金融版“生死時(shí)速”：3000億專項(xiàng)再貸款流向

張穎馨　張威

2020年2月28日，江蘇省揚(yáng)州市一家服裝企業(yè)生產(chǎn)車間內(nèi)，工人正在加緊生產(chǎn)防護(hù)服。圖/IC

48小時(shí)、30小時(shí)、24小時(shí)、16小時(shí)、5小……一場不斷刷新歷史紀(jì)錄的“信貸速遞”在疫情的推動(dòng)下正在上演。

1月31日，人民銀行下發(fā)《關(guān)于發(fā)放專項(xiàng)再貸款 支持防控新型冠狀病毒感染的肺炎疫情有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2020〕28號(hào)，下稱“28號(hào)文”），設(shè)立3000億元專項(xiàng)再貸款，支持金融機(jī)構(gòu)向疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)提供優(yōu)惠利率信貸支持。

按照重點(diǎn)企業(yè)名單，專項(xiàng)再貸款發(fā)放銀行主動(dòng)向企業(yè)送上“救急救命”錢?！敦?cái)經(jīng)》記者注意到，從企業(yè)提出貸款申請(qǐng)到資金“落袋”，不少銀行跑出了48小時(shí)內(nèi)完成的“加速度”。更有甚者，跑出5小時(shí)內(nèi)完成的“超速度”。一幕幕場景如同金融版“生死時(shí)速”。

2月11日，媒體的一則消息點(diǎn)燃了輿論對(duì)于3000億專項(xiàng)再貸款投向的關(guān)注。也就是，誰可以拿到利率還不到往日一半的疫情救命錢？

有媒體報(bào)道稱，包括小米、美團(tuán)等300家企業(yè)日前向北京地方銀行申請(qǐng)“抗疫”專項(xiàng)貸款，總額至少達(dá)到574億元人民幣。其中，小米申請(qǐng)50億貸款，美團(tuán)申請(qǐng)40億。

小米、美團(tuán)的入圍，立即遭到多方質(zhì)疑。

根據(jù)國務(wù)院常務(wù)會(huì)議及財(cái)政部等五部委在《關(guān)于打贏疫情防控阻擊戰(zhàn) 強(qiáng)化疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)資金支持的緊急通知》（財(cái)金〔2020〕5號(hào)，下稱“5號(hào)文”），每月專項(xiàng)再貸款發(fā)放利率為上月一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）減250基點(diǎn)，再貸款期限為1年。同時(shí)，中央財(cái)政按企業(yè)實(shí)際獲得貸款利率的50%進(jìn)行貼息，以確?？挂咧攸c(diǎn)企業(yè)融資成本低于1.6%。

“在眾多企業(yè)現(xiàn)金流吃緊的情況下，將如此優(yōu)惠利率的貸款發(fā)放給現(xiàn)金儲(chǔ)備尚且充足的互聯(lián)網(wǎng)科技公司是否合適？”有民營企業(yè)高管提出質(zhì)疑。

此后，小米與美團(tuán)點(diǎn)評(píng)均否認(rèn)上述消息，表示未獲得網(wǎng)傳的貸款，也未完成相關(guān)申請(qǐng)。與此同時(shí)，央行表示，如果小米、美團(tuán)的確因?yàn)閰⑴c疫情防控而需要貸款，銀行一定會(huì)給予貸款支持，而即使獲批，貸款規(guī)模也會(huì)與網(wǎng)傳的40億、50億相去甚遠(yuǎn)，也許會(huì)在一兩億左右。

據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者從有關(guān)金融機(jī)構(gòu)處了解到，小米集團(tuán)、美團(tuán)點(diǎn)評(píng)等企業(yè)確實(shí)在北京的重點(diǎn)企業(yè)名單內(nèi)，目前已有銀行批復(fù)了小米集團(tuán)過億元的專項(xiàng)再貸款申請(qǐng)，該筆資金主要用于小米集團(tuán)旗下一家子公司的防疫物資生產(chǎn)等。就此，《財(cái)經(jīng)》記者向小米集團(tuán)、美團(tuán)點(diǎn)評(píng)了解具體情況，雙方均表示以此前回復(fù)內(nèi)容為準(zhǔn)。

