探究金融經(jīng)濟的風(fēng)險及防范措施

摘 要：自我國改革開放以來，我國的經(jīng)濟體制得到了較大的改革，我國各行各業(yè)的發(fā)展都處于一個穩(wěn)定飛速的發(fā)展時期，對于金融業(yè)而言也是一樣的，呈現(xiàn)了一個良好的發(fā)展態(tài)勢。但是在經(jīng)濟體制改革以及金融經(jīng)濟的發(fā)展中，仍然存在很多的問題，這主要是由于作為市場主體的各個企業(yè)事業(yè)單位，對金融經(jīng)濟的效能還能進行準(zhǔn)確的認知，從而導(dǎo)致金融危機的發(fā)生。本文主要研究了金融風(fēng)險的定義、特征，金融風(fēng)險的類型，產(chǎn)生金融風(fēng)險的原因，以及針對這些原因提出了應(yīng)對金融風(fēng)險的措施，以對金融風(fēng)險進行正確的認知，更好地促進金融經(jīng)濟的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：企業(yè);金融經(jīng)濟;效益風(fēng)險;防范措施

近些年來，我國一直堅持著經(jīng)濟體制的改革。經(jīng)濟水平有了較大的提升，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，經(jīng)濟的模式也在不斷改變，企業(yè)與金融之間的關(guān)系越發(fā)的密切。當(dāng)前企業(yè)的發(fā)展離不開金融經(jīng)濟，企業(yè)必須加強對金融經(jīng)濟的重視程度，從而提高企業(yè)的發(fā)展?jié)撃埽辛Φ赝苿咏鹑诮?jīng)濟的多元化發(fā)展。例如，當(dāng)前很多企業(yè)對投資活動非常重視，而且也很重視金融經(jīng)濟效益。但是仍然有一部分企業(yè)對金融經(jīng)濟的重視力度不夠，忽視了一些問題，這是非常不利于我國金融經(jīng)濟的發(fā)展的。因此就需要加強各企業(yè)對金融經(jīng)濟的風(fēng)險管理意識，尤其是對金融經(jīng)濟的效益風(fēng)險問題的解決，從而更好地推動企業(yè)、金融經(jīng)濟的發(fā)展。

一、金融風(fēng)險的定義及其特征

1.金融風(fēng)險的定義

所謂風(fēng)險就是對未來收益或損失的不確定性。金融風(fēng)險就是在經(jīng)濟變動的過程中，金融機構(gòu)在經(jīng)營或交易的過程中，由于決策失誤或者不可抗力的因素，導(dǎo)致收益出現(xiàn)偏差的情況。金融活動可能帶來收益，也可能帶來損失，但是金融經(jīng)濟自身就具有較強的不穩(wěn)定性，容易受到多種因素的影響，從而產(chǎn)生多種的金融風(fēng)險。再加上，金融經(jīng)濟在我國的市場經(jīng)濟中占據(jù)著重要的地位，從而導(dǎo)致金融風(fēng)險的影響程度以及范圍就更大更廣泛。為了促進我國經(jīng)濟的健康持續(xù)發(fā)展，就要對金融經(jīng)濟的風(fēng)險做好有效的防范，從而降低金融風(fēng)險的發(fā)生率。

2.金融風(fēng)險的特征

（1）金融風(fēng)險的擴散性

金融機構(gòu)也是一種融資機構(gòu)，其經(jīng)營的資金大多都是通過存款或借入的資金來獲得的。當(dāng)前的金融機構(gòu)有一個明顯的特征就是金融風(fēng)險的擴散性，這是由于金融經(jīng)濟是一個復(fù)雜的體系，其中包括多個環(huán)節(jié)，每一個金融機構(gòu)都是銜接點，如果其中一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題，那么就會引起多米諾骨牌效應(yīng)，因此，金融經(jīng)濟風(fēng)險一旦發(fā)生，影響的不是某一個金融機構(gòu)，而是一系列有關(guān)聯(lián)的金融機構(gòu)，從而導(dǎo)致整個金融市場危機的出現(xiàn)。

