加大金融監(jiān)管力度嚴(yán)防金融風(fēng)險(xiǎn)將成新常態(tài)—我國(guó)金融監(jiān)管工作回顧與金融監(jiān)管工作展望

莫開偉

2019年，金融監(jiān)管是極為不平凡的一年，面對(duì)復(fù)雜形勢(shì)、困難局面，在黨中央、國(guó)務(wù)院的周密部署和堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，金融監(jiān)管工作繼續(xù)保持嚴(yán)厲高壓態(tài)勢(shì)，各金融監(jiān)管部門直面問題、敢于斗爭(zhēng)，有效處置各類風(fēng)險(xiǎn)，確保了金融體系安全穩(wěn)健運(yùn)行。同時(shí)，2019年防風(fēng)險(xiǎn)貫穿金融監(jiān)管工作始終，銀保監(jiān)會(huì)按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”的要求，全面系統(tǒng)有序處置各類風(fēng)險(xiǎn)。一年以來，監(jiān)管部門陸續(xù)出臺(tái)資管新規(guī)及配套政策等監(jiān)管文件，穩(wěn)妥化解中小銀行局部性、結(jié)構(gòu)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，妥善處置民營(yíng)企業(yè)債券違約事件，嚴(yán)打非法集資活動(dòng)，大力整頓金融秩序，金融體系防控風(fēng)險(xiǎn)能力顯著增強(qiáng)，成效較為明顯。

具體來說，主要取得五大顯著監(jiān)管業(yè)績(jī)：

其一，各類金融風(fēng)險(xiǎn)得到了有效化解與整治。一是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)得到有效防控。過去一年，各級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大了不良貸款暴露和處置力度，處置不良貸款約2萬億元，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產(chǎn)管理。二是影子銀行和交叉金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，3年來影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降了16萬億元。同時(shí)，穩(wěn)妥處置化解企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股1.4萬億元，幫助企業(yè)降杠桿、減負(fù)債、提效益。三是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見，推動(dòng)了業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡、規(guī)范轉(zhuǎn)型。逐步清理壓縮了不合規(guī)的表外理財(cái)非標(biāo)資產(chǎn)投資、表內(nèi)特定目的載體投資、同業(yè)理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)規(guī)模，嚴(yán)控銀信類通道業(yè)務(wù)。按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)實(shí)施一致性、穿透式、全覆蓋風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格適用相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分類、資本占用和撥備計(jì)提等要求。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要繼續(xù)清理多層嵌套投資、關(guān)聯(lián)交易加杠桿等違規(guī)行為。四是網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)得到了有效治理。網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)大幅下降，年末全國(guó)實(shí)際運(yùn)營(yíng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)248家，較年初下降了76%，機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸余額及參與人數(shù)連續(xù)18個(gè)月下降。銀保監(jiān)會(huì)深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，堅(jiān)持以退出為主要方向，形勢(shì)根本好轉(zhuǎn)。五是持續(xù)整治金融市場(chǎng)亂象。市場(chǎng)亂象存量問題持續(xù)減少，增量問題得到有效遏制，一批重大非法集資案件得到嚴(yán)厲查處。全年處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2849家次，處罰責(zé)任人員3496人次，罰沒合計(jì)14.5億元。銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)決打擊非法集資等違法犯罪活動(dòng)。國(guó)家監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)上線試運(yùn)行，宣傳教育覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大，立案查處了一些重大案件，一批積累多年的風(fēng)險(xiǎn)得到化解。六是有序處置問題金融機(jī)構(gòu)。會(huì)同人民銀行依法接管包商銀行，穩(wěn)妥推進(jìn)恒豐銀行、錦州銀行改革重組和風(fēng)險(xiǎn)化解，問題金融機(jī)構(gòu)得到有序處置。七是堅(jiān)決抑制房地產(chǎn)金融化、泡沫化。堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”的要求，嚴(yán)格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，在全國(guó)32個(gè)熱點(diǎn)城市開展專項(xiàng)檢查，進(jìn)一步穩(wěn)定了房?jī)r(jià)、地價(jià)和市場(chǎng)預(yù)期，房地產(chǎn)金融化、泡沫化傾向趨緩，地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)逐步化解。八是保險(xiǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)得到緩解，繼續(xù)重拳整治市場(chǎng)亂象，開展了“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”行動(dòng)，存量問題持續(xù)減少，增量問題得到遏制；加強(qiáng)了信用保證保險(xiǎn)以及人身險(xiǎn)利差損風(fēng)險(xiǎn)防范化解；推進(jìn)了償二代二期工程建設(shè)，強(qiáng)化了償付能力監(jiān)測(cè)預(yù)警。對(duì)問題較大的保險(xiǎn)公司及時(shí)采取了定向監(jiān)管措施。同時(shí)，進(jìn)一步規(guī)范了車險(xiǎn)市場(chǎng)，對(duì)一些財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)停用商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。

