淺談農(nóng)村經(jīng)濟(jì)及金融融資的問(wèn)題與發(fā)展趨勢(shì)

李慧

摘 要：想要讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，就需要尋找融資的新渠道，并且以多種方法來(lái)應(yīng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)面對(duì)的困難。農(nóng)村目前面臨的融資問(wèn)題如果得不到解決的話，將會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著非常大的影響。所以需要在市場(chǎng)化改革的具體背景下對(duì)融資方法進(jìn)行詳細(xì)探究，那些探究工作將對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的具體發(fā)展產(chǎn)生非常重大的影響。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村經(jīng)濟(jì) ?金融融資 ?發(fā)展問(wèn)題

農(nóng)村金融對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)起著決定性的作用，農(nóng)村金融將有利于經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。農(nóng)村金融是整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系中最為重要的一個(gè)部分，并且具有著獨(dú)立性的相關(guān)特點(diǎn)。如果進(jìn)行融資工作的話將會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度和質(zhì)量產(chǎn)生非常大的影響。在相關(guān)體系中各項(xiàng)服務(wù)都需要資金的不斷維護(hù)，金融服務(wù)也可以讓經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)要素相互連接，可以讓農(nóng)村企業(yè)更加協(xié)調(diào)發(fā)展。

一、中國(guó)農(nóng)村融資存在的問(wèn)題

到目前為止，農(nóng)村對(duì)于信用社和銀行之間所進(jìn)行的間接融資非常有依賴，當(dāng)前如果要進(jìn)行融資工作的話成本會(huì)比較高并且由于過(guò)程非常繁雜導(dǎo)致效率也比較低。雖然農(nóng)村經(jīng)濟(jì)正在逐步發(fā)展，但是農(nóng)民對(duì)于投資產(chǎn)品的選擇卻依舊很少。由于農(nóng)村的流出資金數(shù)量比較大，就導(dǎo)致了農(nóng)村所進(jìn)行生產(chǎn)的具體過(guò)程中資金會(huì)相對(duì)缺乏。目前中國(guó)非常多的地區(qū)存在著借款容易貸款難的情況，資金的缺乏將嚴(yán)重影響著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。除此之外短期儲(chǔ)蓄與長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄之間的轉(zhuǎn)化機(jī)制沒(méi)有得到完善。國(guó)家對(duì)于農(nóng)村相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)審批也具有非常大的限制，由于過(guò)程非常復(fù)雜就導(dǎo)致了工作效率比較低。自從中國(guó)加入了世貿(mào)組織之后，農(nóng)業(yè)市場(chǎng)就，變得逐漸開(kāi)放起來(lái)讓非常多的外國(guó)農(nóng)產(chǎn)品大量參與到國(guó)內(nèi)市場(chǎng)當(dāng)中對(duì)本國(guó)的糧食生產(chǎn)帶來(lái)非常大的影響。不僅如此，還會(huì)讓國(guó)內(nèi)的糧食市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)變得越來(lái)越激烈。

二、我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展問(wèn)題的成因

（一）農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不健全

農(nóng)村的金融市場(chǎng)具有保險(xiǎn)功能，但是這項(xiàng)功能并沒(méi)有對(duì)農(nóng)村產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的作用。農(nóng)民除了最基本的人身險(xiǎn)，其他的保險(xiǎn)尤其是對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)作用非常小。而具體的商業(yè)保險(xiǎn)分別是農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖和私人財(cái)產(chǎn)等方面的保險(xiǎn)。并且在農(nóng)村，農(nóng)戶為自己的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投保的現(xiàn)象非常少，就造成了一旦發(fā)生自然災(zāi)害，那么所遭受到的損失也沒(méi)有辦法得到應(yīng)有的補(bǔ)償。關(guān)于養(yǎng)殖業(yè)來(lái)說(shuō)，相關(guān)企業(yè)存在著疾病和價(jià)格波動(dòng)等產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)于種植業(yè)來(lái)說(shuō)，天災(zāi)會(huì)對(duì)其產(chǎn)生非常重大的影響，稍有不慎則可能發(fā)生農(nóng)民辛辛苦苦一年卻沒(méi)有收成的現(xiàn)象。而上述現(xiàn)象以及相關(guān)因素都會(huì)對(duì)農(nóng)民的投資觀念造成非常嚴(yán)重的影響，同時(shí)也不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。

（二）農(nóng)村金融產(chǎn)品單一

現(xiàn)在我國(guó)的金融市場(chǎng)還不完善，處于一個(gè)發(fā)展階段，所以相關(guān)的金融產(chǎn)品與那些發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)行比較的話還是存在著非常大的差距。對(duì)于農(nóng)村而言這些金融產(chǎn)品的差距更加巨大。對(duì)于農(nóng)村來(lái)說(shuō)，農(nóng)民對(duì)于金融產(chǎn)品的選擇是比較少的而最主要的就是信貸業(yè)務(wù)，并且新興的中間業(yè)務(wù)對(duì)于整個(gè)農(nóng)村來(lái)說(shuō)也是極少的。由于相關(guān)投資渠道比較少，就導(dǎo)致了農(nóng)民對(duì)于金融的知識(shí)比較欠缺。慢慢的就造成金融服務(wù)產(chǎn)品逐漸遠(yuǎn)離農(nóng)村市場(chǎng)的局面出現(xiàn)。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，農(nóng)村金融市場(chǎng)比銀行占據(jù)著非常大的部分，而證券、保險(xiǎn)等金融商品在農(nóng)村幾乎是不存在的，這就會(huì)讓農(nóng)村的金融市場(chǎng)活力非常缺乏。慢慢的隨著農(nóng)民生活觀念逐漸提高，所以投資取向也變得多元化起來(lái)。但是由于農(nóng)民自身的文化水平并不高，這就需要有相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)提供更加專業(yè)化的服務(wù)。