（2）金融經(jīng)濟風(fēng)險的潛在性、疊加性和累積性

金融風(fēng)險的出現(xiàn)并不是突然的，而是逐漸露于表象的。金融風(fēng)險的類型有很多種，出現(xiàn)的形式也有很多種。我國政府對金融經(jīng)濟的干預(yù)，降低了金融風(fēng)險的發(fā)生概率，但是當(dāng)同一類型的風(fēng)險逐漸積累到一定地步的時候，就會出現(xiàn)難以控制的金融及風(fēng)險。因此金融經(jīng)濟風(fēng)險具有潛在性、疊加性以及累積性。

（3）金融風(fēng)險的客觀性、普遍性和不確定性

金融風(fēng)險存在于每一個行業(yè)中，每一個行業(yè)都會有金融經(jīng)濟行為的發(fā)生，都存在金融經(jīng)濟風(fēng)險的潛伏。金融風(fēng)險是客觀存在的，是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，不能從根本上將金融風(fēng)險進行消除，但是這并不表示不能對金融風(fēng)險進行預(yù)測并防范。對金融風(fēng)險進行防范是最好的措施，同時也可以采取金融風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險補償?shù)榷喾N方式，共同將金融風(fēng)險控制在可控的范圍內(nèi)。

二、金融經(jīng)濟的風(fēng)險及其類型

1.金融會計風(fēng)險

金融會計風(fēng)險又可以分為三大類，分別為核算風(fēng)險、監(jiān)督風(fēng)險以及人員風(fēng)險。所謂核算風(fēng)險就是指在金融會計的核算環(huán)節(jié)出現(xiàn)失誤，或者失去對核算環(huán)節(jié)的控制從而導(dǎo)致金融風(fēng)險的發(fā)生。這主要是相關(guān)的工作人員在對企業(yè)進行會計核算過程中沒有遵守法律法規(guī)，虛報利潤，影響企業(yè)的決策方向，從而作出錯誤的發(fā)展方向，影響企業(yè)的經(jīng)濟效益，給企業(yè)帶來的金融風(fēng)險;所謂監(jiān)督風(fēng)險就是相關(guān)人員并沒有很好地履行監(jiān)督職能而產(chǎn)生的金融風(fēng)險;人員風(fēng)險是指企業(yè)相關(guān)的金融會計人員專業(yè)水平偏低、素質(zhì)不高，難以為企業(yè)的發(fā)展提供支撐，從而導(dǎo)致企業(yè)在發(fā)展過程中出現(xiàn)偏差，影響企業(yè)的經(jīng)濟效益。

2.金融利率風(fēng)險

我國的金融體系尚不完善，容易受各種外界環(huán)境因素的影響，其中表現(xiàn)最為明顯的就是金融利率風(fēng)險。金融利率是由多方面的因素決定的，例如軍事、國際形勢以及政治等等。這些因素的微波動都會引起金融利率的波動，而利率的波動則會給企業(yè)的發(fā)展帶來風(fēng)險。當(dāng)金融利率上升時，我國經(jīng)濟就會比較繁榮，價值提高，但是當(dāng)金融利率下降時，則會導(dǎo)致我國的市場經(jīng)濟的價值也下降，從而降低企業(yè)的收益。而利率的波動是不可控的，只能通過市場自行調(diào)節(jié)。

3.金融市場相關(guān)風(fēng)險

對于我國金融市場來說，其發(fā)展主要是依賴我國市場經(jīng)濟向前發(fā)展?，F(xiàn)階段，我國市場經(jīng)濟還存在許多問題，相關(guān)制度還存在缺陷，不夠健全，這就導(dǎo)致對金融市場監(jiān)管不夠到位，致使很多金融違法案件頻頻產(chǎn)生，這給我國社會經(jīng)濟發(fā)展造成嚴(yán)重不良影響，同時也影響我國金融市場發(fā)展秩序。因為沒有對市場經(jīng)濟進行科學(xué)有效監(jiān)管，從而產(chǎn)生金融風(fēng)險。對于金融機構(gòu)以及企業(yè)而言，其在開展金融活動時，沒有起到很好的監(jiān)督管理作用，從而導(dǎo)致金融違法行為產(chǎn)生，給金融市場帶來一定風(fēng)險。