其二，監(jiān)管能力和水平有了較大提升。“嚴(yán)監(jiān)管”持續(xù)加碼，2019年銀保監(jiān)會(huì)共發(fā)布40項(xiàng)規(guī)章制度，涵蓋公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、償付能力、市場(chǎng)準(zhǔn)入、消費(fèi)者保護(hù)等多個(gè)領(lǐng)域。在銀行業(yè)監(jiān)管方面，系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法、理財(cái)子公司凈資本管理辦法、信托公司股權(quán)管理暫行辦法等陸續(xù)出臺(tái)或征求意見，從嚴(yán)監(jiān)管、穿透監(jiān)管的原則貫穿始終。在保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管方面，健康保險(xiǎn)管理辦法、城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度重新修訂，保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易、商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理等制度先后出臺(tái)，監(jiān)管補(bǔ)短板效果顯著。

其三，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力提升，為經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升營(yíng)造了有利環(huán)境。2019年，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步回歸本源，持續(xù)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效金融需求，全面做好“六穩(wěn)”工作，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升。一是金融資源更多流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，加強(qiáng)了對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持。2019年人民幣貸款增加17萬億元，較上年多增1.1萬億元。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額約18萬億元，較年初增長(zhǎng)9.5%。民營(yíng)企業(yè)貸款累計(jì)增加4.25萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款余額11.6萬億元，同比增長(zhǎng)超過25%。5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)超過55%，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本下降超過1個(gè)百分點(diǎn)。二是民營(yíng)小微企業(yè)融資難、融資貴有效緩解。繼續(xù)推動(dòng)銀行建立對(duì)民營(yíng)企業(yè)的“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制，為小微企業(yè)提供融資解決方案。三是積極支持社會(huì)民生事業(yè)發(fā)展。在北京、天津、上海等10個(gè)試點(diǎn)城區(qū)開展社區(qū)家庭服務(wù)業(yè)金融創(chuàng)新，助力養(yǎng)老、家政、托幼等社區(qū)家庭服務(wù)業(yè)發(fā)展。繼續(xù)推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展。

其四，持續(xù)深化銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開放。為引導(dǎo)中小銀行深化改革，構(gòu)建持續(xù)健康發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位 強(qiáng)化治理 提升金融服務(wù)能力的意見》《關(guān)于推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)守定位 提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略能力的通知》等文件，引導(dǎo)中小銀行聚焦主責(zé)主業(yè)方面，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。同時(shí)，分類施策穩(wěn)妥化解中小銀行風(fēng)險(xiǎn)，督促指導(dǎo)銀行進(jìn)一步加大不良處置力度，同時(shí)通過發(fā)行普通股、無固定期限資本債券、二級(jí)資本債、引入合格的戰(zhàn)略投資者等多種方式補(bǔ)充中小銀行資本，為長(zhǎng)期健康發(fā)展打基礎(chǔ)。與此同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)有序推進(jìn)包括政策性金融機(jī)構(gòu)、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司等在內(nèi)的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體制機(jī)制改革；出臺(tái)資管新規(guī)配套政策，試點(diǎn)落地商業(yè)銀行理財(cái)子公司；深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用、商業(yè)車險(xiǎn)和意外險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制改革，完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，多方面深化改革為銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。同時(shí)，繼2018年宣布15條銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)開放措施后，2019年銀保監(jiān)會(huì)又陸續(xù)出臺(tái)兩輪共計(jì)19條開放措施，為提高我國(guó)金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力營(yíng)造了良好的制度和市場(chǎng)基礎(chǔ)；批準(zhǔn)51項(xiàng)外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)籌建和開業(yè)申請(qǐng)，支持中資機(jī)構(gòu)“走出去”，已有11家中資銀行在29個(gè)“一帶一路”沿線國(guó)家設(shè)立80家一級(jí)機(jī)構(gòu)。

