互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析及監(jiān)管建議探討

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融是對傳統(tǒng)金融業(yè)的一次拓展和革新，是促進我國金融行業(yè)長足發(fā)展的重要途徑。近年來，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融得到了前所未有的發(fā)展，但由于市場機制不成熟、法律法規(guī)不完善以及監(jiān)管不當?shù)仍?，?dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險滋生，阻礙了市場發(fā)展腳步?；诖耍恼率紫葘Ξ斍盎ヂ?lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險進行分析，并在此基礎(chǔ)上探討切實可行的監(jiān)管對策，以此來進一步促進互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融??風(fēng)險分析??監(jiān)管建議

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系不完善

在市場經(jīng)濟的推動下，我國互聯(lián)網(wǎng)金融近年來得到了飛速發(fā)展，并且取得了令人滿意的成果。但與國外相比，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展仍處于中期階段，還有很多有待完善的地方，互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)的完善就是其中最重要的一項內(nèi)容。因為互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融模式相比，存在更多風(fēng)險誘發(fā)因素，如果缺少了健全的法律法規(guī)對互聯(lián)網(wǎng)金融行為進行規(guī)范，那么將會衍生出更多問題，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險也會越來越多，不利于金融行業(yè)的長足發(fā)展。與此同時，考慮到互聯(lián)網(wǎng)具有開放性和分享性的特點，加強互聯(lián)網(wǎng)金融的整體監(jiān)管水平也尤為重要。

（二）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與信息安全存在風(fēng)險

因為互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品是通過網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布的，所以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是否先進對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展具有直接影響。從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在社會各領(lǐng)域被廣泛應(yīng)用以來，盡管技術(shù)人員利用科學(xué)、先進的技術(shù)對互聯(lián)網(wǎng)整體系統(tǒng)進行了持續(xù)優(yōu)化，但仍會不斷衍生出新的問題，這些問題主要集中在系統(tǒng)升級、漏洞、缺陷已經(jīng)運行不穩(wěn)定等幾個方面，嚴重的甚至還會使系統(tǒng)遭受黑客攻擊、出現(xiàn)信息泄露等情況，這些都將會直接影響到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。

（三）信息不對稱風(fēng)險

為了更好的為用戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)始終都在進行更新和完善。在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品以及服務(wù)都不可避免會受到一定程度的影響。比如說，針對大量的數(shù)據(jù)信息資料，勢必需要擁有科學(xué)、完善的處理技術(shù)。如果技術(shù)的適應(yīng)性存在問題，那么將會直接導(dǎo)致處理中的茫然狀態(tài)，造成信息不對稱的問題。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的監(jiān)管對策

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展對社會經(jīng)濟進步具有直接影響，而想要切實提高互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展水平，加強對風(fēng)險的有效監(jiān)督和控制至關(guān)重要。結(jié)合當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀，筆者提出以下監(jiān)管建議以供參考：

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)

法律法規(guī)的建立和完善的目的是為了進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)行為，針對金融業(yè)務(wù)開展中涉及的法律問題給予明確規(guī)定，以此來幫助互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。就當前互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)情況來看，對其完善的重點應(yīng)集中在立法問題的不斷加強上。與此同時，還要對市場監(jiān)管主體進一步明確，重視相關(guān)風(fēng)險監(jiān)控中的協(xié)調(diào)合作。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融預(yù)警機制的完善也是需要高度重視的一個問題，通過對預(yù)警機制的完善，可以全方位有效促進民間征信和政府征信之間的協(xié)調(diào)發(fā)展。

（二）加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的準入和退出監(jiān)管力度

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融平臺具有開放性，可以供金融企業(yè)入駐。但為了進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場，維持互聯(lián)網(wǎng)金融良好的發(fā)展前景，加強平臺準入和退出監(jiān)管力度尤為重要，在監(jiān)管過程中，監(jiān)管人員首先要對相關(guān)內(nèi)容進行分析，這些內(nèi)容主要包括人員規(guī)模、財務(wù)情況、運營狀況、資產(chǎn)規(guī)模以及技術(shù)條件等，上述內(nèi)容完全符合要求后，才能夠批準進入或退出。當前，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展中，勢必會出現(xiàn)違反管理規(guī)則的行為。針對這一情況，應(yīng)建立健全懲罰機制，一旦有違規(guī)行為，應(yīng)根據(jù)實際情況給予相應(yīng)處罰，這樣才能有效提升互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的公平性。

（三）加強對數(shù)據(jù)信息的監(jiān)管力度

對于大數(shù)據(jù)信息進行科學(xué)管理是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的優(yōu)勢，監(jiān)管部門要將這一優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，利用大數(shù)據(jù)分析和整合技術(shù)，對企業(yè)工商、交易、納稅等方面的數(shù)據(jù)進行分析和整合處理，并由此構(gòu)建完善的數(shù)據(jù)庫。這樣一來，就可以有效避免信息不對稱的情況發(fā)生。同時，根據(jù)此構(gòu)建的大數(shù)據(jù)分析模式，以及相關(guān)的維度、指標等，這些都可以有效促進互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的有效分析，幫助企業(yè)更好的對當前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開展情況進行充分了解和掌握，從而全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整體監(jiān)管水平，以此來保障互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展目標順利實現(xiàn)。

三、結(jié)語

從本文的分析我們可以看出，由于受到諸多因素的影響，從而導(dǎo)致現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融存在一些風(fēng)險，不僅阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，而且也為在一定程度上影響了我國社會經(jīng)濟的進步。所以，了解當前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險現(xiàn)狀，并結(jié)合實際情況制定有效的監(jiān)管對策非常重要。這不僅是提升互聯(lián)網(wǎng)金融安全的重要途徑，也是未來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的重要保障。

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作者簡介：陳子軍（1972-），男，漢族，甘肅臨洮人，本科，講師，研究方向：市場營銷、金融及教育教學(xué)。