在政府引導(dǎo)下，著力打造金融綜合服務(wù)平臺(tái)

李帥穎

摘 要：伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷進(jìn)階，全球范圍內(nèi)資本資源的積累及配置不斷促使資本化及電子貨幣化迅速發(fā)展。在新形勢(shì)、新格局、新態(tài)勢(shì)下，日益增長(zhǎng)的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，如何保持金融市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定性、加快金融創(chuàng)新機(jī)制制度的完善、優(yōu)化金融行業(yè)系統(tǒng)化良性發(fā)展體系、充分把控及防范金融風(fēng)險(xiǎn)、不斷克服已經(jīng)出現(xiàn)及潛在性的復(fù)雜性因素，是我們不斷需要研究的課題，政府作為“有形的手”在加大對(duì)金融市場(chǎng)運(yùn)行的監(jiān)管力度的同時(shí)，應(yīng)積極引導(dǎo)和支持金融體系建設(shè)，打造更加有益于社會(huì)及市場(chǎng)的金融綜合服務(wù)平臺(tái)，充分發(fā)揮金融部門公共服務(wù)職能，創(chuàng)新金融服務(wù)機(jī)制，保障金融市場(chǎng)健康、有序、穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì);政府引導(dǎo);金融;服務(wù)平臺(tái);創(chuàng)新

黨的十九大報(bào)告中，習(xí)近平總書(shū)記指出，“深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”。為更好地實(shí)踐、建設(shè)新時(shí)代具中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的金融體系制定了戰(zhàn)略性發(fā)展方向。改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)金融經(jīng)濟(jì)歷經(jīng)長(zhǎng)足發(fā)展，不斷在實(shí)踐中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、于經(jīng)驗(yàn)之上更好地進(jìn)行實(shí)踐，逐步建立起一套完整規(guī)范的金融市場(chǎng)監(jiān)督體系、發(fā)展體系及風(fēng)險(xiǎn)控制制度。金融經(jīng)濟(jì)作為所有行業(yè)發(fā)展的原始推動(dòng)力，一直并將長(zhǎng)期位于金字塔的頂端，深刻地影響著國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程。在充分肯定我國(guó)金融市場(chǎng)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展所取得成就的同時(shí)，我們同樣要認(rèn)識(shí)到在此過(guò)程中顯現(xiàn)的復(fù)雜性問(wèn)題及矛盾，如：傳統(tǒng)金融與高科技金融的矛盾及結(jié)合、金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)種類的增多、中小企業(yè)實(shí)體企業(yè)融資難、融資渠道單一、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)及發(fā)展障礙、私募股權(quán)流動(dòng)性嚴(yán)重缺乏、非法集資及違規(guī)操縱金融市場(chǎng)行為的泛濫、惡性競(jìng)爭(zhēng)等。政府部門作為彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈所造成的諸多復(fù)雜性問(wèn)題的有形抓手，應(yīng)站位于我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、新局勢(shì)，充分發(fā)揮公共服務(wù)職能，著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展、致力于現(xiàn)有存在的問(wèn)題，支持及引導(dǎo)打造金融綜合服務(wù)平臺(tái)，發(fā)揮金融市場(chǎng)創(chuàng)新機(jī)制作用、優(yōu)化行業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)、促進(jìn)行業(yè)體系升級(jí)轉(zhuǎn)型，本文將從四個(gè)方面重點(diǎn)論述打造金融綜合服務(wù)平臺(tái)的路徑、必要性以及政府應(yīng)充分發(fā)揮的積極引導(dǎo)作用。

一、建設(shè)高科技金融創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)

