中國與“一帶一路”沿線國家銀保業(yè)合作模式探究

梅敬瀟　楊震　焦嬌　梅寶瑩　李雨嬌　楊晨

[提要] “一帶一路”沿線各國之間金融業(yè)的合作在“一帶一路”建設(shè)中有著舉足輕重的地位，而銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)則是重中之重。本文首先列舉中國與“一帶一路”沿線各國間已取得的銀保業(yè)合作成效;而后對現(xiàn)有合作模式所面臨的挑戰(zhàn)進(jìn)行分析;最后對深化銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)合作模式分別提出設(shè)想。

關(guān)鍵詞：“一帶一路”;銀行業(yè)合作;保險(xiǎn)業(yè)合作

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

收錄日期：2020年1月13日

一、引言

2013年習(xí)近平在出訪中亞和東南亞國家期間，先后提出“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”兩大倡議?！耙粠б宦贰敝铝τ诰S護(hù)全球自由貿(mào)易體系和開放型世界經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)亞歐非大陸及附近海洋的互聯(lián)互通，以此探尋經(jīng)濟(jì)發(fā)展之路，開創(chuàng)地區(qū)合作的新模式。而沿線各國間的“資金融通”則是“一帶一路”能夠順利推進(jìn)的基礎(chǔ)，各國之間的金融合作顯得尤為關(guān)鍵。

目前，我國與“一帶一路”沿線國家的金融合作已取得了一定的成效。徐奇淵（2017）指出，中國主導(dǎo)的各類銀聯(lián)體合作順應(yīng)了各成員國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要，遵循了優(yōu)勢互補(bǔ)的理念，為成員國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入活力，并有助于推動現(xiàn)行國際金融體系的改革、提高中國軟實(shí)力。但是，現(xiàn)有的金融合作模式也面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)，如蔣志剛（2014）認(rèn)為，“一帶一路”沿線國家政府財(cái)力有限，難以提供主權(quán)擔(dān)保，影響項(xiàng)目還款的穩(wěn)定性，增加了銀行和企業(yè)的融資擔(dān)保成本。宋爽、王永中（2018）則指出，在“一帶一路”合作中，中國承擔(dān)了大量的、主要的融資壓力和風(fēng)險(xiǎn)。因此，如何化解現(xiàn)有金融合作模式的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步深化我國與“一帶一路”沿線國家之間的金融合作模式，是當(dāng)前推進(jìn)“一帶一路”倡議亟須解決的課題。

本文將聚焦于我國與“一帶一路”沿線國家之間的銀行業(yè)尤其是包括民營資本在內(nèi)的商業(yè)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的合作現(xiàn)狀，對未來如何進(jìn)一步深化沿線國家之間的銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的合作模式進(jìn)行探究。

二、中國與“一帶一路”沿線國家間的銀保業(yè)合作成效

（一）銀行業(yè)合作成效。銀行是“一帶一路”建設(shè)的資金樞紐，銀行間的合作是“一帶一路”構(gòu)建穩(wěn)定、持續(xù)、多元融資機(jī)制的保證?！耙粠б宦贰碧岢龊?，幾年來沿線國家間銀行業(yè)的合作模式不斷創(chuàng)新，取得了階段性成效。

1、簽署合作協(xié)議。中國人民銀行以及中國政策性銀行與“一帶一路”沿線國家銀行簽署了各類合作協(xié)議，如中國人民銀行與歐洲復(fù)興開發(fā)銀行簽署了加強(qiáng)第三方市場投融資合作諒解備忘錄;中國進(jìn)出口銀行與瑞穗銀行、渣打銀行等同業(yè)機(jī)構(gòu)簽署“一帶一路”項(xiàng)下第三方市場合作協(xié)議;中國國家開發(fā)銀行與白俄羅斯銀行、智利智定銀行、斯里蘭卡人民銀行簽署融資合作協(xié)議等。

