第三方支付平臺在涉毒案件中的問題探析

胡 青

（四川警察學(xué)院 偵查系，四川 瀘州 646000）

互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入全新時代，智能終端飛速發(fā)展，支付手段打開全新模式，網(wǎng)上支付改變生活，第三方支付平臺得到廣泛普及。第三方支付平臺的出現(xiàn)，也為毒品交易帶來了便利，毒品犯罪的交易活動不再局限于錢貨交易，開始使用支付寶、微信等電子貨幣的形式進(jìn)行交易，增加了毒品案件的隱秘性，給公安機(jī)關(guān)對毒品犯罪活動的打擊帶來了新的挑戰(zhàn)。

一、第三方支付的概況

（一）第三方支付的定位

第三方支付平臺提供了一個貨款交付的中轉(zhuǎn)站，起著中間人的作用，極大地方便了買賣雙方的交易活動。美國將第三方支付平臺定位為貨幣傳送機(jī)構(gòu)，歐洲地區(qū)規(guī)定第三方支付企業(yè)必須取得相關(guān)執(zhí)照才能開展相關(guān)業(yè)務(wù)，第三方支付企業(yè)可以是銀行，也可以不是。而中國雖然將第三方支付企業(yè)定位為非金融機(jī)構(gòu)，但是實際業(yè)務(wù)含有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，具有商業(yè)銀行的性質(zhì)。

（二）第三方支付平臺的監(jiān)管

中國對于第三方支付的監(jiān)管經(jīng)驗尚淺，時間較短，管理制度還不完善，適用的法律相對較少。目前能適用的條例中，《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（以下簡稱“管理辦法”）規(guī)定，支付服務(wù)資格必須經(jīng)央行審核通過才能取得，第三方支付行業(yè)由中國人民銀行監(jiān)管。

（三）第三方支付平臺極大地方便了毒品犯罪活動

由于中國對第三方支付平臺的定位為非金融結(jié)構(gòu)，對第三方支付企業(yè)的監(jiān)管也不到位，使得毒品犯罪分子利用第三方支付平臺進(jìn)行毒品犯罪活動。毒品犯罪風(fēng)險高，信任低，第三方支付平臺作為交易的中介，增加了彼此的信任，促成毒品交易的達(dá)成，而銀行是無法判斷每一筆交易的真實來源和去向。毒品買賣雙方不受時間與空間的限制，隨時隨地可以進(jìn)行毒品交易活動，真正實現(xiàn)了錢貨分離、人貨分離，從而降低了毒品犯罪嫌疑人被抓捕及暴露的風(fēng)險，增大了毒品案件偵破難度。公安機(jī)關(guān)無法及時獲取通過第三方支付平臺進(jìn)行的毒品交易信息，更不能夠?qū)嵤┯行ПO(jiān)管。第三方支付平臺對于通過其進(jìn)行的毒品交易活動，不能主動發(fā)現(xiàn)，主動預(yù)警。公安機(jī)關(guān)獲取平臺信息程序復(fù)雜，時間漫長，并需要辦案民警到第三方支付企業(yè)去獲取涉毒犯罪信息，固定證據(jù)。而企業(yè)每天需要接待來自全國各地辦案民警的預(yù)約來訪，工作量大，雙方均需要消耗大量人力物力，增加企業(yè)成本及辦案成本，公安機(jī)關(guān)與第三方支付企業(yè)沒有便捷的信息通道。

