國(guó)內(nèi)外開展玉米天氣指數(shù)保險(xiǎn)對(duì)山東省的啟示

郝雪敏

【摘要】山東省作為農(nóng)業(yè)大省，玉米為第二大糧食作物，玉米天氣指數(shù)保險(xiǎn)有效分散了玉米生長(zhǎng)過程中的自然風(fēng)險(xiǎn)，保證玉米的生產(chǎn)安全。本文通過闡述山東省的玉米種植實(shí)際情況，借鑒國(guó)內(nèi)外開展農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，分析出對(duì)山東省開展玉米天氣指數(shù)保險(xiǎn)的啟示。

【關(guān)鍵詞】玉米天氣指數(shù)保險(xiǎn) ?山東省 ?玉米

一、引言

全球氣候變暖，溫室效應(yīng)帶來的自然災(zāi)害嚴(yán)重影響了我省農(nóng)作物的生長(zhǎng)。玉米生長(zhǎng)周期較長(zhǎng)，生長(zhǎng)期間所遭遇自然災(zāi)害的可能性較大，洪澇、干旱、風(fēng)雹等自然災(zāi)害為主要的天氣風(fēng)險(xiǎn)。因此提高分散風(fēng)險(xiǎn)能力不僅能夠降低農(nóng)戶的損失，而且對(duì)于山東省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要影響。一般玉米保險(xiǎn)多少會(huì)出現(xiàn)逆向選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)等問題，且農(nóng)戶參保積極行不高，而玉米天氣指數(shù)保險(xiǎn)以氣象局提供的客觀數(shù)據(jù)為依據(jù)，能夠有效解決這些問題。

二、山東省玉米生產(chǎn)情況

山東省地處中國(guó)沿海、黃河下游，有明顯的溫帶季風(fēng)氣候，適合玉米的生長(zhǎng)。山東省作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大省，政府非常重視農(nóng)業(yè)的發(fā)展，因此，玉米的種植面積也在逐年遞增。2014年，山東省玉米種植面積為312.6萬公頃;2015年全省種植面積為317.4萬公頃;2016年山東省玉米種植面積為320.7萬公頃;2017年為400.0萬公頃;2018年為393.5萬公頃;2019年全省玉米種植面積為384.6萬公頃，6年內(nèi)增長(zhǎng)23.03%。玉米種植面積的不斷增長(zhǎng)說明山東省政府對(duì)玉米重視程度在日漸提升。

三 國(guó)內(nèi)外農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)開展現(xiàn)狀

（一）加拿大農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)運(yùn)行模式

加拿大作為世界上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最發(fā)達(dá)的國(guó)家之一，對(duì)于農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)的開展同樣也走在世界前端。加拿大的農(nóng)業(yè)指數(shù)保險(xiǎn)分為三個(gè)種類：氣溫保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)以氣象局提供的數(shù)據(jù)為賠付依據(jù)，在農(nóng)作物在生長(zhǎng)過程中的某一時(shí)間階段內(nèi)低于前三年平均氣溫的2度，保險(xiǎn)公司就進(jìn)行理賠;衛(wèi)星云圖適度保險(xiǎn);降水量保險(xiǎn)，在農(nóng)作物生長(zhǎng)期中，降水量低于前三年平均降水量的80%，保險(xiǎn)公司就會(huì)進(jìn)行理賠。理賠過程透明、程序簡(jiǎn)單，農(nóng)戶易于接受。加拿大政府為提高農(nóng)戶的積極性，提供財(cái)政補(bǔ)貼，并建立了完善的天氣指數(shù)保險(xiǎn)制度。加拿大科技發(fā)達(dá)，天氣指數(shù)保險(xiǎn)就是先進(jìn)的科技與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相融合。

（二）日本農(nóng)業(yè)指數(shù)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

自2016年，日本的農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)日趨成熟，形成了富有特色的天氣指數(shù)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。日本農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)是由都、道、府級(jí)的農(nóng)業(yè)互助組和聯(lián)合會(huì)與國(guó)家級(jí)的保險(xiǎn)學(xué)會(huì)3個(gè)層次分別承擔(dān)各自的保險(xiǎn)責(zé)任。不僅如此，日本政府對(duì)于種植面積超過一定規(guī)模的農(nóng)作物實(shí)行強(qiáng)制參保，對(duì)于小規(guī)模種植的農(nóng)作物實(shí)行自愿參保的保險(xiǎn)規(guī)定。自愿與強(qiáng)制相結(jié)合不僅能夠?yàn)榇蟛糠洲r(nóng)戶提供保障，而且利于提升農(nóng)戶的投保積極性。為讓農(nóng)戶更好的接受農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)，不論是自愿參保還是強(qiáng)制參保政府都會(huì)提供一部分保費(fèi)補(bǔ)助。日本政府對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)法律法規(guī)業(yè)比較成熟，有比較完善的立法做基礎(chǔ)。