一場(chǎng)數(shù)字化的金融革命在全球范圍內(nèi)已經(jīng)掀起熱潮，隨即而來(lái)的是更加激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。我國(guó)在以大數(shù)據(jù)平臺(tái)、人工智能等為核心的高科技信息領(lǐng)域也已走在世界前列，以騰訊、阿里、百度為首的新興科技力量對(duì)以銀行為首的傳統(tǒng)金融發(fā)起挑戰(zhàn)，促使金融行業(yè)主體結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)傳統(tǒng)金融與現(xiàn)代化高科技金融相結(jié)合，提高金融市場(chǎng)領(lǐng)域資源配置最大化效用，得到了我國(guó)政府的大力支持及鼓勵(lì)。2019年由A市新區(qū)管理委員會(huì)和A市地方金融監(jiān)督管理局主辦，A市數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)研究院承辦的數(shù)字金融重點(diǎn)項(xiàng)目簽約揭牌儀式在新區(qū)舉行。依托于其多元化業(yè)態(tài)、多層級(jí)、多類型的金融需求，打造數(shù)字金融新生態(tài)，融入智慧金融、智慧園區(qū)、數(shù)字治理、數(shù)字風(fēng)控等多項(xiàng)核心板塊。除此之外，在中央領(lǐng)導(dǎo)及指導(dǎo)下，全國(guó)各省市紛紛設(shè)立大數(shù)據(jù)管理局，充分重視及發(fā)揮大數(shù)據(jù)平臺(tái)對(duì)于智慧城市建設(shè)、社會(huì)治安、金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展等重要領(lǐng)域的關(guān)鍵性作用，符合我國(guó)及世界高科技及經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)的行為導(dǎo)向。

由于我國(guó)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)類型繁多、數(shù)據(jù)差異大、涉及的交易主體多、不確定因素多等情況，傳統(tǒng)的金融風(fēng)控組織體系已難以滿足及確保風(fēng)控系統(tǒng)的全面、精確執(zhí)行，其所引發(fā)的直接及潛在后果是金融市場(chǎng)風(fēng)控體系的漏洞和失靈越來(lái)越多，終將導(dǎo)致市場(chǎng)各類風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)。大數(shù)據(jù)金融服務(wù)平臺(tái)運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)控模型進(jìn)行各類數(shù)據(jù)（涉及客戶、交易賬戶、財(cái)務(wù)、合約、行情、金融產(chǎn)品、抵押物等）建模、分析、研究、評(píng)估以及模擬監(jiān)測(cè)，更先進(jìn)則融入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，建設(shè)高安全感、高信任度、去中心化的分賬式記賬戶頭，實(shí)現(xiàn)高效和低成本的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)數(shù)字化交易，充分保障金融市場(chǎng)各個(gè)參與主體的數(shù)據(jù)及利益安全，協(xié)助政府加固風(fēng)控體系建設(shè)和完善，高效防范惡意競(jìng)爭(zhēng)、非法操縱等影響金融市場(chǎng)健康只許等惡劣行為，構(gòu)造健康、良性金融發(fā)展新秩序。

另一方面，在充分肯定其優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也要看到大數(shù)據(jù)金融服務(wù)平臺(tái)亟待提高及需要防范之處，例如：需不斷強(qiáng)化數(shù)字化金融監(jiān)管力度以防范數(shù)字化系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)及漏洞、完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、建立全國(guó)基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)共享平臺(tái)并與區(qū)域化金融現(xiàn)狀相結(jié)合、加強(qiáng)數(shù)字化安全證書(shū)管理及運(yùn)用、完善制度建設(shè)，繼續(xù)在實(shí)踐的過(guò)程中加大研發(fā)力度等。

二、打造多元化渠道融資服務(wù)平臺(tái)

當(dāng)前，我國(guó)中小企業(yè)、實(shí)體企業(yè)面臨融資難、融資渠道單一的難題。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)作為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其份額超過(guò)60%，很大程度上影響著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)度和效率?，F(xiàn)階段我國(guó)中小企業(yè)、實(shí)體企業(yè)主要以兩種渠道進(jìn)行資本運(yùn)作，一是自有資金來(lái)源的積累，但其不足以滿足企業(yè)不斷擴(kuò)張的業(yè)務(wù)需求;二是靠傳統(tǒng)的銀行融資渠道，但其存在貸款數(shù)額低、周期短、企業(yè)抵押信貸方式單一等問(wèn)題，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，給企業(yè)帶來(lái)更大的壓力，不能保證市場(chǎng)健康、有序地運(yùn)轉(zhuǎn)。

