■袁 嫣 張少茹 馬嘉藍
(廣東機電職業(yè)技術學院)
黨的十九大報告明確指出,堅決打好防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治三大攻堅戰(zhàn)。而打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn),最主要的是防控金融風險。由于近年來國內(nèi)外經(jīng)濟形勢錯綜復雜、經(jīng)濟下行壓力持續(xù)增大,地方金融風險不斷暴露,嚴重影響了地方經(jīng)濟的發(fā)展,地方儼然成為金融風險防控攻堅戰(zhàn)的主戰(zhàn)場。如何防范和監(jiān)管地方金融風險,維護地方金融穩(wěn)定發(fā)展,也就成為地方政府當務之急。
地方金融尚未有統(tǒng)一明確的定義,有學者從金融機構(gòu)所處地域的角度進行界定,如李洪強認為地方金融是指在某行政區(qū)域范圍內(nèi)開設的、為當?shù)鼐用窕蚱髽I(yè)提供相關服務的金融機構(gòu)和金融市場。有學者從金融機構(gòu)的產(chǎn)權角度進行界定,如吳周雄認為地方金融機構(gòu)是包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作社、城市信用社等由地方政府建立的金融機構(gòu)。也有學者從地方金融對于當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的意義的角度出發(fā),認為地方金融是指地方政府有效運用各種金融資源促進地方經(jīng)濟發(fā)展的行為。
各省市地方金融監(jiān)管條例的出臺是地方金融高質(zhì)量發(fā)展所需。健全相應的監(jiān)管體系和監(jiān)管制度,地方金融才能健康良性發(fā)展。至今已有5省市出臺了地方金融監(jiān)管條例,山東省是最早頒布地方金融條例的省份,隨后是河北省、四川省、天津市和浙江省,均已正式出臺地方金融條例。對比上述五省市的地方金融條例發(fā)現(xiàn),各地對“地方金融組織”界定高度相似,基本涵蓋小額貸款公司、融資擔保公司、融資租賃公司、區(qū)域性股權市場、典當行、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司和投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、社會眾籌機構(gòu)、地方各類交易所等企業(yè)(簡稱7+4企業(yè))。相信隨著各地的地方金融監(jiān)督管理條例陸續(xù)出臺,學者們對地方金融的概念將形成共識。
根據(jù)各省市對地方金融組織的界定,筆者認為地方金融是指在一定行政區(qū)域內(nèi)受地方政府監(jiān)管的小額貸款公司等地方金融機構(gòu)為企業(yè)或居民提供各類金融服務的活動。而地方金融風險就是指由于小額貸款公司等地方金融機構(gòu)在從事金融活動過程中,受不確定因素影響而遭受金融資產(chǎn)及其收益損失,并導致地方金融市場動蕩等后果的可能性。
目前我國的金融監(jiān)管體系實行的是“一委一行兩會”。一委指的是2017年建立的國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會,該委的宗旨是增強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補齊監(jiān)管短板。一行指的是人民銀行,其職能是制訂和實施貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩(wěn)定。兩會指的是中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(簡稱銀保監(jiān)會)和證券監(jiān)督管理委員會(簡稱證監(jiān)會)。
隨著繁雜的地方金融機構(gòu)大量涌現(xiàn),特別是近年來屢禁不止的P2P網(wǎng)絡借貸、非法集資等機構(gòu)暗藏極大風險隱患,地方金融風險防控日益成為政府工作重心。惟有防控妥地方金融風險,才能盡可能降低整個國家金融系統(tǒng)的風險,因此國家對地方金融風險的防控極為重視。
廣東率先貫徹中央經(jīng)濟工作會議的精神,于2017年6月成立廣東省地方金融風險監(jiān)測防控中心。同年8月,廣州市政府成立廣州金融風險監(jiān)測防控中心,成為省內(nèi)獨有的金融風險監(jiān)控專職機構(gòu),也是全國地方政府里第一家采用金融科技力量搭建金融安全預警防線和應急處置機制的專業(yè)化金融風險監(jiān)控機構(gòu)。防控中心運用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等科技手段,打造出功能齊備、模式獨特的“金鷹系統(tǒng)”這一地方金融風險監(jiān)測平臺。為配合政府做好互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治,防范和化解金融風險,廣州市已著手將P2P、交易場所等行業(yè)納入金鷹監(jiān)測平臺進行非現(xiàn)場監(jiān)管。
