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      區(qū)域商業(yè)銀行盈利能力聚類分析
      ——以安徽省各地級市工農(nóng)中建四行為例

      2020-04-14 12:52:40黃福東
      經(jīng)濟視野 2020年1期
      關鍵詞:中建工農(nóng)合肥市

      文| 黃福東

      區(qū)域商業(yè)銀行盈利能力評價原理

      評價目的

      對相關經(jīng)濟投入變量、金融投入變量運用逐步回歸進行初選,對初選保留的投入變量進行聚類(K-均值方法)方法分析,將具有較小距離的區(qū)域分為一組,組內(nèi)區(qū)域具有相似的統(tǒng)計特征,從而評價不同區(qū)域的商業(yè)銀行整體盈利能力。

      評價原理

      圖1

      變量篩選

      以產(chǎn)出變量Y為因變量、投入變量X1-X15為自變量進行回歸分析(SPSS24,下同),回歸方法設置為逐步回歸,分析過程共建立8個回歸模型,依次被納入的變量共包括GDP(X1)、固定資產(chǎn)投資(X2)、房地產(chǎn)投資(X3)、社會消費品零售總額(X10)、工農(nóng)中建存款余額(X11)、工農(nóng)中建貸款余額(X12)、金融機構(gòu)貸款(X15),其中,社會消費品零售總額(X10)在引入新變量后失去統(tǒng)計學意義被剔除。

      聚類分析

      運用K-均值聚類法(K-Means Cluster)進行聚類分析,聚類變量6個(工農(nóng)中建凈利潤(Y)、GDP(X1)、固定資產(chǎn)投資(X2)、房地產(chǎn)投資(X3)、工農(nóng)中建存款余額(X11)、工農(nóng)中建貸款余額(X12)),個案數(shù)量64個(2016年、2017年、2018年、2019年上半年面板數(shù)據(jù))。

      經(jīng)過四次迭代達到收斂標準,確定目標聚類類別數(shù)量4個。

      根據(jù)F值(均方),各變量對聚類貢獻重要程度排序:工農(nóng)中建凈利潤>GDP>固定資產(chǎn)投資>工農(nóng)中建存款余額>工農(nóng)中建貸款余額>房地產(chǎn)投資。

      聚類中心

      各類別在各個變量上的中心點,即各類別在各個變量上的平均值。

      表1 最終聚類中心

      各聚類類別個案數(shù)量

      類別1、2、3、4個案數(shù)量分別為24、2、2、36個。

      結(jié)論

      類別特征

      比較各類別中心點:

      產(chǎn)出變量:分類3>分類2>分類1>分類4。

      投入變量:工農(nóng)中建存款余額:分類2>分類3>分類1>分類4;其他投入變量:分類3>分類2>分類1>分類4。

      分組

      1.類別2、類別3包括:合肥市。

      2.類別1包括:滁州市、阜陽市、淮南市、蕪湖市、宿州市、蚌埠市、亳州市、六安市、馬鞍山市、宣城市。

      3.類別4包括:安慶市、蚌埠市、亳州市、池州市、淮北市、黃山市、六安市、馬鞍山市、銅陵市、宣城市、淮南市、滁州市、宿州市。

      對策

      1.合肥市。

      合肥市作為省會,在各地級市中一枝獨秀,產(chǎn)出變量均值大的兩個類別(2、3)均僅包括合肥市(不同時期),6個投入變量的平均值也均為合肥市絕對領先,區(qū)域盈利能力領先全省,與其目前在省內(nèi)經(jīng)濟總量占比、交通區(qū)位優(yōu)勢、人口集聚中心等社會經(jīng)濟發(fā)展要素全面領先的態(tài)勢一致,是全省金融市場的焦點,是全省區(qū)域商業(yè)銀行盈利能力的領頭羊。

