中小企業(yè)融資問題研究

劉雅 張廣猛

摘要：金融領(lǐng)域隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展得到了極大的拓展，但是中小型企業(yè)卻面臨著融資難得問題，因此中小型企業(yè)融資已經(jīng)成為了國內(nèi)的重要研究方向。當(dāng)前中小型企業(yè)的發(fā)展愈演愈烈，在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有一定的分量，對(duì)國內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)有著極大的推動(dòng)作用。在中小型企業(yè)運(yùn)營的過程當(dāng)中，融資渠道少，難籌錢，保障機(jī)制不成熟，這些嚴(yán)峻的形勢一直阻礙著它的發(fā)展。針對(duì)這個(gè)研究方向，參照已有的文獻(xiàn)與實(shí)踐結(jié)論，綜合自己專業(yè)所學(xué)內(nèi)容，幫助中小型企找到融資相關(guān)問題的解決方案。

關(guān)鍵詞：中小型企業(yè);融資;對(duì)策

在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的前提之下，中小型企業(yè)的規(guī)模飛速壯大，在這之中成為了國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要領(lǐng)域，因此在此運(yùn)行中出現(xiàn)的困難，也是各位專家以及研究人員想要極力解決的，而本文中所研究的問題正是令中小型企業(yè)頭疼卻仍舊還沒有解決的問題：融資難。企業(yè)的融資對(duì)企業(yè)能否繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)下去有著至關(guān)重要的影響。融資渠道少、民間以及銀行融資難、擔(dān)保體系不健全、中小型企業(yè)自身體質(zhì)不完善等等都是導(dǎo)致融資難的主要因素。本文想通過一些研究和數(shù)據(jù)對(duì)提出的問題進(jìn)行深刻分析，從而嘗試下的提出一些相對(duì)現(xiàn)實(shí)的對(duì)策，保證中小型企業(yè)有足夠的周轉(zhuǎn)資金來適應(yīng)未來發(fā)展的潮流。

1 融資的概念和中小型企業(yè)融資難的現(xiàn)狀

1.1 融資的概念

通過閱讀相關(guān)文獻(xiàn)，學(xué)習(xí)相關(guān)資料學(xué)習(xí)到：融資是表示貨幣資金的融集與流通，企業(yè)通過不同渠道在金融市場內(nèi)籌集或者借貸資金的行為與過程，是資金供給者向需求者流通的一個(gè)方向。具體來講就是企業(yè)籌集資金運(yùn)行的過程。而在國內(nèi)中小型企業(yè)融資是一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小型企業(yè)提出的集結(jié)資金的方案，目前是由中小型企業(yè)籌集資金去完成規(guī)劃項(xiàng)目的投資建設(shè)。

1.2 中小型企業(yè)融資難的現(xiàn)狀

中小企業(yè)融資難融資貴是個(gè)世界性難題，結(jié)合國內(nèi)現(xiàn)狀的中小企業(yè)融資難融資貴問題就又帶了中國鮮明的特色。

（1）從中小型企業(yè)自身角度分析存在的問題。首先，有著償債能力低的困難，中小型企業(yè)規(guī)模小，成本高所以導(dǎo)致利潤率較低，從而企業(yè)抗擊風(fēng)險(xiǎn)的能力也較差。其次，職員缺乏專業(yè)的培訓(xùn)，缺乏發(fā)展創(chuàng)新思維。較高文化素質(zhì)的人才會(huì)選擇大公司，所以中小型企業(yè)缺乏業(yè)內(nèi)頂尖的人才，從而形成惡性循環(huán)，創(chuàng)新能力也相對(duì)較低，沒有足夠的專業(yè)知識(shí)素質(zhì)和創(chuàng)新力也會(huì)影響企業(yè)的運(yùn)行與發(fā)展。還有，這樣的小規(guī)模企業(yè)內(nèi)部運(yùn)行的各種制度不健全，特別是財(cái)務(wù)機(jī)制的不健全會(huì)給企業(yè)帶來更多的金融風(fēng)險(xiǎn)，賬單不清楚，不透明，就不能準(zhǔn)確的反應(yīng)企業(yè)的缺陷與問題，從而不能提出相對(duì)的決策。最后，管理者缺少融資的專業(yè)知識(shí)，貸款的渠道了解少，對(duì)審批程序也沒有深刻的了解，阻礙了其發(fā)展。

（2）從中小型企業(yè)融資渠道方式方面分析存在的問題。普通了解的渠道只有銀行貸款和民間融資，而且不難看出有些過分依賴銀行貸款。但是國內(nèi)建立了以大銀行為主高度集中的金融體系。大型金融機(jī)構(gòu)不能適應(yīng)中小型企業(yè) ，這就不可避免地造成了我國中小型企業(yè)的融資難的問題。而民間融資多數(shù)是高利貸，利息比銀行的要高得多。經(jīng)營管理差，成本高也會(huì)導(dǎo)致銀行不愿意貸款給其企業(yè)。

