關(guān)于對DZ村鎮(zhèn)銀行戰(zhàn)略管理的改進思考

鄧舒丹

(四川大學(xué) 四川 成都 610000)

一、DZ村鎮(zhèn)銀行簡介

DZ村鎮(zhèn)銀行是由CD農(nóng)商銀行發(fā)起設(shè)立，屬于CD農(nóng)商銀行旗下39家村鎮(zhèn)銀行之一，成立于2014年1月，注冊資本1億元人民幣，經(jīng)營地址河北省保定市DZ市，主要經(jīng)營范圍是吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算等。DZ村鎮(zhèn)銀行立足于風(fēng)險控制，力求發(fā)展平穩(wěn)，不刻意追求規(guī)模的短期擴張，開業(yè)5年以來，其主要經(jīng)營指標(biāo)如下表：

單位：萬元，%

由上表可看出，DZ村鎮(zhèn)銀行開業(yè)5年來，業(yè)務(wù)規(guī)模擴展緩慢，但風(fēng)險控制類指標(biāo)完成較好，歷年虧損直至第5年才彌補完全，實現(xiàn)較為可觀的盈利規(guī)模。從DZ村鎮(zhèn)銀行發(fā)展情況，可初步看出其在發(fā)展戰(zhàn)略的制定和實施上存在的問題。

二、DZ村鎮(zhèn)銀行戰(zhàn)略管理存在的問題

(一)員工隊伍年輕化，團隊成員無管理經(jīng)驗

DZ村鎮(zhèn)銀行自開業(yè)以來，員工隊伍維持在20人左右，設(shè)有5各部門，其中業(yè)務(wù)發(fā)展部和營業(yè)部為前臺部門，總?cè)藬?shù)維持在10-12人之間，風(fēng)險管理部、財務(wù)會計部和綜合管理部為中后臺部門，每個部門人數(shù)2-3人，另有管理層2人。除管理層外，5個部門的員工多數(shù)為剛畢業(yè)的大學(xué)生，無同業(yè)和社會實踐經(jīng)驗，員工平均年齡不到30歲。一個企業(yè)戰(zhàn)略的制定與實施都離不開團隊成員的協(xié)助，年輕化隊伍對于企業(yè)戰(zhàn)略的認同感及實施經(jīng)驗都不足，這是DZ村鎮(zhèn)銀行戰(zhàn)略管理的問題之一。

(二)戰(zhàn)略制定存在隨意性，未經(jīng)過系統(tǒng)的考量

DZ村鎮(zhèn)銀行每年聘請普華永道(中天)會計師事務(wù)所審計該行財務(wù)數(shù)據(jù)，并提交五年戰(zhàn)略規(guī)劃，規(guī)劃由財務(wù)會計部根據(jù)當(dāng)年經(jīng)營實際，預(yù)估增長率，從而得出規(guī)劃數(shù)據(jù)。但增長率的估計存在一定的隨意性，未經(jīng)過系統(tǒng)全面的考量，戰(zhàn)略規(guī)劃制定之初便失去了指導(dǎo)意義。戰(zhàn)略制定需經(jīng)過團隊的反復(fù)斟酌，且一旦制定，就應(yīng)該嚴格執(zhí)行，否則將導(dǎo)致規(guī)劃的隨意性，使戰(zhàn)略規(guī)劃失去權(quán)威性和實際意義。

(三)戰(zhàn)略實施動力不足，實施保障不夠

DZ村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略制定后，未能得到全體員工的認同，甚至部分員工不了解下一步業(yè)務(wù)發(fā)展方向，進一步導(dǎo)致戰(zhàn)略規(guī)劃只是管理層的一紙空談。再者DZ村鎮(zhèn)銀行績效考核體系的考核指標(biāo)幾乎每年一致，員工無法以考核為導(dǎo)向，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)和經(jīng)營發(fā)展的方向，從而導(dǎo)致戰(zhàn)略實施的動力不足，缺乏制式規(guī)則去引導(dǎo)員工落實發(fā)展戰(zhàn)略，最終導(dǎo)致銀行的發(fā)展緩慢。

