金融制度創(chuàng)新機(jī)制研究

【摘要】新時(shí)期，社會(huì)正處于一個(gè)發(fā)展變革的轉(zhuǎn)型時(shí)期，金融管理領(lǐng)域也要迎接新的變化，以適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展速度。市場(chǎng)地位的提升扭轉(zhuǎn)了過去一元制度的管理模式，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣墓芾砟Ｊ?。金融制度?chuàng)新的意義在于能夠提升金融市場(chǎng)的管理能力以及運(yùn)行的穩(wěn)定性。本文以金融制度創(chuàng)新機(jī)制研究為主題，旨在為我國金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展注入一絲活力。

【關(guān)鍵詞】創(chuàng)新 ?研究 ?金融制度

一、金融制度創(chuàng)新的途徑

結(jié)合我國金融行業(yè)現(xiàn)有的特點(diǎn)來看，金融系統(tǒng)管理需要不斷完善信貸管理，根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行制度的創(chuàng)新以滿足市場(chǎng)化的需求，從一定程度上實(shí)現(xiàn)自主經(jīng)營(yíng)，創(chuàng)造一個(gè)金融管理多元化的環(huán)境。金融和經(jīng)濟(jì)是緊密相連、相輔相成的，金融制度的創(chuàng)新離不開經(jīng)濟(jì)制度的變革，兩者應(yīng)當(dāng)不斷加強(qiáng)聯(lián)系，促進(jìn)形成一個(gè)完善的一體化的金融創(chuàng)新模式，打造了良好的經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)，增強(qiáng)投資者的投資信心。在我國，金融管理的主體是國有銀行，因此國有銀行體制改革是金融管理創(chuàng)新的重點(diǎn)內(nèi)容，關(guān)乎著我國金融發(fā)展的國際化進(jìn)程的快慢。從內(nèi)部來看，應(yīng)當(dāng)在保證國有銀行穩(wěn)定性的前提下，消除國有銀行內(nèi)阻礙金融市場(chǎng)發(fā)展的障礙，從而穩(wěn)固推進(jìn)金融市場(chǎng)的國家化發(fā)展道路。整體來看金融體制改革的目標(biāo)在于發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，以此激發(fā)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)造性，優(yōu)化金融過程中的資源配置，從而促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)體制改革的推進(jìn)，以此推進(jìn)投資環(huán)境的穩(wěn)定性。在市場(chǎng)化不斷推進(jìn)的情況下，著力建設(shè)多元化的金融管理體制，是順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的必然抉擇，多元化管理體制的建立有助于為金融投資提供一個(gè)穩(wěn)定的市場(chǎng)環(huán)境。從內(nèi)部來看，創(chuàng)建多元化的管理體制替代以前的一元化管理體制是順應(yīng)市場(chǎng)化發(fā)展的結(jié)果，金融機(jī)構(gòu)多元化管理制度的不斷推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)改革的加速，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的內(nèi)在要求我，為了促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步推進(jìn)金融管理體制改革，逐步實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的多元化管理，加強(qiáng)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度，從而為金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展注入源源不斷的生命力。制度現(xiàn)行是事物發(fā)展的客觀規(guī)律，金融領(lǐng)域的發(fā)展也不能例外，因此研究金融改革的創(chuàng)新機(jī)制，是提高金融市場(chǎng)活力，打造良好投資環(huán)境的基礎(chǔ)性工程。

二、金融創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)阻礙

縱覽幾十年的金融改革歷史，較之前我國的金融制度已經(jīng)發(fā)生了根本性的改變，當(dāng)前金融管理體制已經(jīng)由一元制向多元制轉(zhuǎn)型，然而客觀的說，縱使改革已經(jīng)取得了很多成果，我們?nèi)圆荒芎鲆暿袌?chǎng)存在的巨大潛力，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行更全面、更深刻的改革以更好的推動(dòng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)固向前發(fā)展，從而進(jìn)一步拖動(dòng)我國社會(huì)的發(fā)展。目前主流觀點(diǎn)認(rèn)為，我國進(jìn)行金融制度改革還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貨幣以及信貸領(lǐng)域的改革，促進(jìn)政策和企業(yè)之間的聯(lián)動(dòng)，以此激發(fā)市場(chǎng)活力，推動(dòng)市場(chǎng)進(jìn)行資源配置，提升市場(chǎng)的效用，促進(jìn)金融水平的整體提升。這樣一來，為進(jìn)一步推進(jìn)利率、準(zhǔn)備金等制度的改革創(chuàng)造了有利的條件，創(chuàng)新的金融管理制度能夠不斷推進(jìn)全面、深入的改革的進(jìn)行。