二、第三方支付應(yīng)用現(xiàn)狀

2017 年底，中國使用網(wǎng)上支付使用率達(dá)68.8%。其中，手機(jī)支付使用比例達(dá)70.0%。隨著網(wǎng)上支付的興起與迅速的普及，吸販毒人群的犯罪活動也開始采用微信、支付寶等第三方支付平臺來完成毒品交易活動，而目前并沒有關(guān)于第三方支付平臺涉毒案件信息的統(tǒng)計。以西南某省為例，該省部級目標(biāo)案件偵辦效能居全國第一，2017 年共破獲毒品刑事案件9748 起，起訴毒品犯罪嫌疑人為11406人，打掉制販毒團(tuán)伙587 個，集中破獲部省目標(biāo)案件232 起，繳獲七類主要毒品2.36 噸[1]。該省毒情形勢復(fù)雜，毒品類型全面，毒品案件涉及海洛因等傳統(tǒng)毒品，也涉及冰毒、K 粉等合成類毒品，亦涉及可待因口服溶液等精神藥品與麻醉藥品。其中網(wǎng)絡(luò)毒品案件共計3353 件，占該省本年毒品案件的34.4%。相比較破獲的毒品刑事案件其同比增長了6.8%，而網(wǎng)絡(luò)毒品案件同比增長了11.65%，毒品刑事案件增速低于網(wǎng)絡(luò)毒品案件[2]8-11。網(wǎng)絡(luò)毒品案件必然會使用到網(wǎng)絡(luò)支付手段，而其他毒品刑事案件亦會涉及網(wǎng)絡(luò)支付行為，由此可以看出，毒品刑事案件使用網(wǎng)絡(luò)支付手段具有普遍性，第三方支付平臺是目前最重要的網(wǎng)絡(luò)支付手段，也是監(jiān)管最薄弱的環(huán)節(jié)。2017 年該省破獲的涉毒資產(chǎn)案件僅9 起，而破獲通過第三方支付平臺進(jìn)行涉毒洗錢案件僅僅1 起，由此可以看出通過對第三方支付涉毒資產(chǎn)的追逃與毒品案件的實際情況具有較大差距。目前公安機(jī)關(guān)與第三方支付企業(yè)不能實現(xiàn)信息共享，雙方的合作不理想，并未建立禁毒反洗錢監(jiān)測和涉毒可疑交易報告交流、傳遞、反饋機(jī)制等。關(guān)于使用第三方支付進(jìn)行毒品交易的信息，全國公安機(jī)關(guān)均只能通過向第三方支付企業(yè)申請，才可安排時間獲取信息，進(jìn)而固定證據(jù)，僅有較少企業(yè)可以提供部分資源供給公安機(jī)關(guān)使用，但是資源量較少。而公安機(jī)關(guān)除禁毒部門外，其他刑事部門也均有相關(guān)案件需要獲取相關(guān)資源，使得禁毒部門不得不走彎路，采取其他方法獲取案件信息，造成“有門無路”的情況出現(xiàn)，也大大地增加了公安機(jī)關(guān)的辦案成本。

三、第三方支付平臺在涉毒案件中出現(xiàn)的問題

（一）查緝難度大、復(fù)雜性強(qiáng)

支付手段在不斷發(fā)生變化，正在由傳統(tǒng)的錢貨交易，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)殡娮迂泿沤灰?，公安機(jī)關(guān)難以在現(xiàn)場繳獲大量現(xiàn)金，從而需要追繳資金及資產(chǎn)來遏制毒品犯罪的態(tài)勢，增加了追查難度。第三方支付平臺是目前毒品犯罪活動中重要的支付方式與洗錢手段，但公安機(jī)關(guān)無法對其實施實時的有效監(jiān)控，無法第一時間獲取相關(guān)犯罪證據(jù)信息，滯后性嚴(yán)重，增加了辦案難度與成本投入，容易貽誤戰(zhàn)機(jī)。毒品案件大多交易活動通過QQ、微信等通信工具達(dá)成交易意向，隱蔽性極強(qiáng)，而部分第三方支付平臺也涉足通訊領(lǐng)域。如支付寶軟件，犯罪嫌疑人可以通過支付寶來進(jìn)行通信往來，進(jìn)而達(dá)成交易意向，甚至推出“閱后即焚”功能。即系統(tǒng)在收到信息開始被讀取的命令的同時，開始進(jìn)行倒計時，根據(jù)信息長度不同，倒計時的時間長度不同，倒計時結(jié)束后信息自動被系統(tǒng)刪除，證據(jù)也就被銷毀。這使得公安機(jī)關(guān)即使獲取了犯罪嫌疑人的通信工具也無計可施，行動受限，增加證據(jù)固定的難度。