      2.蕪湖市、阜陽市。

      蕪湖市是安徽省雙核城市之一,面向長三角,南京都市圈與合肥都市圈交匯,是華東重要的工業(yè)基地、科教基地和全國綜合交通樞紐。阜陽位居豫皖城市群、大京九經(jīng)濟協(xié)作帶,是中原經(jīng)濟區(qū)規(guī)劃建設的東部門戶城市之一,是東部地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移過渡帶,人口、人力資源大市。

      兩市僅被包含于產(chǎn)出變量均值第二的類別1中,是區(qū)域商業(yè)銀行盈利能力的第二方陣,緊隨合肥市。

      3.滁州市、宿州市、六安市、馬鞍山市、淮南市、蚌埠市、亳州市。

      滁州市是南京都市圈、合肥都市圈核心圈層城市、長三角城市群成員城市,南京市江北門戶。宿州是楚漢文化、淮河文化的重要發(fā)源地,擁有中國華東地區(qū)最大的云計算數(shù)據(jù)中心,中國5大量子通信節(jié)點城市之一。六安市跨長江、淮河兩大水系,自然資源稟賦優(yōu)良;馬鞍山市蘇皖交匯,長江經(jīng)濟帶沿線城市、皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)門戶城市,傳統(tǒng)重工業(yè)城市、城鎮(zhèn)化水平高?;茨鲜惺茄鼗闯鞘腥旱闹匾?jié)點,合肥都市圈核心城市,能源礦產(chǎn)資源較為豐富,相關能源產(chǎn)業(yè)基礎較好;蚌埠市地處南北地理分界線秦嶺—淮河一線,京滬鐵路、淮南鐵路、京滬高鐵、京福高鐵交匯點,全國性綜合交通樞紐城市,皖北地區(qū)中心城市。亳州市擁有現(xiàn)代中藥、白酒等十大產(chǎn)業(yè),是全球最大的中藥材集散中心和價格形成中心。

      七市不同時期歸類于產(chǎn)出變量均值第二的類別1、第三的類別4中,與領先的合肥市、蕪湖市、阜陽市存在差距,同比表現(xiàn)出較好的增長性,與各自鮮明的特點相吻合,是區(qū)域商業(yè)銀行盈利能力的主體與第三方陣。

      4.淮北市、黃山市、安慶市、銅陵市、池州市。

      淮北市是 “淮海經(jīng)濟區(qū)”、“徐州都市圈”成員城市,重要的能源城市。黃山市是徽文化的重要發(fā)祥地,境內(nèi)的黃山為世界自然與文化雙遺產(chǎn)。安慶市西接湖北,南鄰江西,山區(qū)、丘陵和圩畈三分。銅陵市因銅得名、以銅而興,素有“中國古銅都,當代銅基地”之稱,相關產(chǎn)業(yè)門類齊全。池州市是長江南岸重要的濱江港口城市,佛教四大名山之一的九華山所在地。

      受制于產(chǎn)業(yè)周期(淮北市)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎與條件(黃山市、安慶市)、人口與體量(銅陵市、池州市)等不利因素影響,四市區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展波動較大,從而區(qū)域商業(yè)銀行盈利能力被包含于產(chǎn)出變量均值最小的類別4中,是全省的洼地方陣。

      綜述

      綜上相關性分析、聚類分析,各地市經(jīng)濟基礎(GDP)、重要領域(固定資產(chǎn)投資、房地產(chǎn)投資)、自身發(fā)展能力(存貸款余額規(guī)模)均對區(qū)域商業(yè)銀行盈利能力有顯著影響,全省16個地市區(qū)域商業(yè)銀行盈利能力分化成較為明顯的四個方陣,各地市提升自身區(qū)域商業(yè)銀行盈利能力、提高自身區(qū)域金融市場發(fā)展質(zhì)量、豐富自身社會經(jīng)濟發(fā)展動力,可以在相關性顯著的投入變量中找短板、補不足、強優(yōu)勢。

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