4.金融政策相關(guān)風(fēng)險

國家對于金融市場的相關(guān)政策直接關(guān)系到其未來發(fā)展方向。因此，金融市場經(jīng)濟風(fēng)險和金融政策就有最為直接的聯(lián)系，金融風(fēng)險也會根據(jù)政策變化而變化。受限于我國實際發(fā)展情況，現(xiàn)有的金融政策就無法對我國金融市場進行全面監(jiān)督管理以及扶持。隨著我國經(jīng)濟不斷快速發(fā)展，我國金融政策也在不斷發(fā)生變化?，F(xiàn)階段，隨著世界經(jīng)濟全球化發(fā)展進程不斷加快，我國金融市場經(jīng)濟發(fā)展除了受我國金融政策影響外，還受到世界其他國家金融政策的影響。

三、產(chǎn)生金融風(fēng)險的原因

1.金融機構(gòu)本身原因

很多金融機構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)時，對于借款人的資料以及信用等信息沒有做仔細的檢查核驗，這就導(dǎo)致對其資產(chǎn)評估結(jié)果和實際情況相差較大。另外，還存在借款人在借得貸款后，并沒有按照約定在規(guī)定的時間內(nèi)按時還款，造成貸款逾期的情況發(fā)生，大大提高了金融機構(gòu)壞賬的概率。在我國，個人情感較重，這也是導(dǎo)致人情貸款較多的原因，這些原因也都大大提高了金融風(fēng)險產(chǎn)生的概率。因此，就金融機構(gòu)自身原因看，其對金融市場產(chǎn)生的風(fēng)險會造成很大影響，更嚴(yán)重者嚴(yán)重阻礙我國金融經(jīng)濟發(fā)展。

2.企業(yè)自身原因

存在部分自身信用有問題的企業(yè)，加上企業(yè)沒有足夠的實力，這就導(dǎo)致其無法正常按時還款，且對金融機構(gòu)的相關(guān)工作不夠配合，從而產(chǎn)生一定的風(fēng)險。還存在部分企業(yè)，其本身是有償還貸款能力，但在還款時總是以各種借口拖延還款時間，這就很大程度上提高了金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險。還存在部分企業(yè)，故意利用企業(yè)資源向金融機構(gòu)貸款套現(xiàn)，且不按時還款，也給金融機構(gòu)帶來較大的風(fēng)險。

四、金融經(jīng)濟風(fēng)險安全防范措施

1.提高金融市場監(jiān)督管理

只有全面提高金融市場監(jiān)督管理工作才能有效避免金融風(fēng)險的產(chǎn)生。對于金融監(jiān)管部門來說，其必須要正確認識金融信貸監(jiān)督管理對金融市場的重要作用，這樣才能有效開展監(jiān)督管理工作。對所有涉及到的相關(guān)內(nèi)容都要認真核實，仔細審查，從資產(chǎn)到信用每個環(huán)節(jié)都要進行嚴(yán)格的監(jiān)管，最后才能進行合理評估。對那些資料或者信用不符合要求的個人或者企業(yè)，不能因私廢公。此外，金融監(jiān)管部門還應(yīng)該建立科學(xué)完善的金融風(fēng)險評估機制，降低和避免金融風(fēng)險產(chǎn)生，對信貸業(yè)務(wù)前后都要做好相關(guān)資料審查，提高貸后監(jiān)督管理能力。對已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的問題要及時解決，并加以改正，且堅決杜絕違法行為。