在“加速度”、“超速度”背后，市場更關(guān)注：銀行如何實(shí)現(xiàn)3000億專項(xiàng)再貸款精準(zhǔn)落地？如何平衡速度與風(fēng)險(xiǎn)？3000億專項(xiàng)再貸款是否會(huì)供不應(yīng)求？

對(duì)于經(jīng)手每一單的銀行人士來說，這是一場前所未有的考驗(yàn)。

名單幾易其稿，實(shí)際利率1.28%

現(xiàn)實(shí)中3000億專項(xiàng)再貸款對(duì)象的名單究竟如何圈定？

按照28號(hào)文，3000億元專項(xiàng)再貸款先發(fā)放至農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等9家主要全國性銀行，以及湖北、湖南、北京、上海等10個(gè)重點(diǎn)省市的部分地方法人銀行（每個(gè)省不超過3家），再由相關(guān)銀行依照主管部門確認(rèn)的名單向重點(diǎn)企業(yè)提供。

圖1：10 個(gè)重點(diǎn)省市專項(xiàng)再貸款發(fā)放情況

注：“貸款發(fā)放筆數(shù)”包含全國性銀行和地方法人銀行發(fā)放數(shù)據(jù)。資料來源：《財(cái)經(jīng)》記者根據(jù)央行官方微信。整理制圖：張玲

具體信貸企業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的名單制管理，分為兩類：一是全國性重點(diǎn)醫(yī)用物資和重點(diǎn)生活物資的重點(diǎn)企業(yè)，由發(fā)改委、工信部確定，提供給人民銀行;二是地方重點(diǎn)企業(yè)，由重點(diǎn)?。ㄊ校┑氖〖?jí)政府確定，報(bào)發(fā)改委、工信部備案。

5號(hào)文中，進(jìn)一步明確了重點(diǎn)企業(yè)范圍。具體包括：生產(chǎn)應(yīng)對(duì)疫情使用的醫(yī)用防護(hù)服、隔離服等重要醫(yī)用物資企業(yè);生產(chǎn)上述物資所需的重要原輔材料生產(chǎn)企業(yè)、重要設(shè)備制造企業(yè)等;生產(chǎn)重要生活必需品的骨干企業(yè);重要醫(yī)用物資收儲(chǔ)企業(yè);為應(yīng)對(duì)疫情提供相關(guān)信息通信設(shè)備和服務(wù)系統(tǒng)的企業(yè)以及承擔(dān)上述物資運(yùn)輸、銷售任務(wù)的企業(yè)。

《財(cái)經(jīng)》記者從某全國性大行內(nèi)部人士處了解到，最初下發(fā)的全國性重點(diǎn)企業(yè)名單，主要圍繞與防疫相關(guān)的醫(yī)用物資企業(yè)、對(duì)應(yīng)的生產(chǎn)企業(yè)等，僅有少數(shù)生活物資保障類企業(yè)。隨著名單更新，納入范圍明顯擴(kuò)大，但總原則是不能超過5號(hào)文劃定范圍。

全國性名單所涉企業(yè)范圍亦可從再貸款發(fā)放銀行的數(shù)據(jù)中一窺端倪。據(jù)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行披露，截至目前，其共與 282 家全國性重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行對(duì)接，審批146家重點(diǎn)企業(yè)疫情防控應(yīng)急貸款近114.31億元，發(fā)放合格貸款共54.78億元。其中，涉及衛(wèi)生防疫類企業(yè)46家，生活物資保障類企業(yè)73家。