（一）中小企業(yè)融資難題

就現(xiàn)實(shí)情況來看，在金融市場(chǎng)中我國的國有商業(yè)銀行處于壟斷地位，中小企業(yè)由于其企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)不確定性程度高等問題，在有資金需求，需要進(jìn)行融資時(shí)不能受到商業(yè)銀行的青睞，因此在我國中小企業(yè)融資十分困難。中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)著重要的位置，中小企業(yè)的良好發(fā)展，能夠?yàn)橹袊膰窠?jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)推動(dòng)力，因此解決中小企業(yè)融資難的問題，是迫在眉睫且意義深遠(yuǎn)的。金融管理體制的創(chuàng)新，能夠提高資金向中小企業(yè)傾斜的力度，逐步解決中小企業(yè)融資難的問題，幫助中小企業(yè)緩解資金壓力，更好的促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。市場(chǎng)化的不斷推進(jìn)，對(duì)推動(dòng)金融創(chuàng)新有著潛移默化的影響。在通過制度創(chuàng)新，解決各類金融問題的過程中，也不斷地為金融市場(chǎng)的發(fā)展創(chuàng)造了條件。金融市場(chǎng)的欣欣向榮反過來也促進(jìn)了市場(chǎng)中企業(yè)謀求自身發(fā)展，這樣的良性循環(huán)離不開金融創(chuàng)新的有力推動(dòng)。

（二）大量不良貸款

由于金融市場(chǎng)創(chuàng)立初期制度不完善、底子薄等多重因素的影響，造成了信貸管理不完善存在漏洞的情況，在這種情況下長(zhǎng)此以往積累了數(shù)額巨大的不良貸款，嚴(yán)重影響了金融機(jī)構(gòu)的管理秩序，阻礙了市場(chǎng)的發(fā)展進(jìn)程。在這種情況下，運(yùn)用金融制度創(chuàng)新理論，健全管理體制，進(jìn)一步規(guī)范信貸管理，減少不良貸款的發(fā)生率。同時(shí)，值得注意的是在進(jìn)行金融創(chuàng)新的過程中，要做好風(fēng)險(xiǎn)的防控。市場(chǎng)化的管理能夠有效的降低金融管理制度創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，促進(jìn)金融市場(chǎng)形成穩(wěn)定的秩序，從而推進(jìn)金融市場(chǎng)良好的發(fā)展勢(shì)頭。

（三）貨幣市場(chǎng)薄弱

就現(xiàn)有的情況來看，我國的貨幣市場(chǎng)仍處于一種基礎(chǔ)薄弱的發(fā)展水平，存在著發(fā)展進(jìn)程緩慢以及發(fā)展動(dòng)力不足等問題。運(yùn)用金融調(diào)控手段，加強(qiáng)對(duì)金融貨幣市場(chǎng)的管理能夠合理控制金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)金融市場(chǎng)穩(wěn)步向前發(fā)展。金融制度的創(chuàng)新不應(yīng)當(dāng)僅僅圍繞現(xiàn)有的制度進(jìn)行創(chuàng)新，還應(yīng)當(dāng)解決未來發(fā)展中可能存在的問題，因此金融制度的創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)從市場(chǎng)參與者的層次加深對(duì)市場(chǎng)的理解，提高不同市場(chǎng)之間的兼容性，量化金融貨幣市場(chǎng)的規(guī)模，積極采取有效的管理措施，增強(qiáng)金融貨幣市場(chǎng)的服務(wù)水平。

（四）市場(chǎng)體制不健全

從實(shí)際情況來看，客觀的說我國資本市場(chǎng)發(fā)展的歷史較短、發(fā)展的根基薄弱，難免存在體制不健全的情況。在這種條件下，必須要進(jìn)一步加強(qiáng)資本市場(chǎng)的制度建設(shè)，完善管理體制以促進(jìn)資本市場(chǎng)的公平、公開，從而幫助投資者增強(qiáng)投資信心，不斷激發(fā)市場(chǎng)活力。管理制度的不健全是參與者行為不規(guī)范的重要影響因素，會(huì)對(duì)這個(gè)市場(chǎng)造成直接的負(fù)面影響，因此完善金融管理體制有利于市場(chǎng)參與者行為的規(guī)范，從而促進(jìn)市場(chǎng)的良性發(fā)展，為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)活力，為全面實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)的目標(biāo)奉獻(xiàn)力量。

