)提供相應的擔保,在沒有擔保的情況下,是難以獲得貸款的。民營中小企業(yè)自身實力薄弱,固定資產(chǎn)有限,通常沒有充裕擔保物進行抵押貸款?,F(xiàn)階段,我國擔保機制尚不健全,官方擔保途徑相對有限,這就導致民營中小企業(yè)由于缺乏擔保人、擔保物而難以從金融機構(gòu)獲取發(fā)展所需資金。此外,抵押擔保流程復雜,需要耗費大量時間成本,民營中小企業(yè)一般以短期借貸為主,這就導致民營中小企業(yè)無法獲得及時、有效地貸款。尤其是一些科技型民營中小企業(yè),自身面臨的風險較大,而且缺乏抵押擔保物,銀行為了避免貸款風險,通常會對此類企業(yè)進行嚴格限制,由此加劇了民營中小企業(yè)貸款的艱巨性。

    3.成本問題

    在民營中小企業(yè)籌融資過程中,籌融資成本也是其面臨的主要難題,由于民營中小企業(yè)無法通過銀行等正規(guī)金融渠道獲取充足的資金,所以,將民間借貸作為籌融資的主要途徑。民間借貸相對簡單、便捷,但是貸款利息卻比銀行高出許多,這就使得民營中小企業(yè)需要承擔較大的貸款成本,貸款成本較高,勢必會影響到企業(yè)的正常經(jīng)營活動,企業(yè)會面臨較大的經(jīng)營壓力。

    4.法律問題

    民營中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟發(fā)展的重要力量,但籌融資一直是其面臨的難題,一方面由于企業(yè)自身問題導致,另一方面與我國法律制度有著密切關(guān)聯(lián)性。首先,盡管國家通過相關(guān)法律制度來引導社會資本向中小民營企業(yè)投入,但是卻沒有為其提供良好的擔保機制,社會資本趨利避害特點較為顯著,不會輕易參與到民營中小企業(yè)發(fā)展當中;其次,隨著我國進入互聯(lián)網(wǎng)金融時代,網(wǎng)貸為民營中小企業(yè)提供了更加多元化的融資渠道,但是由于網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管缺失,互聯(lián)網(wǎng)金融制度不健全,導致民營中小企業(yè)在進行網(wǎng)絡(luò)貸款中面臨困境,需要承擔較大風險,民營中小企業(yè)在網(wǎng)貸中較為謹慎,多數(shù)情況下難以通過網(wǎng)貸解決發(fā)展所需資金問題。

    三、解決民營中小企業(yè)籌融資問題的主要對策

    1.構(gòu)建信用體系,提高企業(yè)信譽

    在民營中小企業(yè)籌融資中,必須構(gòu)建完善的信用體系。首先,民營中小企業(yè)作為籌融資的主體,必須要正視自身存在的信用問題,要從自身著手提高企業(yè)信譽。一方面,民營中小企業(yè)要加強自身機制建設(shè),不斷完善財務制度,提高管理水平,實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營管理水平的全面提升,樹立企業(yè)形象;另一方面,民營中小企業(yè)要注重自身信譽的培育,要在規(guī)定時間內(nèi)歸還貸款,做到誠信貸款。同時,在生產(chǎn)經(jīng)營活動中要做到遵紀守法,努力提升產(chǎn)品質(zhì)量,做好售后服務,提高客戶信任度,擴大企業(yè)影響力。其次,銀行要建立完善的信用體系,加強與民營中小企業(yè)之間的合作交流,尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融時代,銀行要借助大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)來收集民營中小企業(yè)信息數(shù)據(jù),建立完善的信息數(shù)據(jù)庫,并加強銀行內(nèi)部信息的共享力度,剛好掌握企業(yè)情況,提高銀行貸款效率。