2、構(gòu)建多邊合作機(jī)制。（1）中國財(cái)政部聯(lián)合亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行、亞洲開發(fā)銀行、拉美開發(fā)銀行、歐洲復(fù)興開發(fā)銀行、歐洲投資銀行、泛美開發(fā)銀行、國際農(nóng)業(yè)發(fā)展基金、世界銀行集團(tuán)成立多邊開發(fā)融資合作中心。（2）中國與“一帶一路”沿線國家成立了一系列銀行聯(lián)合體等多邊金融合作機(jī)制。如：中國-阿拉伯國家銀行聯(lián)合體、中國-中東歐銀行聯(lián)合體、中非金融合作銀行聯(lián)合體、上合組織銀聯(lián)體、中拉開發(fā)性金融合作機(jī)制等，以銀團(tuán)貸款、銀行授信等方式為各國重大項(xiàng)目提供融資支持及金融服務(wù)。（3）推動“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機(jī)制。該機(jī)制是各國政府部門指導(dǎo)下，由符合一定條件、具備較強(qiáng)實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)，以會員制的方式組建的跨國金融聯(lián)合組織。目前已合作落地超過40個(gè)“一帶一路”沿線項(xiàng)目，承貸總金額近400億美元。

3、互建銀行分支機(jī)構(gòu)。截至2019年4月已有11家中資銀行在28個(gè)沿線國家設(shè)立了76家一級機(jī)構(gòu);22個(gè)沿線國家50家銀行在中國設(shè)立了7家法人銀行、19家外國銀行分行和34家代表處。

4、開展國際行已舉辦200多次國際培訓(xùn)，“一帶一路”沿線國家超過4，000人次參加交流培訓(xùn)。（1）2018年10月24日中國銀行啟動“一帶一路”國際金融交流合作培訓(xùn)。（2）中國人民銀行與國際貨幣基金組織合作建立的中國-基金組織聯(lián)合能力建設(shè)中心與歐洲復(fù)興開發(fā)銀行，就共同加強(qiáng)共建“一帶一路”國家貨幣當(dāng)局能力建設(shè)達(dá)成共識，雙方于2019年4月中旬在基金組織維也納聯(lián)合學(xué)院舉行首次聯(lián)合培訓(xùn)班。（3）2019年4月中旬中國工商銀行在“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機(jī)制下，為共建“一帶一路”國家成員機(jī)構(gòu)開展經(jīng)濟(jì)政策培訓(xùn)。截至2017年5月，中國國家開發(fā)銀研修班。

（二）保險(xiǎn)業(yè)合作成效。保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，在服務(wù)“一帶一路”建設(shè)方面也發(fā)揮著重要的作用。自“一帶一路”倡議提出以來，沿線國家保險(xiǎn)業(yè)的合作也取得了一定的成效。

1、簽署各類合作協(xié)議。中國出口信用保險(xiǎn)公司已與白俄羅斯、塞爾維亞、波蘭、斯里蘭卡、埃及等“一帶一路”沿線國家同業(yè)機(jī)構(gòu)簽署了各類合作協(xié)議。截至2019年上半年，已有38個(gè)國家與中國簽訂了保險(xiǎn)合作諒解備忘錄。

2、參與多邊合作機(jī)構(gòu)。目前，“一帶一路”沿線國家間已有“國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會”（IAIS，1994年）和“亞洲保險(xiǎn)監(jiān)督官論壇”（AFIR，2005年）兩家保險(xiǎn)業(yè)多邊合作機(jī)構(gòu)。

3、加強(qiáng)境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)間合作。如，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司與境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)密切合作，采用“代出單”等契約方式，借船出海，跨境提供保險(xiǎn)服務(wù)，建立國際保險(xiǎn)市場網(wǎng)絡(luò)。另外，自“一帶一路”倡議提出以來，已與伯爾尼協(xié)會41家成員機(jī)構(gòu)簽署了50份機(jī)構(gòu)間合作文件，其中涉及“一帶一路”沿線20個(gè)國家的同業(yè)機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)間合作文件22份。