三、創(chuàng)新的策略

（一）金融體制的科學(xué)性

結(jié)合我國現(xiàn)階段金融管理的實(shí)際情況來看，金融制度的創(chuàng)新的意義在于促使金融機(jī)構(gòu)的管理滿足于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，將原有的單一經(jīng)濟(jì)管理體制轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣芾眢w制，以穩(wěn)固推進(jìn)社會(huì)主義金融市場(chǎng)的良好發(fā)展勢(shì)頭，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的總體目標(biāo)，為實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國夢(mèng)做出貢獻(xiàn)。具體來看，在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)，要結(jié)合金融體制和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展兩方面的內(nèi)容，促進(jìn)兩者有機(jī)融合起到相互促進(jìn)、相互推進(jìn)的效果。在這個(gè)前提下，金融市場(chǎng)能夠?yàn)榻鹑诟母锏耐七M(jìn)發(fā)揮強(qiáng)有力的作用。

（二）國有銀行的商業(yè)化

國有銀行是我國金融管理過程中的主體，國有銀行商業(yè)化是金融制度創(chuàng)新不可逾越的重要課題。國有銀行的商業(yè)化能夠通過市場(chǎng)調(diào)節(jié)的作用化解長(zhǎng)期以來國有銀行在資本市場(chǎng)中處于壟斷地位的問題，并且能夠?yàn)槭袌?chǎng)活力、創(chuàng)造力的激發(fā)提供良好的基礎(chǔ)。國有銀行的壟斷性，是中小企業(yè)融資難的重要誘因，中小企業(yè)的規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，融資困難很容易造成資金鏈斷裂，從而走向破產(chǎn)的絕境。一旦打破了市場(chǎng)的壟斷，中小企業(yè)需要資金時(shí)，融資的途徑變多了，得到資金支持的可能性大大增強(qiáng)，在得到資金支持后可以投入到擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)、并購等領(lǐng)域，有利于中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的增大，也增強(qiáng)了市場(chǎng)的活力。對(duì)國有銀行而言進(jìn)行商業(yè)化改革不是百利而無一害的，國有銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)清機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的市場(chǎng)規(guī)律，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，建立系統(tǒng)化的經(jīng)營(yíng)管理模式和風(fēng)險(xiǎn)防范體系，在新時(shí)期繼續(xù)發(fā)揮起行業(yè)標(biāo)桿的作用。

（三）金融市場(chǎng)發(fā)展的不協(xié)調(diào)

我國資本市場(chǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)薄弱、發(fā)展的時(shí)間短，除了管理制度不夠完善之外，貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)發(fā)展緩慢、滯后也是不能忽視的問題，這一問題已經(jīng)對(duì)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成了一定的不良影響。為了消除這種不良影響，促進(jìn)債券、貨幣市場(chǎng)始終處于良性發(fā)展的軌道，應(yīng)當(dāng)降低市場(chǎng)的準(zhǔn)入門檻，提高市場(chǎng)的參與性，同時(shí)建立完善的管理制度加強(qiáng)管理，推進(jìn)市場(chǎng)的發(fā)展。這樣的市場(chǎng)環(huán)境，能夠推動(dòng)資金在各個(gè)市場(chǎng)中流轉(zhuǎn)，營(yíng)造一個(gè)良好的投資環(huán)境。

（四）不完善的農(nóng)村市場(chǎng)

過去幾十年沿海城市的高速發(fā)展造成了城市發(fā)展和農(nóng)村發(fā)展的極度不平衡，近年來受振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)等宏觀政策的影響，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不斷向前發(fā)展，在發(fā)展的過程中也暴露了一系列的問題。從根本上來說是金融管理制度的不完善，造成了一些問題的出現(xiàn)。因此，必須從金融管理制度出發(fā)，結(jié)合農(nóng)村生產(chǎn)、生活的實(shí)際情況，對(duì)管理制度進(jìn)行完善，從而提升農(nóng)村金融管理的水平，為農(nóng)村居民、企業(yè)的發(fā)展提供一個(gè)良好的金融環(huán)境。就目前的情況來看，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與前些年比已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化，在進(jìn)行農(nóng)村金融改革時(shí)必須要腳踏實(shí)地從實(shí)際出發(fā)，因地制宜的制定符合農(nóng)村發(fā)展道路的方案，確保農(nóng)村金融的發(fā)展能夠做到服務(wù)村民，振興鄉(xiāng)村。

四、小結(jié)

金融制度的創(chuàng)新要從金融管理的實(shí)際出發(fā)，需要多角度、全方位的深入研究金融市場(chǎng)發(fā)展的需求，從而推動(dòng)制度的完善和管理結(jié)構(gòu)的多元化，逐步提高我國金融領(lǐng)域的管理水平，推進(jìn)我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步向前發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：李響，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員，研究方向： 金融管理與資本市場(chǎng)。