相較于全國性名單，地方重點(diǎn)企業(yè)名單設(shè)定之初涉及范圍便更廣泛，但幾易其稿，部分地區(qū)的名單甚至引發(fā)爭議。

多名城商行人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者，目前省人行已下發(fā)第一批企業(yè)名單，并明確名單內(nèi)企業(yè)可享受專項(xiàng)再貸款支持，但也有部分地方尚未明確該名單內(nèi)是否所有企業(yè)均能享受專項(xiàng)再貸款支持。

《財(cái)經(jīng)》記者了解到，截至發(fā)稿前，人民銀行營業(yè)管理部（北京）下發(fā)的最新版重點(diǎn)企業(yè)名單涉及90余家企業(yè)，以防疫相關(guān)企業(yè)為主，亦有一定比例的民生保障類企業(yè)，包括卡尤迪生物科技（北京）有限公司、物美科技集團(tuán)有限公司、北京華聯(lián)集團(tuán)投資控股有限公司等;人行長沙中支下發(fā)的省級(jí)重點(diǎn)防疫企業(yè)名單涉及60余家企業(yè)，全部為醫(yī)藥用品生產(chǎn)和銷售類企業(yè)，如長沙黑貓日化有限公司、益豐大藥房連鎖股份有限公司等;人民銀行上海總部于2月3日向總行報(bào)備了首批194家重點(diǎn)企業(yè)名單，最新下發(fā)的一批名單則涉及250余家企業(yè)，包括上藥控股有限公司、上?？颠_(dá)醫(yī)療器械集團(tuán)股份有限公司等。

“第一批終版名單下發(fā)前，監(jiān)管就企業(yè)范圍征求了相關(guān)方的意見，中間經(jīng)過好幾次調(diào)整，比如刪掉了一些IT、信息化建設(shè)等類型企業(yè)，新增了保障民生類。”有城商行企業(yè)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，因?yàn)槊麊我恢痹谡{(diào)整，動(dòng)態(tài)增減，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)調(diào)整幅度略大的情況。比如此前已按照了解到的名單情況對(duì)接企業(yè)發(fā)放專項(xiàng)再貸款，但最后卻發(fā)現(xiàn)這家企業(yè)不在新版的名單內(nèi)。

這造成了已發(fā)放專項(xiàng)再貸款的企業(yè)可能不在最新公布的名單內(nèi)。上述城商行負(fù)責(zé)人告訴《財(cái)經(jīng)》記者，在與相關(guān)監(jiān)管部門進(jìn)一步溝通后，后者會(huì)承認(rèn)該筆專項(xiàng)再貸款的有效性，或者將企業(yè)重新加入名單，但還是希望這種“心跳加速”的時(shí)刻少一些。

關(guān)于重點(diǎn)企業(yè)名單的最新情況，人民銀行副行長劉國強(qiáng)日前在接受《金融時(shí)報(bào)》采訪時(shí)透露，截至2月20日，發(fā)改委、工信部確定全國性重點(diǎn)企業(yè)876家，10個(gè)重點(diǎn)省市省級(jí)政府確定地方性重點(diǎn)企業(yè)共1082家。

另據(jù)劉國強(qiáng)在2月27日召開的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上透露，截至2月25日，已經(jīng)有1008家重點(diǎn)保供的企業(yè)獲得了貸款。財(cái)政貼息后，這些貸款的實(shí)際利率是1.28%，低于國務(wù)院規(guī)定的不高于1.6%的要求。

超速放貸，大小行競爭加劇

基于重點(diǎn)企業(yè)名單，貸款需要多久才能發(fā)放到位？央行提出了具體要求：“原則上1天，最長2天，要將貸款發(fā)放到位”。

也就是說，銀行要在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，將專項(xiàng)再貸款資金盡快送到企業(yè)手中。中國銀行總行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理朱軍告訴《財(cái)經(jīng)》記者，為此，中行大幅簡化了客戶準(zhǔn)入所需流程和材料，甚至采用了蹲守企業(yè)、見縫插針、利用碎片時(shí)間等方式完成盡職調(diào)查。