三、現(xiàn)有銀保業(yè)合作模式面臨的挑戰(zhàn)

（一）銀行業(yè)現(xiàn)有合作模式所面臨的挑戰(zhàn)。近年來，雖然中資銀行在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域以成立國際銀行聯(lián)合體的方式取得了一定成果，但在目前情況下，這些聯(lián)合體仍處于試驗(yàn)階段。如，中國-阿拉伯國家銀行聯(lián)合體，配備的合作專項(xiàng)貸款只有30億元，且鮮有與國內(nèi)企業(yè)的融資合作。因此，對于“一帶一路”建設(shè)每年超過6，000億美元的基礎(chǔ)設(shè)施投資缺口，中資銀行仍是中資企業(yè)項(xiàng)目融資的關(guān)鍵主體，政策性銀行主導(dǎo)的合作模式仍是“一帶一路”中的主流模式，但此模式在為“一帶一路”發(fā)展提供服務(wù)的過程中，面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

1、資金供給結(jié)構(gòu)不平衡。（1）從資金供給主體的結(jié)構(gòu)來看，由于進(jìn)出口銀行及國開行相對于商業(yè)金融機(jī)構(gòu)所存在的經(jīng)驗(yàn)、政策、信息、業(yè)務(wù)等優(yōu)勢，它們一直作為“一帶一路”項(xiàng)目融資供給的主體。截至2019年4月，兩大政策性銀行對“一帶一路”建設(shè)的信貸支持總額為3，300億美元，超過中國金融機(jī)構(gòu)對“一帶一路”建設(shè)提供的資金的50%。但是，“一帶一路”沿線國家信用風(fēng)險(xiǎn)偏高，過高的信貸會降低政策性銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，升高其不良貸款率，不利于兩大政策性銀行的可持續(xù)經(jīng)營和商業(yè)化轉(zhuǎn)型。再者，政策性銀行的資源也是有限的，巨大的資金缺口單單依靠政策性銀行獨(dú)木難支。（2）從資金供給對象的結(jié)構(gòu)來看，由于規(guī)模較大的國企資金充足、信用良好、實(shí)力雄厚，易受到銀行的偏好，能夠得到足夠的授信額度;而在市場上缺乏競爭優(yōu)勢、流動性不足、資金鏈緊張的大部分民營企業(yè)，卻因財(cái)務(wù)實(shí)力和擔(dān)保能力較弱，面臨著較高的融資準(zhǔn)入門檻。（3）從資金供給期限的結(jié)構(gòu)來看，大部分國內(nèi)銀行缺乏應(yīng)對國際融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力，所以更偏好半年以內(nèi)的短期對外項(xiàng)目融資。相比之下，中長期融資和結(jié)算服務(wù)對人力、物力等資源的消耗過大，時(shí)間也較長，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性較高，因此銀行不會輕易參與。但從行業(yè)來看，我國在“一帶一路”沿線國家直接投資和建造中涉及能源、運(yùn)輸、金屬等行業(yè)，其中在能源和交通運(yùn)輸行業(yè)的投資占據(jù)投資總額的一半以上，能源運(yùn)輸項(xiàng)目的建設(shè)期比其他一般行業(yè)的項(xiàng)目長，一般在3～5年左右，而更有甚者如“一帶一路”重點(diǎn)項(xiàng)目——緬甸皎漂特別經(jīng)濟(jì)區(qū)深水港項(xiàng)目，港口計(jì)劃分四期建設(shè)，總工期約20年，如此漫長的建設(shè)期延后了銀行的投資回收期，導(dǎo)致其難以承接類似項(xiàng)目，這對商業(yè)銀行“走出去”十分不利。

