新經(jīng)濟(jì)時(shí)代第三方支付體系的研究

吳晗同

第三方支付指的是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，中國(guó)現(xiàn)代社會(huì)進(jìn)入新經(jīng)濟(jì)時(shí)代，新的技術(shù)產(chǎn)生新的推動(dòng)力，新的盈利模式也開(kāi)始逐漸發(fā)展，產(chǎn)業(yè)升級(jí)。正是由于商品經(jīng)濟(jì)和電子商務(wù)的不斷繁榮，第三方支付的發(fā)展引人注目，第三方支付的學(xué)術(shù)研究成果卻較為零散，不夠豐富，那么針對(duì)第三方支付的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀，完善第三方支付體系的研究，并以統(tǒng)一的研究結(jié)果論證其改革和發(fā)展的意義，將為其發(fā)展提供有意義的參考。

一、引言

新經(jīng)濟(jì)時(shí)代人們的盈利模式產(chǎn)生了極大的改變，第三方支付的興起正是迎合了信息化時(shí)代最為重大的金融服務(wù)變革，基于互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信第三方支付快速地改變了傳統(tǒng)的生產(chǎn)模式，而且也使得傳統(tǒng)的支付習(xí)慣產(chǎn)生了翻天覆地的變化。第三方支付的發(fā)展使得各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)體面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，通過(guò)不斷的創(chuàng)新，借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，才能夠?yàn)槲覈?guó)第三方支付的發(fā)展起到導(dǎo)向性的引導(dǎo)作用。

二、新經(jīng)濟(jì)時(shí)代第三方支付體系研究的背景

從國(guó)外的現(xiàn)有研究現(xiàn)狀可以看出，第三方支付體系作為新興的行業(yè)，目前很多學(xué)者進(jìn)行了深入的研究，但是完全針對(duì)第三方支付行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展和演變的研究比較少，由于第三方支付與傳統(tǒng)的支付行業(yè)有很大的不同，因此其快速發(fā)展和裂變的變化，使得人們對(duì)于其存在方式是有一定爭(zhēng)議的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融方興未艾，第三方支付行業(yè)和第三方支付業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行之間的關(guān)聯(lián)性也引發(fā)了人們的熱議，人們的需求卻在發(fā)生著顯著的變化，業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，監(jiān)管政策的不斷改變，使得第三方支付體系建設(shè)中的很多問(wèn)題都不能得到很好的解釋。為了普及第三方支付，并且促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，時(shí)代和歷史的號(hào)召正在吹響，對(duì)于發(fā)展初期的高速發(fā)展行業(yè)給予更多的鼓勵(lì)，并且從支付體系和行業(yè)規(guī)范的角度鼓勵(lì)其發(fā)展，并進(jìn)行進(jìn)一步的創(chuàng)新合理的引導(dǎo)與監(jiān)督，才能夠讓市場(chǎng)發(fā)揮主導(dǎo)作用，并對(duì)于第三方支付進(jìn)行宏觀的引導(dǎo)和控制，保證其朝向快速的發(fā)展。

三、中國(guó)第三方支付平臺(tái)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)

（一）協(xié)助拓寬市場(chǎng)服務(wù)范圍

支付平臺(tái)是信息化時(shí)代進(jìn)步的顯著表現(xiàn)，是現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，是金融單位進(jìn)行金融交易的分支選項(xiàng)，第三方支付平臺(tái)可以拓寬市場(chǎng)服務(wù)的范圍。有數(shù)據(jù)顯示第三方支付平臺(tái)的交易額大幅度上升，由于其非常容易流通，而且較為便捷，借助網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售和電子商務(wù)平臺(tái)的銷(xiāo)售方式，第三方支付平臺(tái)業(yè)務(wù)逐年上漲，企業(yè)數(shù)量也逐漸增加，不僅推動(dòng)了行業(yè)間的合作和發(fā)展，而且增加了經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益的顯著提升。平臺(tái)協(xié)助拓寬了市場(chǎng)服務(wù)范圍，使得很多商品和金融的流通變得更為迅捷，而且從數(shù)據(jù)分析的角度來(lái)看，呈現(xiàn)出逐年增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，解決了交易時(shí)間和交易空間之間相互分離的問(wèn)題。