其五，推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革取得顯著成效。銀保監(jiān)會(huì)加減并舉，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)的金融資源優(yōu)化配置，完善金融機(jī)構(gòu)體系、市場(chǎng)體系、產(chǎn)品體系，引導(dǎo)更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，提升金融服務(wù)效率。比如銀保監(jiān)會(huì)在《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位 強(qiáng)化治理 提升金融服務(wù)能力的意見》中要求農(nóng)商行應(yīng)準(zhǔn)確把握自身在銀行體系中的差異化定位，專注服務(wù)本地、服務(wù)縣域、服務(wù)社區(qū)，專注服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)，不斷加大金融服務(wù)創(chuàng)新。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)不斷強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)保障功能，支持發(fā)展健康和養(yǎng)老保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)，中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司的設(shè)立也已提上日程。此外就信托、理財(cái)子公司出臺(tái)了相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)，為規(guī)范信托公司、理財(cái)子公司發(fā)展奠定了法制基石。此外，出臺(tái)了相應(yīng)監(jiān)管規(guī)范，推進(jìn)金融產(chǎn)品供給的不斷豐富，完善服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾生活需要。比如2019年2月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通知》，對(duì)五大行提出“小微貸款余額新增30%、融資成本降低1個(gè)百分點(diǎn)”的要求，讓“扶持小微、下沉服務(wù)”成為各家銀行都要正視的“硬任務(wù)”。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)2020年會(huì)議精神要求，2020年金融監(jiān)管主要目標(biāo)為堅(jiān)決打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)、穩(wěn)妥處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，壓實(shí)各方責(zé)任，全力做好協(xié)調(diào)、配合和政策指導(dǎo)。繼續(xù)拆解影子銀行，大力壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，防止死灰復(fù)燃。同時(shí)，大力做好“六穩(wěn)”相關(guān)工作，推動(dòng)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，引導(dǎo)資金更多投向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)；全面深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升對(duì)外開放水平。引導(dǎo)銀行理財(cái)和信托業(yè)穩(wěn)妥轉(zhuǎn)型，建立完善養(yǎng)老保障第三支柱，在優(yōu)化金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和機(jī)構(gòu)體系的同時(shí)，為資本市場(chǎng)長(zhǎng)期持續(xù)健康發(fā)展打牢基礎(chǔ)?？傊?，2020年是打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)收官之年，將繼續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作，堅(jiān)決打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。金融監(jiān)管將重點(diǎn)在五方面用力：

首先，持續(xù)保持嚴(yán)監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)，確保不發(fā)生任何金融風(fēng)險(xiǎn)。2020年金融防風(fēng)險(xiǎn)將持續(xù)發(fā)力，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，壓實(shí)各方責(zé)任，穩(wěn)妥處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)。持續(xù)加大不良資產(chǎn)核銷力度，對(duì)影子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行一致性、穿透式、全覆蓋監(jiān)管，堅(jiān)決清理整頓各類假創(chuàng)新、偽創(chuàng)新。分類處置重點(diǎn)金融控股集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)。具體將從九方面重點(diǎn)發(fā)力，包括穩(wěn)妥處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)與處置機(jī)制；對(duì)違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán)，在穩(wěn)定大局的前提下，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組；深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治，做好存量資產(chǎn)處置、停業(yè)機(jī)構(gòu)退出和機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型工作；加大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范力度；進(jìn)一步彌補(bǔ)監(jiān)管短板，加大監(jiān)管科技運(yùn)用，加快建設(shè)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)等。尤其，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)、不法金融集團(tuán)、互聯(lián)網(wǎng)金融等成為監(jiān)管重點(diǎn)，將針對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司等加速出臺(tái)多項(xiàng)監(jiān)管細(xì)則，金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)機(jī)制和金融監(jiān)管信息平臺(tái)建設(shè)等將會(huì)加緊推進(jìn)。央行將會(huì)突出重點(diǎn)堅(jiān)決打贏防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，鞏固攻堅(jiān)戰(zhàn)前期取得的階段性成果，穩(wěn)金融、穩(wěn)預(yù)期。保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定。穩(wěn)妥處置突出金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，壓實(shí)各方責(zé)任；進(jìn)一步完善宏觀審慎管理框架，統(tǒng)籌做好金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融控股公司、系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管；加快補(bǔ)齊制度短板，完善金融法律法規(guī)體系，從治標(biāo)逐步向治本過渡。證監(jiān)會(huì)將會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)股票質(zhì)押、債券違約、私募基金等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的防范化解，努力維護(hù)資本市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。

