互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及其對(duì)傳統(tǒng)金融模式的影響

朱振東 葉旭 李易

摘 要：近幾十年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)以及信息技術(shù)的全方位發(fā)展，依附于新技術(shù)而生長(zhǎng)的各行各業(yè)不在少于。在這種大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展雖創(chuàng)造出了新的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易形式、改變了人們經(jīng)濟(jì)生活方式，但卻對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了沖擊。因此為了詳細(xì)了解金融行業(yè)目前發(fā)展?fàn)顩r，本文將根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)生的影響進(jìn)行詳細(xì)討論。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;傳統(tǒng)金融;模式;影響

互聯(lián)網(wǎng)金融就是將傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)融合在一起，與傳統(tǒng)的金融模式相比來說，取消了中間金融商務(wù)的交易步驟，居民可以利用網(wǎng)絡(luò)直接參與對(duì)資金的存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)移、投資等業(yè)務(wù)，這種讓居民自己參與直接對(duì)資金的管理像隊(duì)來說等便捷、更可信。例如當(dāng)下最為人熟知的網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)就是支付寶，我們?nèi)粘Ｉ钪匈I賣收付款、利用余額賺取資金利息等都明顯反映出了網(wǎng)絡(luò)金融的便利之處。而傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)實(shí)施交易時(shí)必須通過銀行才能夠進(jìn)行，不僅不方便，而且人工處理的方式還存在耽誤時(shí)間、操作復(fù)雜的缺點(diǎn)?？梢娀ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)能夠發(fā)展如此迅速遠(yuǎn)離不開其自身的優(yōu)勢(shì)。

1 當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

1.1 時(shí)代背景下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)

就目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的狀況來說，我們可以分幾點(diǎn)來分析其未來的發(fā)展趨勢(shì)。首先，隨著我國(guó)高級(jí)科技例如生物特征識(shí)別等技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性得到了一定的保證。在安全性得到保證的前提下，互聯(lián)網(wǎng)金融利用以上等技術(shù)發(fā)展出了類似指紋識(shí)別、人臉識(shí)別等更簡(jiǎn)便的交易方式，這在一定程度上提高了民眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的使用接受度。第二，由于互聯(lián)網(wǎng)金融在當(dāng)下發(fā)展的優(yōu)勢(shì)和效益十分明顯，這也吸引了更多的投資者將目光放在這一行業(yè)，所以市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。這種局面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了有利影響，大量的同種企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)下，其勢(shì)必會(huì)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融走向更完善、更優(yōu)秀的方向。第三，從另一角度來說，由于國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī)還未完善，因此網(wǎng)絡(luò)金融交易可能對(duì)居民和運(yùn)行商來說具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，這也是阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)目前發(fā)展的一大障礙。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下應(yīng)采取的措施

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)所比傳統(tǒng)行業(yè)占據(jù)更多的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，但要想在未來占據(jù)更廣闊的市場(chǎng)仍需針對(duì)社會(huì)背景采取一定的措施。第一，建立完善的互聯(lián)網(wǎng)金融周邊業(yè)務(wù)。要想讓互聯(lián)網(wǎng)金融被更多的用戶選擇，前提是要讓互聯(lián)網(wǎng)金融的作用受到人們的歡迎，發(fā)展其金融周邊業(yè)務(wù)就是一個(gè)非常好的舉措，例如現(xiàn)在市場(chǎng)上阿里巴巴旗下的淘寶和支付寶，淘寶的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ钜徊糠?，而網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物付款自然脫離不了網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，像這種淘寶和支付寶的聯(lián)合發(fā)展就是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融周邊業(yè)務(wù)一個(gè)很好的例子。第二，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范體系，上文中已經(jīng)討論過互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)是阻礙其發(fā)展的一大障礙，因此解決這一障礙是當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須面對(duì)的問題。完善規(guī)范體系，就需要相關(guān)企業(yè)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實(shí)際狀況以及借鑒傳統(tǒng)金融體系建立合理的規(guī)范制度。

2 傳統(tǒng)金融模式遭受的影響沖擊

2.1 傳統(tǒng)金融遭受影響的具體分析

首先，就居民進(jìn)行金融行為方面來說，居民無論存款取款、貸款或是融資等，都需要在銀行等平臺(tái)才能夠進(jìn)行，這就限制了人們進(jìn)行金融行為的地點(diǎn)，而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融來說，人們要想進(jìn)行金融業(yè)務(wù)僅需通過網(wǎng)絡(luò)和一個(gè)電子智能設(shè)備就能夠完成，相比之下傳統(tǒng)金融的劣勢(shì)之處非常明顯。第二，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)操作復(fù)雜、效率低。例如人們到銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須通過業(yè)務(wù)員一對(duì)一操作，如果辦理業(yè)務(wù)的客戶很多還要等很長(zhǎng)時(shí)間，這就對(duì)時(shí)間造成了一定的浪費(fèi)。而網(wǎng)絡(luò)金融客戶可以在線上自己操作，免除了排隊(duì)、交流等環(huán)節(jié)，因此可見傳統(tǒng)金融在業(yè)務(wù)效率方面稍顯遜色。第三，傳統(tǒng)金融在進(jìn)行交易時(shí)，需要一定的場(chǎng)地和一定的工作人員，而互聯(lián)網(wǎng)金融僅需幾位咨詢客服而且不需要交易場(chǎng)地，因此在交易成本的投入上傳統(tǒng)金融比互聯(lián)網(wǎng)金融多。

2.2 傳統(tǒng)金融當(dāng)下發(fā)展的應(yīng)用對(duì)策

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融比起傳統(tǒng)金融來說具備很明顯的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，但在目前傳統(tǒng)金融仍占據(jù)著市場(chǎng)的很大一部分，因此為了減少傳統(tǒng)金融受到的影響，需要采取一定措施。第一，傳統(tǒng)金融可以發(fā)展線上交易平臺(tái)。例如建立網(wǎng)絡(luò)銀行，各大銀行可以在線上建立自己的網(wǎng)絡(luò)銀行，因?yàn)榇蟛糠志用袢詴?huì)在銀行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)金融交易，因此開辦網(wǎng)絡(luò)銀行不僅可以跟隨時(shí)代發(fā)展留住自己的客戶，還可以結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)發(fā)展自己的業(yè)務(wù)。第二，完善自己的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)。在傳統(tǒng)金融中存在銀行的投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，那么相對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)來說，傳統(tǒng)的服務(wù)中會(huì)給客戶提供咨詢等幫助，因此傳統(tǒng)的金融服務(wù)應(yīng)抓好這一類優(yōu)勢(shì)，完善服務(wù)從而吸引更多的用戶。

3 結(jié)語

綜上，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，金融的發(fā)展是對(duì)人民日常生活帶來的一種便利，人們可以不局限于時(shí)間、地點(diǎn)的對(duì)自己的資金進(jìn)行規(guī)劃。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融具備很大的優(yōu)勢(shì)，但傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)仍是不可替代的，因?yàn)閷?duì)于某些高級(jí)的金融業(yè)務(wù)仍離不開傳統(tǒng)的處理方式。因此傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)要想在新時(shí)代下不被替代，需要對(duì)自身獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行不斷優(yōu)化發(fā)展。

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