隨后,廣東省和廣州市分別在2018年和2019年組建廣東省地方金融監(jiān)督管理局和廣州市地方金融監(jiān)管局。至此,廣東省和廣州市的地方金融監(jiān)管體系基本健全。廣州市“一委一行兩會”及“一地局一中心”的全面監(jiān)管機制將有力提升廣州地區(qū)金融風險的識別與監(jiān)管能力,有效執(zhí)行金融安全防線和風險應急處置。
廣州市在防范和化解金融風險、加強金融服務實體經(jīng)濟功能等方面整體上取得良好效果。
廣州各項金融重點工作穩(wěn)步推進,歷史遺留的重大風險得到化解,金融業(yè)規(guī)模和效益增速趨穩(wěn),金融資源配置得到優(yōu)化,金融業(yè)增加值主要指標持續(xù)好轉(zhuǎn)。轄內(nèi)銀行業(yè)整體運行平穩(wěn),不良率等指標持續(xù)好轉(zhuǎn)。金融市場穩(wěn)健發(fā)展,金融機構(gòu)存貸運行平穩(wěn),服務實體經(jīng)濟能力進一步提升。截至2019年12月末,全市銀行機構(gòu)不良貸款率為0.88%,比年初下降0.08個百分點;廣州銀行和廣州農(nóng)商行兩所市屬銀行杠桿率分別為6.78和6.70;市屬法人證券公司、期貨公司凈資本/凈資產(chǎn)比率均大于80%;四家法人保險機構(gòu)償付能力充足率均大于100%;市屬國資監(jiān)管企業(yè)平均資產(chǎn)負債率59.5%,比年初下降2.1個百分點。
表1 2015—2019年廣州金融和類金融機構(gòu)的部分金融發(fā)展指標
3.2.1 金融風險監(jiān)測系統(tǒng)作用顯著
廣州在全國一馬當先建成“金鷹”和“靈鯤”兩大金融風險監(jiān)測防控平臺。據(jù)廣州金融風險監(jiān)測防控中心2019年12月數(shù)據(jù)顯示,監(jiān)測企業(yè)123331家,發(fā)現(xiàn)風險企業(yè)1567家,重點監(jiān)測企業(yè)1331家,建議約談企業(yè)186家,建議處置企業(yè)25家,建議移送線索企業(yè)25家,廣州市地方金融風險指數(shù)61.21%。
3.2.2 小額貸款公司整體風險可控
作為地方金融最具代表性的小額貸款公司,其風險列入地方政府重點監(jiān)測范疇。廣州市接連發(fā)布《關于印發(fā)小額貸款公司網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務風險專項整治實施方案的通知》等多份文件,有序穩(wěn)妥推進互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司整治驗收工作,化解重點領域風險隱患并進行分類處置。全市小額貸款公司當前的融資杠桿率符合監(jiān)管要求,無重大風險隱患,總體情況良好。小額貸款公司監(jiān)管評級試點工作也在順利開展。
表2 2014—2018年廣州市小額貸款公司部分金融指標統(tǒng)計數(shù)據(jù)
3.2.3 新興金融風險整治取得初步效果
廣州市加強了互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治,防范新興金融市場風險,取得初步效果。根據(jù)相關文件精神,廣州市清理整頓互聯(lián)網(wǎng)股權融資、互聯(lián)網(wǎng)外匯交易平臺、互聯(lián)網(wǎng)資管,并成立市、區(qū)兩級P2P風險應對工作小組。通過成立專項整治小組,在防控中心的大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段的助力之下,廣州市地方政府逐步推進行業(yè)風險出清、機構(gòu)良性退出或平穩(wěn)轉(zhuǎn)型,互聯(lián)網(wǎng)金融領域新發(fā)風險基本得到遏制。
在廣州市“一委一行兩會”及“一地局一中心”的監(jiān)管體系下,廣州地方金融風險防控取得了明顯的成效。但是由于地方金融機構(gòu)繁雜,金融風險隱蔽性和傳染性強,特別是P2P網(wǎng)貸、虛擬貨幣交易等互聯(lián)網(wǎng)金融風險問題尤為突出。互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)小貸、股權眾籌、資產(chǎn)管理、虛擬貨幣交易、ICO等領域,以及與互聯(lián)網(wǎng)日益結(jié)合的其他新興金融領域,普遍存在法規(guī)體系不完善、立法層級偏低的問題,部分領域的監(jiān)管幾乎無法可依。此外由于地方金融企業(yè)類別眾多分管機構(gòu)不一,容易造成多頭監(jiān)管與無人監(jiān)管的情況同時存在。因此,仍需加大對廣州市地方金融風險監(jiān)測和防控,加快推進地方金融監(jiān)管體制機制改革,建立健全地方金融監(jiān)管體系,加快完善相關法律法規(guī),促進地方新興金融行業(yè)健康良性發(fā)展。