（二）操作便捷、信用保障

第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)為金融和商業(yè)的發(fā)展提供了紐帶，各行各業(yè)都因?yàn)榈谌街Ц镀脚_(tái)和新的金融行為及習(xí)慣有效的連接起來(lái)，發(fā)展為一個(gè)獨(dú)立的整體，尤其是借助第三方支付平臺(tái)與各大銀行之間的合作，銀行的服務(wù)窗被打開(kāi)。第三方支付平臺(tái)具有獨(dú)立的信用保證，由于互聯(lián)網(wǎng)是一種虛擬的網(wǎng)絡(luò)，在沒(méi)有信用保障的情況之下，買(mǎi)家和賣(mài)家都會(huì)在合作的過(guò)程中心有疑慮，通過(guò)簡(jiǎn)化和快捷的支付步驟，同時(shí)第三方支付平臺(tái)以及家的信譽(yù)，為雙方信用做擔(dān)保，這就提供了交易的保障。第三方支付平臺(tái)的操作較為便捷，商品和付款的選擇時(shí)間往往不會(huì)超過(guò)一分鐘，各類(lèi)清晰的文字及提示使得人們不需要求助任何機(jī)構(gòu)或者客服，就可以獨(dú)立的完全操作，而且在安全保障上，第三方支付平臺(tái)往往與銀行合作簽訂保密協(xié)議，人們?cè)谳斎雮€(gè)人信息的時(shí)候，系統(tǒng)進(jìn)行自動(dòng)加密處理，客戶信息資料不被泄露信息得到保障，也是人們偏愛(ài)第三方支付平臺(tái)的原因之一。

（三）第三方支付平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)雙向盈利

第三方支付平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)雙向的盈利，消費(fèi)者只要有銀行卡進(jìn)行綁定，就能夠在第三方支付平臺(tái)中消費(fèi)，這種消費(fèi)形式對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)能夠提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益，降低網(wǎng)關(guān)的開(kāi)發(fā)費(fèi)用，而對(duì)于第三方平臺(tái)而言，從銀行中能夠獲取消費(fèi)者的支付水平，并且建構(gòu)完整而健全的支付體系，這種網(wǎng)絡(luò)安全保障正是第三方平臺(tái)，希望能夠得到的雙方獲益入手點(diǎn)。

當(dāng)然第三方支付平臺(tái)并不是完全沒(méi)有不足，在未來(lái)第三方支付平臺(tái)的發(fā)展，更應(yīng)該考慮沉淀資金的安全問(wèn)題，系統(tǒng)運(yùn)行的問(wèn)題以及網(wǎng)絡(luò)黑客的影響，同時(shí)由于，目前有一些網(wǎng)絡(luò)賭博現(xiàn)象已經(jīng)開(kāi)始滲透到第三方支付平臺(tái)的日常運(yùn)營(yíng)之中，因此信息技術(shù)開(kāi)發(fā)人員還要考慮的，對(duì)于這些活動(dòng)背后的監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制。

四、結(jié)語(yǔ)

第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)無(wú)疑給支付形式開(kāi)辟了新的天地，為了能夠保證交易雙方的利益關(guān)系，從信用的角度加強(qiáng)商品的消費(fèi)保障需要通過(guò)多方面的監(jiān)管，以客戶的實(shí)際利益為目標(biāo)。為了實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的好轉(zhuǎn)，第三方支付平臺(tái)應(yīng)該更加規(guī)范，在社會(huì)發(fā)展中走得更遠(yuǎn)。（作者單位：沈陽(yáng)師范大學(xué)，國(guó)際商學(xué)院）