上海銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理袁挺亦對(duì)專項(xiàng)再貸款發(fā)放帶來的業(yè)務(wù)速度之變，感受頗深。據(jù)了解，截至目前，上海銀行已發(fā)放了13筆純信用的專項(xiàng)再貸款。袁挺告訴《財(cái)經(jīng)》記者，按照銀行的信貸邏輯，信貸審批是逐一通過不同層級(jí)完成，就像是串聯(lián)。而現(xiàn)在，這些環(huán)節(jié)都是交叉、并聯(lián)的。

圖2：專項(xiàng)再貸款發(fā)放銀行概況

資料來源：《財(cái)經(jīng)》記者根據(jù)央行官方微信整理

“比如一些支行在項(xiàng)目調(diào)查過程中，可能審批人、評(píng)審人一起去做調(diào)查，這就與客戶經(jīng)理掌握的信息基本上保持同步。而客戶經(jīng)理在寫完調(diào)查報(bào)告之后，馬上就能進(jìn)行貸審會(huì)，縮短的時(shí)間至少在1-2天。”袁挺強(qiáng)調(diào)，雖然時(shí)間縮短，但依然要確保專項(xiàng)再貸款資金用途，符合實(shí)際的防疫生產(chǎn)需要。

這同樣是市場關(guān)注的問題：如何在跑出“加速度”的同時(shí)，保證專項(xiàng)再貸款“好鋼用在刀刃上”？

劉國強(qiáng)指出，專項(xiàng)再貸款采取“先貸后借”的報(bào)銷制，必須運(yùn)用于重點(diǎn)企業(yè)防控疫情需要的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，不得用于重點(diǎn)企業(yè)的一般性資金需求，資金封閉使用。與此同時(shí)，國務(wù)院已明確審計(jì)署后續(xù)將對(duì)資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督。金融機(jī)構(gòu)要做好貸后管理，配合審計(jì)部門做好專項(xiàng)再貸款的專項(xiàng)跟蹤審計(jì)，防止資金“跑冒滴漏”。

某城商行人士向《財(cái)經(jīng)》記者表示，該行授信管理部會(huì)根據(jù)授信政策以及企業(yè)經(jīng)營情況，對(duì)名單內(nèi)企業(yè)進(jìn)行逐戶摸排，建立白名單，下發(fā)分支行進(jìn)行針對(duì)性營銷推動(dòng);同時(shí)進(jìn)行資金用途審核，并采取“受托支付”等方式確保資金用于疫情防控相關(guān)領(lǐng)域。貸后管理方面，則會(huì)按照《授信后盡職管理辦法》，通過現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場排查結(jié)合的方式，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保方情況進(jìn)行全方位的了解。同時(shí)，逐戶逐筆核實(shí)企業(yè)的資金用途，確保信貸資金真正流向醫(yī)用物資和生產(chǎn)物資生產(chǎn)、運(yùn)輸、銷售的防疫抗戰(zhàn)一線。

放貸流程提速過程中，有銀行跑出了比監(jiān)管預(yù)期更快的速度。農(nóng)業(yè)銀行云浮分行信用管理部總經(jīng)理黃國輝透露，目前農(nóng)行發(fā)放最快的是針對(duì)某全國性肉豬養(yǎng)殖企業(yè)的一筆10億元專項(xiàng)再貸款，從申請(qǐng)、審批、備案，到完成投放，僅用了5個(gè)小時(shí)。

“之所以能如此快落地，主要還是前期做了充分的事前調(diào)查準(zhǔn)備。”黃國輝告訴《財(cái)經(jīng)》記者，該筆貸款為純信用貸款。為了保證資金確實(shí)用在擴(kuò)大生產(chǎn)上，會(huì)要求借款人提供每筆貸款資金支付去向的劃款憑證，并采取對(duì)該企業(yè)的賬戶流水進(jìn)行查驗(yàn)等措施。