三、促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的對(duì)策

（一）建立農(nóng)村擔(dān)保機(jī)制，解決農(nóng)民“貸款難”的問(wèn)題

對(duì)于具體政策來(lái)說(shuō)，相關(guān)人員應(yīng)該建立一個(gè)具有農(nóng)村特點(diǎn)的機(jī)構(gòu)。在機(jī)構(gòu)中讓農(nóng)民對(duì)于基金進(jìn)行投資，讓這些基金的作用更好的發(fā)揮出來(lái)，從而讓農(nóng)民得到更大的資金效應(yīng)。在法律上應(yīng)該規(guī)定物權(quán)法的具體內(nèi)容，讓土地、房屋等具體產(chǎn)權(quán)規(guī)定更加明確。對(duì)于那些法律并沒(méi)有做出明確要求的資產(chǎn)都可以作為貸款的抵押物。并且國(guó)家需要讓這些不動(dòng)產(chǎn)的變現(xiàn)能力得到增強(qiáng)，這樣可以讓抵押物品的安全度得到更好的保證。從管理方面具體來(lái)說(shuō)則需要推行科學(xué)化的模式，在具體工作中需要讓商業(yè)保險(xiǎn)資金進(jìn)行到其中，并且改變銀行信用的方式讓多個(gè)信用主體共同合作將有利于信用發(fā)揮其效果。

（二）創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，服務(wù)農(nóng)村金融市場(chǎng)

目前為止，農(nóng)村金融需求漸漸往多層次、多元化方向發(fā)展。針對(duì)三農(nóng)所發(fā)生的問(wèn)題必須具體問(wèn)題具體分析，選擇一個(gè)更加適合的金融產(chǎn)品來(lái)應(yīng)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的改變。對(duì)于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，農(nóng)村借款的用途可以得到擴(kuò)展，根據(jù)其相關(guān)特點(diǎn)可以讓貸款的利率和還款方式作出相應(yīng)調(diào)整。如果有農(nóng)村出現(xiàn)貸款難的問(wèn)題發(fā)生，則可以采用信用評(píng)級(jí)的方法進(jìn)行解決。不僅如此，還要讓農(nóng)民的消費(fèi)性貸款得到進(jìn)一步擴(kuò)展。其次，農(nóng)村私人企業(yè)還要讓其有著更多的融資方式。要對(duì)農(nóng)民的具體需求進(jìn)行觀察，讓證券市場(chǎng)得到發(fā)展可以讓農(nóng)民更加科學(xué)的從事金融活動(dòng)。養(yǎng)殖業(yè)的價(jià)格波動(dòng)會(huì)比較大，林業(yè)則需要讓期貨進(jìn)行保值工作，這樣才可以防止有更大的損失產(chǎn)生。

（三）創(chuàng)新農(nóng)村金融文化氛圍

文化可以讓經(jīng)濟(jì)更好的發(fā)展，所以如果想要跟上金融變革的腳步就必須要對(duì)相關(guān)人員加強(qiáng)文化的培訓(xùn)。首先就需要對(duì)銀行人員進(jìn)行要求，讓其擁有專業(yè)知識(shí)的同時(shí)還要對(duì)新型金融產(chǎn)品進(jìn)行更加充足的掌握，這樣幫助農(nóng)民進(jìn)行更細(xì)致的解答。其次就是要讓銀行人員對(duì)當(dāng)?shù)靥攸c(diǎn)有一個(gè)具體的把握，舉辦一個(gè)培訓(xùn)班為農(nóng)民免費(fèi)講述相關(guān)的金融知識(shí)。村干部也可以組建小組，讓農(nóng)民進(jìn)行交流。農(nóng)民可以用現(xiàn)有的資源，讓自己的金融知識(shí)得到豐富。

參考文獻(xiàn)：

[1]胡予曉.關(guān)于我國(guó)農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展的思考——基于現(xiàn)有新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和規(guī)模分析[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì).2017（01）.

[2]劉慧，黃秉杰.法經(jīng)濟(jì)學(xué)視域下緩解農(nóng)村金融供需失衡的金融調(diào)控對(duì)策[J].理論探討.2018（06）.

[3]雷曜，焦琦斌.當(dāng)前中國(guó)農(nóng)村金融的特點(diǎn)、問(wèn)題及爭(zhēng)論：一個(gè)文獻(xiàn)綜述[J].農(nóng)村金融研究.2018（10）.

[4]胡幫勇，張兵.農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)民增收的支持效應(yīng)分析——基于收入結(jié)構(gòu)的視角[J].經(jīng)濟(jì)與管理研究.2018（10）.