2、項(xiàng)目融資成本高昂。國內(nèi)銀行的貸款利息較高，與國外資金相比沒有利息優(yōu)勢。同時(shí)，由于國內(nèi)銀行的相對壟斷，使得存貸利差巨大，導(dǎo)致國內(nèi)商業(yè)銀行沒有動力參與相對高風(fēng)險(xiǎn)的“一帶一路”項(xiàng)目，因此我國企業(yè)對外項(xiàng)目資金主要靠進(jìn)出口銀行和國開行等政策性銀行的有限支持。一般來說，目前中資企業(yè)參與“一帶一路”項(xiàng)目，項(xiàng)目中長期貸款的直接利率約為5%～8%（采用浮動方式）、管理費(fèi)約1%～2%、承諾費(fèi)約1%、中信保保險(xiǎn)成本為0.6%～1.2%，再加上貸款專業(yè)機(jī)構(gòu)的費(fèi)用，項(xiàng)目貸款的綜合費(fèi)率總共達(dá)到7%～10%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于境外銀行的外幣貸款利率。例如，企業(yè)在中國香港獲得的中資銀團(tuán)港幣、人民幣貸款利率在HIBOR+5%左右，而在其他國家如美國，利率大多在LIBOR+1%左右，成本差距明顯。

（二）保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)有合作模式所面臨的挑戰(zhàn)。近年來，以中信保為代表的保險(xiǎn)公司在服務(wù)“一帶一路”建設(shè)方面雖取得了積極成果，但“走出去”的步伐仍慢于銀行業(yè)，更落后于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，與國外知名保險(xiǎn)公司相比，全球化經(jīng)驗(yàn)較欠缺。截至2016年底，工程險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)兩大險(xiǎn)種保障需求為10萬億元人民幣，而國內(nèi)主要商業(yè)保險(xiǎn)公司為中國海外利益財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和工程險(xiǎn)僅提供了約6，500億元人民幣的風(fēng)險(xiǎn)保障，僅占實(shí)際保障需求的6.46%。經(jīng)測算，現(xiàn)有工程險(xiǎn)及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障需求規(guī)模，加上2017～2021年可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)保障需求共計(jì)將達(dá)到9.3萬億～10.3萬億美元。在現(xiàn)有保險(xiǎn)業(yè)合作模式下，很多風(fēng)險(xiǎn)都處于裸露和“應(yīng)保未?！钡臓顟B(tài)，使得現(xiàn)有合作模式面臨巨大的挑戰(zhàn)。

1、投保費(fèi)率過高。首先，在基本費(fèi)率上，我國1年期出口信用保險(xiǎn)的平均費(fèi)率達(dá)到了0.7%～0.9%，對東歐、南美、非洲等風(fēng)險(xiǎn)較大地區(qū)的平均費(fèi)率高達(dá)2%，中長期險(xiǎn)費(fèi)率也達(dá)到了4.9%，而法國三年期的出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率保持在0.1%～1%。對我國出口企業(yè)平均5%的利潤率而言，保險(xiǎn)費(fèi)率不可謂不高。過高的保險(xiǎn)費(fèi)率增加了企業(yè)的出口成本，削弱了出口產(chǎn)品的國際競爭力，影響了企業(yè)的投保積極性。其次，在計(jì)費(fèi)方式上，保險(xiǎn)公司一直以統(tǒng)保保單為出口企業(yè)承保，本意是分散保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)并且降低保費(fèi)率，但每家出口企業(yè)面對的風(fēng)險(xiǎn)不同，面臨較高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)更愿意投保此類保險(xiǎn)，而面臨較低風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)因不能自主選擇參保項(xiàng)目、被迫收取較高的保費(fèi)而放棄投保。