在這場專項(xiàng)再貸款的“超跑賽”中，全國性銀行與地方法人銀行之間的競爭，時(shí)隱時(shí)現(xiàn)。

按照央行分配，3000億專項(xiàng)再貸款中，全國性銀行額度2000億元，地方法人銀行1000億元。全國性銀行重點(diǎn)向全國性名單內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款，地方法人銀行向本地區(qū)地方性名單內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款。

據(jù)某城商行企業(yè)金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人透露，其所在地下發(fā)的省級(jí)重點(diǎn)企業(yè)名單中，有10家企業(yè)亦在全國性名單之中。全國性和地方名單的重疊，導(dǎo)致銀行間競爭加劇。

據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，在實(shí)際業(yè)務(wù)對(duì)接中，出現(xiàn)了全國性銀行向地方名單內(nèi)企業(yè)提供專項(xiàng)再貸款服務(wù)的情況。這引發(fā)了部分城商行人士的憂慮。

某全國性大行高管則認(rèn)為，“地方名單中的部分企業(yè)是我們的存量客戶，在疫情影響下，如果客戶有續(xù)貸等要求，肯定會(huì)優(yōu)先考慮向其發(fā)放專項(xiàng)再貸款資金，總不能讓客戶‘跑了;對(duì)于在地方名單中有相應(yīng)需求的新增客戶，我們按照‘綠色通道下的授信政策，向其發(fā)放專項(xiàng)再貸款之外的優(yōu)惠利率貸款資金?！?/p>

該人士向《財(cái)經(jīng)》記者坦言，相比地方性銀行，部分地方企業(yè)更看中大行在資金、效率、資源等方面優(yōu)勢，會(huì)首選通過大行申請(qǐng)貸款，不可避免對(duì)地方性銀行的考核指標(biāo)實(shí)現(xiàn)帶來壓力。

前所未有的考驗(yàn)：速度與風(fēng)險(xiǎn)的平衡

“救急救命”錢正“加速”送到重點(diǎn)企業(yè)手中，這一看似通暢的動(dòng)作，在考驗(yàn)著各家銀行“內(nèi)功”的同時(shí)，亦潛藏隱憂。

在“應(yīng)貸盡貸、應(yīng)貸快貸”要求之下，現(xiàn)實(shí)中并非所有銀行都能有充足的時(shí)間做好前期準(zhǔn)備，尤其是面對(duì)一家從未接觸過的企業(yè)。

在收到地方性企業(yè)名單后，中關(guān)村銀行創(chuàng)新生態(tài)合作二部總經(jīng)理張陸關(guān)注到消殺用品生產(chǎn)銷售企業(yè)——北京綠傘化學(xué)股份有限公司（下稱“北京綠傘”），后者向中關(guān)村銀行申請(qǐng)了一筆1000萬元的防疫專項(xiàng)貸款。

是否該足額批復(fù)？“大部分情況下，我們會(huì)考慮結(jié)合企業(yè)的需求和經(jīng)營情況，并通過流動(dòng)資金情況去測算一個(gè)合理的授信額度。但目前看來專項(xiàng)再貸款確實(shí)比較特殊，我們既要去測算企業(yè)的流動(dòng)資金缺口，同時(shí)也要考慮在這種緊急狀態(tài)下，企業(yè)生產(chǎn)擴(kuò)大、銷售激增等情況下的實(shí)際需求?！睆堦懜嬖V《財(cái)經(jīng)》記者，考慮到當(dāng)前的疫情影響及北京綠傘所具有的成長性，最終批復(fù)了這筆1000萬元純信用的專項(xiàng)再貸款資金，貸款利率為3.05%，按照財(cái)政50%貼息，企業(yè)的實(shí)際融資成本為1.525%。

截至2020年2月26日，中關(guān)村銀行已為北京綠傘、北京九州通醫(yī)藥有限公司、北京誼安醫(yī)療系統(tǒng)股份有限公司等7家企業(yè)發(fā)放專項(xiàng)再貸款資金3.79億元。據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，目前該行多以信用貸款或類信用貸款（如股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等）的方式發(fā)放專項(xiàng)再貸款。