針對(duì)此，政府應(yīng)加大對(duì)中小企業(yè)、實(shí)體企業(yè)的扶持力度，推動(dòng)打造多元化渠道融資服務(wù)平臺(tái)，根據(jù)不同的企業(yè)情況設(shè)置階梯式、人性化融資門檻，由政府引導(dǎo)牽線，充分整合社會(huì)優(yōu)質(zhì)資本及企業(yè)資源，為政府與企業(yè)之間搭建重鎮(zhèn)交流平臺(tái)，促進(jìn)企業(yè)與企業(yè)之間資源資本互融互通，切實(shí)幫助中小企業(yè)解決融資難、融資渠道單一的難題。2019年，B省發(fā)布二十二條措施扶持中小企業(yè)融資，針對(duì)中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問(wèn)題，著力打造中小企業(yè)融資平臺(tái)、構(gòu)建中小企業(yè)融資服務(wù)體系?？苿?chuàng)板的誕生和實(shí)行作為金融科技創(chuàng)新的重要服務(wù)平臺(tái)，為中小企業(yè)創(chuàng)造并提供更多高效靈活的融資渠道，助力中小企業(yè)騰飛，大大緩解其融資難的問(wèn)題，是我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)金融創(chuàng)新及改革中的重要里程碑之一。

此外，在政府的積極引導(dǎo)及推動(dòng)下，構(gòu)建以國(guó)企改制與中小企業(yè)融合的資本運(yùn)作平臺(tái)，充分發(fā)揮國(guó)有企業(yè)體制改革在調(diào)節(jié)金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)及扶持中小企業(yè)、實(shí)體企業(yè)發(fā)展中的有力作用，通過(guò)國(guó)有企業(yè)混合所有制經(jīng)濟(jì)改革、并購(gòu)重組、股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、參與主體多元化等主要方式，以國(guó)有企業(yè)力量、優(yōu)勢(shì)帶動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展，形成雙向互補(bǔ)局面，共同推動(dòng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康、和諧發(fā)展。

建立并實(shí)行政府引導(dǎo)基金機(jī)制，由政府牽頭，設(shè)立多主體參與的股權(quán)融資結(jié)構(gòu)的持股平臺(tái)，吸收社會(huì)資本、民間資本、國(guó)有資本等主體共同參與，解決融資難問(wèn)題。我國(guó)私募股權(quán)投資行業(yè)歷經(jīng)30余年取得了驕人的業(yè)績(jī)及發(fā)展。根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年10月底，中國(guó)私募股權(quán)管理基金規(guī)模達(dá)到13.69萬(wàn)億元，2015-2019年4年間復(fù)合增長(zhǎng)率為36%。中國(guó)有望成為全球最具發(fā)展?jié)摿Φ墓蓹?quán)融資市場(chǎng)。與歐美相比，雖然中國(guó)的私募股權(quán)投資起步晚，但基于其企業(yè)基數(shù)大、融資需求大、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型速度快、高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速等優(yōu)勢(shì)，預(yù)測(cè)其將在未來(lái)10年內(nèi)趕超歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家水平。由C省人民政府發(fā)起設(shè)立的政府引導(dǎo)基金成立，目標(biāo)規(guī)模100億元，旨在推動(dòng)及優(yōu)化產(chǎn)業(yè)重組，全方位振興C省高質(zhì)量、高效率經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三、發(fā)揮第三部門公共服務(wù)優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建以第三部門為主導(dǎo)的金融服務(wù)平臺(tái)

英國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng)斯密創(chuàng)作了世界第一部系統(tǒng)性的、偉大的經(jīng)濟(jì)學(xué)著作《國(guó)富論》，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出重要貢獻(xiàn)。其主張應(yīng)充分發(fā)揮市場(chǎng)這只“無(wú)形的手”對(duì)于經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，不主張政府干預(yù)。然而1923-1933年經(jīng)濟(jì)危機(jī)打破了“全能市場(chǎng)”的認(rèn)知，人們意識(shí)到市場(chǎng)自身并不是萬(wàn)能的，這促使了“凱恩斯主義”的誕生及盛行，凱恩斯主義強(qiáng)調(diào)政府作為“有形的手”對(duì)于宏觀調(diào)控市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)及優(yōu)化市場(chǎng)資源配置最大化的重要性。然而，隨著社會(huì)政治、經(jīng)濟(jì)、文化、科技、教育、醫(yī)療等公共領(lǐng)域不斷發(fā)展，政府作為社會(huì)公共管理及公共服務(wù)的核心提供主體，不能全方位地為整個(gè)社會(huì)提供公共服務(wù)及產(chǎn)品，且無(wú)法確保公共管理始終“零漏洞”，即難免出現(xiàn)所謂的政府失靈現(xiàn)象。這促使獨(dú)立于“第一部門”和“第二部門”之外并介于二者之間的“第三部門”（NGO或NPO）的產(chǎn)生和發(fā)展，作為輔助政府履行公共管理職能及提供公共服務(wù)的重要中間力量。第三部門使國(guó)家政府與公民不再呈二元維度對(duì)立的關(guān)系，而是促使社會(huì)形成多元化主體互融互通的良性機(jī)制，是我國(guó)法制建設(shè)、社會(huì)管理、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、和諧社會(huì)建設(shè)的職能衍生和補(bǔ)充。