2、行業(yè)政策保護(hù)嚴(yán)重滯后。一方面，目前我國沒有海外投資保險(xiǎn)法，只有國務(wù)院頒布的有關(guān)規(guī)定。這些規(guī)定主要涉及國有外商投資企業(yè)的審批，對民營企業(yè)的重視程度嚴(yán)重不足。在“一帶一路”的背景下，我國向海外投資，民營企業(yè)也是不可忽視的力量。此外，中信保是唯一負(fù)責(zé)我國海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，但在其官網(wǎng)上僅公布了投保指南及投保流程，這些公布的信息較為模糊，且這些公布的信息也只能作為公司的辦事流程，沒有法律效力。另一方面，雙邊投資協(xié)定的數(shù)量不足、質(zhì)量不高。雙邊投資協(xié)定（BIT）是目前各國間保護(hù)私人外國投資普遍行之有效的重要手段，被視為有關(guān)國家投資環(huán)境的重要標(biāo)志之一。截至2019年11月，我國已與“一帶一路”沿線58個(gè)國家簽訂BIT，尚未簽訂BIT的“一帶一路”國家有7個(gè)。但由于大部分協(xié)定是在20世紀(jì)八九十年代簽訂的，不僅質(zhì)量不高，而且部分協(xié)議內(nèi)容無法適用。

3、同業(yè)競爭過于激烈。為了加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)對“一帶一路”發(fā)展的支持，國家對于商業(yè)保險(xiǎn)“走出去”給予了高度的重視，國家政策也逐漸放開。到2019年11月，已有太平財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)等5家財(cái)險(xiǎn)公司取得短期出口信用保險(xiǎn)牌照。此舉雖然提高了短期出口信用保險(xiǎn)的覆蓋面和知名度，但也使得中信保與商業(yè)保險(xiǎn)公司在短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上形成了競爭關(guān)系，不利于互補(bǔ)關(guān)系的形成。例如，政策性經(jīng)營的中國信保本可以集中于政治風(fēng)險(xiǎn)、匯兌限制等非商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)性保險(xiǎn)公司則集中于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、境外人員安全保障保險(xiǎn)（包括境外意外保障和醫(yī)療保障）等一攬子保險(xiǎn)，兩者本可以發(fā)揮互補(bǔ)優(yōu)勢，共同為“一帶一路”沿線國家基礎(chǔ)建設(shè)提供全面的風(fēng)險(xiǎn)保障，而商業(yè)性保險(xiǎn)公司的混業(yè)，在一定程度上降低了行業(yè)間的合作關(guān)系。

4、各國保險(xiǎn)公司對其他國家的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度不足。由于“一帶一路”的合作領(lǐng)域極其廣泛，各個(gè)保險(xiǎn)公司難以事無巨細(xì)地了解各個(gè)細(xì)節(jié)，因此在一定程度上可能出現(xiàn)誤判的情形。

四、進(jìn)一步深化“一帶一路”沿線國家銀保業(yè)合作模式的構(gòu)想

（一）銀行業(yè)：組建“銀行超聯(lián)合體”?！耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)中已有的各類“銀行聯(lián)合體”基本以銀團(tuán)貸款、銀行授信等方式開展多邊金融合作。本文認(rèn)為，各國商業(yè)銀行可參考已有的各類銀聯(lián)體，自行組建以盈利為導(dǎo)向的、充分市場化的、專注于某一類行業(yè)、某一類基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的銀聯(lián)體，例如“‘一帶一路公路建設(shè)銀聯(lián)體”。不同于各類開發(fā)性金融合作機(jī)構(gòu)（如亞投行等）由各國政府出資，此類銀聯(lián)體由各國商業(yè)銀行依照市場情況自行出資構(gòu)建。

第一，統(tǒng)一貸款規(guī)章制度、流程與合同。在充分考慮某一目標(biāo)行業(yè)的實(shí)際情況后，銀聯(lián)體的銀行成員應(yīng)制定針對某一特定行業(yè)的貸款模式、流程、各銀行出資份額等，共同訂立針對行業(yè)客戶的附和性合同，便于今后直接為特定行業(yè)的建設(shè)進(jìn)行銀團(tuán)貸款。這樣可縮短資金到賬時(shí)間，加快項(xiàng)目建設(shè)速度，一定程度上降低項(xiàng)目的融資成本。而國有銀行則可主動牽頭建立投資吸引力不大但政治、社會效益較大的行業(yè)（如，建設(shè)周期長達(dá)20年的港口）銀聯(lián)體，以解決各行業(yè)之間資金供給不平衡的問題。