值得注意的是，亦有部分地方銀行在專項(xiàng)再貸款發(fā)放過程中，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，采取了更為謹(jǐn)慎的信貸政策。

據(jù)長沙銀行中小企業(yè)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，截至2月19日，長沙銀行未發(fā)放信用類優(yōu)惠貸款。主要還是采取保證或抵押的方式，要求企業(yè)提供足額的抵押品，或采取法定代表人提供“無限連帶責(zé)任擔(dān)保+部分抵押”，亦或擔(dān)保公司擔(dān)保的方式。

在授信額度上，其主要根據(jù)企業(yè)在防疫階段的防疫用途資金減去自有資金來確定資金需求額度，在需求資金額度的基礎(chǔ)上，再根據(jù)長沙銀行的具體授信政策確定最終授信額度。據(jù)了解，截至2月13日，長沙銀行累計(jì)發(fā)放符合專項(xiàng)再貸款使用標(biāo)準(zhǔn)的貸款達(dá)3.6億余元。

專項(xiàng)再貸款發(fā)放銀行人士普遍關(guān)注，如何在風(fēng)險(xiǎn)與速度之間找到平衡點(diǎn)。

“與以往不同，專項(xiàng)再貸款我們也是首次碰到，按照監(jiān)管要求，未來會(huì)安排專項(xiàng)審計(jì)，而且是按照‘先貸后借的模式發(fā)放。由于時(shí)間緊迫，我們都是以最快的速度進(jìn)行審核和放款，在一些項(xiàng)目評(píng)估上，有的企業(yè)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，比如企業(yè)主體在名單內(nèi)，但其物資采購、銷售等是由子公司完成，這種情況是否符合專項(xiàng)再貸款發(fā)放規(guī)定，還需要進(jìn)一步明確?！睆堦懲嘎?，目前遇到的特殊情況，會(huì)積極與監(jiān)管部門加強(qiáng)溝通匯報(bào)，以確保符合相關(guān)要求。

另一方面，專項(xiàng)再貸款強(qiáng)調(diào)“應(yīng)急”，若銀行按照原來的程序，其實(shí)很難做到及時(shí)，但這實(shí)際上又跟傳統(tǒng)的審慎原則存在沖突。一名國有大行分行行長擔(dān)憂，如果之后出現(xiàn)大量壞賬該如何處理？若銀行過度考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)，那肯定會(huì)對(duì)企業(yè)提出更高要求，后者的資金可得性便降低。銀行很難去做到平衡，最終只能在特殊時(shí)期降低一定的“門檻”。比如授信額度之前會(huì)通過系統(tǒng)測算給出，但目前則是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際需求提供資金。

另有某地城商行企業(yè)金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人告訴《財(cái)經(jīng)》記者，名單中的部分企業(yè)雖有資金需求，但已經(jīng)負(fù)債過高，并不符合授信要求。

對(duì)于這種情況，貸款放不放？“一般情況下，我們不會(huì)去過于主動(dòng)接觸此類企業(yè)，但若對(duì)方向我們提出資金需求，便只能就該公司在此次抗疫任務(wù)中是否已確有訂單、是否有合作擔(dān)保公司擔(dān)保、是否有還款來源等情況進(jìn)行評(píng)估，最后可能會(huì)放款，但額度較小。”上述負(fù)責(zé)人說。

“政府推薦重點(diǎn)企業(yè)名單，目前更多是考慮‘抗疫，無法兼顧企業(yè)的實(shí)際生產(chǎn)運(yùn)作情況。這個(gè)時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任就是把控風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用專業(yè)能力去幫助企業(yè)。這也是為什么國家要通過銀行，而不是把錢直接發(fā)給企業(yè)的原因。”華南某城商行總經(jīng)理接受《財(cái)經(jīng)》記者采訪時(shí)表示，當(dāng)下雖然滿足企業(yè)防疫需求是首位，但對(duì)于一些存在風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，銀行確實(shí)沒有太大動(dòng)力去接觸，這并非疫情階段所獨(dú)有，其背后有待體制機(jī)制等方面的完善。