2.提高金融風(fēng)險意識

對于企業(yè)而言，其在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，要不斷提高金融風(fēng)險意識，只有這樣才能對風(fēng)險進行很好的安全防范，以及面對風(fēng)險時能夠采用合理的措施進行應(yīng)對，降低經(jīng)濟損失。對于金融風(fēng)險而言，其有很多的種類，因此，就要對不同的經(jīng)濟活動進行監(jiān)督管理，全面開展金融市場風(fēng)險管控。所以，這就要求企業(yè)在進行風(fēng)險安全防范時，要科學(xué)全面考慮，這樣才能提高對各種金融風(fēng)險的監(jiān)控，進行有效的風(fēng)險安全防范。

3.金融體制改革

隨著我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，各行業(yè)也都取得很大的進步，金融行業(yè)也是迎來高速發(fā)展期，所以，為了確保金融市場能夠健康穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展，金融體制也要與時俱進，順應(yīng)時代發(fā)展，進行改革創(chuàng)新。在對金融體制進行改革時，必須要從全局考慮，建立科學(xué)完善的金融制度，這樣才能全面提高金融體制完整性，保障金融市場有序運行。同時，把現(xiàn)代化金融思想和管理思想融入到金融體制當(dāng)中，再結(jié)合我國的實際國情，這樣才能建立符合我國金融市場實際情況且具有先進思想的金融體制，可以更好地實現(xiàn)金融風(fēng)險規(guī)避，為我國金融經(jīng)濟發(fā)展保駕護航。

4.提高財務(wù)會計人員綜合素質(zhì)

對于企業(yè)財務(wù)會計人員而言，其個人專業(yè)能力以及綜合素養(yǎng)對于金融市場風(fēng)險來說，還是有很大影響的。因此，只有不斷提高企業(yè)財務(wù)會計人員綜合素養(yǎng)以及專業(yè)能力，才能保障其在應(yīng)對金融風(fēng)險時，有很強的工作能力以及綜合素質(zhì)去降低和規(guī)避金融風(fēng)險。同時，對財務(wù)會計人員積極開展培訓(xùn)，把先進的財務(wù)會計思想以及金融風(fēng)險管理思想融入到工作當(dāng)中，不斷提高自身能力，只有這樣才能培養(yǎng)一支綜合能力較強的財務(wù)會計隊伍。

5.對信貸規(guī)模進行合理控制

通過對我國金融市場研究可以知道，信貸業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)最為重要的金融業(yè)務(wù)之一。這就要求在對金融市場資金流動進行監(jiān)管時，必須要有針對性的措施，對資金流動方向進行科學(xué)把控，保障證券與資金的合理轉(zhuǎn)換。同時，為了確保金融市場健康運行，降低金融風(fēng)險，提高金融管理能力，還要把資金轉(zhuǎn)成債券，充分融入金融市場，提高資金流動，確保資金安全。

6.完善金融法規(guī)建設(shè)

對于金融市場交易來說，其資金鏈?zhǔn)遣豢梢詳嗔训?。這就要求對各種可能影響資金流動的因素進行全面考慮以及控制，提高資金管理能力，把金融市場資金變化幅度降低到可控范圍內(nèi)。因此，為了更好地加強金融市場監(jiān)督管理，必須要完善金融相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)，這樣才能有效降低金融風(fēng)險，保障金融市場健康穩(wěn)定運行。

五、結(jié)束語

通過上述對金融市場經(jīng)濟發(fā)展研究分析可以知道，金融風(fēng)險存在很多種類，且大部分風(fēng)險已被人所知，許多的金融機構(gòu)針對這些風(fēng)險也采取了相應(yīng)的規(guī)避和應(yīng)對措施，并取得了很好的效果。此外，為了更好地保障我國金融市場經(jīng)濟快速發(fā)展，必須要從全局角度對金融經(jīng)濟風(fēng)險進行考慮，提高金融風(fēng)險監(jiān)督管理以及安全防范措施，降低和避免金融經(jīng)濟風(fēng)險發(fā)生，提高金融市場穩(wěn)定性，確保金融經(jīng)濟健康穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。

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作者簡介：趙俊粟（1999.08- ），男，漢族，北京市海淀區(qū)人，本科在讀，研究方向：金融、保險