第二，賦予國際結(jié)算優(yōu)先權(quán)。銀聯(lián)體內(nèi)各成員應(yīng)統(tǒng)一簽訂國際結(jié)算協(xié)議，優(yōu)先考慮成員銀行為國際資金清算的伙伴。

第三，合資建立基礎(chǔ)設(shè)施評估機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理公司。在銀聯(lián)體成立后，各行業(yè)的銀團(tuán)應(yīng)合資建立附屬的基礎(chǔ)設(shè)施評估機(jī)構(gòu)，并增多與各智庫、政府機(jī)構(gòu)的接觸，主動尋找潛在的、有潛力的甚至是尚未立項(xiàng)的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，游說各國政府為工程立項(xiàng)，發(fā)掘商機(jī)，以此提高聯(lián)合體內(nèi)各銀行的盈利水平。同時(shí)，在“一帶一路”沿線地區(qū)成立以風(fēng)險(xiǎn)管理為主要業(yè)務(wù)的合資公司，通過該公司進(jìn)行內(nèi)部信息交流。

直接由各商業(yè)銀行組成的“銀行超聯(lián)合體”的市場化程度、靈活性更高，解決了單一銀行資金不足、中國單方面資金壓力過大、項(xiàng)目融資成本過高、結(jié)構(gòu)不平衡等問題，對于風(fēng)險(xiǎn)的識別能力、商機(jī)的發(fā)掘能力也更強(qiáng)，并可減少國際上對中國官方資本輸出的擔(dān)憂。

（二）保險(xiǎn)業(yè)：組建“保險(xiǎn)超聯(lián)合體”。與“銀行超聯(lián)合體”類似，我們建議按不同的行業(yè)組建不同的保險(xiǎn)超聯(lián)合體，對于特定行業(yè)的標(biāo)的進(jìn)行承保，如“‘一帶一路鐵路建設(shè)保險(xiǎn)超聯(lián)合體”。組建“保險(xiǎn)超聯(lián)合體”，從宏觀角度來看，有利于“一帶一路”節(jié)省資金成本，緩解沿線財(cái)政本就不寬裕的欠發(fā)達(dá)國家的資金壓力;而對于保險(xiǎn)公司來說，“保險(xiǎn)超聯(lián)合體”解決了單一保險(xiǎn)公司資金不足的問題，并帶來了其他保險(xiǎn)公司的豐富經(jīng)驗(yàn)。具體可采取以下措施：

第一，建立行業(yè)聯(lián)合體。各保險(xiǎn)公司汲取相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，按行業(yè)類型及風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，組織建立各保險(xiǎn)聯(lián)合體，并逐步完善各項(xiàng)規(guī)章制度。

第二，統(tǒng)一制定監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制原則。在建立各行業(yè)的保險(xiǎn)聯(lián)合體后，各公司應(yīng)進(jìn)一步深化在監(jiān)管、信息交流、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域的合作?？上驀H保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會（IAIS）學(xué)習(xí)，統(tǒng)一制定聯(lián)合體各成員在“一帶一路”沿線的經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)，如建立一套全面的保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則。

第三，合資建立風(fēng)險(xiǎn)管理公司和保險(xiǎn)資金投資公司。合資成立以風(fēng)險(xiǎn)控制為主要業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理公司，以此強(qiáng)化各保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管上的交流與合作。同時(shí)，建立保險(xiǎn)資金投資公司，可將巨額的保險(xiǎn)資金用于投資，以此獲取更多利潤，并更好地建設(shè)“一帶一路”。

通過建立“保險(xiǎn)超聯(lián)合體”，既可緩解“一帶一路”建設(shè)中保險(xiǎn)行業(yè)的資金問題，又可深化各保險(xiǎn)公司的信息交流，減少經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高各公司的監(jiān)管、風(fēng)控水平。

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