（二）第三方支付法律定位不準(zhǔn)確

支付寶在服務(wù)協(xié)議中這樣寫道：“支付寶服務(wù)是支付寶向您提供的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是受您委托代您收款或付款的資金轉(zhuǎn)移服務(wù)?！敝Ц秾殢?qiáng)調(diào)自己提供的是中轉(zhuǎn)服務(wù)，與銀行劃清界限。在《管理辦法》中對非金融機(jī)構(gòu)的概念籠統(tǒng)，沒有對非金融機(jī)構(gòu)具體進(jìn)行分類，不同類別非金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)都有哪些，也都未做出具體詳盡的規(guī)定。然而事實上，第三方支付平臺的許多業(yè)務(wù)并不是中介服務(wù)，而是專屬商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。比如支付寶推出的“財富”功能，包含有基金、余額寶、黃金、股票等，均屬于金融業(yè)務(wù)，這就更加反映出第三方支付平臺的金融特質(zhì)。

（三）為洗錢提供了便利

隨著網(wǎng)上支付手段的普及，第三方支付平臺逐漸成為毒品交易的主要支付手段，資金轉(zhuǎn)移十分方便，但由于其自身的特點(diǎn)和監(jiān)管的寬松，會讓別有用心的犯罪者利用某些漏洞[3]130，137。網(wǎng)上交易成了洗錢犯罪多發(fā)地，方便交易的同時也方便了毒品犯罪分子，為他們提供了可乘之機(jī)。當(dāng)今世界貿(mào)易中，毒品貿(mào)易總額僅次于軍火貿(mào)易，大量的毒資需要進(jìn)行“漂白”，第三方支付平臺存在法律監(jiān)管漏洞，毒品犯罪分子極有可能利用平臺進(jìn)行涉毒洗錢。涉毒洗錢不利于第三方支付行業(yè)健康成長，不利于社會經(jīng)濟(jì)繁榮，也給對金融監(jiān)管的法律權(quán)威帶來挑戰(zhàn)[4]87，89。銀行是無法掌握每筆通過第三方支付平臺進(jìn)行交易的資金來源與去向情況，更無法獲知交易的合法性，為涉毒洗錢提供了有利溫床。美國將第三方支付平臺納入金融機(jī)構(gòu)范圍，并通過《銀行保密法》對其可疑交易進(jìn)行監(jiān)管，可負(fù)民事或刑事責(zé)任。中國是通過《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》進(jìn)行監(jiān)管，但是監(jiān)管情況并不理想，違反反洗錢規(guī)定已經(jīng)成為第三方支付企業(yè)罰單的重災(zāi)區(qū)。該辦法中的部分規(guī)定有待進(jìn)一步完善，其中第三方支付企業(yè)可以自己對可疑報告定標(biāo)準(zhǔn)，這種自圓其說的規(guī)定是否欠妥。

第三方支付平臺隱蔽、高效的特點(diǎn)，為毒資提供了很好的漂白介質(zhì)，不僅影響了毒品案件對毒資的追繳，也嚴(yán)重地影響著中國市場經(jīng)濟(jì)的繁榮與穩(wěn)定。此外，中國對于反洗錢方面的規(guī)范起步較晚，還沒有成立專門的反洗錢結(jié)構(gòu)，所以針對第三方支付平臺反洗錢問題，在現(xiàn)有的相關(guān)法律里很難進(jìn)行規(guī)制。對于涉毒反洗錢的追查，目前全國均寄托于禁毒情報機(jī)構(gòu)內(nèi)，無固定成員，定期成立流動研判專班，并未形成長期有效機(jī)制。公安禁毒部門禁毒反洗錢工作仍處于初級階段，打擊效果依然更多地體現(xiàn)在破獲案件、抓獲毒販、查獲毒品層面，打擊涉毒洗錢和追繳毒資尚處于摸索起步階段，在追繳販毒團(tuán)伙的涉毒資產(chǎn)，認(rèn)定涉毒洗錢犯罪，打擊毒品下游犯罪方面暫未能實現(xiàn)有效突破，打擊效果并不明顯。在打擊涉毒洗錢犯罪和毒品下游犯罪，追繳販毒分子的非法所得方面仍存在不足。主觀“明知”是對涉嫌洗錢案件的定罪的一個較大難點(diǎn)，認(rèn)定或推定“明知”是案件偵破和順利宣判的關(guān)鍵。在實際涉毒案件偵辦過程中，主觀“明知”這一難點(diǎn)依然是制約禁毒部門認(rèn)定涉毒洗錢罪，打擊毒品下游犯罪的瓶頸問題。