金融領(lǐng)域第三部門的興起同樣為推動(dòng)行業(yè)發(fā)展做出了卓越貢獻(xiàn)，行業(yè)協(xié)會(huì)作為“第三部門”的典型代表在當(dāng)今社會(huì)發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)成立于2012年6月6日，作為私募基金行業(yè)全國(guó)性、非營(yíng)利性的社會(huì)組織、行業(yè)自律管理組織，為政府與行業(yè)之間搭建重鎮(zhèn)交流平臺(tái)，旨在為行業(yè)辦理私募業(yè)務(wù)、促進(jìn)行業(yè)健康有序發(fā)展、監(jiān)督私募機(jī)構(gòu)規(guī)范化經(jīng)營(yíng)、維護(hù)投資者利益、強(qiáng)化投資風(fēng)險(xiǎn)控制、研究行業(yè)發(fā)展方向等服務(wù)，致力于為我國(guó)私募基金行業(yè)提供更高水平的行業(yè)服務(wù)平臺(tái)。截止到2020年2月，我國(guó)私募基金管理人數(shù)量達(dá)24527家，私募基金產(chǎn)品數(shù)量達(dá)83381只，私募基金規(guī)模達(dá)13.89萬(wàn)億元。政府應(yīng)當(dāng)繼續(xù)加大對(duì)金融領(lǐng)域第三部門的扶持力度，充分肯定并鼓勵(lì)第三部門所主導(dǎo)、創(chuàng)造的平臺(tái)對(duì)于行業(yè)推動(dòng)的重要性及貢獻(xiàn)，在政策偏向、制度定制、資源傾斜、經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼等方面給予第三部門支持，指導(dǎo)、引導(dǎo)第三部門成為政府在進(jìn)行社會(huì)管理、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控工作的“好幫手”，成為連接政府與行業(yè)之間的橋梁。

四、搭建國(guó)際金融交流平臺(tái)

我國(guó)某知名銀行D于2015年在香港成立國(guó)際金融中心，隨著香港內(nèi)陸不斷增加的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易需求，在政府與金融監(jiān)管部門的政策支持下，以內(nèi)資企業(yè)為代表的客戶主體多元化帶動(dòng)業(yè)務(wù)流量顯著增大，隨之所產(chǎn)生的金融綜合服務(wù)需求也越來(lái)越大。香港在國(guó)際貿(mào)易具備天然優(yōu)勢(shì)，銀行D利用香港獨(dú)有的國(guó)際優(yōu)勢(shì)，在業(yè)務(wù)量信息獲取、離岸金融市場(chǎng)交易、融資渠道等方面取得了更多內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力，助力銀行D進(jìn)行際業(yè)務(wù)拓展，為客戶群體提供定制化、多元化金融綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。

金融國(guó)際化作為經(jīng)濟(jì)全球化的重要組成部分，一直是世界各國(guó)外交戰(zhàn)略部署的核心內(nèi)容。金融國(guó)際化促使國(guó)家之間金融市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)機(jī)制的自發(fā)形成，在國(guó)際金融平臺(tái)上進(jìn)行交流溝通，實(shí)現(xiàn)資本全球化配置，共同打造集全球經(jīng)濟(jì)價(jià)值于一體的金融新格局。政府應(yīng)在經(jīng)濟(jì)全球化、金融國(guó)際化的大背景、大戰(zhàn)略下，為我國(guó)金融領(lǐng)域企事業(yè)單位、精英團(tuán)體、研究團(tuán)隊(duì)等創(chuàng)造更多與國(guó)際接軌的平臺(tái)交流機(jī)會(huì)，汲取其他國(guó)家在金融領(lǐng)域所取得的經(jīng)驗(yàn)和好的政策，結(jié)合我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀與問(wèn)題，站位于國(guó)際視角，助推我國(guó)金融機(jī)制創(chuàng)新及轉(zhuǎn)型！

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