其次，更多監(jiān)管補(bǔ)短板政策將醞釀出臺(tái)，金融監(jiān)管效能將更加提高。主要對(duì)于個(gè)別高風(fēng)險(xiǎn)的中小金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)行排查，實(shí)行名單制管理。除了不良資產(chǎn)處置、嚴(yán)格篩查管理新增貸款等常規(guī)手段，還會(huì)運(yùn)用綜合手段，根據(jù)每家機(jī)構(gòu)的不同情況，采用分類措施化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于違規(guī)搭建的不法金融集團(tuán)，要從公司治理角度進(jìn)行整治和打擊，做出中長(zhǎng)期的監(jiān)管安排。同時(shí)，注重制度建設(shè)，將在股東資格的審查和優(yōu)化股權(quán)管理方面研究監(jiān)管措施。而且，將強(qiáng)化對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)和金融控股集團(tuán)的宏觀審慎管理，央行、銀保監(jiān)會(huì)已聯(lián)合就系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法征求意見，今年監(jiān)管部門還可能對(duì)系統(tǒng)重要性證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)制定評(píng)估、監(jiān)管相關(guān)辦法。與此同時(shí)，金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法也將加快落地。2019年7月，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技的發(fā)展，金融跨界、跨區(qū)域交叉混業(yè)特征明顯，風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散速度更快，溢出效應(yīng)更強(qiáng)，央行就金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法征求意見，對(duì)金融控股公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、資本規(guī)模、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等實(shí)施全面、持續(xù)、穿透式監(jiān)管作出具體要求，常態(tài)化線上金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)機(jī)制建設(shè)等正在抓緊推進(jìn)中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將會(huì)大力發(fā)展監(jiān)管科技，提高金融監(jiān)管的有效性，推進(jìn)常態(tài)化線上金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)機(jī)制。完善金融監(jiān)管信息平臺(tái)建設(shè)，以適應(yīng)宏觀監(jiān)測(cè)和擴(kuò)大數(shù)據(jù)處理能力的需求。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還將重點(diǎn)針對(duì)突出金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)出臺(tái)指導(dǎo)意見、業(yè)務(wù)指引，補(bǔ)充金融市場(chǎng)配套政策措施，做到風(fēng)險(xiǎn)事前、事中和事后的全面防范，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延，推動(dòng)金融系統(tǒng)良性運(yùn)轉(zhuǎn)。

再次，推動(dòng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步提升，有力破解融資難、融資貴困局。銀保監(jiān)會(huì)總體目標(biāo)是推動(dòng)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，引導(dǎo)資金更多投向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。抓緊出臺(tái)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法，普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本要再降0.5個(gè)百分點(diǎn)，貸款增速要高于各項(xiàng)貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于20%。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)還將改進(jìn)和完善小微和民營(yíng)企業(yè)服務(wù)，疏通貨幣信貸傳導(dǎo)機(jī)制，促進(jìn)降低企業(yè)綜合融資成本。發(fā)揮開發(fā)性、政策性和商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的作用，支持國(guó)家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)工程。優(yōu)化信貸供給結(jié)構(gòu)，增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款比重，支持科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造。聚焦扶貧、養(yǎng)老、健康、醫(yī)療等金融服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)，調(diào)動(dòng)各類金融資源，支持消費(fèi)升級(jí)和民生改善。央行將會(huì)加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)，保持流動(dòng)性合理充裕，促進(jìn)貨幣信貸、社會(huì)融資規(guī)模增長(zhǎng)同經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。進(jìn)一步改善信貸結(jié)構(gòu)，加大金融對(duì)制造業(yè)和民營(yíng)小微企業(yè)的支持力度，增加制造業(yè)中長(zhǎng)期融資，建立較為完善的民營(yíng)和小微企業(yè)融資支持政策制度體系，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。證監(jiān)會(huì)將會(huì)加大資本市場(chǎng)對(duì)符合國(guó)家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策方向相關(guān)領(lǐng)域的支持力度，提升支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