    2.優(yōu)化擔保機制,創(chuàng)建多元化擔保模式

    首先,民營中小企業(yè)要努力提升自身實力,更好滿足擔保需求;其次,政府要加強民營中小企業(yè)的扶持力度,不斷拓展擔保渠道,解決擔保問題。比如,政府通過中小企業(yè)數(shù)據(jù)庫的構(gòu)建來成立專業(yè)的中小企業(yè)擔保部門,為具備擔保資本的中小企業(yè)提供政府擔保,同時,加強與金融機構(gòu)的合作,發(fā)揮自身的橋梁作用,有效滿足金融機構(gòu)與民營中小企業(yè)之間的合作;再次,通過政策鼓勵第三方擔保行業(yè)的發(fā)展,有效解決民營中小企業(yè)籌融資擔保問題。

    3.完善監(jiān)管機制,降低信貸風險

    在互聯(lián)網(wǎng)金融時代,民營中小企業(yè)籌融資渠道更加多元,但是現(xiàn)有階段金融監(jiān)管機制相對滯后,難以跟上中小企業(yè)籌融資發(fā)展的需求,由此引發(fā)諸多金融風險,所以必須對現(xiàn)有金融監(jiān)管機制進行完善,以此降低民營中小企業(yè)信貸風險。首先,我國金融監(jiān)管部門要對現(xiàn)有監(jiān)管機制進行完善,尤其是對網(wǎng)貸平臺進行規(guī)范,要通過監(jiān)管機制的健全為民營中小企業(yè)籌融資提供保障;其次,注重金融監(jiān)管人才核心素養(yǎng)的培育,提高金融監(jiān)管人員的工作效率,充分發(fā)揮監(jiān)管作用,通過高效監(jiān)管來打擊網(wǎng)絡(luò)違法貸款行為,營造良好的網(wǎng)貸環(huán)境,更好保障民營中小企業(yè)的貸款權(quán)益;再次,民間借貸在現(xiàn)有階段依然是民營中小企業(yè)籌融資的主要渠道,針對民間資本借貸的混亂性,我國必須要對其進行規(guī)范,尤其是在借貸利息方面要予以限制,對高利貸等行為進行嚴厲打擊,在確保民間資本合理發(fā)展的同時,降低民營中小企業(yè)借貸成本。

    4.健全法律法規(guī),發(fā)揮政策導向作用

    民營中小企業(yè)在我國市場經(jīng)濟中的地位及作用不言而喻,國家在鼓勵扶持中小企業(yè)發(fā)展的過程中,要為其提供完善的法律規(guī)范,通過法律法規(guī)的完善,為其營造一個良好的籌融資環(huán)境。首先,國家要通過立法程序?qū)ΜF(xiàn)有金融貸款業(yè)務進行規(guī)范,尤其是要加強網(wǎng)絡(luò)借貸法律制度的建設(shè),畢竟在互聯(lián)網(wǎng)金融時代,網(wǎng)絡(luò)融資具有高效性、便捷性特點,為民營中小企業(yè)提供了更為多元化的貸款途徑,但是網(wǎng)絡(luò)貸款風險相對較大,必須要通過網(wǎng)貸法律體系的完善,營造良好的網(wǎng)貸環(huán)境,有效保障民營中小企業(yè)的籌融資權(quán)益;其次,國家要對現(xiàn)有籌融資政策進行優(yōu)化,要根據(jù)民營中小企業(yè)的特點以及籌融資現(xiàn)狀,制定與之對應的融資政策,通過融資活動的細化,來確保民營中小企業(yè)獲得充足市場資本。

    結(jié)語

    民營中小企業(yè)與我國市場經(jīng)濟的繁榮發(fā)展密切相關(guān),針對民營中小企業(yè)籌資問題,我國政府必須予以正視。在解決過程中,既要從宏觀和微觀兩個層面著手,既要從政府、政策、法律體系等宏觀角度入手,又要從民營中小企業(yè)自身管理制度、信譽建設(shè)等方面入手,只有內(nèi)外銜接,才能真正解決民營中小企業(yè)籌融資問題,實現(xiàn)民營中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

    參考文獻:

    [1]賀世強.關(guān)于我國中小企業(yè)融資中存在的問題分析及對策探討[J].時代金融,2017(12):129-131.

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    [3]高夢迪.淺談如何加強集團化公司籌融資管理[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2018(10):124-126.

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