一名金融行業(yè)觀察者曾從支行對(duì)公業(yè)務(wù)人員構(gòu)成（支行行長、對(duì)公副行長、對(duì)公客戶經(jīng)理）角度切入，撰文指出為何銀行在拯救民營企業(yè)上動(dòng)力不足：支持民營企業(yè)的最終決定權(quán)在基層的支行行長與對(duì)公客戶經(jīng)理手中，有經(jīng)驗(yàn)的支行行長與客戶經(jīng)理不會(huì)因?yàn)樯蠈訌?qiáng)調(diào)政治正確，就去做之前做不了的業(yè)務(wù)。畢竟，如果出現(xiàn)不良，最終會(huì)影響到自己的收入與晉升。現(xiàn)在說“盡職免責(zé)”，若銀行之后虧損嚴(yán)重，恐怕難逃相應(yīng)責(zé)任。

提及銀行加大中小微企業(yè)信貸投放中存在的風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企在2月27日的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上強(qiáng)調(diào)，目前采取的臨時(shí)性安排，并不是放松監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)。銀行在對(duì)這些企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí)，要遵循原來自身的風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)的監(jiān)管要求不能放松。

后續(xù)馳援：3000億之外還有什么？

隨著全國性和地方性重點(diǎn)企業(yè)名單的不斷擴(kuò)容，有市場人士擔(dān)憂，3000億專項(xiàng)再貸款是否能滿足更多重點(diǎn)企業(yè)的需求？是否會(huì)出現(xiàn)供不應(yīng)求的情況？

按照央行分配，3000億專項(xiàng)再貸款中，全國性銀行額度為2000億元，地方法人銀行為1000億元。

“目前額度并未用完，僅使用了40%。”某地方性銀行高管向《財(cái)經(jīng)》記者表示，總體來看，額度基本夠用。但后續(xù)是否充足，一方面是看新冠肺炎疫情是否被有效遏制，另一方面則是看3000億專項(xiàng)再貸款的覆蓋領(lǐng)域是否擴(kuò)大。

多名銀行人士表示，額度并不是一個(gè)很重要的指標(biāo)，能夠保證企業(yè)享受到優(yōu)惠政策才是關(guān)鍵，核心是防疫企業(yè)真正得到幫助。名單中的很多企業(yè)更像是一個(gè)接口，保證核心企業(yè)的資金充足，相應(yīng)能夠傳導(dǎo)至上下游的中小企業(yè)，進(jìn)而惠及更多的生產(chǎn)者、就業(yè)者?！敖鹑谘毫鞯街行∥⑵髽I(yè)的‘神經(jīng)末梢，是一個(gè)逐漸傳導(dǎo)的過程?！?/p>

“本質(zhì)是讓利企業(yè)，這是一個(gè)政策導(dǎo)向問題。專項(xiàng)再貸款投放過程中肯定不是每個(gè)企業(yè)都過億元。對(duì)哪些企業(yè)進(jìn)行支持、支持力度大小、還可采取哪些措施去支持等等，都需要銀行進(jìn)一步考量和把握。此外，目前只有一年期流貸可享受專項(xiàng)再貸款優(yōu)惠，但企業(yè)防疫生產(chǎn)確實(shí)有設(shè)備采購固貸需求，建議重點(diǎn)保障企業(yè)用于防疫生產(chǎn)的中長期貸款?！蹦橙珖糟y行高管坦言，當(dāng)前很多銀行也出臺(tái)了針對(duì)受困企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營者等的扶助政策，比如優(yōu)惠利率的貸款、延期還款等等，亦可對(duì)專項(xiàng)再貸款之外的受困企業(yè)實(shí)現(xiàn)一定程度的覆蓋。