第四，金融改革開放力度進(jìn)一步加大，對(duì)促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)展將發(fā)揮更多大作用。繼續(xù)沿襲2019年金融改革開放之路，將會(huì)在三個(gè)方面呈現(xiàn)改革新氣象：一是央行將注重以改革的辦法疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，進(jìn)一步降低民營(yíng)小微企業(yè)社會(huì)融資成本，提高貨幣政策的效果。優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)，深化中小銀行和農(nóng)村信用社改革。通過創(chuàng)新資本工具等多種渠道，進(jìn)一步補(bǔ)充中小銀行資本，提高中小銀行放貸能力。而且，央行將穩(wěn)步推進(jìn)人民幣國(guó)際化和資本項(xiàng)目可兌換，推動(dòng)金融業(yè)在更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的開放。銀保監(jiān)會(huì)還將推動(dòng)已發(fā)布的對(duì)外開放措施盡快落地，進(jìn)一步推進(jìn)更高水平開放。二是銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)體系、市場(chǎng)體系、產(chǎn)品體系。深化城商行和農(nóng)村信用社體制改革，推動(dòng)信托、理財(cái)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司回歸本源。優(yōu)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，優(yōu)化激勵(lì)約束機(jī)制。主要是銀行理財(cái)和信托業(yè)將會(huì)轉(zhuǎn)型、健全商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化形成機(jī)制，推進(jìn)再保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)，擴(kuò)大巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，境內(nèi)外專業(yè)機(jī)構(gòu)入股中資銀行和保險(xiǎn)公司，探索完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)與處置機(jī)制，完善處置程序，壓實(shí)處置責(zé)任，健全損失分擔(dān)機(jī)制，形成健康有序的金融治理體系。最近，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，描畫了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)藍(lán)圖，將有利于在更深程度上推動(dòng)中國(guó)金融業(yè)改革發(fā)展。三是在大力補(bǔ)齊直接融資短板的背景下，資本市場(chǎng)的多項(xiàng)改革措施將陸續(xù)落地，證監(jiān)會(huì)將會(huì)抓緊研究資本市場(chǎng)基礎(chǔ)制度的內(nèi)涵、外延以及改革的思路舉措，努力構(gòu)建更加成熟更加定型的資本市場(chǎng)基礎(chǔ)制度體系。監(jiān)管部門還將堅(jiān)守科創(chuàng)板定位，加快推進(jìn)創(chuàng)業(yè)板改革并試點(diǎn)注冊(cè)制，深化新三板改革；加快債券市場(chǎng)產(chǎn)品工具創(chuàng)新，加大期貨期權(quán)產(chǎn)品供給；大力發(fā)展私募股權(quán)投資，完善創(chuàng)新資本形成機(jī)制。

最后，加強(qiáng)反腐敗斗爭(zhēng)，為金融監(jiān)管培育一支過硬的監(jiān)管隊(duì)伍。2020年銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)“從嚴(yán)治黨”和“金融反腐”，對(duì)于金融監(jiān)管隊(duì)伍提出了更高要求。眾所周知，沒有一支過硬的監(jiān)管隊(duì)伍，就不可能開展好金融監(jiān)管工作，“打鐵還須自身硬”。由此，2020年金融系統(tǒng)應(yīng)將認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想，牢固樹立“四個(gè)意識(shí)”，不斷增強(qiáng)“四個(gè)自信”，堅(jiān)決做到“兩個(gè)維護(hù)”，在思想上政治上行動(dòng)上同以習(xí)近平同志為核心的黨中央保持高度一致。將把黨的政治建設(shè)擺在首位，以政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，毫不動(dòng)搖推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨，不斷取得作風(fēng)建設(shè)和反腐敗斗爭(zhēng)新成效；將會(huì)扎實(shí)推進(jìn)機(jī)構(gòu)整合融合，努力建設(shè)忠誠(chéng)干凈擔(dān)當(dāng)專業(yè)的監(jiān)管干部隊(duì)伍，確保機(jī)構(gòu)改革與監(jiān)管工作“兩不誤、兩促進(jìn)”，為金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展?fàn)I造良好生態(tài)環(huán)境。