（三）遼寧省玉米天氣指數(shù)保險(xiǎn)

玉米是遼寧省的第一大糧食作物，種植面積占全省農(nóng)作物的75%以上。2017年中華財(cái)險(xiǎn)遼寧分公司與遼寧富友種業(yè)有限公司達(dá)成合作，開始推廣玉米農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)，遼寧省政府提供大力支持。在玉米生長(zhǎng)期間只要出現(xiàn)保險(xiǎn)條款規(guī)定的天氣情況，無需去田間實(shí)際核查損失，最多一周就可以理賠到賬，數(shù)據(jù)來源于國(guó)家氣象局54237號(hào)觀測(cè)站，客觀、公正，理賠程序簡(jiǎn)單透明、理賠速度快，因此農(nóng)民投保積極行較高。

四、啟示

（一）山東省政府承擔(dān)主要引導(dǎo)、支持責(zé)任

玉米天氣指數(shù)保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)戶來講是新商品，信任度幾乎為零，這時(shí)候需要政府的大力支持。利用電視媒體、網(wǎng)絡(luò)、村鎮(zhèn)宣傳欄等宣傳工具向農(nóng)戶多多宣傳玉米天氣指數(shù)保險(xiǎn)，普及該險(xiǎn)種的客觀透明性以及理賠快速等優(yōu)點(diǎn)，有利于農(nóng)戶快速接受，為農(nóng)戶參保吃一顆定心丸。同時(shí)，山東省政府也可借鑒日本的成功經(jīng)驗(yàn)，若農(nóng)戶的玉米種植面積超過一定畝數(shù)，例如15畝，可采取強(qiáng)制參保的方式，若農(nóng)戶的玉米種植面積不超過15畝，可采取自愿的參保方式，強(qiáng)制與自愿均可享受保費(fèi)補(bǔ)貼。山東省政府業(yè)應(yīng)參考遼寧省的做法為保險(xiǎn)公司提供給技術(shù)和數(shù)據(jù)等方面的支持。

（二）開發(fā)因地制宜的玉米天氣指數(shù)保險(xiǎn)

山東省雖均屬于溫帶季風(fēng)型氣候，但由于地理位置的不同，會(huì)出現(xiàn)平原山區(qū)、沿海和內(nèi)陸的差異，這就會(huì)造成，即使是同一種天氣災(zāi)害，各地所受損失也會(huì)不同。不僅如此，山東省各地區(qū)的玉米在生長(zhǎng)期所遭受的天氣災(zāi)害又會(huì)有所不同。鑒于此，山東省政府可參考加拿大的做法，開發(fā)出不同類型的玉米天氣指數(shù)保險(xiǎn)，同時(shí)，也要根據(jù)各地區(qū)的地理位置不同制定不同地標(biāo)準(zhǔn)。這樣不僅可以提升農(nóng)戶參保的積極行，而且更加的客觀公正，避免了有的農(nóng)戶沒受災(zāi)卻得到賠償，有的農(nóng)戶受災(zāi)很嚴(yán)重賠償不足于補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失。

（三）提高服務(wù)質(zhì)量

從歷年來山東省的玉米種植面積逐年遞增可看出政府對(duì)玉米的重視程度也在不斷提高，因此，較高的服務(wù)質(zhì)量是維持續(xù)保率的關(guān)鍵所在。由于玉米天氣指數(shù)保險(xiǎn)自身的優(yōu)勢(shì)，理賠手續(xù)簡(jiǎn)單透明，理賠時(shí)間上可參考遼寧省政府的做法，一周左右就可實(shí)現(xiàn)理賠。大力推進(jìn)人才培養(yǎng)的工作進(jìn)行，培養(yǎng)一些保險(xiǎn)專業(yè)人士，從中挑選出有責(zé)任心、有耐心的工作人員協(xié)助農(nóng)保站工作的進(jìn)行，幫助農(nóng)戶辦理理賠、投保等，也可以幫助宣傳玉米天氣指數(shù)保險(xiǎn)的知識(shí)，提高該險(xiǎn)種在農(nóng)戶心中的信任度。各地區(qū)政府和各部門要積極配合工作、加強(qiáng)協(xié)作，可參考日本的做法。投保時(shí)，保險(xiǎn)公司要組織好人員到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦理投保手續(xù)，也可以創(chuàng)新銷售方式，網(wǎng)上銷售。

總之，玉米天氣指數(shù)保險(xiǎn)的開展離不開政府的支持，可借鑒國(guó)內(nèi)外的有益經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)山東省也應(yīng)加大創(chuàng)新力度研究出因地制宜的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，促進(jìn)本省的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

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