（四）缺乏保障機(jī)制與合作機(jī)制

公安機(jī)關(guān)與銀行、第三方支付企業(yè)沒有形成緊密的合作機(jī)制，缺乏保障機(jī)制。公安機(jī)關(guān)不能及時掌握涉毒線索，更不能對涉毒信息實現(xiàn)動態(tài)管控，辦案成本增大，程序煩瑣，時間消耗大，迫使偵查人員不得不采用其他方法獲取線索。根據(jù)《管理辦法》的規(guī)定，第三方支付平臺機(jī)構(gòu)由中國人民銀行監(jiān)管，但公安機(jī)關(guān)無法從中國人民銀行處獲取第三方支付的信息資源。

中國人民銀行將管理權(quán)限下放，并且第三方支付平臺的部分業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)重疊，雙方具有競爭性，如何做到公正，避免權(quán)力尋租情況的發(fā)生。另外關(guān)于可疑的交易報告的標(biāo)準(zhǔn)制定，也是由第三方自己衡量，這都是極不合理的規(guī)定，為涉毒洗錢也提供了一定的條件。對可疑交易的報告標(biāo)準(zhǔn)以及對違反規(guī)定而隱瞞不報的，應(yīng)明確懲罰機(jī)制。而上述辦法都是由央行頒布的，屬于部門規(guī)章，法律層級較低，不是嚴(yán)格意義上的法律，對第三方支付平臺的監(jiān)管在一定程度上會帶來管理弊端，也導(dǎo)致了監(jiān)管范圍不全面。

四、對策

（一）提高作戰(zhàn)技能

要加強(qiáng)對調(diào)查、收集涉毒犯罪嫌疑人經(jīng)濟(jì)、財產(chǎn)證據(jù)的意識，深挖毒資運(yùn)作線索，細(xì)查案犯的經(jīng)濟(jì)、財產(chǎn)情況，將涉毒資產(chǎn)調(diào)查貫穿案件偵查工作的全過程中，真正做到“摧毀毒品犯罪經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)”的要求。支付寶不管是個人注冊還是公司注冊，都要求必須填入真實信息，否則無法正常使用[5]106-107。偵查員可以利用支付寶在技術(shù)上的便利，對支付寶賬戶加以監(jiān)控[6]64。核實犯罪嫌疑人身份信息，調(diào)查毒品案件的交易信息，必要時可以暫時凍結(jié)可疑賬戶。這可為犯罪嫌疑人關(guān)于其涉毒行為的證據(jù)進(jìn)行固定。

（二）加強(qiáng)部門協(xié)作

毒品案件具有隱蔽性強(qiáng)、網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、跨區(qū)域性強(qiáng)等特點(diǎn)，禁毒部門應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)系，在偵辦毒品案件中遇見的新問題、新情況應(yīng)及時與網(wǎng)警、技偵、法制部門等職能部門保持密切的聯(lián)系，共同探討解決辦法，加強(qiáng)部門協(xié)作。面對洗錢罪認(rèn)定和訴訟難題，司法部門提前介入，各職能部門積極溝通，并積極與銀行業(yè)監(jiān)督委員會、中國人民銀行、商業(yè)銀行等經(jīng)濟(jì)管理部門協(xié)作。金融單位應(yīng)定期排查可疑資金交易，實施嚴(yán)格監(jiān)控。應(yīng)加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)的監(jiān)管，嚴(yán)格審查。禁毒部門要及時對電子數(shù)據(jù)進(jìn)行收集及固定，必要時請相關(guān)部門進(jìn)行協(xié)作。建立與第三方支付企業(yè)長效聯(lián)絡(luò)機(jī)制，實現(xiàn)信息共享，對于涉毒犯罪信息能夠及時掌握，及時固定、及時更新，降低物力成本與時間成本，保障通過第三方支付平臺進(jìn)行的毒品交易行為能夠早發(fā)現(xiàn)，早固定、早解決。