三、對DZ村鎮(zhèn)銀行戰(zhàn)略管理改進的建議

(一)以價值創(chuàng)造為導(dǎo)向，擴大業(yè)務(wù)規(guī)模

DZ村鎮(zhèn)銀行開業(yè)已5年有余，但整體規(guī)模較小，盈利能力較弱，成本收入比遠高于監(jiān)管≤35%的規(guī)定，究其原因是規(guī)模過小，收入覆蓋支出的能力較弱，未能實現(xiàn)較大的資本增值。未來DZ村鎮(zhèn)銀行的戰(zhàn)略制定可以價值創(chuàng)造為導(dǎo)向，在風(fēng)險可控的前提下，逐步擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。尤其是目前同業(yè)市場低迷的市場背景下，積極投放利差空間較大的貸款，才能給資金增值帶來源源不斷的動力。

(二)改善績效考核標(biāo)準(zhǔn)，加大考核力度

“老鷹效應(yīng)”對DZ村鎮(zhèn)銀行的戰(zhàn)略管理有借鑒意義，過度追求公平對于企業(yè)的發(fā)展并無益處。一個企業(yè)應(yīng)該建立一定的競爭機制，如老鷹在投食小鷹時，爭搶得最厲害的才能得到食物，其余弱者便自然被淘汰。當(dāng)然建立競爭機制不是說要解雇落后的員工，而是在考核時，將更多的資源傾斜至價值貢獻大的員工，這樣使其他員工也有進步的動力，在團隊中形成比拼和趕超的氛圍，最終實現(xiàn)團隊的共同進步，使團隊的價值創(chuàng)造達到最大值。

(三)轉(zhuǎn)變營銷思維，由“粗獷經(jīng)營”到“精準(zhǔn)營銷”

DZ村鎮(zhèn)銀行與目前國內(nèi)許多商業(yè)銀行一樣，存在一定的營銷誤區(qū)，認為宣傳便是走上大街隨機營銷，擴大營銷受眾。但這種營銷成功率低，費時費力，成本較高，所以未來在制定戰(zhàn)略規(guī)劃下的營銷規(guī)劃時，可將“粗獷經(jīng)營”變?yōu)椤熬珳?zhǔn)營銷”。首先確定本行經(jīng)營的側(cè)重點，選取有代表性的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，進行集中宣傳、劃片營銷；確定了營銷人群，再制定每個營銷對象的差異化產(chǎn)品，有針對性的精準(zhǔn)化營銷將取得事半功倍的效果。

(四)改進風(fēng)險管理理念，變“控制風(fēng)險”為“管理風(fēng)險”

DZ村鎮(zhèn)銀行自開業(yè)便將風(fēng)險控制作為首要任務(wù)，追求超低風(fēng)險甚至零風(fēng)險，但銀行本質(zhì)便是經(jīng)營風(fēng)險，一定范圍內(nèi)可控的不良資產(chǎn)能對銀行的經(jīng)營有促進作用。一味拒絕風(fēng)險，會使員工在業(yè)務(wù)拓展過程中，過于謹小慎微，因噎廢食，最終使業(yè)務(wù)發(fā)展停滯不前，增長速度緩慢。管理風(fēng)險是更高層次的風(fēng)險理念，強調(diào)對風(fēng)險的辨證認識，通過經(jīng)營風(fēng)險獲取收益，在風(fēng)險可控前提下追求收益最大化。在如今市場經(jīng)濟不景氣的背景下，管理風(fēng)險顯得愈加必要。

(五)改善部門溝通，變“部門銀行”為“流程銀行”

DZ村鎮(zhèn)銀行設(shè)置五個部門，是典型的“部門銀行”，按部門職責(zé)設(shè)置流程，存在諸多弊端，如溝通不暢、信息不對稱、資源不匹配等，從而降低團隊工作效率?！傲鞒蹄y行”則按流程設(shè)置部門，以客戶服務(wù)為導(dǎo)向設(shè)置流程，優(yōu)化配置內(nèi)部資源，減少部門摩擦，提高工作效率。打造“流程銀行”無需重設(shè)部門，可以保持現(xiàn)有部門，但根據(jù)客戶和服務(wù)優(yōu)先，重新設(shè)置審批流程，將資源配置前移，從而提高部門間協(xié)同配合反應(yīng)速度及市場環(huán)境適應(yīng)速度。