（3）從擔(dān)保體系及法律保障方面分析存在的問題。要想找到根本的解決方法，還是要從根源上出發(fā)，一點(diǎn)點(diǎn)的突破。企業(yè)規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，盈利少的缺陷導(dǎo)致了中小型企業(yè)得到擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保就很困難，而且抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力還比較差，所以想要獲得有效擔(dān)保的話是會(huì)很困難的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為了減少自身的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)中小型企業(yè)的要求也就越高，造成一個(gè)惡性循環(huán)。關(guān)于法律保障方面，也是機(jī)制的弱點(diǎn)。當(dāng)前國內(nèi)小額貸款的發(fā)放太過于側(cè)重?fù)?dān)保抵押物和第三方擔(dān)保，很少考慮到借款人的償債能力。雖然政府支持民間融資，但又沒有相對(duì)于的法律法規(guī)，沒有足夠的法律保障。

2 中小型企業(yè)融資難的對(duì)策分析

無論是國外其他國家還是中國都把解決中小型企業(yè)融資難的問題提升了戰(zhàn)略高度，并給予重視，也設(shè)立了各個(gè)特色政策體系，力圖彌補(bǔ)市場機(jī)制的缺陷。

2.1 加強(qiáng)中小型企業(yè)自身體質(zhì)

加強(qiáng)企業(yè)自身發(fā)展，進(jìn)行改革創(chuàng)新。與陳舊的家族管理模式相比更應(yīng)該采取引進(jìn)先進(jìn)的現(xiàn)代企業(yè)管理制度，引進(jìn)國外先進(jìn)的管理要素，對(duì)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行深刻的改造。依照有關(guān)的法律法規(guī)，設(shè)立創(chuàng)新性的先進(jìn)運(yùn)營機(jī)制，改善組織結(jié)構(gòu)，產(chǎn)權(quán)明確分配，每一步都落實(shí)到位。在這個(gè)基礎(chǔ)上，改進(jìn)中小型企業(yè)各個(gè)方面的管理制度。企業(yè)也該提高對(duì)職工以及高層管理人員的專業(yè)化素養(yǎng)。培養(yǎng)了高素質(zhì)專業(yè)化的人員，才能進(jìn)而提高中小型企業(yè)的創(chuàng)新活力。學(xué)習(xí)了相管的專業(yè)知識(shí)和實(shí)踐操作，才能夠培養(yǎng)出專業(yè)化的職員。中小型企業(yè)提高創(chuàng)新能力，是很重要的一點(diǎn)。是因?yàn)閯?chuàng)新能力是能夠望見未來的一個(gè)重要指標(biāo)。所以要致力于在培養(yǎng)員工之余，提高企業(yè)權(quán)方面的創(chuàng)新力。

2.2 積極拓展中小型企業(yè)的融資渠道

首先發(fā)展新型金融機(jī)構(gòu)，拓寬企業(yè)原有的融資渠道。各個(gè)地方政府也有相關(guān)的文獻(xiàn)推出，支持并且監(jiān)督這類機(jī)構(gòu)的建設(shè)發(fā)展，其中包括地方銀行、民間銀行和一些小型貸款公司等機(jī)構(gòu)。要建立相對(duì)規(guī)范的中小型企業(yè)監(jiān)督管理機(jī)制，從而確保中小型企業(yè)能與小規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)健康長遠(yuǎn)的發(fā)。其次，采取積極的方法策略促進(jìn)和引導(dǎo)民間融資，敦促民間融資從而漸漸的規(guī)范融資模式。要有法律保障管理機(jī)構(gòu)，要設(shè)立合適的法律法規(guī)以便更好的為融資提供細(xì)致的服務(wù)。加快資本市場流通速度，設(shè)立其他融資條件。

2.3 健全和完善企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系以及法律保障

要改善中小型企業(yè)信用擔(dān)保體系現(xiàn)狀的首要手段就是激勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與中小型企業(yè)間的合作關(guān)系。并且還要改善擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的擔(dān)保態(tài)度，使其更加的積極，最根本的還是需要中小型企業(yè)提高自身的擔(dān)保信用和能力。再者，健全地方性中小企業(yè)融資法律法規(guī)，從而提供良好的法律環(huán)境，借鑒其他國外先進(jìn)的法律法規(guī)體系，結(jié)合我國金融市場的現(xiàn)狀，完善我國現(xiàn)有的法律系統(tǒng)，打造出一套貼合國情又有完善的框架與細(xì)節(jié)的中小型企業(yè)發(fā)展法律體系。企業(yè)就可以找到關(guān)于企業(yè)管理體制的方向。最后，需要企業(yè)信用體系規(guī)范企業(yè)各個(gè)部門之間的合作，提高運(yùn)行效率，針對(duì)公司信用行為，有必要設(shè)立一個(gè)專業(yè)的信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，這樣從基層開始一步一步提高公司的信用評(píng)價(jià)，

參考文獻(xiàn)：

[1] 呂勁松.關(guān)于中小企業(yè)融資難、融資貴問題的思考[J].金融研究，2015（11）.

[2] 林毅夫，李永軍.中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與中小企業(yè)融資[J].經(jīng)濟(jì)研究，2001（01）.

（作者單位：河北金融學(xué)院金融科技學(xué)院）