（三）明確法律定位

第三方支付平臺作為毒品案件非法洗錢犯罪行為的潛在威脅，因第三方支付平臺具有商業(yè)銀行的功能，包含有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，具有金融屬性，而其監(jiān)管方式屬于非金融機(jī)構(gòu)，中國應(yīng)重新對其進(jìn)行定位。另外，第三方支付平臺屬于非特定的非金融機(jī)構(gòu)，不適用于《反洗錢法》，涉毒洗錢有法律漏洞可鉆，中國應(yīng)當(dāng)吸取國外先進(jìn)經(jīng)驗，重新對第三方支付平臺進(jìn)行法律定位或重新對其進(jìn)行約束，并在立法上加以明確，將第三方支付平臺納入《反洗錢法》內(nèi)。

（四）形成涉毒反洗錢合作機(jī)制

公安機(jī)關(guān)與銀行、第三方支付企業(yè)精誠協(xié)作，密切溝通，形成涉毒反洗錢互訓(xùn)機(jī)制，對于涉毒線索能夠及時互通聯(lián)絡(luò)，對于涉毒案件的信息能夠?qū)崿F(xiàn)動態(tài)預(yù)警，對于毒品案件的偵查工作能夠?qū)崿F(xiàn)聯(lián)合辦理，對于禁毒反洗錢工作能夠進(jìn)行定期交流與學(xué)習(xí)，并形成表彰機(jī)制，進(jìn)而才能不斷地獲取涉毒信息，精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)隱秘的涉毒團(tuán)伙，掌握涉毒規(guī)律，破獲毒品案件。指定聯(lián)絡(luò)人員，密切溝通，做好日常情報收集與初判，涉毒交易可疑線索移交與研判，重點(diǎn)線索情報會商，重點(diǎn)涉毒專案金融協(xié)查，重點(diǎn)人員資金監(jiān)測，案后涉毒線索深挖拓展等工作，以高度的責(zé)任心做好涉毒情報數(shù)據(jù)收集移交、分析研判，立案偵辦，信息反饋等工作，將各項工作逐一明確，落實到位。

（五）完善監(jiān)管機(jī)制

第三方支付企業(yè)的業(yè)務(wù)涉及金融、網(wǎng)絡(luò)和計算機(jī)技術(shù)等多個領(lǐng)域，當(dāng)前僅從支付角度出發(fā)，監(jiān)管還不夠全面。政府需要建立系統(tǒng)化、機(jī)構(gòu)化的監(jiān)管模式，多部門協(xié)作的監(jiān)管機(jī)制，并建立行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)，如銀監(jiān)會、證監(jiān)會等。公安機(jī)關(guān)根據(jù)需要，有權(quán)利掌握數(shù)據(jù)資料，對于可疑交易應(yīng)及時通知公安機(jī)關(guān)等相關(guān)部門，及時核實、及時立案、及時查處，主動發(fā)現(xiàn)交易涉毒行為，全方位打擊毒品涉毒案件。第三方支付平臺應(yīng)為公安機(jī)關(guān)開通便捷的取證通道，縮短取證時間，降低成本消耗，及時獲取有效信息及固定證據(jù)。政府應(yīng)盡快出臺針對第三方支付行業(yè)的監(jiān)管立法，提高法律地位與法律效力。

結(jié) 語

第三方支付平臺已經(jīng)完全融入我們的日常生活，并改變了我們的支付方式。明確第三方支付平臺的法律定位，正確引導(dǎo)第三方支付平臺向合理化、規(guī)范化發(fā)展，建立合理的監(jiān)管機(jī)制，能夠有效降低涉毒洗錢風(fēng)險，有利于市場經(jīng)濟(jì)的有序健康發(fā)展。強(qiáng)化公安機(jī)關(guān)禁毒作戰(zhàn)技能，加強(qiáng)合作機(jī)制，能夠更加靈活應(yīng)對新時代的毒品違法犯罪活動，打擊囂張氣焰，有利于社會和諧穩(wěn)定。